CHƢƠNG 4 : KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
4.1. PHÂN TÍCH THỐNG KÊ MƠ TẢ:
Trong tổng số 260 bảng câu hỏi được phát ra thì có 252 người trả lời hợp lệ đạt tỉ lệ 96.9%, được tập hợp dữ liệu và thống kê mô tả về tần số đặc trưng của cá nhân, và so sánh về đặc điểm chung của đối tượng khảo sát đối với quyết định có mua hay khơng mua BHYT tư nhân.
Bảng 4.1: Thống kê mô tả theo đồ thị
Tên biến Không mua bảo
hiểm (n=96)
Mua bảo hiểm cơ bản (n=75)
Mua bảo hiểm nâng cao (n=38)
Mua bảo hiểm ưu việt (n=43) Mức thu nhập Thu nhập <10 triệu đồng/tháng 63 (65,6%) 24 (32,0%) 3 (7,9%) 10 (23,3%) Thu nhập từ 10-20 triệu đồng/tháng 30 (31,3%) 50 (66,7%) 31 (81,6%) 17 (39,5%)
Thu nhập trên 20 triệu
đồng/tháng Giới tính Nam 63 (65,6%) 49 (65,3%) 9 (23,7%) 27 (62,8%) Nữ Tình trạng hơn nhân Đã kết hôn 43 (44,8%) 46 (61,3%) 30 (78,9%) 31 (72,1%)
Chưa kết hôn/độc thân
Khu vực việc làm
Khu vực nhà nước 17 (17,7%) 53 (70,7%) 15 (39,5%) 4 (9,3%)
Khu vực tư nhân – Tự làm
chủ 19 (19,8%) 22 (29,3%) 23 (60,5%) 39 (90,7%)
Chưa có việc làm
Tình trạng sức khỏe
Có đi khám sức khỏe
trong 3 tháng gần nhất 23 (24,0%) 48 (64,0%) 26 (68,4%) 25 (58,1%)
Không đi khám sức khỏe
Bảo hiểm y tế nhà nước
Có thẻ bảo hiểm y tế nhà
Khơng có thẻ bảo hiểm y tế nhà nước Sống cùng bố mẹ trong gia đình Sống cùng với bố mẹ 35 (36,5%) 52 (69,3%) 28 (73,7%) 9 (20,9%) Không sống cùng bố mẹ
Yếu tố may rủi
Có mua vé số 59 (61,5%) 33 (44,0%) 5 (13,2%) 13 (30,2%) Không mua vé số Số tuôi 34 (14,79) 36 (14,791) 39 (4,681) 41 (7,807) Số năm đi học 7,198 (2,528) 13,387 (1,999) 16,289 (1,183) 14,767 (2,496) Số trẻ em trong gia đình 0,667 (0,937) 1,120 (0,958) 1,105 (1,085) 1,023 (0,771) Số lần nghỉ việc do bệnh 0,438 (0,779) 1,613 (1,126) 1,895 (1,034) 2,674 (2,020) Tổng số quan sát N=252
Nguồn: Tổng hợp của tác giả Trong số 252 người được phỏng vấn trả lời thu được trong mẫu nghiên cứu với các lựa chọn trả lời về quyết định chọn mua bảo hiểm cho thấy có 96 người lựa chọn không mua bảo hiểm chiếm tỷ lệ 38,1%; 29,8% số người được hỏi chọn mua bảo hiểm cơ bản, 15,1% chọn mua gói nâng cao và 17,1% cịn lại chọn mua gói bảo hiểm ưu việt (hình 4.1).
Hình 4.1: Thống kê các quyết định lựa chọn mua bảo hiểm
Thống kê các quyết định chọn mua theo thu nhập (hình 4.2) cho thấy, trong số 96 người lựa chọn khơng mua bảo hiểm thì có đến 65,6% số người được hỏi có
lên chiếm tỷ lệ rất ít. Điều này cho thấy những người khơng mua bảo hiểm chủ yếu là những người có thu nhập thấp. Phân tích thống kê ở những quyết định chọn mua các gói bảo hiểm khác nhau cho thấy, hầu hết những người quyết định chọn mua bảo hiểm đều ỏ các nhóm người có thu nhập cao, từ 10 triệu trở lên. Tuy nhiên mở mỗi gói bảo hiểm khác nhau thì thống kê mức thu nhập lại cho thấy có sự thay đổi khác nhau rõ rệt. Cụ thể:
Hình 4.2: Quyết định mua bảo hiểm theo thu nhập
- Ở gói bảo hiểm cơ bản, trong 75 người quyết định chọn mua thì có đến 66,7% có thu nhập từ 10-20 triệu, trong tỷ lệ người có thu nhập dưới 10 triệu chọn mua gói bảo hiểm này so với quyết định khơng mua bảo hiểm là ít hơn rất nhiều, chỉ có 32%. Đáng chú ý là những người có thu nhập cao trên 20 triệu đồng/ tháng cũng ít lựa chọn mua gói bảo hiểm nâng cao (1,3%).
- Đối với gói bảo hiểm nâng cao, trong số 38 người chọn mua gói bảo hiểm này thì hầu hết đều là những người có thu nhập trong khoảng từ 10-20 triệu đồng/tháng, trong khi đó các nhóm thu nhập cao hơn (trên 20 triệu) và thấp hơn (dưới 10 triệu) lại chiếm tỷ lệ thấp hơn lần lượt là 10,5% và 7,9%.
- Ở nhóm 43 người chọn mua gói bảo hiểm ưu việt cho thấy các nhóm thu nhập đã phân bổ nghiên dần về phía những người có thu nhập cao với tỷ lệ 37,2%
số người chọn mua có thu nhập trên 20 triệu đồng/ tháng và 39,5% có thu nhập từ 10-20 triệu. Trong khi số lượng người có thu nhập thấp hơn, ở mức dưới 10 triệu chỉ có 23,3%, tỷ lệ này ít hơn rất nhiều so với nhóm quyết định không mua bảo hiểm và quyết định mua bảo hiểm nâng cao. Dù có cao hơn so với nhóm quyết định chọn mua gói bảo hiểm nâng cao.
Phân tích thống kê mơ tả đối với các quyết định chọn mua bảo hiểm theo trình độ học vấn (hình 4.3); độ tuổi (hình 4.4) cho thấy ở các nhóm quyết định mua bảo hiểm khác nhau thì độ tuổi và trình độ học vấn đều có thấy có sự khác biệt đáng kể giữa các nhóm.
Hình 4.4: Độ tuổi trung bình theo các nhóm quyết định mua bảo hiểm
Ở nhóm những người chọn khơng mua bảo hiểm có độ tuổi trung bình khá thấp (34 tuổi), số năm đi học cũng ít hơn (7 năm) so với các quyết định chọn mua bảo hiểm. Cịn ở các gói lựa chọn mua bảo hiểm thì độ tuổi trung bình cho thấy cao hơn và trình độ học vấn cũng cao hơn và có chiều hướng tăng cùng chiều hay hàm ý rằng, độ tuổi trung bình của gói bảo hiểm tốt hơn thì cao hơn, và số năm đi học cũng cao hơn. Cụ thể: (1) Nhóm mua gói bảo hiểm cơ bản có độ tuổi trung bình ở mức 36 tuổi và có số năm đi học trung bình khoảng 13 năm; (2) Nhóm mua gói bảo hiểm nâng cao có độ tuổi trung bình ở mức 39 tuổi và có số năm đi học trung bình khoảng 16 năm; (3) Nhóm chọn mua gói bảo hiểm ưu việt có độ tuổi trung bình ở mức 41 tuổi và có trình độ học vấn là trung bình khoảng 14 năm đi học.
Phân tích thống kê mơ tả các quyết định mua bảo hiểm theo nhóm khu vực việc làm (hình 5) cho thấy nhóm quyết định khơng mua bảo hiểm có tỷ lệ số người chưa có việc làm là rất lớn với 62,5%, cịn lại 38,5% là những người có việc làm, trong đó 19,8% làm việc trong khu vực tư nhân hoặc tự làm chủ và 17,7% làm việc trong khu vực nhà nước. Đối với nhóm chọn mua bảo hiểm cho 100% người trả lời đều có việc làm trong hai khu vực tư nhân hoặc nhà nước. Tuy nhiên ở mỗi quyết định chọn mua gói bảo hiểm khác nhau, tỷ lệ làm việc ở các khu vực kinh tế là khác
nhau. Ở nhóm chọn mua gói bảo hiểm cơ bản thì hầu hết đều làm việc trong khu vực nhà nước, tỷ lệ này chiếm đến 70,7% trong số 75 người chọn mua, còn lại chỉ có 29,3% làm việc trong khu vực tư nhân. Ở gói bảo hiểm nâng cao thì tỷ lệ người mua làm việc ở khu vực tư nhân lại nhiều hơn, tỷ lệ này tăng lên 60,5% còn lại 39,5% làm việc trong khu vực nhà nước. Một khác biệt đáng kể là ở gói bảo hiểm ưu việt, hầu như tất cả người mua đều làm việc trong khu vực tư nhân chiếm đến 90,7% số người chọn mua, còn lại một tỷ lệ rất nhỏ khoảng 9,3% số người mua làm việc trong khu vực nhà nước.
Hình 4.5: Quyết định mua bảo hiểm theo khu vực làm việc
Khi phân tích theo các nhóm giới tính (hình 6) cho thấy, ở những quyết định chọn mua bảo hiểm khác nhau, thì tỷ lệ giới tính nam và nữ chọn mua cũng khác nhau. Trong khi ở nhóm chọn khơng mua bảo hiểm, tỷ lệ nam giới chiếm đến 65,6% còn nữ giới chỉ chiếm 34,4%. Như vậy hầu hết các quyết định không mua bảo hiểm đều đến từ nam giới. Ở nhóm chọn mua gói bảo hiểm cơ bản và chọn mua gói bảo hiểm ưu việt cũng cho thấy tỷ lệ thống kê với xu hướng tương tự. Rằng tỷ lệ nam giới ở các quyết định chọn mua này cũng nhiều hơn so với tỷ lệ nữ giới. Trong gói cơ bản, tỷ lệ nam giới là 65,3%, cịn ở gói ưu việt tỷ lệ này là 62,8%. Tỷ lệ nữ giới chọn đưa ra quyết định chon mua ở các gói bảo hiểm này thấp hơn, lần lượt
cho hai gói cơ bản và ưu việt là 34,7% và 37,2%. Tuy vậy, ở gói chọn mua bảo hiểm nâng cao, tỷ lệ nữ giới lại cao hơn so với tỷ lệ này ở các quyết định chọn mua khác và cũng cao hơn tỷ lệ nam giới, với 76,3% số người mua gói này đều là nữ giới, chỉ có 23,7% là nam giới.
Hình 4.6: Quyết định mua bảo hiểm theo giới tính
Phân tích quyết định chọn mua bảo hiểm theo tình trạng sức khỏe thơng qua thơng tin về việc có hay khơng đi khám sức khỏe trong vịng 3 tháng gần nhất (hình 7) và quan sát số lần nghỉ việc do bị đau bệnh (hình 8). Với nhận định rằng nếu người trả lời nói rằng họ khơng đi khám sức khỏe lần nào trong 3 tháng gần nhất trở lại đây và số lần nghỉ việc do bệnh càng ít thì chứng tỏ sức khỏe của họ càng tốt. Và ngược lại sức khỏe của họ càng tệ hơn. Kết quả thống kê cho thấy đối với quyết định chọn khơng mua bảo hiểm thì hầu hết đều trả lời rằng họ có sức khỏe tốt với 76% số người không mua trả lời trong 3 tháng gần nhất trở lại đây họ không đi khám sức khỏe và số lần nghỉ việc trong năm do bệnh của họ trung bình chỉ ở mức 0,44 lần. Ở các nhóm quyết định chọn mua bảo hiểm theo từng gói cho thấy hầu hết người mua đều có tình trạng sức khỏe tệ hơn với tỷ lệ khá cao, trung bình cho cả ba quyết định chon mua theo loại gói là trên 58% (trong đó nhóm mua gói bảo hiểm cơ bản là 64%, gói bảo hiểm nâng cao là 68,4% và gói ưu việt là 58,1%). Cũng tương
tự vậy, số lần nghỉ việc do bệnh ở các quyết định chọn mua bảo hiểm theo gói khác nhau cũng cao hơn so với quyết định khơng mua và có xu hướng tăng dần theo mức độ ưu việt của gói sản phẩm bảo hiểm, với mức trung bình là trên 1,6 lần/năm, trong đó gói mua bảo hiểm cơ bản là 1,61 lần, gói mua bảo hiểm nâng cao là 1,89 lần và gói mua bảo hiểm ưu việt là 2,67 lần.
Hình 4.7: Quyết định mua bảo hiểm theo tình trạng sức khoẻ (có hay khơng khám bệnh trong 3 tháng gần nhất)
Hình 4.8: Quyết định mua bảo hiểm theo tình trạng sức khoẻ (số lần nghỉ việc do bệnh)
Phân tích quyết định chọn mua bảo hiểm theo yếu tố gia đình thơng qua thơng tin số trẻ em trong gia đình (hình 9) và hiện tại có hay khơng sống cùng bố mẹ (hình 10) của đối tượng khảo sát.
Hình 4.9: Số trẻ em trong gia đình phân theo nhóm các quyết định mua bảo hiểm Yếu tố số trẻ em trong gia đình ở quyết định lựa chọn mua bảo hiểm theo các gói khác nhau đều cao hơn quyết định khơng mua bảo hiểm. Quyết định không mua bảo hiểm đối với số trẻ trong gia đình thấp hơn 1 chỉ với mức 0,67, còn lại với quyết định mua các gói bảo hiểm: cơ bản, nâng cao và ưu việt đều cao hơn 1 lần lượt với các mức tương ứng là 1,12; 1,11 và 1,02. Điều này cho thấy với những gia đình đã có trẻ em thì thường có xu hướng quyết định lựa chọn mua bảo hiểm hơn.
Hình 4.10: Yếu tố sống cùng bố mẹ trong gia đình theo phân nhóm các quyết định mua bảo hiểm
Kết quả thống kê cho thấy ở nhóm quyết định chọn khơng mua bảo hiểm thì có tỷ lệ hiện khơng sống cùng bố mẹ là 63,5% cao hơn xấp xỉ 1,8 lần so với tỷ lệ sống cùng bố mẹ. Tuy nhiên ở nhóm quyết định lựa chọn mua bảo hiểm gói cơ bản và nâng cao thì tỷ lệ sống cùng bố mẹ lại cao hơn nhiều so với tỷ lệ không sống cùng bố mẹ lần lượt là 69,3% và 73,7%. Trong khi đó ở nhóm quyết định mua gói bảo hiểm ưu việt lại có tỷ lệ không sống cùng bố mẹ chiếm đến 79,1% cao nhất trong các quyết định lựa chọn bảo hiểm và gấp gần 4 lần so với tỷ lệ hiện tại sống cùng bố mẹ.
Hình 4.11: Quyết định mua bảo hiểm theo yếu tố có thẻ BHYT nhà nước Phân tích các quyết định mua bảo hiểm theo thơng tin người mua có thẻ bảo Phân tích các quyết định mua bảo hiểm theo thơng tin người mua có thẻ bảo hiểm y tế nhà nước hay chưa (hình 11) cho thấy ở nhóm quyết định khơng mua bảo hiểm hầu hết đều trả lời rằng họ khơng có thẻ bảo hiểm y tế với tỷ lệ khá lớn đến 60,4%, cịn lại chỉ có 39,6% là có thẻ bảo hiểm y tế. Ở nhóm quyết định chọn mua bảo hiểm theo các gói khác nhau cho thấy hầu hết người mua đều trả lời rằng họ có thẻ bảo hiểm y tế nhà nước, tỷ lệ này chiếm rất lởn mức trung bình trên 80% cho cả ba gói, trong đó lớn nhất là gói chọn mua bảo hiểm nâng cao với 94,7% số người trả lời đều có thẻ bảo hiểm y tế nhà nước.
Hình 4.12: Quyết định mua bảo hiểm theo yếu tố may rủi
Phân tích quyết định chọn mua bảo hiểm theo yếu tố may rủi (hình 12) cho thấy, ở nhóm quyết định khơng mua bảo hiểm tỷ lệ người trả lời rằng họ có mua vé số (61,5%) cao hơn so với nhóm cịn lại khơng mua vé số (38,5%). Trong khi đó, tỷ lệ này có xu hướng ngược lại ở các nhóm quyết định chọn mua bảo hiểm, trung bình trên 55% người mua bảo hiểm đều không mua vé số ở tất cả các gói bảo hiểm được chọn mua.