2.2 Thực trạng rủi ro trong phƣơng thức TDCT tại NHNo&PTNT Việt nam
2.2.3.2 Nguyên nhân chủ quan
Thứ nhất, hoạt động nghiệp vụ TTQT còn hạn chế
Tại NHNo cịn nhiều vướng mắc và thiếu sót là một trong những nguyên nhân chính dẫn đến rủi ro trong phương thức TDCT. Hiện nay, NHNo đã chú trọng trong việc đa dạng hóa các loại TTD và đã chú ý sử dụng các loại TTD đặc biệt như: TTD điều khoản đỏ TTD giáp lưng,.. Tuy nhiên, việc sử dụng các loại TTD này tại NHNo vẫn rất ít, nên cán bộ TTQT vẫn chưa có nhiều kinh nghiệm, cịn mắc khơng ít sai sót khi thực hiện.
Cơng tác thẩm định chưa được coi trọng đúng mức và cịn mang tính chất cảm tính. Thực tế hiện nay, việc thẩm định mở L/C cịn sơ sài, mang tính chất đối phó. Việc đặt ra tỷ lệ ký quỹ chưa dựa trên cơ sở phân tích khoa học như phân tích thị trường, rủi ro nội tại trong L/C, tình hình tài chính của doanh nghiệp, khả năng quản lý của chủ doanh nghiệp,… mà chủ yếu dựa trên phân tích rủi ro về mặt hồ sơ. Việc quy định tái thẩm định đối với các TTD có giá trị lớn là cần thiết và quản lý rủi ro tín dụng. Song, hiện nay cơng tác này cịn chậm do thiếu người nên cũng gây nhiều khó khăn cho doanh nghiêp.
Việc chấp hành quy chế, quy trình nghiệp vụ L/C tại các Chi nhánh còn chưa nghiêm túc. Về nguyên tắc, L/C trả chậm thế chấp lơ hàng NK thì hàng hóa phải thuộc sự quản lý của ngân hàng, ngân hàng giữ chìa khóa kho hàng và tiền bán hàng phải nộp vào ngân hàng để quản lý. Nhưng trên thực tế, nhiều Chi nhánh không theo sát q trình tiêu thụ, hàng hóa lại để trong kho của bên ủy thác nên dễ bị lợi dụng rút hàng ra bán. Khách hàng lợi dụng quay vòng vốn hoặc do quản lý kém rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán cho ngân hàng như đã cam kết.
Thứ hai, công tác đào tạo tại NHNo chưa được coi trọng đúng mức.
Cơng tác đào tạo đã có tiến bộ nhưng khơng mang tính chất hệ thống, đặc biệt là công tác đào tạo nghiệp vụ thẩm định, nghiệp vụ TTQT cho nhân viên mới chưa được chú trọng đúng mức.
Các buổi hội thảo nghiệp vụ không được tiến hành thường xuyên và hiệu quả chưa cao nên chưa phát huy được hết năng lực của từng cán bộ, nhân viên. Chưa có được những sách hướng dẫn nghiệp vụ chi tiết nên việc đào tạo chỉ mang tính chất truyền miệng kinh nghiệm.
Thứ ba, cơng tác kiểm tra, kiểm sốt kém hiệu quả.
Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt chỉ mang tính chất hình thức, khơng phát hiện kịp thời vi phạm và những rủi ro tiềm ẩn. Một số chi nhánh không quan tâm đúng mức tới cơng tác này, vai trị của nó bị lu mờ, thậm chí có nơi phát hiện sai sót khơng có biện pháp xử lý hữu hiệu.
Thứ tư, công nghệ thông tin lạc hậu chưa đáp ứng được nhu cầu nghiệp vụ.
Hiện nay, NHNo đang sử dụng chương trình IPCAS, nhưng vẫn chưa hồn thiện. Việc tích hợp giữa các chương trình cịn hạn chế, chưa có chế độ báo lỗi tự động làm cán bộ nghiệp vụ phải mất nhiều thời gian kiểm soát. Mạng truyền tin hay bị tắc nghẽn, tốc độ xử lý kém, đặc biệt vào giờ cao điểm, kéo theo việc lập, truyền tin, hạch toán,… bị chậm trễ.
Thứ năm, tình trạng thiếu thơng tin.
Thông tin nội bộ về khách hàng, ngành hàng, ngân hàng, … không được lưu trữ theo hệ thống nên khó khăn cho nhân viên trong cơng tác thẩm định khách hàng.
Trên mạng Swift có nhiều thơng tin như: thông tin về lừa đảo, sát nhập, tách ngân hàng, tuy NHNo vẫn thu thập, cập nhật nhưng luôn xử lý chậm hơn các ngân hàng khác. Điều này gây ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động TTQT theo phương thức TDCT.
Thứ sáu, công tác quản trị rủi ro trong hoạt động TTQT chưa được coi trọng đúng mức.
Trong TTQT, đặc biệt là phương thức TDCT tuy có nhiều rủi ro, nhưng nếu làm tốt cơng tác quản trị rủi ro với những biện pháp rào chắn ngay từ đầu thì rủi ro được hạn chế tới mức thấp nhất, chẳng hạn như quy định mua bảo hiểm hàng hóa NK đối với những điều kiện cơ sở giao hàng mà người bán khơng có nghĩa vụ mua bảo hiểm như: FOB, CFR, EXW,… vì nhiều doanh nghiệp khơng hiểu nghiệp vụ nên khi mở L/C mà không mua bảo hiểm để bảo vệ lơ hàng nhập khẩu vì sợ tốn phí, chấp nhận thanh tốn một bộ chứng từ khơng đầy đủ, sơ sài mà không yêu cầu tu chỉnh ngay từ đầu, tìm hiểu đối tác khơng kỹ.