6. Cấu trúc đề tài
3.1 Giải pháp đối với NHTM
3.1.1 Phân nhóm kháng hàng nhằm đưa ra sản phẩm thích hợp
Khách hàng của ngân hàng có nhiều tầng lớp khác nhau và nhu cầu gửi tiền của họ cũng rất đa dạng. Do vậy, yếu tố tác động đến thái độ và quyết định gửi tiền của khách hàng cũng rất phong phú. Một số cho rằng, sự an toàn là quan trọng đối với họ, một số khác cho rằng sự tiện lợi là quan trọng và một số khác nữa cho rằng cung cách phục vụ của nhân viên ngân hàng quan trọng, trong khi hầu như ai cũng cho rằng yếu tố lãi suất là quan trọng nhất. Đứng trước khách hàng có nhu cầu phong phú và đa dạng như vậy, cách phù hợp nhất để thu hút họ gửi tiền là ngân hàng phải phát triển và cung cấp sản phẩm đa dạng để họ có điều kiện lựa chọn.
Các NHTM cần phân tích và phân loại khách hàng theo nhóm đặc điểm riêng biệt từ đó xây dựng sản phẩm phù hợp và đề ra cách tiếp thị hiệu quả cho từng đối tượng khách hàng, có thể phân ra thành các loại khách hàng sau:
Huy động bằng VND, ngoại tệ. Hiện nay, hầu hết các NHTM đều có các loại tiền gửi này. Tuy nhiên, vẫn còn một số ngân hàng vẫn chưa có triển khai huy động ngoại tệ mạnh khác ngồi USD.
Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu với nhiều mệnh giá khác nhau phù hợp với nhu cầu khách hàng.
Triển khai các sản phẩm tiết kiệm tích góp đáp ứng nhu cầu khách hàng có khoản tiền gửi nhỏ ổn định để có khoản tiền lớn trong tương lai.
Phát triển thêm các tài khoản hỗn hợp. Đây là dạng tài khoản tiền gửi hoặc phi tiền gửi, cho phép khách hàng kết hợp thực hiện các dịch vụ thanh tốn tiết kiệm, mơi giới đầu tư, tín dụng. Khách hàng sẽ ủy thác cho nhân viên quản lý tài khoản tại ngân hàng. Đặc điểm thu hút khách hàng của tài khoản này là tốc độ cùng với những tiện ích dịch vụ mà khách hàng được hưởng. Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo số dư: Theo loại hình này thì ngân hàng
trả lãi suất khác nhau tùy theo từng bậc thang số dư, hình thức này cịn được gọi là tiền gửi bậc thang. Hiện nay, các NHTM đều có triển khai tiền gửi bậc thang này nhưng hầu hết là bậc thang theo kỳ hạn, còn bậc thang theo số dư tiền gửi thì chưa được triển khai nhiều.