• Năng lực tài chính:
Các DNN&V có mức vốn không cao, năng lực tài chính hạn chế, để có thể vay vốn các DNN&V phải thoả mãn các điều kiện vay vốn của ngân hàng. Ngân hàng dựa vào các chỉ tiêu phân tích tài chính để đánh giá năng lực tài chính của doanh nghiệp. hiện nay tỷ lệ doanh nghiệp có mức vốn dưới 5 tỷ đồng chiếm 90% thì cơ hội tiếp cận các nguồn vốn càng thấp hơn. Khi phân tích các chỉ số tài chính, DNN&V thường không đáp ứng được yêu cầu của khách hàng.
• Phương án sản xuất kinh doanh và dự án vay vốn:
Để có thể tiến hành tài trợ cho các DNN&V, một trong những nguyên tắc tín dụng mà Ngân hàng phải thực hiện là thẩm định tính khả thi của dự án dựa vào việc phân tích các yếu tố vào ra của doanh nghiệp, tình hình thị trường và đối thủ cạnh tranh…
Dựa trên tính khả thi của những phương án, dự án vay vốn ngân hàng xác định được nhu cầu vốn đầu tư, thời hạn tín dụng và khả năng trả nợ của doanh nghiệp.
Phương án, dự án kinh doanh của DNN&V thường được thiết lập sơ sài, thiếu tính thuyết phục và một số còn mang nặng tính chủ quan, dựa trên kinh nghiệm thuần tuý gây khó khăn cho việc thẩm định của ngân hàng.
• Tài sản đảm bảo:
Khó khăn lớn nhất của các DNN&V là về tài sản đảm bảo. Các DNN&V thường ít có tài sản có giá trị cao để làm tài sản đảm bảo. Trong khi đây lại là một trong những căn cứ quan trọng để ngân hàng xác định mức tín dụng cho khách hàng. Họ lại không có uy tín đối với các ngân hàng trong hiệu quả sản xuất kinh doanh, ý chí và khả năng trả nợ để có thể vay tín chấp. Hơn nữa, tài sản của DNN&V thiếu tính minh bạch giữa tài sản pháp nhân và cá nhân gây khó khăn cho việc thẩm định đánh giá năng lực của doanh nghiệp.
• Cách thức điều hành quản lý doanh nghiệp:
Kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp phụ thuộc rất nhiều vào năng lực điều hành và quản lý doanh nghiệp. Năng lực này phụ thuộc vào trình độ chuyên môn, kinh nghiệm, uy tín của đội ngũ cán bộ doanh nghiệp. Doanh nghiệp muốn hoạt động có hiệu quả cao, theo kịp những biến đổi của thị trường, hạn chế được những ảnh hưởng bất lợi đến doanh nghiệp thì đội ngũ lãnh đạo phải có chuyên môn, năng lực và kinh nghiệm quản lý.