Chương 2 Sự kiện rủi ro hoạt động
2.2. Một số trường hợp tổn thất của các NHTM Việt Nam do rủi ro
2.2.1.1. Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam
Tháng 02 năm 2015, ngân hàng Thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam (trước đây là ngân hàng TMCP Xây dựng Việt Nam – VNCB; ngân hàng TMCP Đại Tín – TrustBank), là ngân hàng đầu tiên bị NHNN mua bắt buộc toàn bộ cổ phần với giá 0 đồng. Các sai phạm trong điều hành của Ban lãnh
đạo cấp cao đã gây ra tổn thất nghiêm trọng cho ngân hàng, trường hợp này chính là tổn thất do rủi ro hoạt động. Cụ thể, đầu năm 2012, TrustBank bị liệt kê vào nhóm 09 ngân hàng yếu kém phải thực hiện tái cơ cấu theo u cầu của Chính phủ. Năm 2013, nhóm cổ đơng mới do ông Phạm Công Danh đại diện,
đã thực hiện mua lại gần 85% cổ phần từ nhóm cổđơng cũ, đổi tên TrustBank thành VNCB và thao túng hoạt động của ngân hàng.
Với chức vụ Chủ tịch HĐQT VNCB đồng thời là chủ tịch HĐTV kiêm Tổng Giám đốc Công ty TNHH Tập đồn Thiên Thanh, ơng Phạm Công Danh
đã chỉ đạo cấp dưới và các đối tượng bên ngoài thực hiện lập khống hồ sơ để
vay tiền sử dụng trái phép.
7
Byron và Rahman ( 2016). Hackers bugged Bangladesh Bank system in Jan. The Daily Star/ANN
20
Cụ thể, nhóm các cơng ty “sân sau” do ông Phạm Công Danh chỉ đạo điều hành (sau đây gọi tắt là nhóm của ơng Phạm Cơng Danh) đã sử dụng tiền gửi của VNCB tại các tổ chức tín dụng khác làm tài sản bảo đảm để vay vốn, khi những cơng ty vay vốn khơng có khả năng thanh tốn, các tổ chức tín dụng đã thực hiện xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ dẫn đến thiệt hại cho VNCB,
đồng thời ông Phạm Công Danh cũng có những vi phạm trong điều hành tại VNCB, tổng số tiền thiệt hại gây ra lên đến hơn 15.000 tỷđồng. (8)
Ngồi ra, trong q trình điều tra, cơ quan chức năng cũng đã khởi tố bà Hứa Thị Phấn (nguyên Cố vấn cao cấp HĐQT TrustBank, đại diện nhóm cổ đơng cũ). Bà Hứa Thị Phấn cùng đồng phạm đã thực hiện các hành vi vi phạm như: nâng khống giá trị tài sản, hạch toán thu khống, chiếm đoạt và sử dụng phí pháp vốn của ngân hàng. Tổng thiệt hại gây ra cho TrustBank là hơn 6.362 tỷđồng.(9)
Đáng ngạc nhiên rằng các hành vi sai phạm của bà Hứa Thị Phấn và đồng phạm diễn ra từ năm 2010, gây thiệt hại nghiêm trọng khiến đến cuối năm 2012 TrustBank bị liệt kê vào nhóm ngân hàng yếu kém, nhưng vụ việc sai phạm vẫn khơng bị rà sốt, kiểm tra. Cuối năm 2012, VNCB lỗ lũy kế 8.765 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu âm 5.711 tỷ đồng. Năm 2013, tái cơ cấu ngân hàng, nhóm của ông Phạm Công Danh cũng gây sai phạm nghiêm trọng trong hoạt
động thẩm định, cấp tín dụng dù có sự tham gia giám sát của đại diện NHNN, tính đến cuối năm 2013, VNCB lỗ lũy kế 11.348 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu âm 8.293 tỷ đồng. Tại thời điểm khởi tố, tháng 7 năm 2014, vốn chủ sở hữu của VNCB bị âm tới 18.469 tỷ đồng. Trong thời gian tái cấu trúc, ngân hàng bị
NHNN đặt vào tình trạng kiểm sốt, mọi giao dịch có giá trị lớn hơn 5 tỷđồng
8
Báo điện tử của Chính phủ Nước Cộng Hịa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam (2017). Thông tin mới nhất vềđại án Phạm Công Danh.
9 A.Huy và Hồng Sơn (2016). Bà Hứa Thị Phấn chuẩn bị hầu tòa trong vụ rút ruột 6.362 tỷđồng tại ngân hàng Đại Tín. Báo
điện tử Cơng An Nhân Dân
21
phải có ý kiến của Tổ giám sát NHNN tại ngân hàng, nhưng các sai phạm nghiêm trọng vẫn diễn ra.(10)
Vụ đại án đã được tách thành án con, và xác định cả một đường dây sai phạm có liên quan đến nhiều tổ chức như BIDV (cho nhóm Phạm Công Danh vay 4.700 tỷ đồng), Sacombank (cho nhóm của ơng Phạm Công Danh vay 1.800 tỷ đồng), TPBank (cho nhóm của ơng Phạm Công Danh vay 1.666 tỷ đồng), Oceanbank (cho nhóm của ông Phạm Công Danh vay 500 tỷ đồng) và nhiều cá nhân khác, một số thành viên thuộc Ban quản trị cấp cao của các ngân hàng có liên quan (ông Trần Bắc Hà – nguyên chủ tịch HĐQT BIDV, ông Trầm Bê – nguyên Phó chủ tịch thường trực HĐQT, Chủ tịch HĐTD Sacombank, Phan Huy Khang – nguyên Tổng giám đốc Sacombank, và nhiều
đối tượng khác), đặc biệt có các cá nhân thuộc NHNN liên quan đến các sai phạm đã xảy ra, trong đó có ơng Phạm Thanh Bình – ngun Phó thống đốc Ngân hàng Nhà Nước, đã bị xét xử liên đới.(11)
Như vậy, không chỉ VNCB bị thiệt hại, mà các ngân hàng liên quan cũng có thể sẽ bị thiệt hại tài chính, và thiệt hại về danh tiếng của ngân hàng.