CHƢƠNG 1 : GIỚI THIỆU
3.3.3 Nguyên nhân của hạn chế
Những hạn chế nói trên của hệ thống NHTM tại Việt Nam do một số nguyên nhân chủ yếu sau đây:
Rủi ro tín dụng có xu hướng gia tăng: hoạt động tín dụng tạo ra 80% đến trên 90% thu nhập cho ngân hàng. Tuy nhiên, khi tăng trưởng tín dụng cao hiệu quả đạt được không tương xứng đã và đang là nguyên nhân đe dọa an toàn hoạt động của các NHTM. Quy trình và điều kiện cho vay không chặt chẽ, công tác thẩm định, đánh giá khách hàng, trình độ chun mơn và kinh nghiệm của cán bộ, các biện pháp kiểm soát rủi ro…là nguyên nhân dẫn đến nợ xấu tại các NHTM Việt Nam vẫn tiền ẩn và có xu hướng gia tăng.
Tăng trưởng vốn chủ sở hữu chưa hợp lý: quy mô vốn chủ sở hữu của các NHTM Việt Nam vẫn còn khá nhỏ so với các ngân hàng trong khu vực và trên thế giới, để nâng cao năng lực cạnh tranh và giành thị phần, một số NHTM tăng vốn chủ sở hữu chưa thật sự hợp lý, chấp nhận tăng trưởng dư nợ tín dụng cao để đạt được lợi nhuận cao nhằm gia tăng vốn chủ sở hữu dẫn đến chất lượng tài sản suy giảm, nợ xấu gia tăng.
Mất cân đối trong việc sử dụng nguồn vốn, đặc biệt là vốn ngắn hạn: vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn vốn huy động của ngân hàng và hiện nay tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn đang chiếm tỷ lệ khá cao, điều này dễ dẫn đến tình trạng mất cân đối, rủi ro thanh khoản cao, ảnh hưởng lớn đến khả năng sinh lời của ngân hàng nếu khách hàng rút tiền ồ ạt khi có thơng tin bất lợi về ngân hàng.
Kết luận chƣơng
Chương 3 đã trình bày tổng quan về tình hình hoạt động cũng như thực trạng khả năng sinh lời của các NHTM Việt Nam trong giai đoạn 2008 – 2015. Trước năm 2008, các NHTM đạt được tốc độ tăng trưởng tiền gửi khách hàng, dư nợ tín dụng và lợi nhuận rất cao từ những điều kiện thuận lợi của nền kinh tế. Tuy nhiên, trong giai đoạn sau năm 2008, nền kinh tế phải đối mặt với những biến động của cuộc khủng hoảng tài chính tồn cầu đã làm cho hoạt động kinh doanh của các
NHTM gặp nhiều khó khăn. ROA, ROE, NIM và PBT của ngân hàng đang có xu hướng giảm dần do từ nhiều nguyên nhân khác nhau như tăng trưởng tín dụng ở mức thấp, tỷ lệ nợ xấu tăng nhanh…
CHƢƠNG 4
KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU THỰC NGHIỆM VÀ THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
Chương 4 trình bày chi tiết các mơ hình nghiên cứu bên cạnh các phương pháp và dữ liệu sẽ sử dụng để tiến hành chạy mơ hình các biến. Từ đó ứng dụng mơ hình và phương pháp nghiên cứu sử dụng trong bài để có kết quả hồi quy.Phần tiếp trong chương tác giả sẽ trình bày kết quả kiểm định nhằm trả lời cho câu hỏi về mối quan hệ tuyến tính giữa các biến trong mơ hình. Kết quả nghiên cứu từ mẫu dữ liệu làm rõ chiều tác động của biến độc lập tới biến phụ thuộc cũng như ý nghĩa thống kê của các phương pháp áp dụng trong phần nghiên cứu, để tìm ra ảnh hưởng của các chỉ số tài chính đến khả năng sinh lời của hệ thống ngân hàng.