6. Kết cấu của luận văn
1.3. KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP
1.3.2. Bài học kinh nghiệm rút ra cho Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công
Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh
Từ những kinh nghiệm nhằm nâng cao chất lƣợng cho vay nói chung và chất lƣợng cho vay đối với DNNVV nói riêng của các NHTM, Vietinbank Chi nhánh Bắc Ninh rút ra những bài học cần nghiên cứu vận dụng nhƣ sau:
Thứ nhất, tuân thủ các quy định, quy trình nghiệp vụ cho vay, quy trình kiểm
tra giám sát khoản vay. Đây là những tài liệu xƣơng sống cho việc thực hiện các hoạt động cho vay của ngân hàng. Do đó, thực hiện các quy định, quy trình nghiệp vụ cho vay, quy trình kiểm tra giám sát khoản vay để phù hợp với tình hình thị trƣờng, đảm bảo năng lực cạnh tranh của ngân hàng và phù hợp khẩu vị rủi ro của Vietinbank là việc hết sức quan trọng.
Thứ hai, cần thực hiện chấm điểm xếp hạng khách hàng DNNVV theo đúng
quy định bao gồm chấm điểm định kỳ và chấm điểm đột xuất nhằm xác định chính xác, kịp thời hạng rủi ro của khách hàng, qua đó đƣa ra đƣợc các quyết định xử lý phù hợp.
Thứ ba, nên thuê các công ty thẩm định giá để thẩm định tài sản bảo đảm vì
đối với ngân hàng cho vay thì khâu định giá tài sản bảo đảm rất quan trọng và là căn cứ để quyết định cho vay và xác định mức cho vay đối với khách hàng nói chung và với DNNVV nói riêng. Việc thuê các công ty định giá góp phần giảm thiểu rủi ro cho khoản vay do tài sản bảo đảm còn là nguồn thu nợ thứ hai của NHTM trong trƣờng hợp khách hàng gặp rủi ro về khả năng trả nợ.
Thứ tư, trong một số trƣờng hợp khi DNVVV lâm vào hoàn cảnh khó khăn,
khách hàng có thể đƣợc ngân hàng xem xét bổ sung thêm vốn vay để hỗ trợ khách hàng phục hồi lại hoạt động sản xuất kinh doanh, trả đƣợc nợ cũ và cả nợ mới. Ngoài ra, trong trƣờng hợp cần thiết có thể xem xét hỗ trợ miễn giảm lãi cho khách hàng vay, giảm một phần nghĩa vụ tài ch nh để khách hàng có thể sớm khắc phục tình trạng tài chính của mình.
Thứ năm, tăng cường công tác kiểm tra giám sát sau khi cho vay, bao gồm
sản bảo đảm nhằm kịp thời cung cấp cho ban lãnh đạo thông tin cập nhật để việc đƣa ra những chính sách, chỉ đạo sát với thực tế của khách hàng DNNVV, phù hợp với định hƣớng kinh doanh, khẩu vị rủi ro của ngân hàng, hạn chế tối đa phát sinh mới nợ quá hạn, nợ xấu.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1
Nội dung chƣơng I đã khái quát đƣợc những vấn đề cơ bản về chất lƣợng cho vay khách hàng DNNVV trong đó bao gồm những nội dung khái lƣợc về hoạt động cho vay, chất lƣợng cho vay khách hàng DNNVV, phân loại và vai trò của cho vay DNNVV, các tiêu ch đánh giá chất lƣợng cho vay DNNVV và là cơ sở để triển khai nghiên cứu tại Vietinbank – Chi nhánh Bắc Ninh đƣợc trình bày trong chƣơng AI.Đồng thời, chƣơng I đã nêu ra một số bài học kinh nghiệm của các NHTM khác nhằm nâng cao chất lƣợng cho vay khách hàng DNNVV của Vietinbank – Chi nhánh Bắc Ninh.
CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN