Bảng 2.14 : Vịng quay vốn tín dụng
3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠ
3.2.4 Hoàn thiện và tuân thủ nghiêm ngặt quy trình cho vay
Quy trình cho vay bao gồm những quy định phải thực hiện trong quá trình cho vay, thu nợ nhằm đảm bảo an tồn vốn tín dụng. Nó được bắt đầu từ khi chuẩn bị cho vay, giải ngân, kiểm tra quá trình cho vay cho đến khi thu hồi nợ. Chất lượng tín dụng có đảm bảo hay khơng cũng tùy thuộc vào việc thực hiện tốt các quy định ở từng bước với sự phối hợp chặt chẽ, nhịp nhàng, giữa các bước trong qui trình tín dụng sẽ tạo điều kiện cho vốn tín dụng được luân chuyển bình thường theo đúng kế hoạch đã định, nhờ có đảm bảo chất lượng tín dụng.
Trong quy trình tín dụng, bước chuẩn bị cho vay khi khách hàng viết đơn đề nghị vay vốn và ngân hàng đánh giá giấy đề nghị vay vốn để quyết định cho vay hay không cho vay là rất quan trọng, là cơ sở để định lượng rủi ro trong quá trình cho vay. Trong bước này, chất lượng tín dụng tùy thuộc vào công tác thẩm định đối tượng được vay vốn cũng như những quy định về điều kiện và thủ tục cho vay của từng ngân hàng thương mại.
Kiểm tra quá trình cho vay giúp ngân hàng nắm được nguyên nhân diễn biến của khoản tín dụng đã cung cấp để có những hành động điều chỉnh hoặc can thiệp khi cần thiết, ngăn ngừa những rủi ro có thể xảy ra.
Thu nợ và khâu thanh lý nợ là khâu quan trọng có tính quyết định tới sự tồn tại của ngân hàng do đó ngân hàng phải tích cực trong cơng tác thu hồi nợ cho vay. Sự nhạy bén kịp thời của ngân hàng trong việc phát hiện kịp thời những điều kiện bất lợi xảy ra đối với khách hàng, cùng với những biện pháp xử lý chính xác, đúng lúc sẽ giảm thiểu các khoản nợ q hạn và điều đó sẽ có tác dụng tích cực đối với chất lượng tín dụng.
Sự phối hợp nhịp nhàng giữa các bước trong quy trình tín dụng sẽ tạo điều kiện cho vốn tín dụng được ln chuyển bình thường, theo đúng kế hoạch đã định, nhờ đó đảm bảo chất lượng tín dụng.
Quy trình cho vay phải được tổ chức thực hiện các bước kỹ thuật cơ bản, chỉ rõ cách làm, trình tự các bước từ khi bắt đầu đến khi kết thúc một giao dịch thuộc chức năng, nhiệm vụ của cán bộ tín dụng và lãnh đạo ngân hàng có liên quan.
Quy trình cho vay là yếu tố quan trọng địi hỏi bộ phận tín dụng phải chú trọng vấn đề này, nếu nó được tổ chức khoa học hợp lý sẽ giúp bảo đảm thực hiện các khoản vay có chất lượng.