3.2. MỘT SỐ BIỆN PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NH TMCP
3.2.1.3. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định
Thẩm định là một khâu hết sức quan trọng trong việc cấp tín dụng. Thơng
qua khâu này có thể đánh giá được chất lượng khoản vay và khả năng trả nợ của khách hàng nhưng cũng chính từ khâu này mà CBTD hay lợi dụng để đánh giá sai
về chất lượng của khoản vay. Chính vì thế, trong công tác thẩm định để hạn chế rủi ro đảm bảo thẩm định đúng thực trạng khoản vay, cần lưu ý những vấn đề như:
- Nâng cao chất lượng thẩm định trên cơ sở đổi mới đồng bộ mô hình tổ chức và cách thức tổ chức thực hiện.
- Vì thẩm định là khâu quan trọng giúp ngân hàng đưa ra các quyết định đầu tư một cách chuẩn xác, từ đó nâng cao chất lượng của các khoản vay, hạn chế nợ xấu phát sinh nên tùy theo điều kiện thực tế tại địa bàn, từng khách hàng, dự án mà khi thẩm định phương án,dự án cụ thể cần xem xét vận dụng linh hoạt các quy định trong quy trình thẩm định nhưng phải tuân thủ đầy đủ các vấn đề thuộc về nguyên tắc. Tránh thẩm định tùy tiện, sơ sài khơng chính xác để từ đó nâng cao chất lượng trong khâu thẩm định và phát huy được hiệu quả của công tác này.
- Thường xuyên cập nhật các thông tin về kinh tế, kỹ thuật, các thông tin dự báo phát triển ngành, giá cả thị trường và tỷ suất lợi nhuận bình quân một ngành, sản phẩm để phục vụ tốt cho công tác thẩm định và quyết định cho vay.
- Tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng cập nhật thêm về nghiệp vụ và kinh nghiệm thẩm định cho cán bộ thẩm định.
- Trong quá trình thẩm định cũng nên có sự phân cơng, phân nhiệm rõ ràng và hợp lý hơn: nên tách biệt bộ phận quan hệ khách hàng, bộ phận cho vay với bộ phận quản lý rủi ro tín dụng để phần nào hạn chế trong việc quá tải công việc cho một cán bộ đồng thời cũng tạo điều kiện khách quan trong công tác thẩm định –
quyết định cho vay – thu nợ.
- Một khâu trong quá trình thẩm định khách hàng là vấn đề xếp hạng tín
dụng (doanh nghiệp) và chấm điểm khách hàng (cá nhân). Kết quả xếp hạn tín dụng và chấm điểm khách hàng sẽ được dùng để xác định giới hạn tín dụng cho khách
dựng thang bảng điểm phải hợp lý và hàm chứa hết những thông tin đưa vào để
chấm điểm, xếp hạng.
- Đối với những món vay có dự án lớn mang tính chất phức tạp thì việc xem xét thẩm định phải được thực hiện thông qua Hội đồng thẩm định với đủ số lượng cán bộ có trình độ và kinh nghiệm thực tế để đánh giá chuẩn xác về dự án.
- Trong khâu thẩm định ngoài những chỉ tiêu định lượng, ngân hàng cần chú ý đến thẩm định các chỉ tiêu phi tài chính. Tình trạng chung của các ngân hàng hiện nay là cán bộ tín dụng thường chỉ chú trọng vào quy trình cho vay, thẩm định kỹ
dựa trên báo cáo tài chính, các chỉ tiêu định lượng. Điều này là hết sức cần thiết
nhưng chưa đủ vì có những chỉ tiêu phi tài chính dù khó đánh giá nhưng nếu quan tâm chú ý đến ta có thể nhìn thấy được chất lượng của món vay đó một cách hồn thiện hơn. Ví dụ trong thực tế về việc đánh giá khả năng quản lý của chủ một dự án chẳng hạn, nếu dự án với các yếu tố đều hiệu quả nhưng người quản lý lại khơng có kỹ năng quản lý thì có thể biến một dự án có hiệu quả thành kém hiệu quả.