6. Kết cấu của luận văn
3.2 Giải pháp nâng cao khả năng ƣớc lƣợng xác suất không trả đƣợc nợ của
3.2.3 Xây dựng chế độ nghiệp vụ cho vay
Theo tính chất pháp lý có ba loại doanh nghiệp thể nhân; pháp nhân và pháp nhân phức tạp, pháp nhân phức tạp có các thành viên cũng có đủ tư cách pháp nhân. Chế độ tín dụng hiện tại của Vietinbank Bến Tre được áp dụng chung cho cả ba loại hình pháp lý của doanh nghiệp nên máy móc trong việc áp dụng các điều kiện tín dụng và phương pháp phân tích khả năng khơng trả được nợ thơng qua chấm điểm cũng chưa có sự phân biệt rõ ràng.
Tổng công ty nhà nước là pháp nhân phức tạp; bản thân tổng công ty là một pháp nhân, bên trong các tổng cơng ty lại có các doanh nghiệp thành viên cũng có năng lực pháp luật độc lập tương đối với tổng cơng ty, tính chất sở hữu, quản lý, định đoạt tài sản của tổng công ty khá phức tạp. Về kinh tế tài chính đây là những doanh nghiệp mạnh. Cần định kỳ thu thập tình hình tài chính, tình hình kinh doanh của tồn Tổng cơng ty trên nền tảng đó có thể thẩm định và đánh giá tổng thể của tổng công ty.
Thực hiện thu thập thông tin về KHDN từ hai nguồn bao gồm thu nhập trực tiếp nhu cầu vay vốn và tình hình tài chính - kinh doanh từ doanh nghiêp, tập hợp các nguồn thông tin từ các doanh nghiệp thành viên trực tiếp có quan hệ tín dụng do Vietinbank thực hiện. Với việc sử dụng 2 nguồn thông tin trên Vietinbank Bến Tre có điều kiện nhanh chóng tiếp cận thẩm định tốt nhất năng lực tài chính từ đó tính tốn khả năng khơng trả được nợ của từng doanh nghiệp.
Đối với từng loại hình doanh nghiệp, từng lĩnh vực kinh doanh cần phải có tiêu chuẩn đánh giá khác nhau. Chú trọng vào quy mô sản xuất kinh doanh, khả năng tạo vốn của từng doanh nghiệp, khả năng sử dụng địn bẩy tài chính để mang lại hiệu quả đánh giá cao nhất.