1.1.3 .Văn hóa rủi ro và khẩu vị rủi ro
2.1.3. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV giai đoạn 2009-2012:
2012:
Thành lập năm 1957, BIDV là ngân hàng có lịch sử hoạt động lâu đời, ln đóng vai trị là ngân hàng tiên phong trên thị truờng với nỗ lực cạnh tranh vuợt trội. Sơ lƣợc tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV giai đoạn năm 2009- 2012 nhƣ sau:
2.1.3.1. Tổng tài sản:
Biểu đồ 2.1: TỔNG TÀI SẢN NĂM 2009-2012
Nguồn: Báo cáo tài chính của BIDV (2009-2012)
Quy mơ tài sản của BIDV tăng trƣởng qua các năm, tổng tài sản năm 2012 tăng 188.353 tỷ đồng tƣơng đƣơng tỷ lệ 64% so với năm 2009, tốc độ tăng trƣởng bình quân tăng khoảng 15% từ năm 2009 đến năm 2012. Đến 31/12/2012, tổng tài sản của BIDV đạt 484.785 tỷ đồng.
Tính đến 31/12/2012, BIDV là ngân hàng có tổng tài sản lớn thứ ba trong hệ thống các NHTM Việt Nam sau Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn và Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam.
2.1.3.2. Vốn chủ sở hữu:
Biểu đồ 2.2: VỐN CHỦ SỞ HỮU NĂM 2009-2012
296.432
366.267 405.755
484.785
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Nguồn: Báo cáo tài chính của BIDV (2009-2012)
Vốn chủ sở hữu của BIDV tăng từ 17.639 tỷ đồng vào cuối năm 2009 lên 26.494 tỷ đồng tại thời điểm 31/12/2012. Điều này đã giúp BIDV trở thành ngân hàng có quy mơ vốn chủ sở hữu lớn thứ tƣ trong hệ thống ngân hàng Việt Nam sau Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam, Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam, Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam. Tốc độ tăng bình quân 19% của vốn chủ sở hữu tăng góp phần nâng cao năng lực tài chính cho BIDV.
2.1.3.3. Huy động vốn
Biểu đồ 2.3: NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG NĂM 2009-2012
Nguồn: Báo cáo tài chính của BIDV (2009-2012)
17.639
24.220 24.390 26.494
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Vốn chủ sở hữu (Tỷ đồng)
245.519
301.478 330.578
360.018
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Nguồn vốn huy động (Tỷ đồng)
Mặc dù năm 2011-2012 nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, quy định trần lãi suất 14%/năm năm 2011 và 9%-7% năm 2012 của NHNN khiến các NHTM gặp khó khăn trong việc huy động, nhƣng nguồn vốn huy động của BIDV đến 31/12/2012 tăng 114.499 tỷ đồng, tƣơng đƣơng 46,64% so với năm 2010, đạt 360.018 tỷ đồng.
Trong cơ cấu nguồn vốn huy động của BIDV, tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn nhất, trung bình đạt 79% trong giai đoạn 2009-2012. Cơ cấu tiền gửi khách hàng giai đoạn 2009-2012 nhƣ sau:
Bảng 2.1: CƠ CẤU TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG NĂM 2009-2012 ST T KHOẢN MỤC Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Tổng tiền gửi khách hàng (tỷ đồng) 187.280 244.700 240.507 303.059 1 Phân theo khách hàng (%) 100% 100% 100% 100% Dân cƣ 39,6% 41,0% 53,6% 42,1% Tổ chức kinh tế và đối tƣợng khác 60,4% 59,0% 46,4% 57,9% 2 Phân theo kỳ hạn (%) 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% Không kỳ hạn 26,3% 20,5% 16,6% 17,6% Tiền gửi vốn chuyên dùng 1,8% 1,0% 1,6% 0,9% Có kỳ hạn 71,9% 78,5% 81,8% 81,5%
3 Phân theo loại tiền (%) 100,0% 100,0% 100,0% 100,0%
VND 80,1% 83,8% 86,2% 91,2% Ngoại tệ 19,9% 16,2% 13,8% 8,8%
Nguồn: Báo cáo tài chính của BIDV (2009-2012) và tính tốn của tác giả
Với chiến lƣợc đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ và thu hút vốn của khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ, trong giai đoạn 2009-2012, tỷ trọng tiền gửi của khách hàng trong dân cƣ tăng dần từ 39,6% năm 2009 lên 42,1% tại thời điểm 31/12/2012, tức tăng 115.779 tỷ đồng. Trong nguồn vốn huy động từ tiền gửi khách hàng, tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn và chủ
yếu là VND. Nhƣ vậy, thông qua việc tăng tỷ trọng huy động vốn có kỳ hạn và tiền gửi vốn chuyên dùng, cơ cấu vốn huy động đã mang tính ổn định hơn.
2.1.3.4. Dư nợ tín dụng:
Tăng trƣởng tín dụng của BIDV trong giai đoạn 2009-2012 nhƣ sau:
Biểu đồ 2.4: DƢ NỢ TÍN DỤNG NĂM 2009-2012
Nguồn: Báo cáo tài chính của BIDV ( 2009-2012)
Hoạt động tín dụng đem lại nguồn thu nhập chính cho BIDV. Tính đến thời điểm 31/12/2012, dƣ nợ tín dụng của BIDV đạt 339.924 tỷ đồng, tăng trƣởng tín dụng bình qn 19% thấp hơn so với toàn ngành ngân hàng là 26,9%2
. Tăng trƣởng tín dụng thấp hơn so với ngành cũng là cơ hội để BIDV có thể lựa chọn khách hàng có tiềm lực tài chính tốt. Trong đó, dƣ nợ cho vay theo kỳ hạn nhƣ sau:
Bảng 2.2: DƢ NỢ CHO VAY THEO KỲ HẠN TỪ NĂM 2009-2012
CHỈ TIÊU
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Giá trị trọng Tỷ Giá trị trọng Tỷ Giá trị trọng Tỷ Giá trị trọng Tỷ
Nợ ngắn hạn 110.271 53% 133.583 53% 161.960 55% 190.034 56% 2 Nguồn: (UBGSTCQG, 2011) 206.402 254.192 293.937 339.924
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Nợ trung hạn và dài hạn: 96.131 47% 120.609 47% 131.977 45% 149.890 44% Trong đó: 0% + Nợ trung hạn 33.426 16% 39.575 15% 35.673 12% 40.616 12% + Nợ dài hạn 62.705 30% 81.034 32% 96.304 33% 109.274 32% TỔNG CỘNG 206.402 100% 254.192 100% 293.937 100% 339.924 100%
Nguồn: Báo cáo tài chính của BIDV ( 2009-2012)
Dƣ nợ trung và dài hạn chiếm tỷ trọng lớn, bình quân khoảng 45% trong giai đoạn 2009-2012. Tỷ lệ nợ xấu của BIDV giảm từ 2,8% năm 2009 xuống còn 2,68% năm 20123.