6. Kết cấu đề tài
2.2. Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần
2.2.4. Công tác phòng ngừa, khắc phục và xử lý rủi ro tín dụng
a) Công tác phòng ngừa rủi ro tín dụng
Mặc dù đã có những quy định, quy trình hướng dẫn trong hoạt động tín dụng nhưng công tác quản lý, giám sát trong và sau khi cho vay tại BIDV – CN Thanh Xuân vẫn chưa được chú trọng. Tuy rằng mỗi khoản vay đều được cán bộ ngân hàng kiểm tra để bảo đảm rằng nó hoạt động theo dự kiến, doanh nghiệp tuân theo hợp đồng tín dụng nhưng việc thu thập các thông tin, tình trạng hoạt động kinh doanh hiện thời của khách hàng, những báo cáo tài chính cập nhật để hoàn thiện hồ sơ tín dụng hay việc rà soát lại các tài sản bảo đảm theo định kỳ, thường được lập thành các báo cáo, tờ trình và đôi khi vẫn chỉ mang tính tượng trưng, khớp đúng về mặt số liệu mà chưa đi sâu vào thực chất chất lượng của khoản vay.
Việc kiểm tra, giám sát chưa chặt chẽ của lãnh đạo các phòng QHKH, phòng giao dịch, phòng Quản trị tín dụng và phòng Quản lý rủi ro có thể sẽ dẫn đến việc đảo nợ, chuyển nợ quá hạn, phân loại nợ, điều chỉnh thông tin
trên hệ thống SIBS (Silverlake Intergrate Banking System) không chính xác, đầy đủ, kịp thời.
b) Công tác khắc phục và xử lý rủi ro tín dụng
Trong trường hợp khách hàng có khó khăn về tài chính, song vẫn kiên quyết tìm cách khắc phục để trả nợ, ngân hàng thường áp dụng phương án khai thác, bao gồm gia hạn nợ, giảm lãi hoặc cho vay thêm.
Khi đã áp dụng tất cả các biện pháp chỉnh sửa mà không có hiệu quả, Chi nhánh tiến hành các thủ tục pháp lý để thu hồi khoản nợ vay. Thời điểm này, Ngân hàng cũng luôn cố gắng bằng mọi cách duy trì mối quan hệ với doanh nghiệp, và tư vấn, giúp đỡ họ về việc tái xử lý, thanh lý tài sản và các phương pháp khác để tăng thêm tiền trả cho khoản vay. Với những khoản nợ khó đòi của các doanh nghiệp nhà nước, Chi nhánh xin chỉ đạo của Chính phủ để giãn nợ hoặc xóa nợ.
Trích lập và sử dụng dự phòng để bù đắp rủi ro. Hàng tháng, dựa trên tờ trình của phòng Khách hàng doanh nghiệp, phòng Khách hàng cá nhân, các Phòng giao dịch, sau đó phòng Quản lý rủi ro rà soát kết quả phân loại nợ theo Thông tư số 09/2014/TT-NHNN, Thông tư 36/2014/TT-NHNN và Thông tư 06/2016/TT-NHNN, rồi lập tờ trình về việc phân loại nợ khách hàng và xin ý kiến phê duyệt từ Hội đồng tín dụng cơ sở. Quy mô quỹ bù đắp rủi ro căn cứ vào mức độ và khả năng rủi ro. Tỷ lệ trích lập dự phòng cụ thể đối với các nhóm nợ theo thông tư 14/2014/TT-NHNN và Quyết định 493/2005/QĐ- NHNN, và được lập theo quý.
- Hoạt động tín dụng tăng trưởng mạnh kết hợp công tác khắc phục và xử lý những rủi ro tín dụng xảy ra, tạo điều kiện cho tỷ lệ nợ xấu tại Chi nhánh luôn ở mức rất thấp, dưới 1%. Trong 2 năm 2019 và 2020 tốc độ tăng trưởng tương ứng là 12% và 31%, đồng thời doanh thu từ hoạt động dịch vụ và lợi nhuận bình quân đầu người tại Chi nhánh cũng được duy trì ổn định.
Nhìn chung, BIDV – CN Thanh Xuân đã phối hợp linh hoạt các biện pháp phòng ngừa, biện pháp khắc phục và biện pháp xử lý trước những rủi ro tín dụng xảy ra. Bên cạnh đó cũng vẫn tồn tại những khó khăn trong việc nhận diện những dấu hiệu rủi ro, trong việc giải quyết những tài sản bảo đảm, hay xử lý những khoản nợ xấu còn tồn đọng.