Xuất thành lập trung tâm kinh doanh vốn

của mình như cơ cấu lại nền khách hàng, tăng tính ổn định của nền vốn huy động thơng qua việc đẩy mạnh HĐV dân cư và thiết lập lại quan hệ với các tập đồn, tổng cơng ty lớn bám sát kế hoạch kinh doanh của khách hàng từng thời điểm để huy động được nguồn vốn nhàn rỗi… và phát huy tối đa các điểm mạnh và lợi thế của mình như Chi nhánh lớn của BIDV tại phía nam, có nền khách hàng lớn, quan hệ truyền thống với nhiều tập đồn và tổng cơng ty, mối quan hệ tốt với chính quyền TPHCM…

3.4 Đề xuất thành lập trung tâm kinh doanh vốn khu vực phía nam tại Chi nhánh SGD2 nhánh SGD2

Hiện nay, nền vốn huy động của BIDV bị ảnh hưởng lớn bởi sự biến động tiền gửi của 20 khách hàng có số dư tiền gửi lớn, trong đó có nhóm khách hàng là ĐCTC với nguồn tiền liên quan đến NSNN như Ngân hàng Phát triển, KBNN, SCIC, Bảo hiểm xã hội chiếm tỷ trọng lớn (25%/tiền gửi nhóm khách hàng lớn trên 1000 tỷ đồng). Điều này dẫn đến rủi ro về thanh khoản, rủi ro lãi suất, ảnh hưởng đến hệ số Q do mức độ phụ thuộc vào tiền gửi quá lớn của một số khách hàng của Chi nhánh. Tỷ trọng tiền gửi ngắn hạn ngày càng cao do lo ngại về áp lực lạm phát, lãi suất HĐV biến động theo xu hướng tăng, đầu tư tiền gửi không hấp dẫn bằng các kênh đầu tư có tỷ suất sinh lời cao (dù rủi ro cao tương ứng) như chứng khoán, vàng, ngoại tệ,…HĐV trung dài hạn ngày càng khó khăn so với giai đoạn 2005- 2007.

Theo mơ hình mới, hiện nay hoạt động Nguồn vốn và Kinh doanh vốn đang được tập trung hoàn toàn tại HSC, áp dụng hệ thống điều chuyển giá nội bộ FTP. Chức năng quản lý vốn tập trung nhằm nâng cao hiệu lực và hiệu quả trong công tác điều hành vốn nội bộ trên cơ sở phát huy tính năng động sáng tạo trong khai thác tiềm năng thế mạnh trên từng địa bàn. Tuy nhiên cũng gặp khơng ít trở ngại và vướng mắc, cụ thể:

- Vào thời điểm thị trường biến động, quy trình báo cáo từ Chi nhánh lên BIDV khiến việc xử lý thiếu sự linh hoạt, có lúc chậm trễ trong việc đánh giá, nhận định rủi ro thị trường, rủi ro đối tác để có thể nắm bắt kịp thời các cơ hội kinh doanh của thị trường trong khi vẫn đảm bảo an toàn và rủi ro thấp nhất cho BIDV.

- Công tác tiếp thị bán hàng giữa BIDV với Chi nhánh chưa có kế hoạch, định hướng cụ thể, rõ ràng; sự phối hợp với các dịch vụ khác chưa thực sự đồng bộ.

- Việc tập trung hoá hoạt động quản lý và kinh doanh vốn về một trung tâm tại HSC là một vấn đề phức tạp và gây nhiều trở ngại, trước hết đó là vấn đề về địa lý. Việc chuyển mọi hoạt động mua bán vốn về một trung tâm ở xa khách hàng sẽ gặp nhiều khó khăn, đặc biệt trong điều kiện mơi trường cạnh tranh gay gắt như địa bàn TP.HCM. Vì vậy, đối tượng khách hàng ĐCTC của BIDV trên địa bàn TP.HCM còn đơn điệu, chưa được mở rộng, chủ yếu vẫn là những khách hàng có mối quan hệ trong hoạt động tín dụng với BIDV.

- Trong thời gian vừa qua, xác định HĐV là mục tiêu hàng đầu trong hoạt động kinh doanh, Chi nhánh SGD2 đã tăng cường quan hệ với các ĐCTC trên địa bàn như ACB, KBNN TPHCM, một số cơng ty Chứng khốn, Cơng ty Bảo Hiểm, Cơng ty tài chính, Cơng ty quản lý quỹ,… Đối với các cơng ty có nguồn tiền nhàn rỗi tương đối lớn để tái đầu tư, đây là cuộc cạnh tranh tương đối khắc nghiệt trên địa bàn TP.HCM giữa các TCTD nhằm tăng nguồn tiền gửi VND, đảm bảo thanh khoản và hiệu quả kinh doanh. Việc duy trì và mở rộng quan hệ với các ĐCTC địi hỏi tốn nhiều thời gian và cơng sức. Quan hệ giữa hai bên là đôi bên hợp tác cùng chia sẻ lợi nhuận. Tuy nhiên, trong một số thời điểm BIDV dư nguồn tiền gửi, việc từ chối không huy động tiền gửi của khách hàng để khách hàng quan hệ với đối tác khác dẫn đến khó khăn trong việc tái thiết lập quan hệ với khách hàng.

Sự cần thiết thành lập trung tâm kinh doanh vốn khu vực phía nam tại Chi nhánh SGD2: Xuất phát từ thực trạng hoạt động vốn hiện nay của BIDV tại địa bàn TP.HCM. Việc hình thành đại diện trung tâm kinh doanh vốn tại khu vực Phía Nam sẽ giúp cơng tác quản lý và kinh doanh vốn có tầm nhìn rộng hơn, tiếp cận gần hơn với thị trường và các đối tượng khách hàng, đồng thời thực hiện giao dịch có giá trị lớn hơn để có mức giá tốt hơn.

- Số lượng khách hàng là ĐCTC của BIDV trên địa bàn TPHCM tương đối lớn, trong khi đó kết quả kinh doanh mang lại chưa xứng đáng với tiềm năng thực sự của nhóm khách hàng này. Sự cạnh tranh diễn ra gay gắt của các TCTD trên địa bàn hỏi việc tiếp cận khách hàng cần thực hiện trực tiếp và thường xuyên, các giao dịch phải được thực hiện tập trung, chuyên nghiệp, nhanh chóng. Trong khi đó, tận dụng nguồn nhân lực tại một đơn vị có kinh nghiệm và hoạt động hiệu quả hàng đầu tại khu vực phía Nam như Chi nhánh SGD2 sẽ tạo điều kiện tiếp cận các nguồn vốn trong và ngồi nước với chi phí thấp.

- Tập trung hố giao dịch vốn tại một trung tâm trên địa bàn cũng góp phần làm gia tăng khả năng cạnh tranh của BIDV so với các ngân hàng khác trên địa bàn, các luồng vốn được luân chuyển linh hoạt và hiệu quả, nâng cao tính tự chủ và khả năng phản ứng linh hoạt của ngân hàng trước những biến động của thị trường.

3.5 Những kiến nghị vĩ mô nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn của NHTM nói chung và BIDV-Chi nhánh SGD2 nói riêng

3.5.1 Kiến nghị đối với Chính phủ

Môi trường kinh tế vĩ mô ảnh hưởng rất lớn đến công tác huy động vốn của NHTM. Để tạo điều kiện cho các NHTM phát triển bền vững, Chính phủ cần tiếp tục duy trì sự ổn định kinh tế vĩ mơ:

- Kiểm sốt được lạm phát ở mức hợp lý: thực tiễn đã cho thấy tỷ lệ lạm phát cao sẽ làm cho các NHTM gặp nhiều khó khăn vì ngân hàng khó điều chỉnh lãi suất huy động theo kịp lạm phát. Hơn nữa, tỷ lệ lạm phát cao cũng sẽ làm cho những nỗ lực cải cách tài chính nhằm thu hút tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn bằng cách nâng lãi suất tiền gửi sao cho lãi suất thực dương có thể khơng thực hiện được. Vì vậy, việc kiểm sốt lạm phát có ý nghĩa rất lớn trong việc tạo điều kiện cho các

NHTM huy động vốn từ các thành phần kinh tế trong xã hội.

- Duy trì tăng trưởng kinh tế bền vững: kinh tế Viêt Nam đang trong giai đoạn phát triển mặc dù tỷ lệ tăng trưởng có chậm lại, vai trị của Chính phủ trong việc duy trì sự tăng trưởng kinh tế bền vững là rất quan trọng, có ảnh hưởng tích cực đến sự phát triển của hệ thống các NHTM. Kinh tế tăng trưởng ổn định thì thu nhập của người dân sẽ dần được cải thiện và nâng cao, từ đó họ sẽ có điều kiện tích lũy thu nhập qua hệ thống NHTM.

- Chính phủ cần chỉ đạo triển khai mạnh mẽ các đề án thành phần của Đề án thanh tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 và định hướng đến năm 2020. Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý quy định chặt chẽ các chủ thể tham gia thanh tốn khơng dùng tiền mặt qua hệ thống ngân hàng, khuyến khích thanh tốn khơng dùng tiền mặt bằng các chính sách ưu đãi về thuế, phí trong lĩnh vực thanh toán. Thực hiện tốt đề án thanh tốn khơng dùng tiền mặt sẽ tiết kiệm rất nhiều chi phí cho nền kinh tế, giúp giảm lượng tiền mặt lưu thông trong nền kinh tế, gia tăng lượng tiền huy động cho các NHTM.

3.5.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nƣớc

- NHNN điều hành CSTT theo nguyên tắc chặt chẽ, thận trọng, linh hoạt và hiệu quả trên nền tảng các công cụ CSTT hiện đại và công nghệ tiên tiến. Mục tiêu bao trùm của CSTT trong giai đoạn này là ổn định giá trị đồng tiền, kiểm soát lạm phát, bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng đặc biê ̣t là kiên quyết sáp nhâ ̣p các ngân hàng yếu kém cơ cấu lại toàn diện hệ thống ngân hàng và góp phần tạo mơi trường thuận lợi cho tăng trưởng kinh tế.

- NHNN cần x ây dựng và thực thi CSTT theo nguyên tắc thị trường thơng qua việc đổi mới, hồn thiện các công cụ CSTT, đặc biệt là các cơng cụ gián tiếp mà vai trị chủ đạo là nghiệp vụ thị trường mở.

- NHNN cần đ ộc lập, tự chủ trong việc xây dựng, điều hành CSTT, lãi suất và tỷ giá hối đoái. Nâng cao vai trò, trách nhiệm và quyền hạn của NHNN trong việc tổ chức thực hiện chiến lược, xây dựng và điều hành CSTT trên cơ sở phân định rõ quyền hạn, nhiệm vụ và hạn chế sự can thiệp của các cơ quan liên quan vào quá trình xây dựng và thực thi CSTT, pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng.

Kết luận chƣơng 3

Với sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt giữa các NHTM, Chi nhánh SGD2 cần áp dụng đồng bộ các giải pháp kiến nghị trên cơ sở khắc phục các điểm yếu, tồn tại và phát huy lợi thế của Chi nhánh SGD2 để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh. Chi nhánh SGD2 phải quan tâm cơng tác chăm sóc khách hàng để duy trì được nền khách hàng truyền thống và có chính sách phát triển nhóm khách hàng mới đặc biệt là nhóm khách hàng cá nhân có tính ổn định cao, hướng tới nguồn vốn có tính chất ổn định, hợp lý về kỳ hạn nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.

KẾT LUẬN

Trên cơ sở lý thuyết và thực tiễn hoạt động ngân hàng cho thấy nguồn vốn ổn định với chi phí hợp lý ln đóng vai trị trọng yếu đối với hoạt động của NHTM. Việc nghiên cứu tìm ra các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động HĐV tại Chi nhánh SGD2 có ý nghĩa thực tiễn gợi ý có nhà quản lý điều hành tốt hơn hoạt động của Chi nhánh.

Với mục tiêu đó, bên cạnh các vấn đề lý luận cơ bản về nghiệp vụ nguồn vốn và các hình thức HĐV của NHTM, thơng qua việc phân tích đánh giá thực trạng nguồn vốn và đánh giá của khách hàng về hoạt động HĐV đã nêu bật được những đặc điểm cơ bản nhất về hoạt động HĐV của Chi nhánh SGD2, những điểm mạnh điểm yếu, những tồn tại cần khắc phục. Trên cơ sở đó, luận văn đã đề xuất một số giải pháp chính góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động vốn của Chi nhánh SGD2 là:

- Giải pháp giữ vững nền KH và phát triển KH mới. - Giải pháp chính sách lãi suất huy động

- Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm

- Giải pháp áp dụng chính sách khuyến mại, chăm sóc KH, phong cách phục vụ

- Giải pháp sắp xếp lại mạng lưới, khen thưởng

- Giải pháp đề xuất BIDV thành lập trung tâm kinh doanh vốn tại Chi nhánh./.

TÀI LIỆU THAM KHẢO

1. Bùi Hồng Minh (2008) - Luận văn thạc sĩ kinh tế, Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long, trường đại học Kinh tế TPHCM.

2. Hồng Xn Bích Loan (2008), Nâng cao sự hài lòng của khách hàng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển việt Nam–Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh, Luận văn thạc

sỹ - Trường Đại học Kinh tế TP.HCM.

3. Lê Văn Huy (2007), Sử dụng chỉ số hài lòng của khách hàng (customer satisfaction index – CSI) trong hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng: Cách tiếp cận mơ hình lý thuyết, Tạp chí Khoa học cơng nghệ - ĐH Đà Nẵng, số 2 (19),

51-56.

4. Lê Văn Huy, Nguyễn Thị Hà My (2007), Xây dựng mơ hình lý thuyết và phương

pháp đo lường về Chỉ số hài lòng khách hàng ở Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, số

12, tháng 05, 5-10.

5. Nguyễn Đình Thọ, Nguyễn Thị Mai Trang (2007), Nghiên cứu thị trường, Nhà xuất bản đại học quốc gia TPHCM, tr.99.

6. PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (chủ biên) (1997), Tiền tệ Ngân hàng, Nhà xuất bản TPHCM.

7. PGS.TS Trần Huy Hoàng (chủ biên) (2007), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Lao động Xã hội.

8. TS. Nguyễn Minh Kiều (2006), Nghiệp vụ Ngân hàng, Nhà xuất bản Thống kê. 9. Báo cáo tình hình hoạt động ngân hàng trên địa bàn TPHCM 09 tháng năm 2011 của NHNN Chi nhánh TPHCM.

10. Báo cáo tổng kết BIDV năm 2010 và 09 tháng năm 2011 và 09 tháng năm 2011. 11. Các website:

- Cục thống kê TPHCM: http://www.pso.hochiminhcity.gov.vn/ - Ngân hàng nhà nước Viê ̣t nam: http://www.sbv.gov.vn/