Hoạt động thu dịch vụ ròng đạt mức tăng trưởng qua các năm, đến 31/12/2012 thu dịch vụ đạt 18,9 tỷ đồng, hoàn thành 104% kế hoạch năm 2012, trong đó chủ yếu là phí dịch vụ thanh toán và phí tín dụng. Kết quả hoạt động một số dịch vụ chính như sau :
- Phí thu từ dịch vụ thanh toán trong nước, chuyển tiền quốc tế và Western Union lũy kế đến 31/12/2012 đạt 6,2 tỷ đồng, tăng 41,7% so với năm 2011. Tỷ lệ này giảm mạnh so với năm 2011 do tình hình kinh tế khó khăn, doanh số chuyển tiền giảm do đó phí thu từ dịch vụ thanh toán cũng giảm. Năm 2011 phí thu từ dịch vụ thanh toán chuyển tiền chiếm tỷ trọng lớn chủ yếu là các nhà kinh doanh tiền quanh khu vực chợ Đồng Xuân.
- Phí thu từ dịch vụ tài trợ thương mại đến 31/12/2012 đạt 2,07 tỷ đồng tăng 81,75% so với năm 2011
- Hoạt động bảo lãnh : Phí thu từ dịch vụ bảo lãnh lũy kế đến 31/12/2012 đạt 1,283 tỷ đồng, hoàn thành 95% kế hoạch năm 2012.
- Dịch vụ tín dụng : Phí thu từ hoạt động tín dụng lũy kế đến 31/12/2012 đạt 4,02 tỷ đồng , tăng gấp đôi so với năm 2011 trong đó chủ yếu là thu phí từ tín dụng doanh nghiệp.
- Dịch vụ ngân quỹ : Thu phí từ hoạt động ngân quỹ đạt 470 triệu đồng, hoàn thành 87% kế hoạch năm 2012. Hoạt động kho quỹ đảm bảo an toàn chính xác, đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng.
- Hoạt động kinh doanh ngoại tệ : Hoạt động kinh doanh ngoại tệ đảm bảo an toàn, đúng quy định, đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng. Lợi nhuận ròng kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh đạt mức tăng trưởng khá cao là 1,497 tỷ đồng, hoàn thành 183% kế hoạch năm 2012.
*) Công tác quản trị điều hành
- Thực hiện nghiêm túc phân cấp, ủy quyền trong quản trị điều hành của BIDV, phân công công tác rõ người rõ việc đến từng cấp.
Chỉ tiêu Thực hiện 2O10 Thực hiện 2011 ' Thực hiện ________2012 Tuyệt
đối % Tuyệtđối % Tuyệtđối %
46
- Thực hiện nghiêm túc các cuộc họp giao ban định kỳ của Ban Giám đốc, giữa Ban Giám đốc với lãnh đạo các phòng để quán triệt đến từng đơn vị nhiệm vụ kinh doanh trong giai đoạn đầu của chi nhánh.
- Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát phòng ngừa rủi ro nhằm nâng cao chất lượng hoạt động.
- Xây dựng, rà soát, hoàn thiện các cơ chế, quy trình nghiệp vụ đảm bảo các hoạt động kinh doanh của BIDV Hoàn Kiếm tuân thủ theo đúng định hướng chỉ đạo của ngành.
2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TRONG DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
2.2.1. Thanh toán bằng UNC
Trong năm 2010, nguồn thu dịch vụ của BIDV Hoàn Kiếm chủ yếu dựa vào nhóm các sản phẩm dịch vụ truyền thống, trong đó dịch vụ thanh toán chiếm tỷ trọng lớn chiếm 47,87% tổng thu dịch vụ. Tuy nhiên tỷ lệ này giảm dần qua các năm, năm 2011 đạt 36,41%, đến 31/12/2012 đạt 32,91% , nguyên nhân là do trong năm 2011 và 2012, tình hình kinh tế xã hội gặp nhiều khó khăn, hoạt động kinh doanh của các cá nhân, doanh nghiệp cũng chịu ảnh hưởng chung của nền kinh tế trong nước và thế giới vì vậy cũng trở nên trầm lắng. Mặc dù tỷ trọng của phí dịch vụ thanh toán trong nước giảm nhưng tổng phí dịch vụ tăng lên đáng kể. Năm 2012, BIDV Hoàn Kiếm đạt 18,9 tỷ đồng từ thu phí dịch vụ, tăng 1,6 lần so với năm 2011 và tăng gần 6 lần so với năm 2010. Có được sự phát triển vượt bậc như vậy là do BIDV Hoàn Kiếm đã nỗ lực không ngừng khi tìm kiếm, mở rộng khách hàng, phát triển mạnh các dịch vụ bán lẻ mới trên nền khách hàng cũ và triển khai sản phẩm trọn gói cho các khách hàng mới. Trong năm 2011, 2012 BIDV Hoàn Kiếm đã thiết lập quan hệ với nhiều doanh nghiệp mới như : Công ty cổ phần Bao Bì Việt Nam, Công ty
47
cổ phần Languagekink Việt Nam, Công ty cổ phần Nhựa Opec...BIDV Hoàn Kiếm cũng đã cung cấp các dịch vụ cho các khách hàng như : dịch vụ trả lương qua tài khoản, phát hành thẻ ATM cho nhân viên, phát hành thẻ tín dụng cho các cán bộ cấp cao trong công ty ... nhờ đó mà phí thu từ hoạt động dịch vụ tăng lên đáng kể.
Bảng 2.5: Tình hình phát triển dịch vụ thanh toán trong nước của BIDV Hoàn Kiếm
toán trong nước 1,546 47,87 4,390 36,41 6,621 32,91
2. Doanh số chuyển
tiền trong nước_____ 6.684 100 14.333 100 018.07 100
- TTKDTM 4.341 64,95 10.450 72,91 13.41
7 74,25
- TTTM 2.343 35,05 3.883 27,09 4.653 25,75
hơn nhưng cũng đạt tỷ lệ tương đối chiếm 35,05% doanh số chuyển tiền. Nguyên nhân là trong năm 2010, người dân vẫn có thói quen chi trả, thanh toán bằng tiền mặt, đặc biệt là các nhà kinh doanh tiền quanh khu vực chợ Đồng Xuân, doanh số chuyển tiền mặt trung bình lên tới 10 tỷ đồng/ngày. Năm 2012, tỷ trọng doanh số TTKDTM tăng lên đáng kể, chiếm 74,25% với tổng doanh số chuyển tiền ngày càng cao, đạt tới 13.417 tỷ đồng, tăng 2.967 tỷ đồng so với năm 2011. Xu hướng thanh toán bằng tiền mặt giảm dần qua các năm. Năm 2011 đạt 27,09%, năm 2012 còn 25,75%. Có được kết quả như vậy cũng do một phần dựa vào điều kiện
vị trí thuận lợi, gần khu vực trung tâm buôn bán sầm uất, nhu cầu thanh toán chuyển tiền rất lớn. Trong năm 2011, 2012, BIDV đã triển khai nhiều kênh thanh toán chuyển tiền với mức phí cạnh tranh, mang đến cho khách hàng nhiều sự chọn lựa như thanh toán điện tử liên ngân hàng, thanh toán song phương, đa phương, thanh toán bù trừ.. .1 liệu tại BIDV đang ký hợp đồng thanh toán song phương với 13 ngân hàng: Vietinbank, Agribank, NH Phát triển VN, Techcombank, Citibank, Sea bank, Ocean Bank, Kho bạc Nhà nước ... Mức phí của BIDV Hoàn Kiếm là cạnh tranh so với mức phí của các ngân hàng khác cùng địa bàn với mức phí đi ngân hàng khác hệ thống trên địa bàn Hà Nội trong buổi sáng dưới 500 triệu đồng chỉ là 11 nghìn đồng (bao gồm VAT). Hơn nữa, với mạng lưới rộng khắp cả nước và kinh nghiệm hoạt động trên 56 năm, BIDV đã cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích cho khách hàng đến giao dịch. Với mức phí hợp lý mang tính cạnh tranh như vậy đã thu hút phần lớn người dân tham gia thanh toán qua ngân hàng đặc biệt là đối với người dân quanh đây do đặc điểm buôn bán hàng hóa ở các địa phương xa khác tỉnh, địa bàn.
Biểu đồ 2.2 : Tỷ trọng doanh số chuyển tiền trong nước của BIDV Hoàn Kiếm
Số lượng khách hàng mở tài khoản cá nhân qua ngân hàng tăng mạnh, số lượng khách hàng cá nhân có khoản tại BIDV Hoàn Kiếm lũy kế đến hết năm 2012 đạt 13.800 khách hàng. Đây cũng là nền tảng để BIDV Hoàn Kiếm khai thác bán các sản phẩm mới, hiện đại và cũng là nguồn góp phần tăng thu phí quản lý tài khoản hàng năm của Chi nhánh.
2.2.2. Thanh toán qua thẻ
2.2.2.1 Thẻ ghi nợ nội địa
a) Sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa
Danh mục các loại thẻ của BIDV đa dạng, phong phú với các loại thẻ dành riêng cho các đối tượng khác nhau. Triển khai thí điểm dịch vụ thẻ từ năm 1998 và chính thức khai trương phục vụ khách hàng từ tháng 6/2002, BIDV hiện cung cấp 4 thương hiệu thẻ ghi nợ nội địa phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng:
+ “Etrans 365+” - Cho Quý khách 365 ngày trong năm và hơn thế nữa: Dành cho mọi đối tượng. Loại thẻ này đa dạng với 3 hạng thẻ: Đặc biệt, Vàng, Chuẩn. Sản phẩm thẻ này đơn giản, tiện lợi, giảm thiểu chi phí, phục vụ các đối tượng khách hàng khác nhau có nhu cầu sử dụng dịch vụ an toàn, tiện ích, muốn giảm thiểu chi phí.
+ “Vạn dặm” - Một bước vạn dặm: dành cho sinh viên và giới trẻ. Đây là loại thẻ độc lập, cá tính với một loại duy nhất, thiết kế ấn tượng độc đáo dùng cho giới trẻ, sinh viên. Đó là đối tượng khách hàng thích thể hiện sự trẻ trung, sáng tạo, hiện đại.
+ Harmony - Hoà hợp với chính bạn: Thẻ có loại 5 màu sắc, tượng trưng cho năm trạng thái Kim - Mộc - Thủy - Hỏa - Thổ, kết hợp với hình ảnh phượng hoàng, linh vật của ngũ hành tạo nên vẻ đẹp nổi bật đậm đà phong cách Á Đông trên từng chiếc thẻ.
50
đối tượng khách hàng trẻ tuổi (như học sinh, sinh viên, cán bộ mới đi làm), bên cạnh những tính năng và tiện ích vốn có của một chiếc thẻ ghi nợ, BIDV Moving còn mang tới cho Quý khách hàng nét “Năng động, trẻ trung và hiện đại”. Kết hợp những vệt ánh sáng cùng tông màu lạnh ấn tượng, BIDV Moving tượng trưng cho sự chuyển động không ngừng của cuộc sống hiện đại. Trong hành trình liên tục của cuộc sống đó, bạn sẽ trở thành tâm điểm để khám phá và khẳng định chính mình. mong muốn tiếp cận và sử dụng các dịch vụ ngân hàng hiện đại, mới lạ.
Việc mở thẻ ATM gắn liền với với mở tài khoản thanh toán đã mang lại cho khách hàng một kênh thanh toán thuận tiện kèm theo hàng loạt các dịch vụ đi kèm như khách hàng được sử dụng miễn phí dịch vụ nạp tiền điện thoại di động (VNtoup), hay dịch vụ gửi tin nhắn tự động khi có phát sinh giao dịch (BSMS)...Với tính năng tiện ích tích hợp trong cùng một chiếc thẻ như rút tiền, chuyển khoản, thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ, BIDV luôn chú trọng phát triển các dịch vụ giá trị gia tăng và các tiện ích cho chủ thẻ như thanh toán hóa đơn (tiền điện, nước, viễn thông, bảo hiểm, đặt vé máy bay...), mua hàng qua mạng, các dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động và Internet, tích điểm thưởng để đổi quà, thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ qua máy POS...
b) Kết quả phát triển dịch vụ thẻ.
Những năm gần đây, số lượng các ngân hàng gia nhập thị trường thẻ Việt Nam ngày càng gia tăng, đặc biệt các ngân hàng thương mại cổ phần nhỏ. Điều này thể hiện dịch vụ thẻ ngày càng giữ một vai trò quan trọng trong chiến lược phát triển của các ngân hàng, đặc biệt trong giai đoạn khủng hoảng vừa qua khi việc phát triển các sản phẩm truyền thống gặp nhiều khó khăn. Đồng thời sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trên thị trường thẻ ngày càng trở nên gay gắt và căng thẳng hơn.
Thị trường thẻ trong giai đoạn này đạt được mức tăng trưởng nhanh ở trên 51
tất cả các lĩnh vực phát hành thẻ, thanh toán thẻ và mạng lưới thiết bị chấp nhận thẻ (ATM, POS). Không nằm ngoài xu thế đó, dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa của BIDV Hoàn Kiếm những năm qua đã đạt được những kết quả nhất định. BIDV Hoàn Kiếm đã không ngừng triển khai phát triển dịch vụ thẻ tới các đơn vị trả lương qua hệ thống BIDV, liên kết với các trường học để phát hành thẻ cho đối tượng là các thầy cô, học sinh, sinh viên với nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mại như miễn phí phát hành thẻ, tặng các dịch vụ gia tăng đi
kèm.. .nhằm khuyến khích mọi người sử dụng những sản phẩm tiện ích nhất từ ngân hàng. Riêng trong năm 2012, BIDV Hoàn Kiếm đã có đợt triển khai đổi BIN cho những thẻ cũ và phát hành miễn phí thẻ ATM cho những khách hàng mới. Việc đổi BIN và miễn phí phát hành thẻ cho khách hàng đã được triển khai rộng rãi từ việc quảng cáo trên các phương tiện truyền thông, gọi điện tới khách hàng, tiếp thị tại quầy, tiếp thị tại các đơn vị khách hàng đang có quan hệ với BIDV Hoàn Kiếm và những khách hàng mới...Quá trình phát triển thẻ của BIDV Hoàn Kiếm đã đạt được một số kết quả nhất định.