6. Bố cục của luận văn
3.2.2 Xây dựng chính sách lãi suất, phí dịch vụ và chƣơng trình khuyến mãi hợp lý
mãi hợp lý
Nhân tố quan trọng thứ ba đối với các khách hàng cá nhân đƣợc xác định trong kết quả nghiên cứu là Lợi ích tài chính. Nhân tố này đề cập đến các lợi ích về tiền mà khách hàng cá nhân có đƣợc khi sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, đƣợc thể hiện qua 3 khía cạnh gồm: lãi suất tiền gửi tiết kiệm, các khoản phí áp dụng cho sản phẩm tiền gửi tiết kiệm và các chƣơng trình khuyến mãi thƣờng xuyên. Nhìn chung, đây là một trong những vấn đề rất đƣợc quan tâm khi khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
Khi khách hàng có nhu cầu gửi tiền tại một ngân hàng thƣơng mại thì lãi suất huy động tác động trực tiếp đến chất lƣơng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, tại Việt Nam các vấn đề liên quan đến lãi suất đƣợc quản lý chặt chẽ bởi Ngân hàng Nhà Nƣớc thông qua mức trần lãi suất huy động áp dụng chung đối với các ngân hàng thƣơng mại. Vì vậy, DongA Bank phải kiểm sốt và quản lý chính sách lãi suất huy động một cách linh hoạt vừa phù hợp với quy định của ngân hàng Nhà Nƣớc vừa hấp dẫn đƣợc khách hàng gửi tiền vừa nâng cao khả năng cạnh tranh với các ngân hàng thƣơng mại khác trên địa bàn.
Hiện nay, khi lãi suất tiền gửi bị giới hạn bởi trần lãi suất, DongA Bank cần nâng mức lãi suất tiết kiệm dài hạn để thu hút nguồn vốn trung dài hạn đang tạm thời nhàn rỗi trong dân cƣ. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng có thể triển khai dịch vụ cầm cố sổ tiết kiệm dài hạn với mức lãi suất vay lại ƣu đãi khi ngƣời gửi tiền có nhu cầu sử dụng vốn trƣớc hạn. Riêng với đối tƣợng khách hàng vẫn ƣa chuộng gửi tiết kiệm kì hạn ngắn bởi sự linh hoạt, tính thanh khoản cao, DongA Bank có thể đề ra hình thức lãi suất bậc thang theo số dƣ hoặc lãi suất bậc thang theo kỳ hạn để thu hút đối tƣợng khách hàng này. Khơng chỉ vậy, DongA Bank cần phát huy tính linh
hoạt của chính sách lãi suất nhƣ áp dụng lãi suất ƣu đãi cho những khách hàng có lƣợng tiền gửi lớn, những khách hàng truyền thống, ƣu đãi phí khi sử dụng các dịch vụ khác. Qua khảo sát thực tế cho thấy một số khách hàng có nhu cầu lấy lãi tháng, lãi quý để phục vụ nhu cầu chi tiêu cho bản thân và gia đình nhƣng họ khơng có thời gian đến ngân hàng rút lãi. Do đó, DongA Bank cần phát triển nhiều hơn nữa dịch vụ tự động chuyển tiền lãi hàng tháng của khách hàng vào tài khoản thẻ của họ mở tại DongA Bank và thông báo đến khách hàng số tiền lãi họ đƣợc hƣởng thông qua dịch vụ SMS banking. Nhƣ vậy, vừa đáp ứng đƣợc nhu cầu của khách hàng, vừa khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ và dịch vụ của ngân hàng.
Bên cạnh lãi suất thì khách hàng DongA Bank cũng rất quan tâm đến chƣơng trình khuyến mãi của ngân hàng. Dù có cùng mức lãi suất huy động nhƣng ngân hàng nào có chƣơng trình khuyến mãi hấp dẫn sẽ tạo ƣu thế không nhỏ thu hút khách hàng gửi tiền. Khi thực hiện khuyến mãi thì DongA Bank cần chú ý đến sở thích của khách hàng nhằm đƣa ra chƣơng trình vừa phù hợp với kế hoạch huy động vốn của DongA Bank trong từng giai đoạn vừa đƣợc khách hàng đón nhận. Trong đề tài này, tác giả có khảo sát ý kiến của khách hàng về chƣơng trình khuyến mãi của ngân hàng. Kết quả cho thấy có hầu hết khách hàng thích đƣợc có khuyến mãi của ngân hàng. Trong đó, có đến 36,7% khách hàng ƣa thích hình thức bằng tiền mặt, đây là tỷ lệ ƣa chuộng cao nhất trong các loại hình khuyến mãi của ngân hàng. Kế đến có 24,7% khách hàng chọn khuyến mãi bằng hình thức tặng phiếu mua hàng. Trong khi đó, hình thức khuyến mãi quay số trúng quà và tặng quà ngay khi gửi tiết kiệm chiếm tỷ lệ thấp hơn. Do đó, trong điều kiện chi phí cho các chƣơng trình khuyến mãi nhƣ nhau thì DongA Bank nên ƣu tiên lựa chọn hình thức khuyến mãi tặng tiền mặt hoặc tặng phiếu mua hàng nhằm phù hợp với thị hiếu và thu hút nhiều khách hàng hơn.
Ngồi ra, chính sách mức phí dịch vụ đƣợc áp dụng cho các sản phẩm dịch vụ khác nhau cần đƣợc thiết lập một cách phù hợp với tình hình hoạt động và đặc điểm của ngân hàng nhằm vừa đảm bảo lợi ích cho khách hàng vừa đảm bảo nguồn
thu cho ngân hàng, đồng thời vẫn duy trì đƣợc khả năng cạnh tranh và thu hút khách hàng.