không chịu ảnh hưởng bởi những biến động của môi trường vĩ mô xung quanh mà cần lưu ý rằng kết quả hồi quy cho thấy có khoảng 25% sự biến động của ROA có thể được giải thích bởi những nhân tố khác ngồi mơ hình.
2.3.3 Kết luận chung về các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHLD Việt Thái kinh doanh của NHLD Việt Thái
Qua phân tích định tính trên cho thấy, việc tìm ra những nhân tố ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của NHLD Việt Thái có thể cơ bản rút ra từ những phân tích số liệu thơng qua các chỉ số và một số nhân tố khác từ việc phân tích thực trạng của NHLD Việt Thái. Các chỉ số đó bước đầu đã phản ánh thực trạng hoạt động của NHLD Việt Thái qua các thời kỳ và từ đó bộc lộ những mặt mạnh, yếu của NHLD Việt Thái trong thời gian qua. Các nhân tố ảnh hưởng được rút ra từ phân tích chỉ số và phân tích định tính phần lớn đã lột tả được điều cốt yếu chúng ta cần tìm hiểu nhưng nó chỉ dừng lại ở mức độ nhận xét cảm tính về xu thế mà chưa có sự kiểm chứng cụ thể. Mỗi một ngân hàng đều tồn tại những điểm mạnh, yếu, những cơ hội cũng như thách thức của mình, từ những quan sát bên ngoài lẫn đi sâu vào thực trạng hoạt động qua bảng cân đối, báo cáo thu nhập-chi phí cũng có thể giúp ta khái qt hóa những nguyên nhân của những tồn tại và từ đó rút ra kết luận cho riêng mình. Tuy nhiên, bài nghiên cứu này không chỉ dừng lại ở bước phân tích định tính mà xem kết quả rút ra đó là căn cứ để đưa ra một mơ hình kiểm định khách quan hơn bằng xu hướng của những chỉ số và những con số quan sát và tính tốn được. Mặc dầu vậy, các nhân tố không được kiểm định như trình độ quản trị điều hành, trình độ cán bộ nhân viên ngân hàng, trình độ cơng nghệ v.v. được xem là nhân tố ảnh hưởng cố định xuất phát từ thực trạng của NHLD Việt Thái trong thời gian qua. Thực sự khơng khó để nhận diện các nhân tố đó bởi năng lực quản trị điều hành, trình độ chun mơn và trình độ cơng nghệ thông tin là những hạn chế rất lớn của NHLD Việt Thái trong suốt một thời gian dài. Là một ngân hàng có quy mơ nhỏ với những hạn chế về vốn và thương hiệu dẫn đến khó thu hút được những
những dịch vụ mang đến giá trị gia tăng cho khách hàng như ATM, internet banking, các dịch vụ thu hộ…. nên NHLD Việt Thái có lẽ sẽ cần một thời gian khá dài để có thể có được những bước tiến thực sự đột phá để thay đổi và cải thiện những hạn chế và yếu kém hiện tại.
Trên cơ sở phần phân tích định tính, một mơ hình hồi quy đa biến đã được đưa ra sau khi đã qua quá trình sàng lọc và lựa chọn biến cho phù hợp với chủ thể nghiên cứu là NHLD Việt Thái. Các biến đã được chọn gồm: BANKSIZE, TCTR, LNTA, NPL, GDP. Kết quả cho thấy biến TCTR, LNTA, NPL là những biến được giữ lại trong mơ hình và đều có ảnh hưởng có ý nghĩa ở mức 5% đến ROE, các biến còn lại đều bị loại bỏ để khắc phục hiện tượng đa cộng tuyến và do khơng có ảnh hưởng có ý nghĩa đến biến phụ thuộc ROE. Như vậy, để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHLD Việt Thái trong thời gian tới thì NHLD Việt Thái phải có nhiều biện pháp tăng cường năng lực cán bộ quản lý, thu hút nguồn nhân lực có trình độ chuyên môn vững vàng, đặc biệt là cán bộ tín dụng, kiểm sốt các khoản cho vay cũ và chặt chẽ hơn trong công tác thẩm định, giải ngân cho các khoản tín dụng mới; đẩy mạnh việc nghiên cứu, triển khai các sản phẩm tiện ích cho khách hàng như ATM, internet banking…; xúc tiến nhanh lộ trình tăng vốn để tăng tiềm lực tài chính làm cơ sở vững chắc cho việc triển khai các sản phẩm dịch vụ mới nhằm gia tăng tính cạnh tranh trên thị trường, từng bước tạo dựng uy tín và khẳng định thương hiệu của mình. Đối với NHLD Việt Thái, những khó khăn thách thức đang chờ đợi trước mắt hiện rất nhiều. Sự thiếu quyết tâm và dè dặt của bộ máy quản lý trong những năm qua đã khiến cho tốc độ tăng trưởng của NHLD Việt Thái thật sự quá thấp. Sự thiếu thống nhất trong nội bộ cổ đơng và động thái trì hỗn tiến trình góp vốn cho NHLD Việt Thái của 3 đối tác lớn trong thời gian qua đã khiến cho NHLD Việt Thái đang trong tình thế hoạt động cầm chừng và tăng trưởng chậm chạm. Tổng tài sản của NHLD Việt Thái hiện quá khiêm tốn và nhỏ bé trong mà các ngân hàng TMCP liên tiếp hợp nhất, sát nhập để tăng quy mô tổng tài sản, phát triển mạng lưới của mình đã khiến cho NHLD Việt Thái dần dần trượt ra ngoài xu hướng vận động đó và ngày càng trở nên lạc hậu trong công nghệ ngân hàng khi các sản phẩm bổ trợ cơ bản như ATM và Internet banking vẫn chưa được triển khai.
Tuy vậy, chính năng lực quản trị điều hành bên trong và kỹ năng nghiệp vụ trong cơng tác tín dụng thơng qua mơ hình định lượng trên đã được chứng minh là một trong những nhân tố quan trọng nhất. NHLD Việt Thái hiện đang dần hoàn thiện hệ thống văn bản quản lý và các quy trình nghiệp vụ của mình theo hướng chuẩn tắc, thành lập Ban Pháp chế và tuân thủ, Ban quản lý rủi ro… nhằm vì mục tiêu đó. Những động thái này dẫu chậm nhưng vẫn chưa muộn và cần thời gian để kiểm chứng.
Như vậy, các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHLD có thể tóm lại gồm những nhân tố sau: năng lực tài chính, năng lực quản trị điều hành (công tác quản trị rủi ro hoạt động tín dụng, thu nhập-chi phí..), sự đa dạng của các sản phẩm dịch vụ (huy động vốn, cho vay…), trình độ cơng nghệ, trình độ cán bộ-nhân viên, hệ thống mạng lưới hoạt động. Mặc dù phân tích định lượng đã cho thấy nhân tố năng lực tài chính khơng có mối quan hệ có ý nghĩa với ROE và ROA nhưng khơng vì thế ta bác bỏ giả thiết đặt ra ban đầu mà cần xem xét nội dung bên trong của nhân tố này, trong đó vốn điều lệ là một nội dung vô cùng quan trọng. Những giải pháp cụ thể nhằm khắc phục những hạn chế và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHLD Việt Thái sẽ được trình bày cụ thể trong chương 3 dưới đây.
Kết luận chương 2:
Trong suốt quá trình phát triển 18 năm của mình, NHLD Việt Thái đã đạt được những thành tựu nhất định, thể hiện qua tốc độ tăng trưởng của tổng tài sản, vốn tự có, những nỗ lực nhất định nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của mình. Mơ hình phân tích định lượng cùng với bước phân tích định tính đã chỉ ra những nhân tố cơ bản và sâu xa ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của NHLD Việt Thái trong thời gian qua. Những hạn chế cũng như khuyết điểm đó ln cần đến những giải pháp để khắc phục. Đây là cơ sở cho việc đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong chương 3.
CHƯƠNG 3:
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHLD VIỆT THÁI
Bất kỳ hoạt động nào cũng đòi hỏi mang lại hiệu quả, với nhiều góc độ nhìn nhận khác nhau của một hoạt động nào đó thì sự đánh giá hiệu quả cũng khác nhau. Giả sử có một dự án cần được đánh giá thì : đứng về phía xã hội sẽ đánh giá hiệu quả dự án mang lại về mặt kinh tế, xã hội; đứng về phía nhà đầu tư thì đánh giá hiệu quả dự án mang lại về mặt tài chính... Đặc biệt hơn là trong hoạt động ngân hàng người ta sẽ đánh giá về hiệu quả kinh doanh, chất lượng tín dụng của ngân hàng đó. Chính vì vậy, sự nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại là rất cần thiết bởi vì: So với các hoạt động bình thường khác như hoạt động của các cơng ty chẳng hạn thì sự hoạt động kém hiệu quả thì khơng ảnh hưởng nhiều đến nền kinh tế, cịn hoạt động ngân hàng thì khác, do ngân hàng thương mại là trung tâm, là mạch máu của toàn bộ nền kinh tế. Nếu một ngân hàng thương mại nào đó hoạt động kém hiệu quả sẽ gây ra sự xáo trộn hoạt động của các thành phần kinh tế và gây ảnh hưởng đến nền kinh tế.