5. Kết cấu của luận văn:
3.2. Giải pháp phòng chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Thương mạ
3.2.5. Thành lập một bộ phận chuyên trách về phân tích thơng tin
khách hàng
Thông tin khách hàng hiện nay được ví như một “mỏ vàng lớn”. Các nhà quản trị rất quan tâm đến việc “khai thác mỏ vàng” này bởi nó mang lại nhiều lợi ích cho cơng việc kinh doanh. Các NHTM hiện nay với khối lượng khách hàng giao dịch rất lớn. Chính vì thế việc thành lập một bộ phận chuyên trách về phân tích thơng tin khách hàng tại Vietinbank là vơ cùng cần thiết.
Bọn tội phạm thường rửa tiền qua ngân hàng thơng qua hình thức chuyển tiền, các giao dịch chuyển tiền có giá trị nhỏ từ nhiều tài khoản khác nhau về một tài khoản trong một thời gian ngắn hoặc ngược lại, hoặc tiền được chuyển lòng vòng qua nhiều tài khoản nhằm tránh sự kiểm sốt của ngân hàng. Để ngân hàng có thể nhận diện hoạt động rửa tiền thì tất cả thơng tin về khách hàng và các giao dịch của khách hàng cần được tập trung về một đầu mối để được xử lý và lưu giữ một cách có hệ thống. Chính vì vậy, việc Vietinbank lập một bộ phận chuyên trách về phân tích thơng tin khách hàng là cần thiết cho hoạt động kinh doanh của mình và qua đó sẽ kiểm sốt được nạn rửa tiền qua hệ thống ngân hàng.
Để thực hiện phòng, chống rửa tiền theo tinh thần của Luật PCRT, bộ phận phân chuyên trách cần thực hiện như sau:
Thứ nhất, thu thập và lưu giữ các thông tin ban đầu của khách hàng. Bộ phận giao dịch trực tiếp sẽ nhập liệu thông tin khách hàng vào hệ thống một cách đầy đủ và cập nhật thơng tin nhanh chóng khi có sự thay đổi. Bộ phận chuyên trách sẽ kiểm sốt tính tn thủ của quy trình này để đảm bảo chất lượng thơng tin.
Thứ hai, bộ phận phân tích thơng tin khách hàng sẽ tiến hành phân loại khách hàng và báo cáo cho NHNN về các giao dịch của cá nhân hay tổ chức nếu các giao dịch này vượt mức quy định theo Luật PCRT.
Thứ ba, thông qua các thông tin tổng hợp được từ nhiều nguồn (bên trong và bên ngoài ngân hàng), bộ phận chuyên trách sẽ tiến hành phân tích, đánh giá và nhận diện những đối tượng có nguy cơ rửa tiền và đưa ra các biện
pháp thích hợp hỗ trợ cho các bộ phận giao dịch, bộ phận tín dụng ngăn chặn hành vi rửa tiền qua ngân hàng.
Thứ tư, bằng các hình thức đào tạo khác nhau, bộ phận chuyên trách sẽ cập nhật thông tin, kỹ năng và kinh nghiệm cho các nhân viên ngân hàng thực hiện tốt việc phòng, chống rửa tiền.
Bộ phận chuyên trách sẽ chuẩn hoá và sàng lọc lại dữ liệu về khách hàng theo tiêu chuẩn quốc tế; quản lý hồ sơ thông tin khách hàng, đảm bảo đáp ứng yêu cầu thông tin dữ liệu khách hàng trong từng thời kỳ; là đầu mối gửi/nhận thông tin và báo cáo nhằm đáp ứng đầy đủ các yêu cầu thông tin quản lý của các cơ quan quản lý Nhà nước như: Ngân hàng Nhà nước, Bộ Tài chính, Ủy ban Giám sát Tài chính Quốc gia…