Bộ phận bán hàng bao gồm đội ngũ bán hàng trực tiếp, bán hàng qua điện thoại và đội ngũ bán hàng thuộc các chi nhánh.
Bộ phận mạng lưới các chi nhánh và DTH là hệ thống các chi nhánh thuộc bộ phận thẩm định khách hàng.
Bộ phận quản lý rủi ro, CIU và thu hồi nợ bao gồm:
- Phòng quản lý rủi ro (Risk) bao gồm MIS - bộ phận thống kê và báo cáo các số liệu nội bộ, Fraud - bộ phận điều tra phòng chống gian lận tín dụng, Credit Policy - thiết lập
các chính sách tín dụng của cơng ty, Credit Quality - kiểm tra giám sát các q trình có liên quan.
- Phòng thu hồi nợ (Collection): thực hiện việc nhắc nợ và tiến hành thu hồi nợ. - Phòng CIU bao gồm: DDE - tạo lập hồ sơ và lưu dữ liệu khách hàng vào hệ thống, PS - kiểm tra và loại bỏ hồ sơ không thỏa điều kiện, CV - kiểm tra xác minh các thông tin trên hồ sơ.
Bộ phận nghiệp vụ và công nghệ thông tin:
- Phòng pháp chế: phụ trách các vấn đề về pháp chế của công ty.
- Phịng cơng nghệ thơng tin: quản lý hệ thống mạng và các vấn đề liên quan đến cơng nghệ thơng tin.
- Phịng dịch vụ khách hàng.
- Phòng nghiệp vụ: thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến giao dịch qua ngân hàng như chuyển tiền cho khách hàng (giải ngân), trích nợ tự động cho khách hàng…
- Phòng BC&M: thực hiện các hoạt động Marketing, các hoạt động đối ngoại. Bộ phận nhân sự.
Bộ phận tài chính kế tốn.
2.1.3 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng của CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential Việt Nam Prudential Việt Nam
Lĩnh vực hoạt động kinh doanh chính của CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential VN hiện nay là cho vay tiêu dùng cá nhân (vay tín chấp). Với sản phẩm này khách hàng có thể sử dụng khoản vay để sửa nhà, mua sắm, học tập hay bất cứ nhu cầu cá nhân nào khác. Khoản vay tối đa lên đến 300 triệu đồng và tối thiểu là 10 triệu đồng với mức trả dần gốc và lãi hàng tháng. Thời gian vay là từ 12, 24, 36 hoặc 48 tháng. Đối tuợng cho vay ít nhất phải từ 21 tuổi cho đến 55 tuổi đối với khách hàng nữ đi làm hưởng lương, 58 tuổi đối với khách hàng nam đi làm hưởng lương, nếu khách hàng tự kinh doanh thì độ tuổi tối đa đối với cả nam và nữ là 60 tuổi.
2.1.3.1 Vay theo lương (PL - salaried): Đây là sản phẩm có số lượng khách hàng nhiều nhất hiện nay của công ty, khách hàng là tồn bộ cán bộ, cơng nhân viên, cơng nhiều nhất hiện nay của công ty, khách hàng là tồn bộ cán bộ, cơng nhân viên, cơng nhân đi làm tại các công ty, điều kiện vay tương đối dễ dàng, thủ tục đơn giản dành cho những cá nhân có thu nhập từ lương tiền mặt hoặc chuyển khoản từ 4 triệu trở lên. - Đối tượng khách hàng: tất cả cán bộ công nhân viên, cơng nhân… có kinh nghiệm làm việc từ 3 tháng trở lên trong tất cả các công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp nước ngồi, cơng ty liên doanh… nếu khách hàng dưới 25 tuổi thì thời gian làm việc tại cơng ty hiện tại phải là 1 năm.
- Đặc điểm:
+ Sản phẩm áp dụng cho khách hàng có hộ khẩu /KT3 ở TPHCM, Hà Nội và một số huyện của các tỉnh Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, Hải Dương, Hưng Yên, Tam Kỳ, Đà Nẵng, Nha Trang, Đồng Nai, Bình Dương, Long An, Vũng Tàu.
+ Không cần sự bảo lãnh của công ty khách hàng đang làm việc.
+ Khách hàng có thể cung cấp sao kê tài khoản ngân hàng, phiếu lương hoặc xác nhận lương để chứng minh thu nhập.
+ Số tiền vay từ 6 đến 10 lần thu nhập.
+ Lãi suất tùy theo loại hình cơng ty và mức lương của khách hàng. Trong sản phẩm vay theo lương có hai dạng đặc biệt đó là:
- CELP - Vay theo hình thức là nhân viên của các cơng ty có ký kết giữa bộ phận nhân sự của cơng ty và Cơng Ty tài chính Prudential cam kết nếu cán bộ công nhân viên của công ty tham gia vay tín chấp thì cơng ty nơi khách hàng làm việc sẽ chuyển lương của khách hàng vào tài khoản để thanh toán tiền vay hàng tháng cho khách hàng.
- PRIME - dành cho khách hàng làm việc tại các công ty thuộc danh sách ưu đãi của Cơng Ty tài chính Prudential (TOP PS) với mức lương chuyển khoản từ 15 triệu trở lên, những khách hàng này sẽ được ưu đãi mức lãi suất đặc biệt khi làm hồ sơ vay. Sản phẩm này trong thời gian qua được mở rộng không ngừng, số lượng khách hàng ngày càng gia tăng đáng kể, nguyên nhân chủ yếu là do việc mở rộng địa bàn hoạt
động về các tỉnh tập trung các khu công nghiệp thu hút một lượng lớn công nhân làm hồ sơ vay.
2.1.3.2 Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ IPSP: Là sản phẩm dành cho những
khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ 1 năm trở lên, khách hàng vay theo loại hình này sẽ được tính thu nhập thay thế dựa trên giá trị của hợp đồng bảo hiểm mà không cần chứng minh thu nhập.
- Đối tượng khách hàng:
+ Khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ 1 năm trở lên và phí bảo hiểm từ 1 triệu đồng/năm trở lên.
+ Thời gian làm việc tối thiểu đối với khách hàng đi làm hưởng lương là 1 năm. - Đặc điểm:
+ Số tiền vay dựa trên số tiền đóng phí bảo hiểm hàng năm.
+ Áp dụng cho khách hàng có hộ khẩu/KT3 ở TPHCM, Hà Nội, Bình Dương và Đồng Nai.
+ Việc khách hàng ứng tiền trên hợp đồng bảo hiểm không ảnh hưởng đến khoản vay của khách hàng.
Với việc mở rộng khu vực cho vay qua từng thời kì của loại hình sản phẩm này tạo cho sản phẩm chỗ đứng khá vững chắc trong cơ cấu sản phẩm của công ty. Lượng khách hàng nộp hồ sơ vay theo loại hình sản phẩm này chiếm khoản 20% số lượng hồ sơ của tồn cơng ty.
2.1.3.3 Vay theo hạn mức thẻ tín dụng (CCSP)
- Đối tượng khách hàng:
+ Khách hàng là chủ thẻ tín dụng (Visa credit card) của các ngân hàng trong nước hoặc quốc tế với hạn mức tín dụng tối thiểu là 15 triệu.
+ Khơng u cầu thời gian làm việc tối thiểu. - Đặc điểm:
- Khách hàng có sao kê giao dịch thẻ tín dụng.
=> Sản phẩm này đưa vào sử dụng được hơn 3 năm (từ năm 2011) thời gian đầu đối tượng khách hàng rất ít do số lượng khách hàng mở thẻ tín dụng khơng nhiều nhưng song song với sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng số lượng người sử dụng thẻ tín dụng ngày càng nhiều, đây là nguồn khách hàng vô cùng dồi dào cho thấy công ty rất đúng đắn khi tiên phong trong phát triển loại hình sản phẩm này.
2.1.3.4 Sản phẩm dành cho khách hàng cũ (TOP UP/RETENTION LOAN): là sản
phẩm dành cho khách hàng đã và đang có hồ sơ vay và có q trình thanh tốn nợ tốt, công ty sẽ mời khách hàng vay thêm với khoản vay và mức lãi suất ưu đãi hơn đặc biệt khách hàng không cần nộp hồ sơ hay các thủ tục khách mà chỉ cần chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu.
- Đối tượng khách hàng:
+ Khách hàng đã hoặc đang có hồ sơ vay tại cơng ty, có lịch sử trả nợ tốt (trong suốt q trình thanh tốn khơng trễ một kì nào).
+ TOP UP: là sản phẩm dành cho khách hàng đã trả ít nhất 8 kì và mức vay sẽ cao hơn khoản vay cũ.
+ RETENTION LOAN: là sản phẩm dành cho khách hàng đã trả ít nhất 12 kì, mức vay sẽ bằng khoản vay cũ và lãi suất vay mới sẽ giảm 5% so với lãi suất vay trên hợp đồng cũ. Khách hàng sẽ được mời vay thêm trong trường hợp khách hàng đến tất toán khoản vay tại chi nhánh, hoặc yêu cầu tất tốn khoản vay qua tổng đài chăm sóc khách hàng. Đây là chương trình nhằm giữ chân khách hàng có lịch sử trả nợ tốt của công ty. - Đặc điểm:
+ Thủ tục đơn giản, khách hàng chỉ cần có chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu, không cần bất cứ thủ tục gì khác.
+ Lãi suất được ấn định trước với mức ưu đãi dựa trên khoản vay cũ của khách hàng. + Khách hàng không cần chứng minh thu nhập thực tế.
Đây là sản phẩm có tỉ trọng cao trong thời gian qua bởi những ưu điểm như ít tốn kém chi phí, tỉ lệ nợ quá hạn cũng không cao nên công ty đã và đang mở rộng cho loại hình sản phẩm này.
-Bảng qui định các chỉ số giới hạn tín dụng của CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential VN (Phụ lục 1)
2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential Việt Nam qua các năm 2010-2014
2.1.4.1 Đánh giá môi trường hoạt động kinh doanh qua các năm
Nguồn: Tổng cục thống kê 2014
Theo Tổng Cục Trưởng cục Thống Kê - Ơng Nguyễn Bích Lâm (12/2014) “GDB quý I/2014 tăng 5.06%, quý II/2014 tăng 5.34%, quý III/2014 tăng 6.07%, quý IV/2014 tăng 6.96% trung bình cả năm 2014 là 5.98%. Mức tăng truởng này cao hơn mức tăng 5.25% của năm 2012 và mức tăng 5.42% của năm 2013 cho thấy dấu hiệu tích cực của nền kinh tế. Các chỉ báo gợi ý nền kinh tế đã lấy lại cân bằng từ cú sốc lạm phát cao năm 2011 và suy giảm kinh tế năm 2012.” (Nguồn: Cổng thông tin điện tử Bộ Tài Chính/12/2014) 6.78 5.89 5.25 5.42 5.98 0 1 2 3 4 5 6 7 8
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014