7. Kết cấu nội dung luận văn
2.1. Khái quát về Ngân hàng thƣơng mại cổ phần An Bình chi nhánh Hà
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
- ABBANK luôn giữ vai trò, vị thế là ngân hàng đi đầu trong việc cung ứng vốn đầu tư cho sự phát triển nền kinh tế, góp phần đắc lực cùng toàn ngành ngân hàng thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia và phát triển kinh tế xã hội của đất nước.
- ABBANK kinh doanh đa năng tổng hợp, hiệu quả cao, đảm bảo an toàn hệ thống, tuân thủ pháp luật và chủ động hội nhập quốc tế.
- Năm 2008, ABBANK đã thực hiện cơ cấu lại toàn diện, sâu sắc trên tất cả các mặt hoạt động của ngân hàng theo đề án hỗ trợ kỹ thuật do Ngân hàng Thế giới (World Bank) tài trợ nhằm chuyển đổi mô hình tổ chức hoạt động giai đoạn 2007 - 2010. Từ tháng 9/2008, ABBANK đã chính thức vận hành mô hình tổ chức mới tại Hội sở chính và cụ thể hoá công tác triển khai chuyển đổi mô hình tổ chức tại các chi nhánh để vận hành từ 01/10/2008.
- Từ 04/2012, Ngân hàng Nhà nước đã cấp giấy phép số 84 về việc thành lập và hoạt động của Ngân hàng TMCP An Bình, ABBANK đã chính thức vận hành mô hình tổ chức mới tại Hội sở chính và các chi nhánh trên toàn quốc.
Tại Hội sở chính: gồm 34 Ban, Trung tâm và phân tách theo 7 khối chức năng: Khối Ngân hàng Bán buôn (4 ban), Khối Ngân hàng bán lẻ và mạng lưới (3 ban), Khối Vốn và Kinh doanh vốn (1 ban), Khối Quản lý rủi ro (3 ban), Khối tác nghiệp (3 ban), Khối Tài chính - Kế toán (3 ban) và Khối hỗ trợ (18 ban).
Tại Chi nhánh: mô hình mẫu được thiết kế tại chi nhánh gồm 5 khối: - Khối Quan hệ khách hàng gồm: các Phòng Quan hệ khách hàng, Phòng/Tổ tài trợ dự án.
- Khối Quản lý rủi ro gồm: Phòng Quản lý rủi ro.
- Khối tác nghiệp gồm: Phòng Quản trị tín dụng, Phòng Dịch vụ khách hàng, Phòng/Tổ Quản lý và dịch vụ kho quỹ, Phòng/Tổ Thanh toán quốc tế.
- Khối Quản lý nội bộ gồm: Phòng Kế hoạch - Tổng hợp, Phòng/Tổ Điện toán, Phòng Tài chính - Kế toán, Phòng Tổ chức - Nhân sự, Văn phòng.
- Khối trực thuộc gồm: các Phòng Giao dịch, các Quỹ Tiết kiệm. Khối sự nghiệp và văn phòng đại diện: các đơn vị sự nghiệp hoạt động không nhằm mục tiêu lợi nhuận mà chủ yếu hỗ trợ hoạt động của các bộ phận khác trong hệ thống ABBANK như: Trung tâm công nghệ thông tin, Trung tâm đào tạo. Các văn phòng đại diện bao gồm văn phòng đại diện miền Trung, văn phòng đại diện miền Nam, văn phòng đại diện tại Myanmar...
*/ Mạng lưới inh doanh
- Mạng lưới ngân hàng: ABBANK đạt được mức độ tăng trưởng nhanh về mạng lưới kênh phân phối và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. Mạng lưới ngân hàng tăng gấp 2 lần so với năm 2006, nâng tổng số lên 662 điểm mạng lưới, trong đó:
+ Có 117 Chi nhánh, 432 Phòng giao dịch và 113 Quỹ tiết kiệm; + Hàng nghìn điểm ATM/POS.
+ Mạng lưới bảo hiểm với 20 công ty thành viên và 75 phòng kinh doanh. - Mạng lưới phi ngân hàng: Gồm các Công ty Chứng khoán Đầu tư (BSC), Công ty Cho thuê tài chính, Công ty Bảo hiểm Đầu tư (BIC) với 20 chi nhánh trong cả nước…
- Hiện diện thương mại tại nước ngoài: Lào, Campuchia, Myanmar, Nga, Cộng hoà Séc...
- Các liên doanh với nước ngoài: Ngân hàng Liên doanh VID-Public (đối tác Malaysia), Ngân hàng Liên doanh Lào -Việt (với đối tác Lào) Ngân hàng Liên doanh Việt Nga - VRB (với đối tác Nga), Công ty Liên doanh Tháp ABBANK (đối tác Singapore), Liên doanh quản lý đầu tư ABBANK - Việt Nam Partners (đối tác Mỹ)… ABBANK đóng vai trò chủ trì thiết lập các hoạt
động đầu tư, kinh doanh, dịch vụ trong lĩnh vực Tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán tại thị trường Campuchia với sự hiện diện của Văn phòng đại diện ABBANK tại Campuchia, Công ty Đầu tư Phát triển CPC (IDCC) Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Campuchia (BIDC) và Công ty Bảo hiểm CPC –Việt Nam (CVI), Công ty Chứng khoán CPC – Việt Nam (CVS). Ngoài ra, ABBANK đang có quan hệ đại lý, thanh toán với 1.551 định chế tài chính trong nước và quốc tế, là Ngân hàng đại lý cho các tổ chức đơn phương và đa phương như World Bank, ADB, JBIC, NIB….
2.1.2. Một s đặc điểm có ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh
2.1.2.1. Đ c điểm cơ cấu bộ máy tổ chức
Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của ABBANK thể hiện qua sơ đồ 2.1:
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu bộ máy tổ chức của ABBANK
Nguồn: Cơ cấu tổ chức ABBANK
ABBANK tiến hành các hoạt động của một ngân hàng TMCP đồng thời là công ty mẹ nắm giữ cổ phần và phần vốn góp trong các công ty con hiện nay của ABBANK.
Trải qua nhiều lần cơ cấu lại các phòng ban, hiện ABBANK đã áp dụng mô hình hoạt động và bộ máy tổ chức theo hướng tách riêng khối bán lẻ, khối bán buôn, tách bạch giữa bộ phận chính sách, bộ phận bán hàng, bộ phận quản lý giám sát.
2.1.2.2. Đ c điểm về nguồn nhân lực
ABBANK có đội ngũ cán bộ được đánh giá là có chất lượng cao, giỏi chuyên môn, nghiệp vụ, ngoại ngữ, tâm huyết với công việc. Độ tuổi lao động trẻ chiếm đa số, phần lớn có trình độ từ đại học trở lên. Tuy nhiên, đội ngũ cán bộ của ABBANK chưa được đào tạo một cách bài bản, hệ thống trong việc tiếp cận với phương thức hoạt động của một ngân hàng thương mại hiện đại, chưa được tiếp cận với chuyên môn mang tiêu chuẩn quốc tế, văn hóa kinh doanh hiện đại, chuyên nghiệp. Bên cạnh đó, trong một thời gian dài, chảy máu chất xám là vấn đề đáng báo động, làm giảm khả năng cạnh tranh của ABBANK.
2.1.2.3. Đ c điểm môi trường inh doanh
Cơ chế hoạt động: ABBANK mặc dù đã chính thức hoạt động theo mô hình ngân hàng cổ phần nhưng Nhà nước vẫn là cổ đông chi phối nắm giữ hơn 65% cổ phần. Do đó, các hoạt động của ABBANK mặc dù tuân thủ theo cơ chế ngân hàng cổ phần nhưng vẫn mang những đặc trưng của một ngân hàng quốc doanh. Đặc điểm này chi phối đến hoạt động đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh:
+ Chiến lược, mục tiêu cạnh tranh của ABBANK không chỉ được xác định dựa hoàn toàn trên thế mạnh và các tín hiệu thị trường mà với vai trò của một ngân hàng đi đầu mang tính định hướng cho hệ thống, mục tiêu cạnh tranh của ABBANK còn phải đáp ứng các chính sách, chủ trương của Nhà nước.
+ Việc sử dụng các công cụ cạnh tranh, đặc biệt cạnh tranh bằng giá không chỉ nhằm mục tiêu cạnh tranh mà còn phải đảm bảo nằm trong các giới hạn quy định của Nhà nước, đảm bảo tính định hướng cho hệ thống.
+ Việc triển khai các hoạt động đầu tư cũng phụ thuộc vào các giới hạn như một ngân hàng quốc doanh. Đây cũng chính là yếu tố hạn chế sự linh hoạt, tự chủ, nắm bắt cơ hội trong đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của ABBANK.
- Với cơ chế hoạt động của một ngân hàng cổ phần, ngoài cổ đông Nhà nước, ABBANK còn thuộc sở hữu của các cổ đông khác, cả trong nước và nước ngoài, trong đó có những cổ đông nắm giữ một phần vốn đáng kể.
Sự tham gia của cổ đông chiến lược nước ngoài trong cơ cấu sở hữu vốn cũng sẽ ảnh hưởng đến các quyết định đầu tư của ABBANK. Mọi hoạt động đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh phải cân đối đảm bảo hài hòa lợi ích của các bên. ABBANK là một ngân hàng lớn, không chỉ ở quy mô vốn mà còn có hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp cả nước (63/63 tỉnh thành) đỏi hỏi đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh phải tính đến yếu tố vùng miền, vị trí địa lý. Tại chi nhánh này có thể phát triển mạnh về hoạt động thanh toán quốc tế nhưng không phát triển các dịch vụ bán lẻ và tại chi nhánh khác thì ngược lại. Do đó, định hướng cạnh tranh, công cụ cạnh tranh và các biện pháp đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh bên cạnh đảm bảo mục tiêu chung của ngân hàng còn phải đảm bảo tính linh hoạt, phù hợp với từng khu vực, địa bàn,chi nhánh.
Đ c trưng hoạt động inh doanh của ABBANK giai đoạn này là phát triển theo định hướng tập đoàn tài chính ngân hàng với ngân hàng thương mại là cốt lõi. Theo đó, ABBANK tiếp tục đẩy mạnh, củng cố các thế mạnh vốn có trong ngoại hối và bán buôn, đồng thời tập trung phát triển các hoạt động bán lẻ. Hiện tại, ABBANK vẫn có thế mạnh trong hoạt động đầu tư, tài trợ dự án, có quan hệ tốt với nhiều đối tác, tổ chức quốc tế nhưng lĩnh vực bán lẻ dù đã phát triển vẫn chưa thực sự có nhiều thế mạnh. Vị thế độc quyền diễn ra trong một thời gian dài cũng ảnh hưởng đến tư duy và phương thức bán hàng của ABBANK. ABBANK còn thụ động trong bán hàng, gây hạn chế cho việc phát triển lĩnh vực bán lẻ.
Trong điều kiện cạnh tranh, phương thức bán hàng chính là một điểm yếu của ABBANK. Điều này đòi hỏi ABBANK phải cải thiện theo hướng chủ động thông qua việc phát triển mạnh hoạt động xúc tiến bán hàng.Với những đặc điểm về hoạt động kinh doanh trên, đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của ABBANK cần phải tập trung duy trì và phát huy những thế mạnh sẵn có trong lĩnh vực bán buôn, đồng thời tăng sức cạnh tranh trên lĩnh vực bán lẻ đảm bảo xu thế phát triển bền vững, tận dụng được lợi thế trong các mối quan hệ quốc tế để thu hút sự tài trợ, giúp đỡ, hợp tác trong nhiều hoạt động.
2.1.2.4. Đ c điểm cơ sở vật chất, ỹ thuật, công nghệ
Đến nay đã có hơn 85% các nghiệp vụ ngân hàng, trên 90% các giao dịch của ABBANK với khách hàng được thực hiện bằng máy tính và thiết bị công nghệ thông tin hiện đại. ABBANK hiện đang ứng dụng các phần mềm hệ thống khá hiện đại cho phép lưu trữ cơ sở dữ liệu và phát triển các ứng dụng ngân hàng có tốc độ xử lý nhanh, liên kết tự động hóa, truy cập nhanh với số lượng người sử dụng lớn, tính bảo mật cao, đồng thời được thiết kế theo hệ thống mở, có thể kết nối kỹ thuật với hệ thống khác. Mặc dù vậy, công nghệ còn thiếu đồng bộ, năng lực công nghệ chưa thực sự đáp ứng được yêu cầu phát triển sản phẩm và quản lý trong điều kiện cạnh tranh hiện nay.
2.1.2.5. Đ c điểm về tiềm lực tài chính
ABBANK là một trong 4 ngân hàng thương mại có quy mô vốn điều lệ, vốn chủ sở hữu, tổng tài sản lớn nhất trong hệ thống NHTM Việt Nam. Tuy nhiên, so với các ngân hàng trong khu vực, thì quy mô vốn của VCB còn hết sức khiêm tốn.
Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) của ABBANK luôn lớn hơn mức tối thiểu quy định (theo quy định của NHNN là >=9%). Điều này cho thấy vấn đề đảm bảo an toàn vốn của ABBANK là tốt.
Tổng tài sản của ABBANK đứng thứ 1 trong hệ thống ngân hàng Việt Nam nhưng chênh lệch không nhiều so với các ngân hàng cổ phần có quy mô
tổng tài sản nhỏ hơn. Điều này chứng tỏ các ngân hàng cổ phần đang ngày càng mở rộng quy mô hoạt động.
Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ của ABBANK đều nằm trong giới hạn an toàn cho phép nhưng so với một số NHTM khác và so với mức chung của toàn ngành (2,5%) tỷ lệ nợ xấu của ABBANK còn ở mức cao.
Như vậy, tiềm lực tài chính của ABBANK được đánh giá là một trong những nhân tố cơ bản làm nên năng lực và vị thế cạnh tranh của ABBANK. Tuy vậy, so với các ngân hàng trong khu vực thì tiềm lực tài chính của ABBANK còn hạn chế, khoảng cách với các ngân hàng cổ phần trong nước ngày càng thu hẹp. Do đó, để tiếp tục duy trì vị thế và phát triển thì năng lực tài chính của VCB cần phải được cải thiện hơn nữa.
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 -2020
Bảng 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 -2020
Đơn vị: Triệu đồng Tiêu chí 2020 2019 Tổng Tài sản 116.366.981 102.556.924 Tổng Nợ phải trả 107.455.632 94.714.145 Tổng Vốn chủ sở hữu 8.911.349 7.842.779 Tổng Thu nhập hoạt động 3.774.900 3.638..939 Tổng Lợi nhuận trước thuế 1.403.197 1.273.984 Lợi nhuận sau thuế 1.117.657 1.000.675
Nguồn: BCTC hợp nhất 2020 đã iểm toán – Ngân hàng ABBANK 2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Bảng 2.2. Hoạt động huy động vốn của ABBANK giai đoạn 2019-2020
Đơn vị: tỷ đồng
Năm 2019 2020 Tăng trƣởng
Số liệu cuối kỳ 949,393 1.053.826 11%
Trong năm 2020, huy động vốn của ABBANK đối mặt với nhiều khó khăn, tuy nhiên, bằng việc áp dụng đồng bộ các chính sách hợp lý, triển khai nhiều sản phẩm huy dộng vốn cạnh tranh, xây dựng và triển khai các cơ chế động lực trong huy động vốn… Tính đến cuối năm 2020, Tổng huy động vốn tổ chức, dân cư đạt 1.053.826 tỷ đồng, tăng trưởng 11% so với năm 2019, chiếm 12,3% quy mô huy động vốn toàn ngành ngân hàng, đáp ứng tốt cho nhu cầu sử dụng vốn; nâng tổng số nguồn vốn huy động của ABBANK lên 1.226.454 tỷ đồng, tăng trưởng 9% so với năm 2019.
Cơ cấu huy động vốn tiếp tục chuyển dịch theo hướng gia tăng tỷ trọng nguồn tiền gửi ổn định với chi phí hợp lý, phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn: Tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi vốn chuyên dùng bình quân tăng mạnh so năm 2019 (>18%), góp phần tiết giảm chi phí đầu vào, đảm bảo hiệu quả cho ngân hàng. Đối với tiền gửi có kỳ hạn, huy động vốn trung dài hạn đóng vai trò chủ đạo trong quy mô tăng trưởng tại ABBANK tập trung tại các kỳ hạn 12-18 tháng; gia tăng tính ổn định của nền vốn.
Huy động vốn tăng tốt ở cả 3 khối khách hàng, trong đó: Huy động vốn dân cư tiếp tục gia tăng về quy mô và tốc độ tăng trưởng, góp phần duy trì nền vốn ổn định. Huy động vốn khối tổ chức kinh tế gia tăng mạnh ở nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ và doanh nghiệp nước ngoài (đạt mức trên 20% so với năm 2019); phù hợp với định hướng điều hành của HĐQT
Về cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng, năm 2020 cơ cấu huy động vốn của ABBANK tiếp tục chuyển dịch theo hướng tích cực, nhóm khách hàng dân cư tăng mạnh cả về khối lượng và tỷ trọng theo đúng định hướng của ABBANK, khối khách hàng tổ chức cũng đạt được sự tăng trưởng về khối lượng nhưng giảm dần về tỷ trọng trên tổng huy động vốn: tiền gửi khách hàng đạt 989.671 tỷ đồng, tăng trưởng 15% so với năm 2019. Kết quả tích cực thể hiện vị thế của ABBANK trên thị trường và sự gắn bó, tin tưởng của khách hàng. Bên cạnh đó, năm 2020, ABBANK phát hành thành công 10.560 tỷ đồng trái phiếu dài hạn, trong đó riêng trái phiếu tăng vốn đạt 5.010
tỷ đồng, là TCTD có tổng quy mô phát hành trái phiếu thành công lớn nhất trên thị trường (đây cũng là năm đầu tiên ABBANK triển hai phát hành trái phiếu tăng vốn theo hình thức ra công chúng).
Nguồn vốn huy động của ABBANK năm 2020 tăng trưởng vượt bậc, vững vàng là cơ sở để ABBANK triển khai các kế hoạch kinh doanh, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của khách hàng, tập trung cho vay phát triển các lĩnh vực ưu tiên, hỗ trợ các doanh nghiệp khó khăn… theo định hướng của NHNN và chính phủ.
2.1.3.2. Hoạt động tín dụng
Bảng 2.3. Hoạt động huy động tín dụng của ABBANK giai đoạn 2019-2020 giai đoạn 2019-2020
Đơn vị: tỷ đồng
Năm 2019 2020 Tăng trƣởng
Số liệu cuối kỳ 894.684 1.010.993 13%
Nguồn: BCTC hợp nhất 2020 đã iểm toán – Ngân hàng ABBANK
Tăng trưởng tín dụng: Hoạt động tín dụng năm 2020 tại ABBANK được điều hành chủ động, linh hoạt, kịp thời vừa thể hiện vai trò tiên phong trong việc thực hiện chính sách tiền tệ, góp phần bình ổn thị trường tiền tệ, ổn định kinh tế vĩ mô đồng thời phù hợp với diễn biến của Thị trường và tình hình nguồn vốn của hệ thống. Đến 31/12/ dư nợ tín dụng Tổ chức kinh tế dân