THỰC TRẠNG HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN NHIỆM KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NHTMCP Á CHÂU
2.1.2 Tình hình hoạt động tín dụng của ACB
T ong các năm qua, hoạt động tín dụng của ACB uôn đạt mức tăng t ưởng tốt. Bảng 2.4: ư nợ tín dụng năm 2008 à 34.832.700 t iệu đồng, năm 2009 à 62.361.978 triệu đồng tăng 79,03%, năm 2010 à 87.270.905 t iệu đồng tăng 39,94% so với năm 2009, năm 2009 đã có ư nợ cho vay các TCTD. Các sản phẩm của ACB đá ứng nhu cầu đa ạng của mọi thành phần kinh tế, cung cấp nhiều sản phẩm tín dụng như cho vay bổ sung vốn ưu động, tài trợ và đồng tài trợ các dự án đầu tư, cho vay u học,...
Bảng 2.4: Tốc độ tăng dư nợ tín dụng của ACB Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 2009/2008 2010/2009 2008 2009 Tỷ lệ tăng so năm trước 2010 Tỷ lệ tăng so năm trước Tổ chức tín dụng 0 4.000 4000% 75.800 + 1795% Khách hàng 34.832.700 62.357.978 + 79,02% 87.195.105 + 39,83% Tổng 34.832.700 62.361.978 + 79,03% 87.270.905 + 39,94%
Nguồn: Báo cáo kiểm toán hợp nhất năm 2008, 2009, 2010 của ACB.
Hình 2.2 Tốc độ tăng dư nợ tín dụng của ACB
Chi tiết ư nợ tín dụng đối với khách hàng (không bao gồm các tổ chức tín dụng) được thể hiện như sau:
Bảng 2.5: Phân loại theo ngành nghề của ACB
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Dịch vụ cá nhân và cộng đồng 17.709.042 50,8% 22.939.330 36,8% 33.421.670 38,3% Thương mại 8.175.846 23,5% 19.831.560 31,8% 27.617.019 31,6% Sản xuất và gia công chế biến 4.514.346 13,0% 11.266.591 18,1% 13.516.938 15,5% Xây dựng 946.652 2,7% 2.373.316 3,8% 3.570.687 4,1% Kho bãi, giao
thông vận tải, thông tin liên lạc
739.817 2,1% 1.756.209 2,8% 2.606.580 3,0%
Nông lâm nghiệp 221.790 0,6% 166.870 0,3% 249.095 0,3% Dịch vụ tài chính 4.300 0,0% 630.766 1,0% 667.142 0,7% Tư vấn kinh doanh
bất động sản
608.307 1,7% 519.614 0,8% 1.276.296 1,5%
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 0 4.000 75.800
34.832.700
62.357.978
87.270.905
hàng
Giáo dục đào tạo 2.595 0,0% 31.255 0,1% 80.160 0,1% Khác 1.416.419 4,1% 1.844.722 3,0% 2.715.437 3,1%
Tổng 34.832.700 100,0% 62.357.978 100,0% 87.195.105 100,0%
Nguồn: Báo cáo kiểm toán hợp nhất năm 2008, 2009, 2010 của ACB.
Bảng 2.6: Phân loại nợ theo thành phần kinh tế của ACB
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Công ty cổ phần và TNHH, doanh nghiệ tư nhân
12.674.836 36,4% 34.252.753 54,9% 48.978.636 56,3%
Doanh nghiệp Nhà
nước 2.821.889 8,1% 4.378.113 7,0% 5.017.568 5,7% Công ty 100% vốn
nước ngoài 180.304 0,5% 195.295 0,3% 204.820 0,2% Công ty liên doanh 387.159 1,1% 497.924 0,8% 388.615 0,4%
Cộng 16.064.188 46,1% 39.324.085 63,0% 54.589.639 62,6% Hợp tác xã 5.164 0,0% 28.698 0,0% 21.412 0,0% Cá nhân, và các thành phần khác 18.763.348 53,9% 23.005.194 36,9% 32.584.054 37,4% Tổng 34.832.700 100,0% 62.357.978 100,0% 87.195.105 100,0%
Nguồn: Báo cáo kiểm toán hợp nhất năm 2008, 2009, 2010 của ACB.
Bảng 2.6: cũng cho thấy tỷ trọng ư nợ cấp tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp trong tổng ư nợ tín dụng cũng tăng ất nhanh, năm 2008 chiếm 46,1% thì năm 2009 chiếm 63,0% và năm 2010 chiếm 62,6%.
Bảng 2.7: Phân loại theo nhóm nợ của ACB
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Nợ đủ tiêu chuẩn 34.125.084 97,97% 61.739.414 99,01% 86.693.232 99,42% Nợ cần chú ý 398.902 1,15% 363.884 0,58% 209.067 0,24% Nợ ưới tiêu chuẩn 223.605 0,64% 24.776 0,04% 64.759 0,08% Nợ nghi ngờ 66.982 0,19% 88.502 0,14% 58.399 0,07% Nợ có khả năng
mất vốn
18.127 0,05% 141.402 0,23% 169.648 0,19%
Tổng 34.832.700 100,0% 62.357.978 100,0% 87.195.105 100,0%
Hình 2.3 Phân loại theo nhóm nợ ACB
Tốc độ tăng t ưởng tín dụng cao nhưng tính an tồn và hiệu quả của hoạt động tín dụng n được đảm bảo, cụ thể trong nhiều năm qua, tỷ lệ nợ xấu của ACB trên tổng ư nợ luôn ưới 1%. Năm 2010, ACB tiếp tục là NH duy nhất trong nhóm các NHTM cổ phần hàng đầu có tỷ lệ nợ xấu ưới 0,5%. Tuy nhiên, nợ có khả năng mất vốn có xu hướng tăng năm 2008 chỉ 0,05%; năm 2009 tăng ên 0,23% và năm 2010 à 0,19%. Tính đến 30/06/2011, theo báo cáo tài chính hợp nhất chưa kiểm tốn thì tổng ư nợ cho vay của ACB (bao gồm cả ư nợ cho vay TCTD) là 102.474.699 triệu đồng. T ong đó, số nợ xấu từ nhóm 3 đến nhóm 5 là 605.664 triệu đồng, chiếm 0,79% tổng ư nợ cho vay. Ngân hàng cần có biện há để giảm thấp tỷ lệ ư nợ loại này.