3.2 GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN
3.2.1.10. Hạn chế rủi ro trong dịch vụ thẻ:
Gian lận giả mạo thẻ đang có xu hướng gia tăng và gây tổn thất trong hoạt động kinh doanh thẻ. Do đó, nhằm tăng cường cơng tác phịng ngừa rủi ro, tránh tổn thất cho BIDV và khách hàng thực hiện một số công việc sau:
Kiểm sốt tn thủ đúng quy định, quy trình hiện hành
- Quán triệt tất cả các cán bộ tham gia hoạt động nghiệp vụ thẻ tại Chi nhánh tuân thủ đúng các quy định, quy trình, hướng dẫn hiện hành của BIDV trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ.
- Tăng cường công tác kiểm tra tại Chi nhánh việc tuân thủ quy định, quy trình, hướng dẫn hiện hành nhằm phát hiện và xử lý sớm các dấu hiệu bất thường.
Tăng cường một số biện pháp kiểm soát gian lận đối với các loại hình rủi ro có xu hướng gia tăng trong thời gian gần đây:
Tăng cường đào tạo Chủ thẻ nâng cao cảnh giác trong quản lý và sử dụng thông tin cá nhân, thơng tin thẻ để phịng ngừa rủi ro trong đó đặc biệt lưu ý đối với các giao dịch thương mại điện tử (E-commerce)
Đối với hoạt động chấp nhận thanh toán thẻ:
Thứ nhất, đối với máy ATM
- Tăng cường kiểm tra, giám sát hệ thống ATM đảm bảo hoạt động an toàn, ổn định đúng theo quy định quản lý và vận hành hệ thống ATM và các cơng văn cảnh báo (nếu có) trong đó lưu ý:
+ Kiểm tra thường xuyên các máy ATM, hệ thống quản lý camera giám sát để phát hiện và xử lý kịp thời kịp thời trường hợp máy ATM bị gắn thiết bị lạ.
+ Kiểm tra các dấu hiệu bất thường tại địa điểm đặt máy ATM
- Bố trí đúng, đủ nhân sự tham gia q trình kiểm quỹ, tiếp quỹ máy ATM; niêm phong hộp tiền tại Trụ sở ngân hàng khi tiếp quỹ ATM; kiểm tra niêm phong hộp tiền khi kiểm quỹ ATM; kiểm, tiếp quỹ kịp thời, an toàn đảm bảo tuân thủ Quy định quản lý và vận hành hệ thống ATM trong đó lưu ý việc kiểm sốt chặt chẽ các bước thực hiện quy trình kiểm quỹ, tiếp quỹ ATM.
- Tăng cường kiểm tra, giám sát thường xuyên tài khoản tiền mặt máy ATM, tài khoản thừa thiếu quỹ ATM đảm bảo xử lý đầy đủ và kịp thời theo đúng hướng dẫn của Trụ sở chính và tổ chức kiểm tra đột xuất tiền mặt thực tế khi phát hiện dấu hiệu nghi ngờ trên các tài khoản đó.
Thứ hai, đối với Đơn vị chấp nhận thẻ:
Tăng cường cơng tác kiểm sốt gian lận trong hoạt động chấp nhận thanh toán thẻ tại Đơn vị chấp nhận thẻ theo đúng hướng dẫn và các công văn cảnh báo (nếu có) trong đó tăng cường kiểm sốt q trình xử lý và phê duyệt hồ sơ đăng ký trở thành ĐVCNT, lưu ý cảnh báo và tăng cường đào tạo các ĐVCNT cần cảnh giác với các dấu hiệu bất thường của khách hàng (hình thức, thái độ, hành vi..) trong quá trình chấp nhận thanh tốn thẻ để có những ứng xử kịp thời.
Đối với hệ thống báo động và camera giám sát ATM. Lắp đặt hệ thống báo động và camera giám sát ATM.
- Camera giám sát ATM: chi nhánh tổ chức mua sắm và lắp đặt Camera giám sát
cho 100% máy ATM trên toàn hệ thống, chuẩn bị phương án lắp đặt Camera giám sát cho 200 máy ATM mới.
Vận hành hệ thống báo động và camera giám sát ATM.
- Hệ thống báo động: Chi nhánh đảm bảo hệ thống báo động hoạt động liên tục và
ổn định; nghiêm túc thực hiện vận hành hệ thống báo động.
- Camera giám sát ATM: hệ thống Camera đảm bảo các yêu cầu tối thiểu sau:
Đảm bảo an toàn bảo mật cho hệ thống camera:
o Hệ thống camera lắp đặt tại các địa điểm đặt máy ATM phải đảm bảm bảo có đường truyền ổn định đáp ứng yêu cầu về tốc độ đường truyền đảm bảo hình ảnh ghi lại từ camera đạt chất lượng rõ nét mà không làm tắc nghẽn mạng ảnh hưởng đến hoạt động giao dịch khác.
o Dữ liệu camera phải được bảo mật, chỉ được khai thác và sử dụng khi được Lãnh đạo Chi nhánh phê duyệt hoặc theo chức năng, nhiệm vụ chuyên môn của cán bộ được phân công.
o Hệ thống camera phải được bảo trì định kỳ tối thiểu 6 tháng/1 lần, đảm bảo hoạt động ổn định và ghi nhật ký bảo trì.
o Sữa chữa/thay thế kịp thời đối với camera bị hỏng sau 24 giờ, đảm bảo hoạt động ổn định đáp ứng thời gian hoạt động liên tục.
Giám sát hoạt động của hệ thống camera
o Tổ chức giám sát hoạt động hệ thống camera đảm bảo hoạt động liên tục 24/7.
o Thường xuyên giám sát tình trạng hoạt động của hệ thống camera để kịp thời:
Phát hiện lỗi, sự cố hệ thống camera để xử lý khắc phục kịp thời đảm bảo hoạt động liên tục.
Phát hiện các trường hợp nghi ngờ bất thường
Đối với điểm đặt máy ATM.
Chi nhánh tiến hành rà sốt, đánh giá tồn bộ các điểm đặt máy để thực hiện các công việc sau đây:
- Đối với các điểm đặt khơng có bảo vệ 24/24 - nhất là vào ban đêm, máy được đặt tại vị trí khuất, tối ít người qua lại. Thực hiện các biện pháp đảm bảo an toàn cho khách hàng và tài sản. Có thể tính tới phương án thay đổi vị trí lắp đặt nếu cần thiết.
- Kiểm tra hoạt động của hệ thống quạt thông gió, điều hịa. Trong trường hợp chưa lắp đặt nếu điều kiện mơi trường q nóng, phạm vi chật hẹp đề nghị Chi nhánh khẩn trương lắp đặt quạt thơng gió, điều hịa để đảm bảo môi trường hoạt động tốt nhất cho máy ATM.
- Kiểm tra hoạt động của UPS đảm bảo hoạt động tốt khi mất điện. - Đảm bảo có đủ ánh sáng để có thể thực hiện giao dịch vào ban đêm. - Đảm bảo an toàn cho thiết bị và khách hàng trong mùa mưa bão sắp tới:
Rà soát sửa chữa lại Cabin đảm bảo thẩm mỹ, nhận diện thương hiệu ; bóc các đề can giấy dán không thuộc ngân hàng ;tránh hiện tượng mưa dột, đọng nước gây chập cháy thiết bị và mất an toàn cho khách hàng giao dịch.
Đối với các máy lắp đặt canh đường giao thông chi nhánh thực hiện các biện pháp tránh hiện tượng bắn nước vào máy ATM.
Tránh hiện tượng ngập cục bộ tại điểm đặt máy ATM.
Đảm bảo an toàn điện tại điểm đặt máy ATM: kiểm tra hệ thống điện và tiếp đất ; lắp đặt Automat chống dò cho máy và Cabin.
- Đảm bảo vệ sinh tại bên trong và xung quanh điểm đặt máy ATM.