Cho vay ngắn hạn 430.81 0 1 453.28 8 411.77 22.472 2 5,2 -41.503 9,16- Cho vay trung hạn 526.73 6 6 625.72 7 694.21 98.990 918,7 68.491 510,9 Doanh số cho vay 957.54 5 1.079.008 1.105.996 121.462 812,6 26.988 0 2,5
(Nguồn: Agribank Bến Cát)
Từ Bảng 3.1 ta thấy, doanh số cho vay cá nhân của Chi nhánh tăng đều và ổn định qua các năm. Cụ thể, trong cơ cấu doanh số cho vay cá nhân của Chi nhánh thì cho vay trung hạn luôn chiếm tỷ trọng cao nhất và tăng qua các năm, đóng góp chủ yếu vào sự tăng trưởng của tổng doanh số. Bên cạnh sự tăng cao của doanh số cho vay trung hạn, cho vay ngắn hạn có sự biến động nhưng nhìn chung có xu hướng giảm trong giai đoạn 2018 - 2020.
Tóm lại, doanh số cho vay cá nhân tăng qua từng năm. Đặc biệt, trong giai đoạn 2019 - 2020, tác động của đại dịch Covid-19 đến ngành ngân hàng là không nhỏ tuy nhiên Chi nhánh vẫn duy trì được sự tăng trưởng trong doanh số cho vay cá nhân. Qua đó có thể thấy Chi nhánh đã thực hiện tốt công tác tiếp thị cũng như quản lý nợ, chủ động kiểm soát tốt trong mọi tình huống.
Doanh so thu nợ
Doanh số thu nợ của ngân hàng sẽ thể hiện số lượng, quy mô tín dụng và hiệu quả sử dụng vốn thông qua việc khách hàng trả nợ. Nếu khách hàng luôn trả nợ đúng hạn và sử dụng đúng mục đích thì điều đó minh chứng cho việc khách hàng sử dụng vốn vay là hiệu quả và ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu vay của khách hàng. Từ đó giúp ngân hàng có được lợi nhuận kinh tế cao.
28
Qua Hình 3.1, ta có thể thấy tình hình thu hồi nợ đang được cải thiện trong ba năm gần đây, điều này chứng tỏ hoạt động thu hồi nợ của Chi nhánh đạt hiệu quả tốt. Trong đó, doanh số thu nợ trung hạn chiếm tỷ trọng cao nhất. Bên cạnh đó, doanh số thu nợ ngắn hạn cũng tăng đều và ổn định qua các năm.
Đơn vị tính: triệu VND
Doanh số thu nợ cá nhân tại Agribank Bến Cát giai đoạn 2018 -2020
1,400,000
(Nguồn: Agribank Bến Cát) Hình 3.1. Doanh số thu nợ KHCNAgribank Bến Cát giai đoạn 2018 - 2020
Dư nợ cho vay
Để đánh giá quy mô hoạt động của ngân hàng thì chỉ tiêu dư nợ là chỉ tiêu có ý nghĩa rất quan trọng trong việc này. Số liệu dư nợ cho chúng ta thấy rõ được ngân hàng còn phải thu bao nhiêu nợ nữa từ phía khách hàng và nó cũng phản ánh quy mô hoạt động tín dụng.
Nhìn chung, ta thấy tổng dư nợ của Ngân hàng vẫn tăng trưởng ổn định trong 3 năm gần đây (Hình 3.2). Trong đó, sự tăng trưởng mạnh mẽ của dư nợ trung hạn là nguyên nhân chính dẫn đến sự tăng trưởng của tổng dư nợ qua các năm. Trái lại, dư
Năm ∖ Chỉ tieu∖ 2018 2019 2020 2019/2018 2020/2019 +/- % +/- % Nợ xấu 6 69 9 78 1140 93 613,3 351 944,4 Dư nợ 3 1.459.67 1.605.66 6 1.749.99 3 145.993 10,0 0 144.327 8,99 Tỉ lệ % 0,05 % 0,05 0,07% 0,00 5 3,0 0,0002 732,5 29
nợ ngắn hạn có nhiều biến động và nhìn chung có sự sụt giảm nhẹ trong giai đoạn này.
Đơn vị tỉnh: triệu VND
2,000,000
Dư nợ cho vay KHCN tại Agribank Bến Cát giai đoạn 2018-2020 1,800,000 1,600,000 1,400,000 1,200,000 1,000,000 800,000 600,000 400,000 200,000
• Dư nợ trung hạn • Dư nợ ngắn hạn • Tổng dư nợ
2018 2019 2020
(Nguôn: Agribank Bên Cát) Hình 3.2. Dư nợ cho vay KHCNAgribank Bên Cát giai đoạn 2018 - 2020
Xét về dư nợ ngắn hạn, đây là nguồn bổ sung kịp thời cho các nhu cầu về vốn ngắn hạn của khách hàng. Bởi vì nó giúp khách hàng giải quyết, tháo gỡ các vấn đề và khó khăn về tài chính tạm thời. Đồng thời, vay vốn ngắn hạn sẽ giúp khách hàng có thể tiết kiệm chi phí lãi suất hơn. Trong khi đó, dư nợ trung hạn là nguồn vốn cho các phương án sản xuất kinh doanh, mang tính lâu dài, việc lựa chọn cho vay dài hạn sẽ làm giảm gánh nặng, áp lực trả lãi, trả gốc và giúp khách hàng linh hoạt hơn trong việc trả nợ. Tuy nhiên, giai đoạn năm 2019 và 2020 với sự bùng nổ và kéo dài của dịch bệnh đã làm cho nhiều khách hàng e ngại đầu tư, phần đông khách hàng có tâm lý chờ dịch bệnh đi qua rồi mới đi vay là nguyên nhân chính dẫn đến dư nợ ngắn hạn của Chi nhánh giảm.
30
Tóm lại, để đạt được những kết quả khả quan trong những năm qua, Chi nhánh
đã luôn chủ động tìm hiểu và tích cực giới thiệu cũng như tư vấn tận tình cho các khách hàng, từ đó đưa ra những sản phẩm cho vay phù hợp với tình hình tài chính và nhu cầu cá nhân của từng khách hàng.
Nợ xẩu khách hàng cá nhân của Agribank Bến Cát
Bảng số liệu dưới đây sẽ thể hiện rõ nợ xấu cho vay KHCN của Chi nhánh từ năm 2018 - 2020: