CHƯƠNG 3 : GIẢI PHÁP GIẢM THIỂU RỦI RO TÁC NGHIỆP TẠI BIDV
3.3. Giải pháp giảm thiểu rủi ro tác nghiệp
3.3.1. Giải pháp về quy định, quy trình tác nghiệp:
Quản trị rủi ro nói chung và QTRRTN nói riêng khơng chỉ là việc của cấp lãnh đạo mà là của mọi cán bộ trong ngân hàng, cần có chính sách thi đua khen thưởng thực chất giữa các cá nhân, các phòng ban trong Hội sở chính, các chi nhánh để tăng tính hiệu quả của cơng tác QTRRTN.
(i) Để giúp cho bộ phận QLRRTN có thể kiểm sốt rủi ro kịp thời, hạn chế đến mức tối thiểu việc lặp lại rủi ro, sai sót trong hệ thống, quy trình nên rút ngắn thời gian lập và phân tích các báo cáo tại các bộ phận, phịng ban của các chi nhánh từ hàng tháng sang hàng ngày hoặc hàng tuần, có như vậy thì thơng tin về các sự kiện rủi ro tác nghiệp mới được cập nhật kịp thời.
Cụ thể:
- Hàng ngày, tại từng bộ phận nghiệp vụ trong từng phòng ban ở các chi nhánh phải thống kê, ghi chép những lỗi, sai sót của mình trong quá trình tác nghiệp (kể cả những lỗi nhỏ nhất) và hàng tuần làm báo cáo tổng hợp gửi về trưởng phòng, trưởng bộ phận quản lý trực tiếp. Trưởng phòng/bộ phận theo dõi, nhắc nhở các cán
bộ mình phụ trách về những lỗi, sai sót có thể gây tổn thất lớn, hoặc thường xuyên xảy ra để cán bộ lưu tâm , tránh lặp lại sai sót đó , đồng thời cuối tháng tổng hợp và lập báo cáo gửi về phòng Quản lý rủi ro.
- Phòng Quản lý rủi ro tại các chi nhánh tổng hợp số liệu và lập báo cáo tháng (kèm theo ý kiến , vướng mắc và đề xuất của chi nhánh mình) gửi Ban Giám đốc chi nhánh đồng thời gửi về ban Quản lý rủi ro thị trường và tác nghiệp BIDV. Trong cuộc họp hàng tháng tại các chi nhánh cần phổ biến và rút kinh nghiệm những sự kiện rủi ro quan trọng, thường xuyên lặp lại đến từng phòng ban/bộ phận.
- Khi nhận được các thông báo RRTN do ban Quản lý rủi ro thị trường và tác nghiệp BIDV tổng hợp, phân tích, đánh giá và chỉ đạo thực hiện, người đứng đầu chi nhánh phổ biến rộng rãi đến từng cán bộ nghiệp vụ ở từng phòng ban/ bộ phận để cán bộ biết về chỉ đạo của Ban Lãnh đạo BIDV đồng thời lưu ý, rút kinh nghiệm các vướng mắc, sai sót.
Như vậy, với chu trình báo cáo rủi ro tác nghiệp như trên thì các rủi ro phát sinh sẽ được cán bộ cập nhật, rút kinh nghiệm kịp thời, tránh trường hợp báo cáo thiếu sót do để lâu, cán bộ có thể quên và bỏ sót, đồng thời những lỗi phát sinh cũng được phổ biến đến cán bộ để kịp thời rút kinh nghiệm, khơng để lặp lại sai sót cũ.
Tiến hành rà soát, đánh giá tổng thể các sản phẩm, dịch vụ đã cung cấp cho khách hàng. Đặc biệt lưu ý đến hiệu quả, sự phù hợp của sản phẩm với đối tượng sử dụng, với từng vùng miền, địa phương, tôn giáo để có các biện pháp điều chỉnh, thay thế thích hợp nhằm nâng cao tính cạnh tranh và hình ảnh sản phẩm, dịch vụ của BIDV.
(ii) Hiện tại, phịng Quản lý rủi ro chỉ có trách nhiệm kiểm tra giám sát hoạt động về tác nghiệp khi có chỉ đạo của BIDV Hội sở, đồng thời hầu như chỉ tập trung vào cơng tác quản trị rủi ro tín dụng, mà khơng chủ động trong cơng tác kiểm tra các hoạt động tác nghiệp trong chi nhánh, do đó cần có quy định cho bộ phận Quản lý rủi ro phải có trách nhiệm kiểm tra giám sát công tác quản lý rủi ro trên tất cả mặt nghiệp vụ, và gắn trách nhiệm liên đới cho bộ phận quản lý rủi ro nếu có biến cố RRTN xảy ra.
(iii) QTRRTN phải được cân nhắc thực hiện riêng đối với từng rủi ro trong
từng nghiệp vụ và phải quy định rõ nhiệm vụ cụ thể đối với việc QTRRTN cho từng nghiệp vụ rõ ràng, theo một chuẩn thống nhất từ Hội sở đến các chi nhánh.