(ĐVT: Triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Nhóm SP nhà 61.112 65.525 70.395 80.212
Mua sắm trang thiết bị 17.051 18.458 18.412 16.938
Mua xe 48.286 53.362 56.017 53.269
Du học 21.276 17.014 15.719 17.276
Khác 3.170 4.788 3.874 3.158
Tổng dư nợ 150.895 159.147 164.417 170.853
(Nguồn: Phịng kế tốn chi nhánh Trần Khai Ngun)
(ĐVT: Triệu đồng)
Biểu đồ 4.3 Cơ cấu dư nợ theo hình thức đảm bảo nợ vay 2015-2018
(Nguồn: Phịng kế tốn chi nhánh Trần Khai Nguyên)
0 20.000 40.000 60.000 80.000 100.000 120.000 140.000 160.000 180.000
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Dựa trên tính tốn trên, có thể thấy trong cơ cấu dư nợ theo mục đích vay của chi nhánh thì nhóm sản phẩm nhà chiếm tỷ trọng cao nhất, khoảng trên 40% trong suốt 4 năm qua. Tỷ trọng này ổn định và ít dao động vì nhu cầu mua nhà, căn hộ chung cư là nhu cầu thiết yếu, đặc biệt là đối với người dân sinh sống tại địa bàn quận 5 và quận 10, gần trụ sở của chi nhánh. Có thể nói đây là sản phẩm chiến lược của chi nhánh Trần Khai Nguyên trong số những sản phẩm cho vay tiêu dùng. Trong năm 2018 dư nợ vay mua nhà tăng 13,95% so với năm 2017, từ 70.395 triệu đồng lên 80.212 triệu đồng.
Cho vay mua sắm trang thiết bị không tăng giảm quá nhiều. Đây là sản phẩm phụ thuộc vào thu nhập của công nhân viên, người dân. Khi thu nhập cao thì chi tiêu sẽ cao. Trong bốn năm trở lại đây xu hướng tiêu dùng sản phẩm này tương đối ổn định không tăng giảm quá nhiều. Cụ thể năm 2018, dư nợ cho vay mua sắm trang thiết bị là 16.938 triệu đồng, giảm 8,01% so với năm 2017 (18.412 triệu đồng). Có thể thấy mua sắm trang thiết bị chiếm tỷ trọng không quá cao trong tổng dư nợ, và mua sắm trang thiết bị cũng không phải là sản phẩm cho vay được chú trọng ưu tiên tại chi nhánh. Thay vào đó chi nhánh tập trung đưa ra những chính sách mở rộng cho vay: mua nhà, mua xe,... những nhu cầu thiết yếu mà khách hàng đang quan tâm.
Cao thứ hai trong cơ cấu dư nợ theo hình thức đảm bảo nợ vay đó chính là cho vay mua xe. Có thể thấy rằng cho vay mua xe cũng là nhu cần hết sức cần thiết đối với người dân. Qua 4 năm tình hình cho vay mua xe của chi nhánh có tỷ trọng cũng khá ổn định trong tổng dư nợ. Tuy nhiên, trong năm 2018, dư nợ cho vay mua xe có sự sụt giảm nhẹ so với năm 2017, từ 56.017 triệu đồng còn 53.269 triệu đồng. Hiện nay nhà nước đã có những chính sách nhất định để hỗ trợ người dân mua xe, nên chi nhánh cũng có những chương trình liên kết hỗ trợ khách hàng như: mua xe trả góp, hỗ trợ lãi suất,... Giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận và sử dụng vốn vay để mua xe. Đặc biệt trong tình hình hiện tại, có rất nhiều khách hàng có nhu cầu mua xe để tham gia chạy xe cho ứng dụng Grab. Điều này khiến cho nhu cầu mua xe trong vòng 1 năm trở lại tăng cao và sắp tới dự báo tiếp tục tăng, khi thị trường xuất hiện ngày càng nhiều ứng dụng vận chuyển cạnh tranh như: Uber, GoViet, …
Cuối cùng là cho vay du học, có xu hướng giảm so với thời kỳ trước đây, dư nợ vay du học từ 21.276 triệu đồng năm 2015 giảm còn 17.014 triệu đồng trong năm 2016 và tiếp tục giảm 15.719 triệu đồng trong năm 2017. Đến năm 2018, thì dư nợ tăng lên 17.276 triệu đồng. Chính sách cấp visa đi du học ngày càng siết chặt nên trong các năm qua dư nợ cho vay du học có giảm nhẹ, đến năm 2018 dư nợ cho vay du học đã tăng trở lại vì người dân ngày càng quan tâm đến phát triển giáo dục cho con em, đây cũng là một trong những sản phẩm chiến lược mà chi nhánh hướng đến trong thời gian tới, vì khi cho vay du học chi nhánh sẽ bán kèm được các sản phẩm như: chuyển tiền nước ngồi, thẻ tín dụng, …
4.2 Phân tích hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên:
4.2.1 Hệ số thu nợ cho vay tiêu dùng của Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Trần Khai Nguyên: Trần Khai Nguyên: