, te quoc gia.
3.2.2.2. Cai each qui trinh tac nghi~p tin dl}.ng.
Trong khi cha H9i sa chinh sua dfli qui trinh tin d\lng vS m~t t6 chuc, BIDVDN cling nen tv di tru6c trong vi~c tach b?ch cac cong do?n thAm dinh - quySt dinh cho vay vai cong do~n giai ngan va thu h6i ng b&ng each tv phan nh6m can b9 thvc hi~n cac khau tac nghi~m d()c l?p :
+ Cac phong tin d\lng chia lam hai nh6m :
~ Nhom can b9 tin d\}ng thvc hi~n cong tac tiSp nh?n va thAm dinh h6 sa.
~ Nh6m can b9 giai ngan thvc hi~n cong tac giai ngan va thu ng.
+ Phong ThAm dinh va Quan ly tin d\lng chai lam hai nh6m :
~ Nhom can b9 thAm dinh thvc hi~n cong tac thAm dinh cac diSu
ki~n phap ly, thAm diinh khoan vay va thAm dinh (dinh gia) tai san dam bao.
~ Nh6m can b9 quan ly tin d\}ng thvc hi~n chuc nang quan tri rui
ro.
ki~n cho BIDVDN thich {rng nhanh vS m~t t6 chile va nhan sv khi H()i sa
chinh diSu chinh qui trinh vS m~t t6 chile.
3.2.2.3. Gia tang ti ·~ dtr nq e6 dam bao b~ng tai san.
- Phan tich, sang l<;>c dS ch<;>n nhfrng tai san dS thanh khoan dS lam tai san dam bao.
- T6 chile b() ph~n dinh ghi va quan ly tai san dam bao d()c l~p va chuyen nghi~p tqrc thu()c phong Thfim dinh va Quan ly tin d1,1ng. B6 tri cho cac can b9 thu()c b9 ph~n nay di h<;>c t~p ky nang nghi~p Vl,1 t?i cac trung tam dinh gia c6 uy tin, ch~ng h?n nhu trung tam dinh gia cua Ngan hang A Chau (ACB) t?i TP.HCM.
- Tri~t dS tuan thu cac qui dinh vS tai san dam bfw theo chinh sach khach hang do H()i sa chinh ban hanh kern theo quySt dinh s6 9488/QD-TD3
ngay 01 thang 12 nam 2006.
3.2.2.4. Gia tang ti I~ dtr nq khu Vlfe ngoai quAe doanh.
Tir ddu nam 2007, ti 1~ du nq ngoai qu6c doanh cua BIDVDN gia tang
dang kS do cac khach hang la DNNN thvc hi~n c6 phdn hoa. BIDVDN cdn
nhanh chong tiSp c~n m9t lo?t cac cong ty c6 phdn, cong ty TNHH tir
TP.HCM, Ha N9i dang c6 xu hu6ng thanh l~p chi nhanh t?i Da N~ng dS kinh doanh trong llnh V\l'C thuong ill?i, du Jich va dich Vl,l.
3.2.2.5. Tang etrirng eong hie Xtf ly nq xftu.
- TiSp t1,1c thvc hi~n cong tac phan nh6m nq m()t each trung thvc va chinh xac.
- Ph6i hqp v6i H()i sa chinh va cac CO' quan chile nang dS xu ly dm diSm cac khoan nq xfiu thu9c nhom s, cac khoan nq da h?ch to an ngo?i bang.
khach h~mg c6 nq nh6m 4 dS t~n thu h6i theo ti 1~ phu hqp.
- Giam sat ch~t che ho?t d<)ng san xufit kinh doanh cua cac khach hang c6 llQ' nh6m 3 d@ c6 chinh sach tin d\}ng hqp ly theo d~c thu va thvc tqmg cua
KETLUAN •
Thong tin bftt can xl:mg la hi~n tuQllg ph6 biSn trong doi s6ng xa h{)i n6i chung va ho~t d{)ng cho vay cim ngan hang thuong m~i n6i rieng. Sv t6n
t~i cua thong tin bftt can xl:mg se tftt ysu lam tang chi phi giao dich va lam tang rui ro cho tftt ca cac lo~i thi truang, d~c bi~t la thi truang tai chinh - tin
dvng. Thvc tr~ng nay cang tra nen ph6 biSn hon va td.m tn;mg hon trong n@n kinh ts chuy@n ct6i va dang phat tri@n, nai rna tinh minh b~ch, kha nang tiSp
c~n, va CO' sa h~ tftng thong tin con ySu kern.
Lu~n van da nghien CUu vftn d@ thong tin bftt can xl:mg trong linh vvc tin dvng thong qua phan tich, danh gia m{)t s6 ySu t6 ca ban t~o ra tinh tr~ng
bftt can xung v@ thong tin, tir d6 d~n dSn nhfing Iva chQn bftt lqi cho phia ngan hang va tam ly y l~i v@ phia khach hang trong ho~t d{)ng tin dvng. Phuong
phap nghien CUu CO' ban cua lu~n van la khao sat cong tac thAm dinh, giai
quyst va xu ly m9t s6 khoan vay tieu bi@u ct6i vai m9t s6 khach hang ct@ mo ta thvc tr~ng cac "trvc tr~c" do vftn d@ bftt can xl:mg thong tin gay ra trong ho~t
d{)ng tin dvng t~i Chi nhanh ngan hang Dftu tu va Phat tri@n thanh ph6 Da
N~ng. Tren CO' sa d6 dua ra m{)t s6 gqi y chinh sach nh&m kh~c phvc nhfing "khuySt t~t" tren nh&m nang cao chftt luQllg ho~t d{)ng tin dvng t~i Chi nhanh ngan hang Dftu tu va Phat tri@n thanh ph6 Da N~ng n6i rieng, h~ th6ng cac t6 chuc tin dvng Vi~t Nam n6i chung.
V 6i phuong phap nghien CUu do, lu~n Van da ffiO ta dUQ'C phftn nao thvc
tr~ng ho~t d{)ng tin dvng a Vi~t Nam hi~n nay. Tuy la ho~t d()ng v~n con dang gifr vai tro chinh va mang l~i ngu6n thu nh~p chu ySu cho cac t6 chuc tin dvng nhung l~i la ho~t d()ng chua dvng nhi@u rui ro nhftt, d~c bi~t khi phan
tich, danh gia khach hang, phuong an vay v6n hay dv an dftu tu khong chinh xac. Ngan hang dang d6i m~t v6i nhfing bftt lqi trong Iva chQn khach hang,
khofm vay' dinh gia tai san dam bao va giam sat vi~c su dvng v6n vay. Khong chi nhu v?y' tam ly y l~i con xay ra sau khi cac khach hang nh?n dugc khoan
tin dvng do vi~c d~u tU nhfrng d1,T an rui ro cao ho~c Slr dvng v6n vay khong dung mvc dich. Ben c~nh d6, h~ th6ng van ban quy ph~m phap lu?t xu ly nhu Lu?t Pha san, ... khong phu hgp trong vi~c ap dvng vao thvc tS di8n ra.
Ngan hang nha nu6c Vi~t Nam va cac ngan hang thuang m~i da nh?n thuc dugc van ds tren va dua ra cac giai phap nh&m kh~c phvc kho khan. Ngan hang nha nu6c da ban hanh h~ th6ng van ban quy dinh lien quan nhu: tin dvng, phan lo~i khach hang va trich dv phong rui ro. Tren CO' sa quy dinh
va thvc ts dien ra, cac ngan hang thuang m~i da tling buac xay dvng quy
trinh nQi bQ lien quan nh&m ffi\}C tieu nang CaO chat lugng ho~t d()ng, giam rui ro phat sinh tru6c, trong va sau qua trinh cung cap tin dvng cho khach hang.
Ngan hang D~u tu va Phat triSn Vi~t Nam la ngan hang thuang m~i
qu6c doanh c6 quy mo ho~t d9ng 16n, cac chi nhanh tren toan qu6c va c6 kinh
nghi~m trong nghi~p vv tin dvng. Toan h~ th6ng cling da nh?n thuc dugc
nhfrng anh huang nghiem trQng cua van dS thong tin bat can xilng va da tisn hanh d6ng b9 cac cong C\1 quan ly vS: Cong ngh~ thong tin, Chinh sach quy dinh va Ho~t d()ng kiSm tra/giam sat d6i v6i vi~c thvc hi~n a chi nhanh ...
Tuy nhien, nh?n thuc vS van dS thong tin bat can xilng va nhfrng h?u qua cua n6 trong linh vvc tin dvng chua dugc h~ th6ng h6a dS phi> c?p dSn tat ca cac cap. Cac giai phap thvc thi dS ngan ngira, h~n chS va kh~c phvc hi~n tr~ng tren chua duqc thvc hi~n m9t each th6ng nhat, d6ng b() trong toan h~
th6ng cac tb chuc tin dvng. Ben c~nh d6, vdn con rat nhiSu bat c?p trong h~ th6ng l?p phap cling nhu hanh phap a Vi~t Nam cung v6i y thuc cua doanh
nghi~p da ph~n con ySu kern. Tat ca nhfrng ySu t6 tren da lam cho van dS bat can xilng vs thong tin trong ho~t d9ng tin dl;lng noi rieng van con dang rat
"nhuc nhBi", dang lam dau dfiu cac nha ho~ch dinh chinh sach trong n6 h.rc Ianh m~nh h6a nSn tai chinh nu6c nha. Cac tb chuc tin dvng v~n thu0ng
xuyen dBi m~t v6i m9t lo~t thi~t h~i tu nhfrng nhfrng h.ra chQn bfit lqi cling
nhu tam ly y l~i tu phia khach hang vay vBn nhu da phan tich a chuong II cua
lu~n van:
>- Bfit lqi trong lga ch9n khach hang.
>- Bfit lqi trong vi~c dinh gia tai san dam bao nq vay.
>- Bfit lqi trong lga chQn khoan vay.
>- Bfit lqi trong vi~c giam sat vi~c su dvng v6n vay.
>- Bfit lqi do cac ngo~i tac tieu C\fC. >- Tam ly y l~i tu phia khach hang.
>- Tam ly y l~i tu phia tb chuc tin dvng.
N@u tinh tr~ng nay ti@p tvc keo dai, nSn tai chinh n6i rieng, nSn kinh t@ n6i chung cua Vi~t Nam rfit kh6 d(rng vfrng trong ca ch@ thi trucrng v6n da khBc li~t nay cang khBc li~t hon sau khi da gia nh~p san chai WTO. Khong con each nao khac, tfit ca cac ben hiiu quan tu phia Nha nu6c, cac tb chuc tin dvng, cac doanh nghi~p phai y thuc hon, quy@t li~t hon trong vi~c giai quy@t
vfin dS b&t can XUng vS thong tin nay. Chuong III cua lu~n van da dua ra m9t vai gqi y chinh sach ds giai quy@t phfin nao thgc tr~ng nay tu phia Nha nuac
l~n phia cac tb chuc tin dvng. Phia nha nu6c :
>- Xay dgng va phat triSn cac thS ch@ dS rang bu()c ho~t d()ng cua cac doanh nghi~p theo m9t quy d~o phap ly hiiu hi~u.
>- Xay dgng h~ thBng cung c&p thong tin dBng b9 va dfiy du vS cac
>- ThiSt l~p m~ng lu6i cung cfip thong tin thi truemg.
>- Cac thS chS lien quan dSn ho~t d()ng ngan hang. Phia cac t6 chuc tin dung :
>- Nang cao nang Ivc can b() tin dvng.
>- Cai each qui trinh tin dvng v@ m~t t6 chuc.
>- Gia tang ti I~ du nq co dam bao b~ng tai s~m.
>- Gia tang ti 1~ du nQ' khu vvc ngoai qu6c doanh.
>- Cuong quySt xu ly dm diSm cac khoan nq xfiu.
Lu~n van duqc thvc hi~n v6i S\f giup daj l t~n tinh cua giang vien huang
d~n, cac quy Thfiy, Co cua truemg D~i hQc kinh tS TP. HCM va cac d6ng nghi~p, b~n hQC cua hQC vien. Tuy nhien do d~c thu cua d@ tai, lu~n van v~n
con m()t s6 h~n chS nhfit dinh :
Thu nhfit, do quy dinh bao m~t cua nganh ngan hang nen hQC vien
, , ,
k:hong dUQ'C phep k:hai thac va cong bo cac SO li~u chi tiet, trong lu~n van hQC vien chi co thS neu m()t vai s6 li~u mang tinh t6ng h<JP.
Thu hai, ciing tir nhfrng quy dinh bao m~t tren anh hu6ng rfit Ian dSn phuong phap nghien Clru cua lu~n van, do la chua xay dvng dUQ'C h~ thfing cac chi tieu, s6 li~u dS rut ra qui lu~t cho t6ng thS nghien Clru. Phuong phap
nghien Clru chi dirng l~i a ffiUC ffiO ta cac hi~n tr~ng qua m()t sfi h6 SO' va ffiQt s6 S\f V\1 thvc tS da xay ra dS phan anh thvc tr~ng chung (nhfrng S\f ki~n tieu biSu cho t6ng thS).
v ai h~n chs nhu v~y, chfit luQ'llg cua Iu~n van v~n con a muc khiem t6n. DS n()i dung cua lu~n van co tinh hfru ich cao hon trong vi~c dong gop y kiSn vai cac nha ho~ch dinh chinh sach, cac nha quan Iy, trong thai gian tai hQc vien se Htm vi~c v6i lanh d~o cua nganh ngan hang dS dang kY phat triSn
dS tai tren thanh dS tai khoa hQc cua nganh. V &i cfip d9 la m9t dS tai cua nganh, vi~c khai thac cac du li~u chi tiSt se thu?n l~i hon rfit nhiSu, diSu do
t~o diSu ki~n rfit thu~n lqi trong cong tac nghien CUu dS dua ra cac gqi y chuyen sau hon trong vi~c kh~c phvc vfin de thong tin bfit can x(rng trong ho~t d9ng tin dvng cua h~ th6ng Ngan hang E>Au tu va Phat triSn Vi~t Nam noi
rieng va cac tA chile tin dvng noi chung.
Lili kit:
Nh~n thilc dung d~n vS thvc tr~ng thong tin bfit can x(rng d~n dSn Iva chQn bfit Iqi va tam Iy y I~i va de ra cac chinh sach ng~n h~n cung nhu dai h~n
dS kh~c phvc, xu ly dang la m9t vfin dS mang tinh s6ng con d6i v&i sv an toan trong ho~t d9ng cua cac t6 chile tin dvng. Trong ph~m vi dS tai, hQc vien da phan tich m9t s6 hi~n tuqng va va dua ra m9t vai gqi y chinh sach nh&m giai quySt thvc tr~ng tren.