5. Kết cấu của luận văn:
3.2. Giải pháp phòng chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Thương mạ
3.2.3. Hạn chế việc cấp tín dụng bằng tiền mặt
Nhằm góp phần đẩy mạnh thanh tốn khơng dùng tiền mặt trong nền kinh tế, phòng chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng , Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã quy định hạn mức các trường hợp giải ngân vốn tín dụng bằng tiền mặt thông qua Thông tư số 09/2012/TT-NHNN. Đây là động thái cần thiết và đúng đắn, nhưng cũng làm hạn chế việc vay vốn của khách hàng phục vụ cho các nhu cầu tiêu dùng.
Quy định của Thông tư số 09/2012/TT-NHNN khá chặt chẽ, giúp cho các TCTD nâng cao công tác quản trị, điều hành trong hoạt động tín dụng và phịng ngừa rủi ro, bảo đảm nguồn vốn vay được khách hàng sử dụng đúng mục đích, góp phần thực hiện chủ trương hạn chế sử dụng tiền mặt trong thanh toán... Tuy nhiên, thanh tra NHNN và thanh tra nội bộ của mỗi hệ thống ngân
hàng cần tăng cường công tác thanh tra-giám sát nhằm ngăn ngừa, xử lý các trường hợp lợi dụng quy định trên để làm khó người vay vì mục đích riêng tư. Hiện nay người đi vay (kể cả tổ chức kinh tế và cá nhân) đều “yêu thích” việc giải ngân bằng tiền mặt bởi nó dễ sử dụng cho nhiều mục đích và tránh được việc kiểm soát của ngân hàng. Việc giải ngân bằng tiền mặt sẽ có những ảnh hưởng nhất định đến việc phòng, chống rửa tiền mà các ngân hàng đang ra sức thực hiện.
Thứ nhất, lượng tiền mặt được giải ngân sẽ góp phần làm tăng lượng
tiền mặt trong nền kinh tế và tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động rửa tiền bởi nó dễ dàng tiêu xài, dễ ẩn danh, các cơ quan chức năng khó kiểm sốt.
Thứ hai, nhân viên tín dụng sẽ rất khó kiểm tra việc sử dụng vốn vay
của khách hàng có đúng mục đích hay khơng. Điều này không những ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng mà cịn góp phần hợp thức hóa những khoản tiền “bẩn” khi các dòng tiền được giải ngân khơng được kiểm sốt.
Chính vì thế, ngồi Thơng tư số 09/2012/TT-NHNN, thì Vietinbank cũng có thể áp dụng một chính sách tín dụng chặt chẽ để quản lý có hiệu quả vốn tín dụng cung ứng cho nền kinh tế. Việc hạn chế cấp tín dụng bằng tiền mặt cho khách hàng là một điều Vietinbank cần phải quan tâm và hồn tồn có khả năng thực hiện được. Một số biện pháp nhằm hạn chế việc giải ngân bằng tiền mặt như sau:
- Giải ngân để thanh toán tiền lương cho người lao động qua thẻ ATM. - Giải ngân thanh toán tiền hàng trong nước (cho cả tổ chức kinh tế và cá nhân) đều phải thực hiện chuyển khoản trực tiếp cho người thụ hưởng. - Ban hành mức phí rút tiền mặt từ tài khoản tiền gửi thanh toán và hạn chế số lần rút tiền cũng như quy định hạn mức rút tiền trong một ngày.