1.5.1. Tác động đến hoạt động của NHTM
RRHĐ không chỉ gây thiệt hại cho ngân hàng về mặt tài chính mà cịn gây ảnh hưởng rất lớn đến uy tín, thương hiệu của ngân hàng. Một số hậu quả mà ngân hàng thường gặp phải do RRHĐ gây ra:
Đối với hoạt động tiếp thị và kinh doanh: RRHĐ có thể đưa ngân hàng rơi
vào tình trạng khi đưa các sản phẩm mới mà không đảm bảo cơ sở hạ tầng phù hợp, khơng có các thủ tục phê duyệt dẫn đến việc đưa các sản phẩm dịch vụ mới khơng những khơng có hiệu quả mà còn gây tác động ngược gây thiệt hại, tổn thất đầu tư của ngân hàng.
Đối với hoạt động thanh toán: Hậu quả mà ngân hàng phải gánh chịu có thể
là khơng thanh tốn được theo yêu cầu của khách hàng hoặc thanh toán nhầm đối tượng thụ hưởng do lỗi hệ thống, thiết bị.
Đối với lĩnh vực công nghệ thông tin: Hậu quả mà ngân hàng phải gánh chịu
có thể là tình trạng mất kiểm sốt hệ thống hoặc cơ sở dữ liệu ngừng hoạt động.
Đối với hoạt động tài chính: Hậu quả của RRHĐ có thể là việc định giá tài
sản sai, các báo cáo lãi lỗ khơng hồn chỉnh, các khoản mục kế tốn khơng được đối chiếu. Trong hoạt động kinh doanh ngân RRHĐ từ yếu tố con người mang lại cũng do chính hai chủ thể ngân hàng và khách hàng phải gánh chịu. Nếu rủi ro xảy ra do cán bộ ngân hàng chiếm đoạt tiền của chính ngân hàng thì năng lực tài chính của ngân hàng giảm sút và nếu với số lượng lớn thì ngân hàng đó sẽ mất khả năng chi trả và dẫn đến đổ vỡ. Nếu rủi ro từ phía khách hàng khi khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, chiếm đoạt vốn của ngân hàng khiến ngân hàng khơng thu được vốn tín dụng. Điều này khiến ngân hàng rơi vào tình trạng vịng quay vốn tín dụng của ngân hàng giảm, kinh doanh khơng hiệu quả, chi phí của ngân hàng tăng lên so với dự kiến dẫn đến nguy cơ mất khả năng thanh tốn và có thể dẫn đến nguy cơ đổ vỡ.
23
Đối với hoạt động quản lý nhân sự: Hậu quả của RRHĐ có thể là hành vi vi
phạm pháp luật trong vấn đề kết thúc hợp đồng lao động khi một trong hai bên làm sai dẫn đến hậu quả ngân hàng phải sa thải nhân viên. Hậu quả của rủi ro đạo đức con người được xem là rất nghiêm trọng. Lòng tham, sự yếu kém trong khâu quản lý cán bộ ngân hàng, buông lỏng kiểm tra trước, trong và sau thực hiện nghiệp vụ ngân hàng đã gây nên những hệ luỵ vơ cùng lớn trong lĩnh vực tài chính – tiền tệ.
Đối với uy tín của ngân hàng: Đối xử với khách hàng không tốt trong thực
hiện nghiệp vụ dẫn tới mất khách hàng hoặc sẽ có những tin đồn khơng tốt về ngân hàng, từ đó dẫn đến hậu quả làm mất vốn hoặc làm giảm lợi nhuận của ngân hàng.
1.5.2. Tác động đến khách hàng của ngân hàng.
Trong mối quan hệ hợp tác cùng phát triển, ngân hàng và khách hàng là những đối tác quan trọng, có ý nghĩa quyết định đến sự thành bại của nhau. Nhưng nếu một khi ngân hàng gặp rủi ro, hoặc thái độ chăm sóc họ khơng hài lịng thì khó có khách hàng nào trung thành để tiếp tục hợp tác tiếp với ngân hàng được. Khách hàng ln là đối tượng được quyền địi hỏi từ phía ngân hàng. Một khi ngân hàng lâm vào tình trạng xấu, khách hàng nhận thấy ngân hàng khơng mang lại lợi ích cho họ nữa thì họ sẽ rời bỏ ngân hàng để tìm những đối tác khác khiến họ hài lịng và ấn tượng hơn. Đến lúc đó, ngân hàng sẽ dần mất đi lượng khách hàng truyền thống vốn có của họ.
Việc thiết lập một mối quan hệ mới rất khó, nhưng việc duy trì mối quan hệ đó sao cho bền vững thì càng khó hơn. Uy tín, tài chính của ngân hàng bị đe dọa sẽ gây ra hậu quả khách hàng không tin tưởng vào ngân hàng. Xã hội mang tính cộng đồng rất cao, một khi mất đi lịng tin của một khách hàng thì sẽ mất đi lịng tin của hàng trăm, hàng nghìn khách hàng. Hậu quả thiệt hại xảy ra cho một khách hàng, thì hàng trăm, hàng nghìn khách hàng khác rời bỏ ngân hàng. Lúc đó, khách hàng hiện tại, khách hàng mới và cả ngân hàng sẽ gánh chịu hậu quả rất nặng nề. Khách hàng hiện tại có thể thiệt hại về tài sản, tài chính, khách hàng mới và ngân hàng thì mất đi cơ
24
hội hợp tác lẫn nhau. Vốn trong nền kinh tế thị trường sẽ không được sử dụng hiệu quả, mà khách hàng là người chịu thiệt thòi nhiều nhất.
1.5.3. Tác động đến nền kinh tế - xã hội
Với một nền kinh tế ổn định bền vững, đòi hỏi cần có một hệ thống tài chính khỏe mạnh, mà trong đó ngân hàng là những nhân tố đóng vai trị khơng thể thiếu. Nếu một khi uy tín ngân hàng bị đe dọa, hậu quả gây ra cho nền kinh tế xã hội là rất lớn. Ở cấp độ vĩ mô, ngân hàng gặp vấn đề sẽ ảnh hưởng đến đường lối, chủ trương kinh tế, chính sách kinh tế, tài chính của quốc gia. Ở góc độ hẹp hơn, nếu hoạt động kinh doanh của một ngân hàng bị phá hoại, ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng, gây hoang mang, dao động cho khách hàng của ngân hàng, có thể dẫn đến hiện tượng đột biến, rút tiền hàng loạt dẫn đến mất khả năng thanh toán hay phá sản cho một ngân hàng. Và có thể đồng thời làm ảnh hưởng đến cả hệ thống tài chính ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung. Lúc đó, nền kinh tế sẽ bị lâm vào tình trạng mất khả năng kiểm soát và đi vào hướng tàn lụi.