6. Kết cấu của luận văn
1.3. KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP
1.3.1. Kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của một
của một số chi nhánh ngân hàng thƣơng mại
Các biện pháp nhằm nâng cao và cải thiện chất lƣợng cho vay đối với DNNVV đƣợc một số chi nhánh Ngân hàng trong khu vực tỉnh Bắc Ninh và các địa bàn lân cận triển khai thành công, đem lại nhiều kết quả tích cực. Đây đều là các chi nhánh ngân hàng có nhiều điểm tƣơng đồng với Vietinbank Bắc Ninh về địa bàn, quy mô, cơ cấu tổ chức, đối tƣợng khách hàng,...rất phù hợp cho việc học hỏi kinh nghiệm và vận dụng tại Vietinbank Bắc Ninh.
1.3.1.1. Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương – Chi nhánh Bắc Giang
Tuân thủ sổ tay tín dụng trong cho vay DNNVV
Sổ tay tín dụng là cuốn cẩm nang hệ thống và tổng hợp các quy định chung, các bƣớc cơ bản mà mỗi cán bộ quan hệ khách hàng cần thực hiện trong quy trình tác nghiệp. Sổ tay tín dụng đƣợc xây dựng với mục đ ch trở thành công cụ hỗ trợ quan trọng cho mỗi cán bộ quan hệ khách hàng tra cứu để thực hiện phần hành công việc của mình một cách nhuần nhuyễn. Bên cạnh đó, sổ tay tín dụng còn đề cập đến nội dung quản lý rủi ro tín dụng để các nhà quản lý có thể điều hành tín dụng trong khuôn khổ pháp lý và để kiểm soát, loại trừ các rủi ro tín dụng đã đƣợc lƣờng trƣớc.
Thực hiện chấm điểm xếp hàng khách hàng DNNVV trên hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng nội bộ.
Hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng nội bộ đƣợc xây dựng cho đối tƣợng khách hàng doanh nghiệp nói chung và DNNVV nói riêng. Sử dụng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ để tiến hành chấm điểm, xếp hạng khách hàng từ đó xây dựng các chính sách khách hàng phù hợp với từng nhóm khách hàng. Mục tiêu của chính sách khách hàng nhằm tăng cƣờng quan hệ, có ch nh sách ƣu tiên về lãi suất, mức ph , điều kiện tài sản bảo đảm với các nhóm khách hàng xếp hạng cao và ngƣợc lại
là hạn chế quan hệ tín dụng, tăng cƣờng các biện pháp bảo đảm với các nhóm khách hàng xếp hạng thấp.
Thẩm định tài sản bảo đảm.
Việc ngân hàng nhận thế chấp tài sản là bất động sản hay động sản thƣờng gặp khá nhiều rủi ro nhƣ bất động sản thuộc khu vực quy hoạch, bất động sản đang xảy ra tranh chấp hoặc máy móc thiết bị có nguồn gốc từ nƣớc ngoài thƣờng có giá cao hơn giá trị thực tế,… Tuy nhiên, cán bộ cho vay thƣờng bỏ qua một số bƣớc khi thẩm định tài sản bảo đảm dẫn đến việc chi nhánh gặp khó khăn khi xử lý tài sản bản đảm.
1.3.1.2. Kinh nghiệm của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Từ Sơn
Trong bối cảnh tình hình nợ xấu toàn hệ thống ngân hàng tăng cao những năm gần đây, IDV chi nhánh Từ Sơn luôn xác định việc xử lý nợ xấu là nhiệm vụ trọng tâm chiến lƣợc, góp phần hoàn thành kế hoạch kinh doanh đề ra. Các giải pháp quản lý, xử lý nợ đƣợc ban lãnh đạo BIDV chi nhánh Từ Sơn quan tâm sát sao và chú trọng thực hiện nhằm kiểm soát chặt chẽ chất lƣợng nợ, trong đó, một biện pháp hiệu quả có thể kể đến đó là việc hỗ trợ vốn để các DNNVV khắc phục khó khăn và phục hồi sản xuất kinh doanh để thu nợ. Cán bộ ngân hàng thƣờng xuyên và chủ động phối hợp với khách hàng vay để rà soát, đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, từ đó thực hiện các giải pháp cơ cấu lại thời gian trả nợ nhằm hỗ trợ doanh nghiệp.
1.3.1.3. Kinh nghiệm của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Tiên Sơn
Tuân thủ quy trình kiểm tra, giám sát vốn vay.
Các cán bộ cho vay trực tiếp giải quyết và quản lý hồ sơ các khoản vay của DNNVV có trách nhiệm thƣờng xuyên kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn vay, việc trả nợ, kiểm tra tình hình tài sản bảo đảm của khách hàng để hạn chế các rủi ro nhằm đảm bảo an toàn vốn vay. Đánh giá mức độ tín nhiệm và phân loại khách hàng, kịp thời phát hiện và xử lý những vi phạm để đảm bảo hoạt động tín dụng luôn an toàn, hiệu quả.