2.2 Phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh của HDB
2.2.5.6 Mức độ đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và chất lượng phục vụ khách hàng
Từ khi bắt đầu hoạt động kinh doanh đến nay, HDB đã từng bước đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ tài chính cung cấp cho khách hàng với mục tiêu nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu khách hàng, nâng cao năng lực cạnh tranh của mình với các ngân hàng khác trên lãnh thổ Việt Nam.
Đối với công tác huy động vốn, hiện nay tuy chỉ việc thực hiện các danh mục sản phẩm huy động vốn truyền thống nhưng HDB rất năng động và sáng tạo trong việc chọn giải pháp phát triển chủng loại sản phẩm mới và cung ứng dịch vụ mang tính cạnh tranh cao nhằm huy động tiền gửi linh hoạt, hấp dẫn hơn và phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng như tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang theo tiền gửi, tiết kiệm tích lũy mua nhà…
Về sử dụng nguồn vốn, hoạt động cho vay truyền thống được HDB thực hiện chính sách tín dụng đồng bộ, linh hoạt và đa dạng hóa về chủng loại sản phẩm, phát triển chủng loại sản phẩm mới như cho vay du học, cho vay mua xe hơi trả góp, cho vay tiêu dùng…
HDB cũng đã từng bước phát triển mảng dịch vụ khác như hoạt động bao thanh toán, đầu tư chứng khoán, kinh doanh vàng. Tất cả những nỗ lực này đã mang lại kết quả khả quan, tỷ lệ thu nhập từ các hoạt động dịch vụ phi tín dụng khơng ngừng gia tăng qua các năm.
Bảng 2.16: Cơ cấu thu nhập phi tín dụng trong tổng thu nhập
ĐVT: tỷ đồng
Năm 2003 2004 2005 2006 Thu từ dịch vụ phi tín dụng 13 18 42 84 Tổng thu nhập 87 97 170 298 Thu dịch vụ phi tín dụng/Tổng thu nhập 14,94% 18,56% 24,71% 28,19%
( Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh từ 2003 – 2006 của HDB ) Hình 2.2. Cơ cấu thu nhập phi tín dụng trong tổng thu nhập
0 50 100 150 200 250 300 350 2003 2004 2005 2006 Thu từ dịch vụ phi tín dụng Thu từ tín dụng Tổng thu nhập
Những điều này cho thấy HDB đã không ngừng nỗ lực tạo ra sản phẩm mới, đa dạng hóa thêm chủng loại trong mỗi danh mục hiện có nhằm tạo điều kiện tốt hơn cho khách hàng trong việc lựa chọn những sản phẩm phù hợp với yêu cầu của mình. Tuy nhiên, nếu so với các NHTM hàng đầu tại Việt Nam hiện nay như Vietcombank, ABC, Sacombank, Techcombank thì danh mục sản phẩm của HDB vẫn cịn rất ít. Đặc biệt là các sản phẩm thanh toán hiện đại vẫn chưa được triển khai như các sản phẩm dịch vụ tra cứu tài khoản, các sản phẩm cho vay và thanh tốn trực tuyến qua mạng khách hàng khơng cần phải đến ngân hàng để giao dịch mà hiện nay ACB, Sacombank, Techcombank đã và đang thực hiện ngày càng rộng rãi và nhiều tiện ích hơn. Hiện HDB vẫn tập trung nhiều vào các sản phẩm truyền thống, chưa có đủ điều kiện để phát triển các sản phẩm ngân hàng hiện đại khác trong khi hướng phát triển của các NHTMVN hiện nay là phát triển thành ngân
sản phẩm và các thiết bị cần thiết để triển khai sản phẩm mới hiện đại thì trong tương lai năng lực cạnh tranh của ngân hàng sẽ bị ảnh hưởng không nhỏ.