b) Trách nhiệm của bên mua bảo hiểm trong quá trình thực hiện
2.3 Giải quyết tranh chấp bồi thƣờng bảo hiểm thân tàu và bảo
TÀU VÀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ TÀU
2.3.1 Thời hiệu khiếu nại giải quyết tranh chấp
Luật KDBH không quy định về thời hiệu khiếu nại mà chỉ quy định về thời hiệu khởi kiện đối với tranh chấp hợp đồng bảo hiểm. “Thời hiệu khởi kiện về hợp đồng bảo hiểm là 3 năm kể từ thời điểm phát sinh tranh chấp” (Điều 30). Cách xác định thời điểm phát sinh tranh chấp về hợp đồng bảo hiểm đƣợc xác định nhƣ đối với các tranh chấp hợp đồng kinh tế khác.
BLHH Việt Nam không quy định về thời hiệu khởi kiện mà chỉ quy định về thời hiệu khiếu nại: “Thời hiệu khiếu nại liên quan đến hợp đồng bảo hiểm hàng hải là 2 năm tính từ ngày phát sinh vụ việc” (Điều 209) và “các tranh chấp hàng hải đƣợc Trọng tài hoặc Toà án giải quyết theo thẩm quyền, thủ tục do pháp luật quy định” (Điều 241). Các quy định này vẫn còn hiệu lực thi hành khi một sự kiện bảo
hiểm xảy ra hoặc có một vi phạm nào đó liên quan đến hợp đồng bảo hiểm thì bên bị vi phạm có quyền khiếu nại với bên vi phạm trong thời hạn 2 năm. Khi đã có khiếu nại, nhƣng hai bên không thống nhất đƣợc với nhau về cách thức và phƣơng án giải quyết nên thời điểm phát sinh tranh chấp đƣợc tính từ lúc đó.
Nhƣ vậy, trƣớc một vụ tranh chấp về hợp đồng BHTT, BHTNDSCT chúng ta phải xác định chính xác tính chất của hợp đồng có phát sinh tranh chấp, tính chất tranh chấp để xác định luật áp dụng (luật dân sự hay pháp luật kinh tế) để áp dụng thủ tục tố tụng kinh tế hay tố tụng dân sự. Việc áp dụng văn bản này hoặc văn bản khác, theo thủ tục này hay thủ tục khác đôi lúc lại cho kết quả hoàn toàn trái ngƣợc nhau.
Ví dụ khi có một vụ tranh chấp hợp đồng BHTT xảy ra, nếu áp dụng Luật KDBH thì thời hiệu khởi kiện là 3 năm kể từ thời điểm phát sinh tranh chấp, khi đó thời hiệu khởi kiện vẫn còn, nhƣng nếu áp dụng quy định của BLHH Việt Nam thì thời hiệu khiếu nại chỉ là 2 năm. Đây là những quy định chƣa thống nhất, còn có sự chồng chéo, mâu thuẫn của pháp luật.
2.3.2 Cơ quan có thẩm quyền giải quyết tranh chấp
Pháp luật về hợp đồng bảo hiểm không có điều nào quy định cụ thể về cơ quan có thẩm quyền giải quyết tranh chấp về hợp đồng bảo hiểm. Khoản 4 Điều 12 Luật KDBH quy định: “Những vấn đề liên quan đến hợp đồng bảo hiểm không quy định tại Chƣơng 1 Luật KDBH thì đƣợc áp dụng theo quy định của BLDS và các quy định khác của pháp luật có liên quan”. Do vậy, có thể hiểu rằng, các tranh chấp về hợp đồng bảo hiểm có thể giải quyết thông qua thƣơng lƣợng, hoà giải, Trọng tài hoặc Toà án. Điều này phù hợp với quy định tại khoản 1 Điều 241 BLHH Việt Nam, cụ thể: “1) Các bên liên quan có thể giải quyết tranh chấp hàng hải bằng thƣơng lƣợng hoặc thoả thuận đƣa tranh chấp ra giải quyết trƣớc Trọng tài hoặc khởi kiện trƣớc Toà án; 2) Các tranh chấp hàng hải đƣợc Trọng tài hoặc Toà án giải quyết theo thẩm quyền, thủ tục do pháp luật quy định” còn “Nếu hợp đồng hàng hải có ít nhất một bên là tổ chức hoặc cá nhân nƣớc ngoài, thì các bên tham gia hợp đồng có thể thoả thuận đƣa tranh chấp ra giải quyết trƣớc Trọng tài hoặc Toà án ở nƣớc ngoài” (Điều 242 BLHH). Nhƣ vậy, theo quy định của pháp luật Việt Nam thì
tranh chấp về hợp đồng bảo hiểm sẽ đƣợc giải quyết theo thủ tục giải quyết các vụ án dân sự (nếu đó là hợp đồng dân sự) hoặc theo thủ tục giải quyết các vụ án kinh tế (nếu đó là tranh chấp kinh tế).
Trƣớc khi đƣa vụ tranh chấp ra Toà án hoặc Trọng tài thƣờng thì các bên phải trực tiếp thƣơng lƣợng với nhau hoặc tổ chức hoà giải.
2.3.3 Luật áp dụng giải quyết tranh chấp
Khi có tranh chấp về hợp đồng BHTT và hợp đồng BHTNDSCT xảy ra, lúc này luật áp dụng là vấn đề quan trọng đƣợc đặt ra. Mỗi bên đều có quan điểm riêng của mình, bên thì cho là nên áp dụng pháp luật trong nƣớc (Việt Nam), bên thì cho rằng vì có thoả thuận luật nƣớc ngoài nên chỉ áp dụng pháp luật nƣớc ngoài để giải quyết. Đây là một vấn đề vƣớng mắc mà thực tế đang đặt ra, bức xúc cần giải quyết thấu đáo. Theo quy định của BLDS thì: “Pháp luật nƣớc ngoài cũng đƣợc áp dụng trong trƣờng hợp các bên có thoả thuận trong hợp đồng, nếu sự thoả thuận đó không trái với quy định của Bộ luật này và các văn bản pháp luật khác của nƣớc Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam” (đoạn 2 khoản 3 Điều 827). Về nguyên tắc áp dụng pháp luật nƣớc ngoài và tập quán quốc tế cũng đƣợc BLDS quy định: “Trong các trƣờng hợp quy định tại khoản 3 Điều 827 của Bộ luật này thì pháp luật nƣớc ngoài, tập quán quốc tế cũng chỉ đƣợc áp dụng, nếu việc áp dụng hoặc hậu quả của việc áp dụng đó không trái với các nguyên tắc cơ bản của pháp luật nƣớc Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam” (Điều 828).
Theo quy định của BLHH Việt Nam thì: “1) Các bên tham gia quan hệ hợp đồng hàng hải có quyền có thoả thuận riêng, nếu Bộ luật này không hạn chế; 2) Các bên tham gia hợp đồng hàng hải mà trong đó có ít nhất một bên là tổ chức hoặc cá nhân nƣớc ngoài thì có quyền thoả thuận áp dụng luật nƣớc ngoài hoặc tập quán hàng hải quốc tế để giải quyết tranh chấp” (Điều 4), còn “Trong trƣờng hợp Bộ luật này quy định hoặc do thoả thuận trong hợp đồng, luật nƣớc ngoài có thể đƣợc áp dụng tại Việt Nam đối với các hợp đồng hàng hải, nếu luật đó không trái với pháp luật Việt Nam” (Điều 7).
Nhƣ vậy, theo các quy định của pháp luật Việt Nam thì về nguyên tắc pháp luật nƣớc ngoài có thể đƣợc các cơ quan tài phán của Việt Nam áp dụng để giải
quyết tranh chấp về BHTT và BHTNDSCT. Thực tiễn tại Việt Nam trong thời gian qua cho thấy giữa các bên trong quan hệ hợp đồng bảo hiểm đều là pháp nhân Việt Nam, hợp đồng đƣợc ký kết và thực hiện tại Việt Nam, thiệt hại phát sinh tại Việt Nam, nhƣng họ lại thoả thuận áp dụng pháp luật nƣớc ngoài, cụ thể là pháp luật và tập quán bảo hiểm hàng hải của Anh nhƣ: MIA 1906; Quy tắc ITC 1995; Quy tắc P & I Class 1 - 2002. Do đó việc áp dụng pháp luật nƣớc ngoài để giải quyết các vụ tranh chấp về bảo hiểm hàng hải tại Việt Nam trong thời gian qua đã gặp không ít khó khăn.
CHƢƠNG 3
HIỆN TRẠNG THỰC THI VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ BẢO HIỂM THÂN TÀU
VÀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ TÀU
3.1 HIỆN TRẠNG THỰCTHI PHÁP LUẬT VỀ BẢO HIỂM THÂN TÀU, BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ TÀU TRONG LĨNH VỰC HÀNG HẢI VÀ MỘT SỐ VẤN ĐỀ PHÁP LÝ ĐẶT RA
3.1.1 Những kết quả đạt được
Để có đƣợc một bức tranh toàn cảnh về tình hình thực hiện pháp luật về BHTT, BHTNDSCT trong những năm gần đây, qua đó đề xuất những giải pháp hữu hiệu nhằm cải thiện và thúc đẩy sự phát triển thị trƣờng BHTT, BHTNDSCT tại Việt Nam, chúng ta cần tiến hành nghiên cứu, so sánh, phân tích, đánh giá khách quan, toàn diện một số các vấn đề sau:
Một là, về các loại hình doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ BHTT, BHTNDSCT tại Việt Nam
Hiệp định thƣơng mại Việt Nam – Hoa Kỳ đã đƣợc ký kết vào ngày 13/7/2000. Theo đó lộ trình mở cửa thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam bắt đầu thực hiện từ cuối năm 2004 (thời điểm Việt Nam phải thực hiện cam kết cho phép thành lập
liên doanh bảo hiểm với mức vốn của đối tác Hoa Kỳ lên tới 50%), và đến năm 2005 thì phải cho phép thành lập công ty bảo hiểm 100% vốn nƣớc ngoài. Tuy nhiên, trên thực tế, thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam đã mở cửa tƣơng đối sớm so với cam kết: hiện đã có 9 Công ty bảo hiểm hàng hải có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài (4 Công ty 100% vốn nƣớc ngoài và 5 Công ty liên doanh) 16; tr. . Nếu nhƣ trƣớc năm 1994 thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam chỉ có duy nhất một DNBH nhà nƣớc là Bảo Việt, thì sau khi có Nghị định số 100/CP ngày 18/12/1993 của Chính phủ về kinh doanh bảo hiểm, đặc biệt là sau khi có Luật kinh doanh bảo hiểm ngày 09/12/2000 và các văn bản hƣớng dẫn thi hành cùng với sự thông thoáng của Luật doanh nghiệp năm 1999 đã mở đƣờng, tạo cơ sở pháp lý cho hàng loạt các doanh nghiệp thuộc các loại hình doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ bảo hiểm khác nhau lần lƣợt đƣợc đăng ký thành lập và đi vào hoạt động, tạo nên một thị trƣờng bảo hiểm hàng hải sôi động tại Việt Nam. Đặc biệt gần đây, Chính phủ đã cho ra đời Nghị định số 18/2005/NĐ-CP ngày 24/02/2005 quy định việc thành lập, tổ chức và hoạt động của tổ chức bảo hiểm tƣơng hỗ đã tạo cơ sở pháp lý cho loại hình DNBH tƣơng hỗ ra đời tại Việt Nam nhằm dần dần khắc phục thực trạng là các DNBH Việt Nam nhƣ Bảo Việt, Bảo Minh, PVIC, v.v... thƣờng nhận BHTNDSCT cho các chủ tàu Việt Nam sau đó lại phải tái bảo hiểm ra các tổ chức bảo hiểm tƣơng hỗ nƣớc ngoài. Nhƣ vậy, tại Việt Nam hiện nay có các loại hình doanh nghiệp kinh doanh BHTT, BHTNDSCT là DNBH Nhà nƣớc; công ty Cổ phần bảo hiểm; tổ chức bảo hiểm tƣơng hỗ; DNBH liên doanh; DNBH 100% vốn đầu tƣ nƣớc ngoài, với một số các DNBH mạnh, chiếm thị phần lớn nhƣ: Bảo Việt; Bảo Minh; Bảo Long; PJICO; PVIC; UIC; VIA; Việt Úc; PTI; Allianz, v.v.... Với sự đa dạng về các loại hình DNBH kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm tƣơng đối phức tạp là BHTT, BHTNDSCT nhƣ vậy, chúng ta cần tiếp tục hoàn thiện hơn nữa các quy định của pháp luật, đặc biệt là các văn bản pháp luật chuyên ngành nhƣ BLHH, Luật KDBH nhằm tạo cơ chế cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng, đáp ứng ngày càng tốt hơn yêu cầu đòi hỏi của ngành bảo hiểm nƣớc nhà trong quá trình hội nhập.
Hai là, tình hình giao kết hợp đồng và tổng mứcphí thu được từ BHTT, BHTNDSCT tại Việt Nam
Mặc dù các quy định của pháp luật về điều kiện, trình tự, thủ tục, hình thức, v.v... của hợp đồng BHTT, BHTNDSCT còn có những hạn chế nhất định nhƣng với nhu cầu đòi hỏi bức thiết từ thực tiễn bảo hiểm của đội tàu biển Việt Nam trong thời gian qua, đặc biệt trong những năm gần đây, số lƣợng các hợp đồng BHTT, BHTNDSCT đƣợc thiết lập tăng lên một cách nhanh chóng. Điều đó đƣợc thể hiện qua sự qua sự tăng trƣởng nhanh chóng, đột biến của đội tàu biển Việt Nam cũng nhƣ tổng mức phí thu đƣợc từ các DNBH:
- Về đội tàu biển: Trƣớc năm 1991, đội tàu biển nƣớc ta có gần 230 tàu lớn nhỏ với tổng trọng tải gần 700.000 DWT. Đến năm 2003 có trên 870 tàu biển các loại với tổng trọng tải trên 2,6 triệu DWT – tăng gần 4,6 lần, trong đó có nhiều loại tàu trọng tải lớn, chuyên dụng và hiện đại (bao gồm các loại tàu trọng tải trên 100.000 DWT). Đến tháng 6 năm 2004, nƣớc ta có đội tàu biển gồm 967 tàu với tổng trọng tải đạt gần 2,8 triệu DWT. Số liệu về phát triển của đội tàu biển Việt Nam tính theo các năm 1990, 1995, 2000 và 6 tháng đầu năm 2004 đƣợc tổng hợp trong bảng sau:
Bảng 3.1:
TT Đội tàu 1990 1995 2000 6 – 2004 Ghi chú
1 Tổng số tàu 324 591 684 967 (tàu)
2 Tổng dung
tích 660.490 1.990.665 1.126.957 1.858.946 (GT) 3 Tổng trọng tải 795.772 1.4.460.604 1.518.545 2.790.608 (DWT)
Hiện tại, về trọng tải đội tàu biển Việt Nam xếp vị trí 60/152 Quốc gia có tàu mang cờ quốc tịch và xếp thứ tƣ trong 11 nƣớc ASEAN 18; tr. .
- Về tổng mức phí thu được từ BHTT, BHTNDSCT của thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam và tổng số doanh thu phí bảo hiểm từ Công ty tái bảo hiểm quốc gia (từ bảng 3.2 đến bảng 3.4).
Bảng 3.2: (đơn vị: triệu đồng)
Năm
Phí, tỉ lệ phí
Tổng phí BHTT và P & I
209,144.84 298,547.79 326,184.58 367,388.94
Công ty tái bảo hiểm Quốc gia (vinare)
Doanh thu tái bảo hiểm năm 2003 Bảng 3.3: (Đơn vị tính: Triệu đồng)
Nghiệp vụ bảo hiểm (Lines of Insurance) Phí nhận TBH Phí nhƣợng TBH Phí bảo hiểm giữ lại Tổng buộc Bắt nguyện Tự Trong
nƣớc Ngoài nƣớc Tổng Trong nƣớc Ngoài nƣớc
Tái BH thân tàu
17,357 16,093 1,264 17,357 - 11,786 7,265 4,521 5,571
Tái BH P & I
70,999 19,993 51,006 70,999 - 65,057 9,829 55,228 5,942
Công ty tái bảo hiểm Quốc gia (vinare)
Doanh thu tái bảo hiểm 9 tháng đầu năm 2004 Bảng 3.4 (đơn vị tính:triệu đồng)
Nghiệp vụ bảo hiểm (Lines of Insurance) Phí nhận TBH Phí nhƣợng TBH Phí bảo hiểm giữ lại Tổng buộc Bắt nguyện Tự Trong nƣớc
N goài n ƣ ớ c Tổng Trong nƣớc Ngoài nƣớc TBH thân tàu 11,958.9 11,377.84 581.06 11,958.90 - 5,039.94 2,942.6 2,097.32 6,918.96 TBH P & I 41,897.0 15,030.00 26,867 41,897.00 - 36,434.0 5,938.0 30,496 5,463.00
Ba là, tình hình bồi thường bảo hiểm cho tổn thất thân tàu và bồi thường trách nhiệm dân sự chủ tàu của toàn thị trường bảo hiểm tại Việt Nam từ năm 2000 đến năm 2002 và của Công ty tái bảo hiểm quốc gia năm 2003 và 9 tháng đầu năm 2004 (từ bảng 3.5 đến bảng 3.7)
Bảng 3.5: (Đơn vị tính: Triệu đồng)
năm
Mức bồi thƣờng 2000 2001 2002
BH thân và P& I
Công ty tái bảo hiểm Quốc gia (VINARE)
Bồi thƣờng tái bảo hiểm năm 2003 Bảng 3.6: (Đơn vị tính: Triệu đồng)
Nghiệp vụ bảo hiểm
Chi bồi thƣờng nhận TBH
Thu bồi thƣờng nhƣợng TBH Thực chi bồi thƣờng tái bảo hiểm Tổng Trong nƣớc Ngoài nƣớc
Tái BH thân tàu 17,874 12,680 - - 5,194 Tái bảo hiểm P & I 10,126 9,220 - - 906
Công ty tái bảo hiểm quốc gia (VINARE)
Bồi thƣờng tái bảo hiểm 9 tháng đầu năm 2004 Bảng 3.7: (Đơn vị tính: Triệu đồng)
Nghiệp vụ bảo hiểm
Chi bồi thƣờng nhận TBH
Thu bồi thƣờng nhƣợng TBH Thực chi bồi thƣờng tái bảo hiểm Tổng Trong nƣớc Ngoài nƣớc Tái BH thân tàu 2,782.60 781.11 692.42 88.69 2,001.49
Tái bảo hiểm P & I 12,508.00 8,800.00 8,016.00 784.00 3,708.00
Do đội tàu biển Việt Nam đã cao tuổi, đa số là tàu già, nên số vụ tổn thất và có nguy cơ tổn thất ngày càng cao. Vì vậy, mà trong những năm gần đây DNBH thƣờng phải chi ra mức bồi thƣờng tổn thất thân tàu và trách nhiệm dân sự chủ tàu có xu hƣớng tăng lên đáng kể nên tốc độ tăng trƣởng trong BHTT không cao, thậm chí năm 2001 doanh thu phí ƣớc tính chỉ đạt bằng năm 2000. Nhìn chung kết quả kinh doanh hiểm thân tàu đang có chiều hƣớng giảm sút 16; tr. . Đặc biệt doanh nghiệp kinh doanh nghiệp vụ BHTT và BHTNDSCT của Việt Nam đang gặp phải sự cạnh tranh quyết liệt từ phía các doanh nghiệp khác, đặc biệt là DNBH nƣớc ngoài hoặc DNBH liên doanh với mức phí bảo hiểm hấp dẫn và tỉ lệ bồi thƣờng lại
cao hơn. Đây là một bài toán tƣơng đối nan giải đối với các DNBH Việt Nam trong quá trình hội nhập.
Bốn là, tình hình doanh thu của các DNBH kinh doanh nghiệp vụ BHTT và BHTNDSCT tại Việt Nam (bảng 3.8 và bảng 3.9)
- Doanh thu phí bảo hiểm theo nghiệp vụ BHTT và trách nhiệm dân sự chủ tàu của từng doanh nghiệp năm 2002: Bảng 3.8: (Đơn vị tính: Triệu đồng)
T T Doanh nghiệp Phí bảo hiểm thu đƣợc Giảm phí bảo hiểm, hoàn phí bảo hiểm Phí bảo hiểm gốc Phí nhân TBH trong nƣớc Phí nhận TBH ngoài nƣớc Phí nhƣ- ợng TBH trong nƣớc Phí nh- ƣợng TBH ngoài nƣớc Tổng doanh thu phí bảo hiểm của nghiệp vụ 1 2 3 4 5 6 7 8= 3+4 +5-6-7 1 Allianz - - - - - - - - 2 Bảo long 2,561.00 7.00 2,554.00 1,042.00 - 531.00 - 3,065.00 3 Bảo Minh 61,440.70 987.01 60,453.69 3,481.99 - 31,819.37 - 32,116.3 4 Bảo Việt 117,434.00 - 117,434.00 836.00 436.0 5,843.00 12,587 100,276. 5 PJICO 28,482.06 343.96 28,138.10 3,032.06 - 10,966.43