Nguồn: BIDV, 2021
Các giao dịch phi tài chính bao gồm các giao dịch đăng ký mở mới hoặc thay đổi thông tin khách hàng, sản phẩm dịch vụ; giao dịch in sao kê tài khoản, in hóa đơn, và nhiều dịch vụ khác,…
Đánh giá giao dịch phi tài chính tại quầy trong vịng 3 năm từ năm 2019 đến 2021, về mặt số lượng khơng có nhiều thay đổi, tính đến tháng 12/2021, số lượng giao dich phi tài chính tăng 2.461.745 giao dịch, xấp xỉ 20%.
Tuy nhiên, xét về số lượng giao dịch phi tài chính trong từng năm sẽ có sự thay đổi rõ rệt. Năm 2020, số lượng giao dịch phi tài chính tăng đột biến, tăng 8.681079 giao dịch, xấp xỉ 70% so với năm 2019, nguyên nhân là do quy mô khách hàng doanh nghiệp tăng trưởng mạnh trong năm 2020 do triển khai chương trình BIDV iBank mới, nhu cầu giao dịch phi tài chính của khách hàng doanh nghiệp cao hơn nhiều so
với khách hàng cá nhân. Năm 2021, số lượng giao dịch phi tài chính giảm 6.219.334 giao dịch so với cùng kỳ năm 2020, nguyên nhân là do năm 2021, BIDV phát triển, bổ sung thêm một số tính năng đăng ký, thay đổi thơng tin trên ứng dụng điện tử dành cho khách hàng cá nhân, đồng thời triển khai Chương trình in sao kê tự động cho khách hàng doanh nghiệp và cá nhân.
2.2.1.2. Các chương trình được triển khai, nâng cấp xử lý tự động tại kênh quầy
Từ năm 2019 đến nay, BIDV đã nghiên cứu, xây dựng và triển khai các Chương trình, phần mềm, ứng dụng (Chương trình) liên quan đến các giao dịch phát sinh nhiều tại Chi nhánh, cụ thể như sau:
Bảng 2.2: Danh mục chương trình tự động tại kênh quầy
TTChương trình Chức năngGhi chú 1 Chương trình BIDV E-zone (Backend)
Chương trình cho phép Giao dịch viên thực hiện các giao dịch nộp, rút tiền mặt, chuyển tiền, tất toán, gửi tiết kiệm cho khách hàng và đẩy dữ liệu các giao dịch vào hệ thống Corebanking liên tục, xếp hàng theo thứ tự trước sau.
Triển khai rộng rãi từ 2019 2 Chương trình thu nợ theo lơ
Chương trình hỗ trợ Chi nhánh tác nghiệp theo lơ, cấu phần tiền vay mơ phỏng màn hình các menu tác nghiệp trên BDS (giải ngân, thu nợ, cài đặt và xóa lệnh thu nợ tự động) để hỗ trợ Chi nhánh cập nhật tự động với số lượng lớn danh sách các tài khoản tiền vay theo file mẫu nhằm giảm thiểu thời gian tác nghiệp thủ công, tăng năng suất lao động đối với các giao dịch giải ngân, thu nợ.
Triển khai từ
tháng 07/2019
TTChương trình
Chức năngGhi chú
3 Chương
trình BDS
Nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm thiểu các thao tác thủ công, lặp lại tại các chương trình khác nhau, BIDV đã thực hiện nâng cấp hệ thống SIBS để Chi nhánh có thể hỗ trợ lập chứng từ cho KH trực tiếp trên Chương trình BDS.
Triển khai từ tháng 08/2019 4 Chương trình TTSP BHXH
Nhằm giảm thiểu số lượng giao dịch hạch tốn thủ cơng tại quầy, tăng cường tự động hóa và tăng số lượng khách hàng sử dụng các dịch vụ NHĐT, BIDV đã nâng cấp Chương trình để:
- Chương trình tự động tạo tin điện quyết toán thu, trả lãi và xử lý maintain tự động giao dịch từ kênh Smartbanking/IBMB.
- Khách hàng có thể nộp BHXH, BHYT, BHTN qua Smartbanking và nộp Bảo hiểm xã hội 24/7 tại Cổng giao dịch điện tử của BHXH (triển khai từ tháng 10/2020). Triển khai từ tháng 04 -05 /2020 5 Chương trình Thanh tốn bảng kê - Chương trình tự động tính phí, tự động gộp trùng/tác trùng các giao dịch theo yêu cầu của khách hàng.
- Chương trình tự động bổ sung phần tên khách hàng tại trường nội dung của điện thanh toán nếu tên khách hàng vượt quá độ dài trường tên trên SIBS để đảm bảo hiển thị đầy đủ thơng tin của khách hàng.
- Chương trình hỗ trợ thực hiện duyệt giao dịch và hạch tốn phí trực tiếp trên Chương trình để giảm thiểu thời gian tác nghiệp cho cán bộ
Triển khai từ
tháng 10/2020
Số lượng khách hàng và Số lượng giao dịch của dịch vụ BIDV Smartbanking 8,000,000 7,000,000 6,000,000 5,000,000 4,000,000 3,000,000 2,000,000 1,000,000 - 360,816,544 186,210,805 93,478,904 1,247,651 400,000,000 350,000,000 300,000,000 250,000,000 200,000,000 150,000,000 100,000,000 50,000,000 -
Năm 2019Năm 2020Năm 2021
Số lượng khách hàngSố lượng giao dịch 3,058,542 6,949,685 TTChương trình Chức năngGhi chú 6 Máy giao dịch thông minh B- Smart và CRM
Nhằm giảm thiểu số lượng giao dịch hạch tốn thủ cơng tại quầy, tăng cường tự động hóa, Trụ sở chính đã nghiên cứu, xây dựng hệ thống máy giao dịch thông minh B-Smart và CRM để khách hàng có thể tự thực hiện các giao dịch như nộp rút tiền, chuyển tiền, mở tài khoản, đăng ký các sản phẩm, dịch vụ … Triển khai từ tháng 12/2020 và tháng 07/2021 7 Chương trình sao kê tài khoản
Nhằm giảm thiểu thời gian xử lý thủ công tại Chi nhánh, tăng cường tự động hóa, Trụ sở chính đã nghiên cứu tự động hóa cơng tác cung cấp sao kê, sổ phụ cho khách hàng và cung cấp thông tin cho các cơ quan chức năng.
Triển khai từ
tháng 04/2021
2.2.2. Thực trạng phát triển kênh ngân hàng số
2.2.2.1. Ngân hàng di động
BIDV Smartbanking
Biểu đồ 2.7: Số lượng khách hàng và Số lượng giao dịch của dịch vụ BIDV Smartbanking
Số lượng tin nhắn BSMS 50,000,000 100,000,000150,000,000200,000,000250,000,000300,000,000350,000,000400,000,000 - Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Số lượng tin nhắn BSMS
- Về số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ BIDV Smartbanking: Khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ tăng liên tục trong vòng 3 năm, số lượng khách hàng năm 2021 tăng gấp 5.57 lần so với năm 2019. Trung bình hàng năm khách hàng tăng thêm khoảng 136%; Trong đó, số lượng khách hàng tăng đột biến 6 tháng cuối năm 2021, cụ thể, trong 2 quý cuối năm 2021, số lượng khách hàng tăng thêm 2 triệu, chiếm 61% tổng số khách hàng tăng cả năm 2021. Nguyên nhân là do BIDV triển khai Chương trình Giới thiệu bạn – thưởng vô hạn với BIDV Smartbanking trong 2 giai đoạn gồm từ ngày 26/04/2021 đến 31/07/2021 và từ ngày 15/11/2021 đến 15/01/2022.
- Về số lượng giao dịch của khách hàng trên ứng dụng BIDV Smartbanking: số lượng khách hàng giao dịch trên BIDV smartbanking tăng 3.86 lần từ năm 2019 đến năm 2021. Hàng năm, số lượng giao dịch của khách hàng tăng thêm trung bình khoảng 96%.
Mặc dù số lượng khách hàng và số lượng giao tăng đều đặn qua các năm, nhưng qua số liệu có thể thấy tốc độ tăng trưởng của khách hàng không đồng đều với tốc độ tăng trưởng số lượng giao dịch trên BIDV Smartbanking.
BSMS