lớn ở Việt Nam:
2.3.1 Một số dịch vụ ngân hàng hiện đại nổi bật của NH TMCP Á Châu (ACB):
2.3.1.1 . ACB Online:
Đây là dịch vụ ngân hàng điện tử cho phép khách hàng cá nhân/doanh nghiệp có tài khoản tiền gửi thanh toán bằng VNĐ tại ACB giao dịch với ACB mọi lúc, mọi nơi.
Không chỉ mở rộng mạng lưới chi nhánh-phòng giao dịch, các ngân hàng còn chạy đua phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử. Cuộc đua này đòi hỏi cao về đầu tư tài chính, nguồn nhân lực, cơng nghệ và sự sáng tạo trong phát triển dịch vụ. Hiện nay, các ngân hàng quốc doanh lớn như VietinBank, BIDV, Vietcombank cùng một số ngân hàng thương mại cổ phần lớn là ACB, DongABank, Techcombank... đều đẩy mạnh ứng dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử. Trong khi các ngân hàng nhỏ chỉ tập trung cung cấp một số dịch vụ đơn giản như thông tin tài khoản, sao kê tài khoản thì các ngân hàng lớn đẩy mạnh các dịch vụ chuyển tiền, thanh toán qua internet,....
Năm 2010, ACB đã nâng cấp Internet Banking lên thành dịch vụ ACB Online. Với dịch vụ mới này, khách hàng có thể tự thực hiện được các giao dịch như truy vấn số dư, truy vấn thông tin giao dịch, chuyển khoản trong và ngoài hệ thống ACB, chuyển tiền cho người nhận bằng chứng minh thư hay hộ chiếu, thanh tốn hóa đơn (điện, nước, điện thoại, internet...), chi hộ lương, mở tài khoản tiền gửi có kỳ hạn (với lãi suất tương đương lãi suất tiết kiệm), cập nhật chỉ thị tái tục cho tài khoản tiền gửi có kỳ hạn và vay trực tuyến một các nhanh chóng, an tồn. Ngồi ra, đầu năm 2011, ACB đã đưa vào sử dụng tính năng bán ngoại tệ cho khách hàng.
ACB Online đã không ngừng cải tiến và cung cấp thêm nhiều tiện ứng thiết thực, sử dụng nhiều chương trình ưu đãi cho doanh nghiệp nhàm đem đến sự thuận tiện tối đa và đáp ứng một cách nhanh nhất nhu cầu giao dịch của khách hàng.
Việc phát triển thành công dịch vụ ngân hàng điện tử sẽ tạo lợi thế trong việc gia tăng thị phần lĩnh vực bán lẻ, thu hút được khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Tuy nhiên, để làm được điều đó địi hỏi các ngân hàng phải đầu tư vốn và cơng nghệ hồn chỉnh, lâu dài và có hệ thống.
2.3.1.2 Giao dịch ngân hàng qua điện thoại:
Là dịch vụ ACB cung cấp cho khách hàng bằng cách chỉ cần gọi điện thoại, khách hàng có thể thực hiện tất cả giao dịch, không cần trực tiếp đến ngân hàng. Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng 24/24, ACB phát triển dịch vụ Call Center 247 (phục vụ 24 giờ một ngày, 7 ngày một tuần).
Đối với những khách hàng chưa biết các điều kiện sử dụng các dịch vụ ngân hàng, khách hàng thường trực tiếp đến ngân hàng để được tư vấn chọn lựa sản phẩm phù hợp với nhu cầu. Dịch vụ Call Center 247 giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và tạo sự tiện lợi bằng cách gọi điện đến dịch vụ Call Center 247 để được tư vấn. Dịch vụ này tư vấn các sản phẩm, dịch vụ của ACB (huy động, cho vay, dịch vụ thẻ, ngân quỹ, chuyển tiền, ngân hàng điện tử...). Ngoài ra, dịch vụ ngày còn kết hợp với Công ty Địa ốc Á Châu, Công ty thẩm định giá địa ốc Á Châu để tư vấn dịch vụ cho khách hàng. Qua dịch vụ này, khách hàng còn được cung cấp địa chỉ chi nhánh, phòng giao dịch ACB gần nhất, thông tin về tỷ giá, lãi suất tiền gửi, biểu phí và các chương trình khuyến mãi của ACB khi có u cầu. Với hai cơng ty địa ốc và thẩm định giá, khách hàng được tư vấn về môi giới, quảng cáo, nhận định giá bất động sản, thủ tục nhà đất,... và thẩm định giá bất động sản, máy móc thiết bị, giá trị doanh nghiệp.
Dịch vụ Call Center 247 cung cấp các số điện thoại miễn phí (38247247 hoặc 1800577775) để những khách hàng có nhu cầu về dịch vụ thẻ được tư vấn về tiện ích thẻ, thủ tục, điều kiện mở thẻ. Dịch vụ này cung cấp thông tin về các sản phẩm thẻ phù hợp với nhu cầu khách hàng, thông tin về các địa chỉ mua sắm hàng hóa, dịch vụ thanh tốn bằng thẻ, thơng báo số dư của thẻ. Để đăng ký làm thẻ qua Call Center 247, khách hàng chỉ cần cung cấp các thông tin như họ tên, ngày tháng năm
sinh, số giấy chứng minh nhân dân, địa chỉ liên lạc, số điện thoại, nhân viên ACB sẽ thực hiện việc đăng ký thẻ cho khách hàng và thẻ được giao về nhà của khách hàng trong vịng 7 ngày. Hiện khách hàng có thể đăng ký các loại thẻ qua Call Center 247 như thẻ ACB Visa Electron, ACB Electronic, Citimart Visa Electron, MasterCard, ACB Visa Debit, ACB Visa Prepaid...
Đối với những khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn sẽ được Call Center 247 tư vấn về các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu và khả năng của khách hàng. Thông qua Call Center, ACB cung cấp cho khách hàng thông tin về tiến độ xử lý và tình trạng hồ sơ vay vốn. Khách hàng nếu có nhu cầu vay tín chấp có thể gọi điện đến Call Center 247 để được ACB tư vấn và đăng ký cho khách hàng.
Ngoài ra, dịch vụ Call Center 247 còn cung cấp dịch vụ thanh toán và chuyển khoản, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí, khơng giới hạn thời gian và khơng gian. Khi có nhu cầu, khách hàng gọi đến tổng đài Call Center để được tư vấn và thực hiện yêu cầu của mình. Các thơng tin khách hàng cung cấp cho nhân viên Call Center 247 được bảo mật tuyệt đối. Dịch vụ này cung cấp dịch vụ chuyển tiền, thanh tốn các loại phí như tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại, internet, truyền hình cáp... Riêng khách hàng cá nhân có tài khoản, thẻ tại ACB có thể chuyển khoản từ tài khoản sang thẻ, chuyển tiền từ tài khoản cho người nhận bằng giấy chứng minh nhân dân... bằng cách cung gọi điện đến tổng đài Call Center và cung cấp số tài khoản, số thẻ, loại dịch vụ và số tiền để thực hiện thanh toán, chuyển khoản.
2.3.1.3 Công nghệ xác nhận chủ tài khoản bằng dấu vân tay:
Nhằm tăng cường tính bảo mật, an toàn cho khách hàng, kể từ ngày 14/2/2011, ngân hàng TMCP Á Châu đã đồng loạt triển khai áp dụng công nghệ xác thực bằng vân tay đối với tất cả khách hàng giao dịch tài khoản tại trên 250 chi nhánh, phòng giao dịch của ACB trên cả nước. Theo đó, khách hàng đăng ký xác thực bằng dấu vân tay của mình khi đến giao dịch rút tiền trực tiếp tại quầy sẽ đưa ngón tay vào đầu đọc vân tay để hệ thống nhận dạng chủ tài khoản hoặc người được ủy quyền.
Hệ thống sẽ cho kết quả chính xác trong vịng 02 giây, mẫu vân tay của khách hàng được lưu giữ dưới dạng số hóa và gắn với tất cả tài khoản của khách hàng mở tại ACB.
Với việc cung cấp dịch vụ này, ACB tin rằng công nghệ giao dịch bằng dấu vân tay sẽ đảm bảo an toàn tuyệt đối trong giao dịch tài khoản của khách hàng vì mẫu vân tay của mỗi người là duy nhất. Giao dịch bằng dấu vân tay sẽ ngăn chặn được trường hợp giả mạo chữ ký của chủ tài khoản hoặc dùng CMND giả để rút tiền. Cơng nghệ này cũng thích hợp với khách hàng lớn tuổi có chữ ký khơng ổn định, chữ viết không nhất quán…
2.3.2 Một số dịch vụ ngân hàng hiện đại nổi bật của NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam: Việt Nam:
2.3.2.1 . Dịch vụ ngân hàng trực tuyến VCB-iB@nking:
Theo giới thiệu tại website của Vietcombank: “Dịch vụ ngân hàng trực tuyến qua internet VCB-iB@nking được xây dựng nhằm thực hiện cam kết đem Vietcombank đến với khách hàng mọi lúc mọi nơi. Chỉ cần một chiếc máy vi tính có kết nối Internet và mã truy cập do Vietcombank cung cấp, bạn có thể thực hiện các yêu cầu của mình với tính an tồn bảo mật tuyệt đối”. Như vậy, VCB-iB@nking cũng là
dịch vụ ngân hàng được cung cấp cho khách hàng dựa trên tiện ích của internet. 2.3.2.1.1 Tính năng sản phẩm:
Miễn phí xem biểu phí, lãi suất, tỷ giá.
Miễn phí tra cứu số dư tài khoản và thông tin chi tiết các giao dịch liên quan. Miễn phí truy vấn thơng tin của các loại thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ
Miễn phí in các sao kê tài khoản theo thời gian
Miễn phí chuyển khoản từ tài khoản cá nhân bằng VNĐ, USD, EUR sang tài khoản cá nhân, tài khoản tổ chức kinh tế bằng VNĐ trong hệ thống Vietcombank với hạn mức tối đa 100.000.000 VNĐ/ngày, khơng tính số lần giao dịch.
Chuyển tiền cho các đơn vị có hợp tác với Vietcombank (cơng ty tài chính, bảo hiểm, chứng khốn, viễn thơng… ) để thanh tốn tiền lãi, gốc vay, tiền đầu tư chứng khốn, đóng phí bảo hiểm, phí sử dụng dịch vụ hoặc các nội dung thanh toán khác với hạn mức thanh toán lên tới 500.000.000 VNĐ/ngày.
Chuyển tiền cho các đơn vị có hợp tác với Vietcombank để thanh toán hóa đơn hàng hóa, dịch vụ trả sau như điện, nước, viễn thông, hàng không, du lịch, bảo hiểm...
Chuyển tiền vào tài khoản nganluong.vn để mua bán trực tuyến trên các website chodientu.vn, ebay.chodientu.vn,...
Miễn phí đăng ký và thay đổi yêu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử và nhiều tiện ích gia tăng khác của ngân hàng.
2.3.2.1.2 Mức phí dịch vụ:
Đối với chuyển khoản từ tài khoản cá nhân sang tài khoản cá nhân: MIỄN PHÍ
Đối với các giao dịch chuyển khoản từ tài khoản cá nhân sang tài khoản tổ chức kinh tế: 11.000 VNĐ/giao dịch (đã bao gồm VAT).
2.3.2.1.3 Đối tượng khách hàng
Là bất kỳ cá nhân và tổ chức nào có tài khoản tiền gửi thanh toán tại Vietcombank, và đã đăng ký sử dụng dịch vụ VCB-iB@nking.
2.3.2.1.4 Lợi ích của khách hàng:
Thuận tiện sử dụng và quản lý dịch vụ ngân hàng An tồn, nhanh chóng, đơn giản
Hưởng phí dịch vụ ưu đãi
Để sử dụng dịch vụ VCB-iB@nking, khách hàng điền đầy đủ thông tin vào 02 mẫu đăng ký (dành cho khách hàng cá nhân) bao gồm bản đăng ký sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử (trường hợp đăng ký lần đầu) và bản yêu cầu thay đổi dịch vụ Ngân hàng điện tử (trường hợp có yêu cầu thay đổi). Sau khi điền vào các mẫu theo quy định, khách hàng mang bản sao CMND hoặc Hộ chiếu (xuất trình bản gốc) và mang tới bất kỳ Chi nhánh nào của Vietcombank để hoàn tất việc đăng ký sử dụng dịch vụ này.
2.3.2.2 Dịch vụ ngân hàng qua tin nhắn điện thoại di động vcb - SMS B@nking
VCB - SMS B@nking là dịch vụ ngân hàng qua tin nhắn điện thoại di động, giúp khách hàng truy vấn thông tin ngân hàng 24 giờ trong ngày và 7 ngày trong tuần (24x7) bằng cách dùng điện thoại di động của mình nhắn theo cú pháp quy định gửi tới tổng đài 8170.
2.3.2.2.1 Tính năng sản phẩm: Thơng tin về số dư tài khoản
Thông tin hạn mức của tất cả các loại thẻ tín dụng
Thơng tin 05 giao dịch gần nhất và chi tiết từng giao dịch Thông tin về tỉ giá, lãi suất
Thông tin địa điểm đặt máy ATM, quầy giao dịch của Vietcombank Nạp tiền cho điện thoại di động trả trước (dịch vụ VCB-eTopup) Dịch vụ trợ giúp các sử dụng VCB - SMS B@nking
2.3.2.2.2 . Đối tượng khách hàng:
Tất cả các khách hàng cá nhân hiện đang sử dụng mạng di động Vinaphone, Mobifone và Viettel đều có thể sử dụng dịch vụ VCB - SMS B@king
Tiện ích
Sử dụng đơn giản Phí dịch vụ thấp
2.3.2.2.4 . Cách thức đăng ký và sử dụng dịch vụ:
Khách hàng có thẻ đăng ký dịch vụ VCB - SMS B@king tại bất kỳ điểm dgiao ịch nào của Vietcombank trên tồn quốc,
Khách hàng có thể sử dụng dịch vụ VCB - SMS B@king tại bất kỳ máy ATM nào trên hệ thống của Vietcombank (đối với khách hàng đang sử dụng thẻ ghi nợ nội địa của Vietcombank).
2.3.2.3 . Dịch vụ tin nhắn chủ động qua VCB - SMS B@nking
Dịch vụ tin nhắn chủ động cho phép khách hàng đã đăng ký sử dụng VCB - SMS B@nking của Vietcombank nhận được tin nhắn thông báo từ Vietcombank khi có biến động số dư tài khoản hoặc chi tiêu bằng thẻ tín dụng Visa, American Expresss và MasterCard.
2.3.2.3.1 Tính năng sản phẩm:
Bất cứ lúc nào 24 giờ trong ngày và 7 ngày trong tuần (24x7), dịch vụ tin nhắn chủ động của Vietcombank sẽ thông báo biến động số dư tài khoản (tài khoản khách hàng đăng ký mặc định của dịch vụ VCB - SMS B@nking) khi khách hàng giao dịch tại quầy, ATM hoặc sử dụng các dịch vụ Vietcombank Securities Online, VCB-Direct Billing … và chi tiêu các loại thẻ tín dụng (Visa, Amex, Master).
2.3.2.3.2 . Đối tượng khách hàng:
Tất cả các khách hàng sử dụng điện thoại di động thuộc các mạng Vinaphone, Mobifone, Viettel và đã đăng ký dịch vụ VCB - SMS B@nking của Vietcombank.
2.3.2.3.3 .Phí sử dụng: Vietcombank áp dụng mức phí cho dịch vụ nhắn tin chủ động qua VCB - SMS B@nking như sau:
Khách hàng chỉ phải trả phí dịch vụ 8.800 đồng/tháng/số điện thoại đăng ký, không giới hạn số lượng tin nhắn thông báo biến động số dư tài khoản hoặc chi tiêu thẻ tín dụng khách hàng nhận được trong tháng. Mức phí này đã bao gồm thuế GTGT 10% và được thu trực tiếp từ tài khoản thanh toán mặc định mà khách hàng đăng ký dịch vụ VCB - SMS B@nking vào ngày đầu tiên của tháng tiếp theo.
Đối với các khách hàng đã đăng ký dịch vụ nhắn tin chủ động trước ngày 01/9/2010 theo mức phí cũ 15.000 đồng/20 tin nhắn và vẫn chưa sử dụng hết số lượng tin nhắn chủ động đã kích hoạt dịch vụ, Vietcombank sẽ duy trì việc gửi tin nhắn chủ động cho khách hàng cho đến khi khách hàng nhận đủ tin nhắn đã kích hoạt.
Miễn phí duy trì dịch vụ.
2.3.2.3.4 . Lợi ích của khách hàng:
Khách hàng có thể dễ dàng kiểm sốt tình trạng thẻ và tài khoản Giúp khách hàng phát hiện kịp thời rủi ro mất thẻ
2.3.2.3.5 . Cách thức đăng ký và sử dụng dịch vụ: Để sử dụng dịch vụ, bạn cần:
Đăng ký dịch vụ VCB - SMS B@nking tại bất kỳ điểm giao dịch hoặc ATM nào của Vietcombank trên toàn quốc
Soạn một tin nhắn duy nhất theo cú pháp vcb cd và gửi đến đầu số 8170 Để chấm dứt sử dụng dịch vụ, bạn cần:
Soạn tin nhắn theo cú pháp vcb cd huy và gửi đến đầu số 8170 Để kích hoạt lại dịch vụ sau một thời gian dừng sử dụng, bạn cần:
Soạn tin nhắn theo cú pháp vcb cd và gửi đến đầu số 8170 2.3.2.4 . Dịch vụ: “VCB-eTopup:
Nếu thời gian trước kia khách hàng cảm thấy phiền toái mỗi khi điện thoại hết tiền và phải vội vàng mua thẻ điện thoại trả trước, phải ra ngoài mua thẻ dưới trời mưa lớn hay phải đi một quãng đường xa để tìm mua thẻ thì dịch vụ nạp tiền qua tin nhắn di động VCB–eTopup giúp giải quyết các phiền tối trên.
2.3.2.4.1 . Tính năng sản phẩm:
Nạp tiền vào tài khoản điện thoại di động trả trước bất cứ lúc nào, ở bất cứ nơi đâu từ chính số điện thoại di động mà bạn đã đăng ký dịch vụ hoặc từ các ATM của Vietcombank trên toàn quốc.
Tài khoản điện thoại di động được nạp ngay tiền trong giây lát 2.3.2.4.2 .Đối tượng khách hàng:
Khách hàng có tài khoản cáo nhân tại Vietcombank 2.3.2.4.3 .Lợi ích của khách hàng:
Khơng cịn gặp phải những phiền toái với thẻ cào như vẫn thường gặp
Mang lại phong cách tiêu dùng hiện đại, trẻ trung, tiết kiệm, thân thiện với mơi trường và đặc biệt an tồn
2.3.2.4.4 .Điều kiện sử dụng dịch vụ:
Khách hàng có thể đăng ký sử dụng dịch vụ VCB - SMS B@nking tại các điểm giao dịch và ATM của Vietcombank trên toàn quốc
Khách hàng phải là chủ thuê bao của các nhà cung cấp dịch vụ hợp tác với Vietcombank, bao gồm Viettel, Mobifone, Vinaphone.
2.3.2.4.5 .Cách thức đăng ký và sử dụng dịch vụ: Thanh toán qua SMS:
Bước 1: Để nạp tiền cho điện thoại di động, khách hàng soạn tin nhắn theo cú pháp:
[VCB] (dấu cách) [NAP] (dấu cách) [SỐ TIỀN]N. Ví dụ: Để nạp 50000 VNĐ, soạn: VCB NAP 50N
Bước 2: Gửi tin nhắn đến số 8170 của Vietcombank để hồn tất u cầu nạp tiền.
Thanh tốn qua ATM: