3.1 Quan điểm và mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội của Việt Nam đến năm 2020: (1)
Quan điểm:
- Xây dựng nước Việt Nam Xã hội chủ nghĩa với mục tiêu “Dân giàu, nước mạnh, xã hội công bằng, dân chủ, văn minh” là quan điểm cho tồn bộ q trình phát triển lâu dài của Việt Nam.
- Xây dựng một nền kinh tế có khả năng hội nhập vào hệ thống kinh tế quốc tế, có năng lực cạnh tranh và thích nghi cao.
Mục tiêu
- Đến năm 2020, Việt Nam cơ bản trở thành một nước công nghiệp theo hướng hiện đại.
- Tổng GDP gấp 2,5 – 3 lần năm 2010.
- GDP/người năm 2020 cao gấp 2,5 lần năm 2010 (Dự kiến năm 2010 là 1100USD). - Cơ cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng tích cực: tỷ trọng cơng nghiệp và dịch vụ
trong GDP khoảng 90% (Công nghiệp khoảng 45%); Nông nghiệp khoảng 10%. 3.2 Lộ trình hội nhập trong lĩnh vực NH của VN giai đoạn 2011 – 2020 NHNN đã phân lộ trình hội nhập của ngành NH thành các giai đoạn sau:
- Giai đoạn 2006 – 2010: trọng tâm là tiếp tục thực thi các cam kết trong Hiệp định
Thương mại Việt–Mỹ, bắt đầu thực hiện Hiệp định chung về thương mại dịch vụ (GATS) của WTO, đồng thời bắt đầu thực hiện các yêu cầu đã cam kết trong Hiệp định khung về thương mại dịch vụ (AFAS) của ASEAN.
- Giai đoạn 2011-2020: Việt Nam tiếp tục thực hiện những cam kết còn lại của Hiệp
định thương mại Việt – Mỹ và những yêu cầu còn lại của GATS, AFAS về mở cửa dịch vụ tài chính ngân hàng. Từ năm 2020, hệ thống NH Việt Nam sẽ hoạt động theo chuẩn mực quốc tế kể cả về quản lý, giám sát và công nghệ thông tin, đáp ứng nhu cầu về vốn và thanh toán chủ yếu của nền kinh tế, đồng thời có vai trị nhất định trên thị trường tài chính khu vực và quốc tế. [11]
Xu hướng cạnh tranh của các ngân hàng trong giai đoạn hội nhập
Trong bối cảnh bùng nổ hoạt động NH và việc gia tăng sự cạnh tranh, hình thức “Sáp nhập và Mua lại” các NH (Mergers & Acquisitions - M&A) đang trở thành xu thế hết sức phổ biến. Các NH có nội lực kém sẽ sáp nhập với NH lớn, sự hỗ trợ về vốn, công nghệ, nhân lực, về uy tín thương hiệu của NH lớn sẽ là nguồn trợ lực cần thiết cho các NH nhỏ vững tin hơn trong cạnh tranh. Ngược lại, một số những tập đồn tài chính lớn chưa có đủ điều kiện để tham gia vào hoạt động NH thì chủ trương dùng M&A để mua lại hoặc cho sáp nhập để giành lấy một vị trí trong hoạt động NH. Như vậy sự cạnh tranh giữa các NH và xu hướng M&A sẽ phần nào tác động và ảnh hưởng đến hoạt động và doanh thu của các NH.
Với những thông tin như trên, tất cả các ngân hàng đều ý thức được rằng con đường hội nhập là thênh thang với nhiều cơ hội nhưng cũng sẽ có rất nhiều gian nan thử thách. Ra biển lớn sẽ có sóng lớn, đó là điều tất yếu.
ABBANK cũng như tất cả các NH khác, ngoài việc thực hiện theo chủ trương và chính sách của nhà nước thì mỗi thành viên phải xác định cho mình hướng đi đúng đắn, lấy đó làm kim chỉ nam để thực hiện mọi kế hoạch hoạt động nhằm tồn tại, phát triển và nâng cao hơn nữa năng lực cạnh tranh của mình trước sức ép của làn sóng cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính ngân hàng ngày càng lớn trong q trình hội nhập quốc tế.
3.3 Phương hướng, mục tiêu, chiến lược của ABBANK đến năm 2020 3.3.1 Phương hướng
- Hướng đến trở thành một trong những NH TMCP hàng đầu Việt Nam, hoạt động đa năng theo mơ hình tập đồn Tài chính – Ngân hàng.
- Hoạt động chuyên nghiệp theo những thông lệ quốc tế tốt nhất với công nghệ hiện đại, đủ năng lực cạnh tranh với các ngân hàng trong nước và quốc tế hoạt động tại Việt Nam.
- Phục vụ khách hàng với sản phẩm, dịch vụ an toàn, hiệu quả và linh hoạt - Tăng cường lợi ích cho cổ đơng
- Hướng tới sự phát triển toàn diện, bền vững của Ngân hàng.
- Đầu tư vào yếu tố con người làm nền tảng cho sự phát triển lâu dài.
Để thực hiện phương hướng trên, một số mục tiêu cụ thể được xây dựng như sau: 3.3.2 Mục tiêu
Bảng 3.1: Một số mục tiêu của ABBANK đến năm 2020 Đơn vị: Tỷ đồng, %
Chỉ tiêu 2005 2010 2015 2020 Tốc độ tăng bình quân năm 2006 -2010 2011 -2015 2016 -2020 Tổng Tài sản 679,71 45.000 360.000 900.000 231,3 151,8 120,1 Vốn chủ sở hữu 188,10 4.512 6.768 8.121 188,9 108,4 103,7 Vốn điều lệ 165,00 4.000 6.000 7.200 189,2 108,4 103,7 Vốn huy động 485,40 10.500 130.000 195.000 184,9 165,4 108,4 Dư nợ tín dụng 406,40 8.000 120.000 180.000 181,5 171,9 108,4 Lợi nhuận 11,43 250 500 900 185,3 114,9 112,5 Lương bình quân 0,003 0,006 0,009 0,012 114,9 108,4 105,9
Tốc độ tăng trưởng của ABBANK trong 3 năm gần đây thuộc nhóm dẫn đầu các NHTM trong nước. Đến năm 2010, ABBANK hướng tới việc đạt được các mục tiêu ngắn hạn cụ thể sau:
- Là một trong số 10 NH Việt Nam có chất lượng hoạt động tốt nhất (hoạt động minh bạch, các chỉ tiêu về tài chính và chỉ tiêu phát triển thể chế tốt nhất); Có đội ngũ nhân viên có đạo đức nghề nghiệp và được đánh giá là một trong 5 ngân hàng có đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp nhất.
- Các chỉ tiêu tài chính cụ thể phải đạt được như sau: Tổng tài sản tăng lên 45.000 tỉ (tốc độ tăng bình quân 231,3%/năm); Vốn chủ sở hữu đạt 4.512 (tốc độ tăng bình quân 188,9%/năm); Vốn huy động đạt 10.500 tỷ (tốc độ tăng bình quân 184,9%/năm); Dư nợ tín dụng đạt mức 8.000 tỉ đồng (tốc độ tăng bình quân 181,5%/năm); Lợi nhuận đạt 250 tỉ đồng (tốc độ tăng bình quân 185,3%/năm); Lương bình quân của người lao động là 6 triệu đồng / người / tháng (tốc độ tăng bình quân 114,9%/năm).
- Tiếp tục triển khai và hoàn thiện các sản phẩm hiện có, tiến hành tái cấu trúc Bộ sản phẩm chiến lược theo hướng phát huy tối đa lợi thế cạnh tranh của các sản phẩm vượt trội, tăng dần tỷ trọng dịch vụ trong các sản phẩm và giảm dần các sản phẩm mang nguy cơ rủi ro cao, thiết kế thêm những loại hình sản phẩm dịch vụ tài chính ngân hàng trọn gói đặc thù để phục vụ cho nguồn khách hàng tiềm năng.
- Duy trì mối quan hệ bền vững với khách hàng hiện có, tích cực tìm kiếm và khai thác nguồn khách hàng mới để mở rộng và chiếm lĩnh thị phần.
- Hoàn thiện các cơ chế để vận hành tổ chức một cách hiệu quả và bền vững, chú trọng đến công tác quản trị và phát triển nguồn nhân lực.[17]
Trong giai đoạn này, tốc độ tăng bình qn năm của ABBANK khơng thể giữ cao như giai đoạn trước do tác động từ cạnh tranh sẽ ngày càng lớn, thị phần sẽ bị chia sẻ do sẽ có nhiều đối thủ mới gia nhập ngành
Mục tiêu trong giai đoạn này như sau:
- Chỉ tiêu tài chính: Tổng tài sản tăng lên 360.000 tỉ (tốc độ tăng bình quân 151,8%/năm); Vốn chủ sở hữu đạt 6768 tỷ (tốc độ tăng bình quân 108,4%/năm); Vốn huy động đạt 130.000 tỷ (tốc độ tăng bình quân 165,41%/năm); Dư nợ tín dụng đạt mức 120.000 tỉ (tốc độ tăng bình quân 171,95%/năm); Lợi nhuận đạt 500 tỉ (tốc độ tăng bình quân 114,9%/năm); Lương bình quân của người lao động là 9 triệu đồng/người/tháng (tốc độ tăng bình qn 108,4%/năm).
- Nâng cao năng lực tài chính và chất lượng tín dụng để tiếp cận theo các tiêu chuẩn quốc tế về tài chính ngân hàng.
- Mở rộng phạm vi hợp tác chiến lược theo hướng đa dạng hóa ngành nghề, tích cực tìm kiếm các đối tác quốc tế để mở rộng phạm vi hoạt động, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và tăng tính an toàn cho hoạt động sản xuất kinh doanh.
- Đầu tư và phát triển năng lực công nghệ ngân hàng hiện đại theo kịp tiến bộ công nghệ của ngành nhằm quản trị tốt nhất có thể hoạt động của hệ thống.
3.3.2.3 Giai đoạn 2016 - 2020:
Ở giai đoạn nay, tốc độ tăng trưởng bình qn sẽ có phần chậm lại vì các nguyên nhân: Quy mơ ngân hàng càng lớn thì tốc độ tăng trưởng sẽ càng chậm lại. Hơn nữa, giai đoạn này, áp lực cạnh tranh trên thị trường sẽ rất lớn, vì các đối thủ cạnh tranh nước ngoài lúc này đã xâm nhập sâu vào thị trường tài chính ngân hàng Việt Nam.Với quy mô lớn và tiềm lực to lớn, kinh nghiệm hoạt động lâu đời, những ngân hàng này sẽ là những đối thủ khổng lồ của các NHTM trong nước, trong đó có ABBANK.
- Là một NH hoạt động đa năng theo mơ hình tập đồn Tài chính - ngân hàng hiện đại có cơng nghệ hiện đại hoạt động chun nghiệp theo những chuẩn mực quốc tế và thông lệ quốc tế tốt nhất.
- Các chỉ tiêu tài chính: Tổng tài sản tăng lên 900.000 tỉ (tốc độ tăng bình quân 120,1%/năm); Vốn chủ sở hữu đạt 8121 tỷ (tốc độ tăng bình quân 103,7%/năm); Vốn huy động đạt 195.000 tỷ (tốc độ tăng bình quân 108,4%/năm); Dư nợ tín dụng đạt mức 180.000 tỉ (tốc độ tăng bình quân 108,4%/năm); Lợi nhuận đạt 900 tỉ (tốc độ tăng bình quân 112,5%/năm); Lương bình quân của người lao động là 12triệu đồng/người/tháng (tốc độ tăng bình quân 105,9%/năm).
- Đẩy mạnh công tác quảng bá thương hiệu và hình ảnh của ABBANK trên tồn quốc và hướng đến mở rộng ra phạm vi quốc tế thông qua các đối tác chiến lược nước ngoài.
Nếu đạt được những mục tiêu cụ thể nêu trên, ABBANK sẽ có cơ hội củng cố được nền móng, làm bàn đạp vững chắc để phát triển và nâng cao năng lực cạnh tranh của mình trong giai đoạn hội nhập.
3.3.3 Chiến lược cạnh tranh:
Để việc đề xuất chiến lược cạnh tranh được đúng đắn và phù hợp với diễn biến của mơi trường bên ngồi cũng như khả năng thực tại bên trong của ABBANK, cần phải xem xét những yếu tố sau:
Những Cơ hội:
• Triển vọng phát triển của ngành NH khá sáng sủa: Kinh tế - xã hội Việt Nam ngày
càng có những bước phát triển mạnh, hoạt động của hệ thống tài chính ngân hàng ngày càng giữ vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Thực tế hiện nay, trong bối cảnh diễn biến phức tạp của nền kinh tế thế giới, các nhà đầu tư nước ngồi vẫn nhìn thấy tiềm năng ở Việt Nam và tin rằng thị trường tài chính Việt Nam vẫn là bức tranh tương đối sáng sủa và hấp dẫn.
trẻ thì dịch vụ NH ngày càng khơng thể thiếu trong đời sống của họ. Kết quả nghiên cứu về thái độ người tiêu dùng, do McKinsey tiến hành, cho biết thanh niên VN ngày càng tin tưởng vào các NHTM và thích sử dụng các dịch vụ NH hơn so với các thế hệ trước (Nguồn: Trang Web của Bộ Kế hoạch và đầu tư). Vì những tiện ích mà NH mang lại cho họ nên xu hướng sử dụng các dịch vụ NH như thẻ tín dụng, vay vốn, ngân hàng internet… trong giới trẻ đang ngày càng tăng.
• Tương lai, các NH có cơ hội đón nhận nguồn khách hàng đến với NH rất lớn: Sở dĩ
có thể khẳng định đuợc điều này vì với dân số 85 triệu như hiện nay thì mới chỉ có từ 5 - 10% có giao dịch với NH. Ngồi ra, căn cứ vào dự báo dân số VN đến năm 2020, dân số nước ta sẽ vào khoảng từ 98,7 triệu đến 100,5 triệu người (Nguồn:
Báo cáo chuyên đề của Bộ Khoa học và mơi trường – “Tầm nhìn Việt Nam 2020”),
như vậy thì NH sẽ có nguồn khách hàng tương lai rất lớn.
• Ngành NH Việt Nam và các NH tại Việt nam có nhiều cơ hội đón nhận đầu tư từ nước ngồi: Ổn định chính trị - kinh tế - xã hội cũng là một trong những thuận lợi
lớn của Việt Nam xét trên bình diện quốc tế, tạo điều kiện thuận lợi cho việc duy trì ổn định, hợp tác để phát triển. Các cơ hội đầu tư của nước ngoài vào VN ngày càng nhiều, trong đó lĩnh vực NH là một trong những tiêu điểm gây được nhiều sự quan tâm đặc biệt của các tổ chức, tập đoàn kinh tế nước ngoài. Cụ thể đối với ABBANK, sự kiện Maybank trở thành cổ đông chiến lược của ABBANK trong năm 2008 và nắm giữ 15% cổ phần của ABBANK chứng minh Maybank vẫn có niền tin mạnh mẽ vào thị trường tiềm năng tại Việt Nam.
• Cơ hội lớn cho ngành NH Việt Nam học hỏi kinh nghiệm hoạt động và quản lý điều hành: Các NH có điều kiện tăng vốn hoạt động, tiếp nhận và học tập kinh
nghiệm trong các lĩnh vực họat động của NH từ kinh nghiệm quản lý điều hành, phát triển nhân lực cho đến công nghệ thiết kế sản phẩm dịch vụ…
• Cơ hội kinh doanh của các NH sẽ được mở rộng:Q trình đơ thị hố được đẩy
đầu tư và phát triển là rất lớn, cơ hội kinh doanh của NH vì thế cũng sẽ được mở rộng theo xu thế chung.
Những Nguy cơ:
• Ngành NH Việt Nam nói chung sẽ phải đối mặt với rất nhiều cam go thử thách:
Trong giai đoạn hội nhập tồn cầu, thì nền sản xuất mang tính tồn cầu, tự do hố về thương mại, đầu tư, và tài chính. Vì vậy mức độ và hình thức cạnh tranh của các quốc trong tất cả các lĩnh vực ngày càng gia tăng và diễn biến phức tạp. Ngành NH Việt Nam nói chung sẽ phải đối mặt với rất nhiều cam go thử thách khi hệ thống NH vẫn chưa hoàn thiện, năng lực cạnh tranh thấp và chưa có triển vọng cải thiện nhanh, kinh nghiệm còn non nớt, chưa thực sự sẵn sàng hội nhập, các điều kiện cần thiết cho hội nhập quốc tế chưa được chuẩn bị khẩn trương trong khi sẽ xuất hiện các thế lực cạnh tranh lớn đến từ nước ngồi thơng qua các NH có vốn cổ phần nước ngoài và những NH 100% vốn nước ngồi hoạt động tại Việt Nam.
• Hệ thống Pháp luật Việt Nam chưa hồn thiện: cịn nhiều bất cập và không đồng
bộ, mức độ tương quan với các luật quốc tế cịn thấp là một trong những khó khăn mang tính chất rào cản cho sự hoạt động và phát triển của hệ thống NH Việt Nam trong giai đoạn hội nhập.
• Tỷ lệ rủi ro cao do phụ thuộc nhiều vào hoạt động tín dụng – cho các cá nhân và tổ
chức vay vốn.
• Nguy cơ chảy máu chất xám do cạnh tranh nguồn nhân lực giữa các NH trong giai
đoạn bùng nổ và phát triển hoạt động tài chính – ngân hàng.
Bên cạnh những cơ hội và thử thách, ABBANK cũng có những mặt mạnh và những điểm yếu của mình:
Những điểm mạnh:
• Ban lãnh đạo ABBANK có tầm nhìn chiến lược, có khả năng đánh giá đúng mức
• Tốc độ phát triển của ABBANK trong những năm vừa qua rất tốt
• Nguồn nhân lực của ABBANK là nguồn nhân lực trẻ, nhiều tiềm năng, có tính sáng
tạo cao, có khả năng tiếp thu và vận hành những ứng dụng của khoa học công nghệ trong ngành NH.
• ABBANK đã nhanh chóng đi trước nhiều NHTM khác trong việc sự dụng tiến bộ của khoa học công nghệ ngành ngân hàng.. ABBANK trang bị và đưa vào vận hành
hệ thống NH lõi – Core Banking T24 – giúp ABBANK tăng khả năng quản trị rủi ro tín dụng, quản trị rủi ro thị trường, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ và mở rộng hệ thống không hạn chế địa bàn …
Những điểm yếu:
• Thương hiệu ABBANK vẫn chưa mạnh, mặc dù đã bắt đầu gây được sự chú ý
trong giới NH và 1 bộ phận dân chúng (Bằng chứng là ABBANK đã nhận được giải “Nhãn hiệu nổi tiếng quốc gia” – năm 2007 và xếp hạng 18/26 ngân hàng