2.2 HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NHTMCP ĐẦU TƢ VÀ
2.2.2.3. Dịch vụ ngân hàng trực tuyến
Thứ nhất, dịch vụ vấn tin tài khoản bằng điện thoại di động –BSMS
Dich vụ BSMS Dịch vụ BSMS của BIDV bắt đầu được triển khai từ tháng 12/2006 là dịch vụ gửi - nhận tin nhắn qua mạng điện thoại di động, tập trung và thống nhất trong toàn hệ thống BIDV, cho phép khách hàng của BIDV chủ động vấn tin về các thông tin liên quan đến tài khoản KH và liên quan đến ngân hàng và/hoặc nhận được các tin nhắn tự động từ BIDV thông qua số điện thoại duy nhất.
Kết quả kinh doanh dịch vụ BSMS của BIDV
Dịch vụ BSMS là tiền đề để phát triển kênh phân phối điện tử Mobile banking, từ khi triển khai dịch vụ đến hết quý II 2013, BSMS của BIDV đã cơ bản đáp ứng được nhu cầu của khách hàng và mang lại nguồn thu ổn định cho các chi nhánh.
Bảng 2.4: Kết quả dịch vụ BSMS năm 2009 – 6.2013 Năm Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012 30/06/2013 Số lượng khách hàng (khách hàng) 243,658 436,838 685,208 985,304 1,256,334 Doanh thu dịch vụ (tỷ đồng) 17.7 26.4 39.6 55.7 74.9
(Nguồn từ báo cáo dịch vụ BSMS của Ban PTSPBL năm 2009, 2010, 2011,2012)
Phí dịch vụ năm 2012 đạt gần 55.7 tỷ đồng tăng hơn 40.66% so với năm 2011 và tăng gấp hơn3 lần so với năm 2009, mức phí thu được bình quân khoảng 8.800đồng/tháng/khách hàng. Số lượng khách hàng năm 2012 tăng 300,096 khách hàng so với năm 2011 tăng 4 lần so với năm 2009. Đến 30/06/2013 khách hàng sử dụng dịch vụ là 1,256;hoàn thành 141% mức kế hoạch đặt ra trong 6 tháng đầu năm 2013.Mức phí dịch vụ BSMS thu được của BIDV tập trung chủ yếu ở hai khu vực
53% tổng số lượng khách hàng toàn hệ thống và chiếm khoản 51% tổng số phí thu được tồn hệ thống), tiếp đến là khu vực Tây Nguyên và miền núi phía Bắc.
Một số chi nhánh của BIDV có lượng khách hàng lớn như: Thành phố Hồ Chí Minh, Gia Lai, Cầu Giấy, Quảng Ninh, Đông Đô, Đà Nẵng .., khách hàng cá nhân chủ yếu sử dụng dịch vụ là các cán bộ công nhân viên được trả lương qua BIDV.
Năm 2012 số lượng thuê bao khách hàng sử dụng dịch vụ BSMS chiếm khoảng 61% số tài khoản tiền gửi thanh toán của ngân hàng, cao hơn tỷ lệ năm 2011 là 36% và năm 2010 là 21%. Như vậy tỷ lệ thuê bao BSMS so với số tài khoản CA năm 2012 có sự tăng trưởng so với năm 2010 và 2011 song tỷ lệ thuê bao so với số tài khoản thanh tốn của khách hàng cịn chưa cao, tiềm năng khai thác dịch vụ này cho lượng khách hàng có tài khoản tại BIDV cịn rất lớn.
BIDV cũng xây dựng, nâng cấp các chương trình nhằm rà sốt lỗi BSMS phát sinh, giải đáp thắc mắc của khách hàng một cách thoả đáng nhất.
Việc triển khai dịch vụ BSMS của BIDV cũng được đánh giá là muộn so với các Ngân hàng TMCP, trong khi các ngân hàng thực hiện chuyển đổi sang mơ hình mới cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch thanh toán qua điện thoại thì BIDV mới chỉ cho phép khách hàng tra cứu và kiểm tra thông tin tài khoản.
Thứ hai, dịch vụ vấn tin tài khoản qua internet (BIDV – Direct banking)
BIDV - directbanking triển khai tại Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam từ tháng 6/2008. BIDV-directbanking là một kênh dịch vụ mới do BIDV cung cấp dành riêng để hỗ trợ khách hàng nắm bắt kịp thời trên Internet các thơng tin liên quan đến tài khoản của mình mở tại BIDV.
Kết quả kinh doanh dịch vụ BIDV – Direct banking
BIDV – Direct banking là dịch vụ hiện tại đang miễn phí cho khách hàng, BIDV coi việc phát triển số lượng khách hàng là nền tảng kinh doanh chính, vấn đề doanh thu trực tiếp của dịch vụ được xem xét trên cơ sở những lợi ích khác đi cùng.
Bảng 2.5: Số lƣợng khách hàng sử dụng Direct banking
Năm
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012
Số lượng khách hàng 40,200 60,000 82,303 91,400
( Nguồn: Báo cáo BPTSPBL năm 2009, 2010, 2011, 2012)
Trong năm 2009, tổng số khách hàng sử dụng Direct banking là 40,200 khách hàng, trong đó có 25,887 khách hàng doanh nghiệp và 14,313 khách hàng cá nhân. Đến 31/12/2010 BIDV có 60,000 khách hàng sử dụng dịch vụ BIDV- Direct banking tăng 1.5 lần so với năm 2009 và chiếm khoảng gần 3.2% số lượng khách hàng có tài khoản tại BIDV, trong đó có 36,572 khách hàng doanh nghiệp và 23,428 khách hàng cá nhân. Mặc dù số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ còn khiêm tốn so với tổng số khách hàng của BIDV song Direct banking đã góp phần tăng trưởng nền khách hàng E-banking cho BIDV và cung cấp thêm một kênh thơng tin chính xác, kịp thời cho các khách hàng.Năm 2011, BIDV có 82,303 khách hàng sử dụng dịch vụ BIDV- Direct banking nhưng đến 2012 số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ khơng cịn tăng mạnh như trước, chủ yếu là khách hàng doanh nghiệp đăng ký. Lý do là năm 2012, BIDV chính thức triển khai dịch vụ internet banking, đã hoàn toàn thay thế được dịch vụ BIDV- Direct banking.
Thứ ba, dịch vụ Home banking
Home banking là một kênh phân phối của dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV, cho phép khách hàng thực hiện hầu hết các giao dịch trên tài khoản tiền gửi với BIDV tại văn phịng cơng ty.Dịch vụ này đặc biệt thích hợp với những khách hàng là tổ chức có số lượng món thanh tốn lớn.Dịch vụ ngân hàng điện tử này chính thức triển khai tại BIDV từ tháng 4/2009 với những quy định chặt chẽ và cụ thể.
Bảng 2.6: So sánh các tiện ích của Homebanking BIDV với một số ngân hàng thƣơng mại cổ phần trong nƣớc
NHTM
Chức năng BIDV VCB ACB EAB
Tra cứu thông tin tài khoản (xem số dư, liệt kê và in
giao dịch) X X x X
Cập nhật những thông tin mới nhất về Ngân hàng,
tham khảo lãi suất tiết kiệm, tỷ giá hối đoái X X x X Thanh tốn hóa đơn (cước phí điện, nước, điện thoại,
internet …) X X x X
Chuyển khoản trên mạng X X x X
Chuyển đổi ngoại tệ từ tiền gửi thanh toán (TGTT) ngoại tệ sang tài khoản TGTT VNĐ trong cùng hệ thống
X x
Hướng dẫn cài đặt miễn phí X x
(Nguồn: Tổng hợp thông tin từ các trang web của BIDV, ACB, VCB, EAB)
Qua bảng 2.6, chúng ta có thể thấy các tiện ích của dịch vụ Home-Banking của BIDV đã có sự tiến bộ hơn so với hai ngân hàng VCB, EAB ở việc chuyển đổi ngoại tệ từ tiền gửi thanh toán ngoại tệ sang tài khoản tiền gửi thanh toán VNĐ trong cùng hệ thống và hướng dẫn cài đặt miễn phí.
Thứ tƣ, dịch vụ IBMB
Hệ thống IBMB được triển khai theo phạm vi hợp đồng đã ký với nhà thầu Polaris ngày 14/01/2010 và kết thúc ngày 15/06/2011. Sau quá trình kết thúc hợp đồng nhà thầu tiếp tục phối hợp với BIDV để triển khai các nội dung bảo hành cũng như chính sửa các lỗi liên quan để hoàn thiện các chức năng của hệ thống.Hệ thống đã triển khai chính thức (go-live) lần 1 vào ngày 23/02/2011 và tiếp tục cập nhật các chức năng lên hệ thống hoàn thành ngày 28/11/2011.
Hệ thống Internet Banking và Mobile Banking (IBMB) đã đáp ứng các yêu cầu quan trọng và cơ bản mà một hệ thống IBMB cần có như các giao dịch vấn tin, chuyển tiền, thanh tốn hóa đơn, u cầu trực tuyến trên internet về các sản phẩm
Ngoài ra hệ thống IBMB tại BIDV cũng có một số ưu điểm hơn một số hệ thống khác như: các giao dịch chuyển tiền trên hệ thống IBMB được tự động chuyển vào hệ thống Corebanking và các hệ thống thanh tốn có liên quan để xử lý chứ khơng phải là giao dịch đặt yêu cầu qua internet sau đó được xử lý thủ công bởi cán bộ ngân hàng (khách hàng tự nhập giao dịch qua hệ thống IBMB chứ không phải khách hàng nhập chứng từ giao dịch qua IBMB).
Tích hợp với hệ thống thẻ: Hiện nay nhà thầu Polaris đang gặp khó khăn trong việc tích hợp hệ thống IBMB với hệ thống thẻ do nhà thầu GFG khơng có đủ nhân lực để hỗ trợ cũng như GFG đề nghị thanh tốn kinh phí khi hỗ trợ tích hợp hệ thống quản lý thẻ với hệ thống IBMB.
Các chức năng liên quan đến tài trợ thương mại cũng cần được Polaris hồn thiện nối. Do tích phức tạp trong việc tích hợp nên các tính năng này cần được tiếp tục cập nhật để đáp ứng yêu cầu của BIDV.
Hơn một năm triển khai, BIDV Online và Mobile đã tăng nhanh về số lượng và chất lượng. Quí IV/2012 các chi nhánh tăng trưởng BIDV ONLINE – MOBILE tốt nhất là:
Bảng 2.7: 10 CN tăng trƣởng BIDV ONLINE – MOBILE tốt nhất Quí IV/2012
STT BDS TÊN CN Số lượng KH đăng kí thêm
1 310 TP.HCM 11,812 2 120 SGD I 2,825 3 215 Cầu Giấy 1,760 4 260 Tây Hà Nội 1,659 5 650 Bình Dương 1,160 6 760 Vũng Tàu 1,082 7 125 Đông Đô 1,053 8 211 Hà Nội 1,004 9 130 SGD 2 765 10 601 Khánh Hòa 739
Bảng 2.8 : 10 CN tăng trƣởng BIDV Business Online tốt nhất Quí IV/2012
STT BDS TÊN CN Số lượng KH đăng kí thêm
1 120 SGD I 61 2 260 Tây Hà Nội 33 3 125 Đông Đô 29 4 670 Đồng Nai 26 5 215 Cầu Giấy 26 6 620 Gia Lai 24 7 130 SGD 2 24 8 311 Tây Sài Gòn 23 9 122 Hà Thành 22 10 313 Bắc Sài Gòn 21
(Nguồn: Báo cáo tình hình bán lẻ các chi nhánh điển hình BIDV Qúi IV 2012 )
Thứ năm, dịch vụ nạp tiền điện thoại VNTOPUP – BIDV
Dịch vụ BIDV-VnTopup cho phép khách hàng thực hiện nạp tiền từ tài khoản thanh toán mở tại BIDV cho thuê bao điện thoại trả trước, trả sau (Mobifone, Viettel) trên máy ATM hoặc thông qua dịch vụ tin nhắn SMS; mua mã thẻ game qua tin nhắn SMS; thực hiện dịch vụ cho thuê bao điện thoại của bản thân hoặc người khác.
Hiện tại dịch vụ VnTopup được triển khai qua kênh ATM, SMS, IBMB với việc nạp tiền điện thoại cho thuê bao trả trước và trả sau, trừ tiền trực tiếp từ tài khoản tiền gửi tại BIDV.Dịch vụ đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng và nguồn thu phí dịch vụ tốt cho chi nhánh. Trong Quý IV 2012, số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ tại quầy tăng trưởng 89% (37,209 khách hàng đăng ký mới), doanh số giao dịch tăng trưởng 12% (đạt 16.4 tỷ đồng), thu phí đạt 570 triệu đồng
Bảng 2.9: tình hình hoạt động dịch vụ VN TOPUP STT Năm Chỉ tiêu 2011 2012 Tăng trƣởng 2012 (so với 2011)
1 Tổng số thuê bao đăng
ký mới (thuê bao) 62,977 214,510 240.6% 2 Tổng doanh số giao
dịch (tỷ đồng) 10.4 55.6 434.6%
3 Tổng số lượng giao
dịch (lần) 149,079 797,012 594%
4 Thu phí (triệu đồng) 104 556 434.62%
(Nguồn: Báo cáo BPTSPBL năm 2011, 2012)
Thứ sáu, dịch vụ BANKPLUS:
Dịch vụ BIDV Bankplus (sau đây gọi là Dịch vụ Mobile Bankplus hoặc Dịch vụ Bankplus) là dịch vụ hợp tác giữa BIDV và Viettel cung cấp cho các khách hàng có tài khoản thanh toán tại BIDV sử dụng các dịch vụ thanh tốn trên điện thoại di động thơng qua SIM VIETTEL có cài đặt sẵn phần mềm Mobile Bankplus do Viettel cung cấp hoặc qua kênh USSD thực hiện trực tiếp trên điện thoại không cần đổi SIM Bankplus.
Khách hàng đăng ký dịch vụ BIDV Bankplus sẽ mặc nhiên được đăng ký dịch vụ Thanh tốn hóa đơn online (thực hiện thanh toán, mua hàng online tại các website bán hàng có kết nối với BIDV, trừ các dịch vụ yêu cầu khách hàng phải đăng ký Ủy nhiệm chi tại chương trình TTHĐ online).
- Trong 6 tháng đầu năm đã triển khai thành công dịch vụ BIDV Bankplus với Viettel với số lượng khách hàng của dịch vụ tăng 37,590 KH, lũy kế đạt 57,440 KH, là cơ sở để tiếp tục tiếp thị các sản phẩm dịch vụ khác.
Thứ bảy, dịch vụ thanh toán điện tử tại BIDV:
Trong dịch vụ ngân hàng điện tử, ngoài dịch vụ ATM, thẻ, Internet-Banking, Mobile-Banking, dịch vụ thanh toán điện tử là một dịch vụ nhỏ trong các dịch vụ NHĐT trên mà khách hàng có yêu cầu, đăng ký và thu được phí từ dịch vụ này, ví
Cịn đối với ví tiền điện tử tại BIDV, dịch vụ thanh toán điện tử này mang đến cho khách hàng nhiều tiện ích cho cuộc sống như khơng tốn thời gian và tiền bạc. Ví điện tử BIDV- VnMartlàdịch vụ cho phép khách hàng nạp tiền vào tài khoản ví điện tử Vnmart qua kênh ATM hoặc SMS hoặc kênh quầy giao dịch của BIDV để mua sắm online, nạp tiền điện thoại di động cho thuê bao trả trước, mua vé máy bay...và nhiều tiện ích khác. Khách hàng cũng có thể rút tiền từ ví điện từ VnMart sang tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng mở tại BIDV qua kênh SMS.
Với dịch vụ ví điện tử BIDV - VnMart cá nhân, khách hàng khơng bị mất phí ngân hàng khi sử dụng mà lại có thêm một kênh thanh tốn mới nhanh chóng, chính xác, an tồn và bảo mật. Việc tiết kiệm tối đa thời gian mua sắm trong nhịp sống hối hả bận rộn là tiện ích nổi bật Ví điện tử BIDV - VnMart đem lại cho khách hàng. Với mạng lưới các website của doanh nghiệp đã kết nối VnMart, khách hàng có thể lựa chọn các danh mục hàng hóa/dịch vụ phong phú đa dạng để mua sắm online cùng cơ hội nhận được nhiều khuyến mãi hấp dẫn trên các website bán hàng cũng như các ưu đãi của BIDV và VnPAY. Ngoài ra, khách hàng cịn có thể dễ dàng sử dụng các dịch vụ gia tăng trên Ví BIDV - VnPAY như dịch vụ mua vé máy bay, nạp tiền điện thoại di động cho thuê bao trả trước, mua thẻ Game, nạp Vcoin..