Chương 2 THANH TOÁN BẰNG TIỀN ĐIỆN TỬ
2.1. CÁC PHƢƠNG THỨC THANH TOÁN TỪ XA QUA MẠNG
Thanh toán từ xa qua mạng được thực hiện bằng việc truyền đi các thông điệp điện tử, thể hiện quá trình thanh toán, nó thay thế cho việc sử dụng đồng tiền giấy thông thường, hay phương thức sử dụng séc.
Quá trình thanh toán từ xa, thông thường được thực hiện giữa người mua (trả tiền) và người bán (nhận tiền), có thể có các tổ chức thứ 3 ở giữa là tổ chức tài chính đại diện cho người mua và người bán hay đơn vị chịu trách nhiệm phát hành, kiểm soát các hình thức của đồng tiền thanh toán.
2.1.1. Thanh toán bằng thẻ điện tử.
Hình thức thanh toán bằng thẻ tín dụng điện tử là hình thức thanh toán phổ biến trên mạng Internet.
Trong việc thực hiện hình thức thanh toán này tại các website cung cấp dịch vụ trên mạng, đơn giản là người mua chỉ cần cung cấp một số thông tin cần kiểm tra về chủ thẻ cho người bán hàng. Phía người bán hàng sẽ gửi các thông tin này đến ngân hàng đại diện để thực hiện việc xác minh các điều kiện đảm bảo thanh toán cho chủ thẻ này, đây còn được gọi là hình thức thanh toán trực tuyến vì nó đòi hỏi sự tham gia của tổ chức thứ 3 (bên ngân hàng phát hành) trong quá trình thực hiện giao dịch.
- Ưu điểm:
+ Đơn giản, dễ thực hiện cho cả người mua và người bán. - Nhược điểm:
+ Không an toàn cho cả người mua và người bán. Đối với người mua, đó là vấn đề về thông tin thẻ tín dụng của mình dễ bị đánh cắp. Đối với người bán, đó là vấn đề sự gian lận thẻ tín dụng khi người bán cũng không hoàn toàn chắc chắn được người mua chính là chủ thẻ thực sự.
+ Chi phí thực hiện giao dịch cao.
+ Không đảm bảo tính ẩn danh cho chủ thẻ. Ngân hàng (tổ chức phát hành thẻ) hoàn toàn có thể có các thông tin về chi tiêu của chủ thẻ, điều này xâm phạm vào tính riêng tư của người sử dụng.
2.1.2. Thanh toán bằng séc điện tử.
Séc điện tử là hình thức một lá thư điện tử với khuôn dạng đặc biệt, nó chứa các thông tin như thể hiện trên tờ séc giấy thông thường, như thông tin về người nhận séc, số tiền, số tài khoản người trả tiền,…
Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn trong quá trình thực hiện thanh toán qua hình thức này, séc điện tử được ký bằng chữ ký điện tử của người trả tiền và được mã hóa bằng khóa công khai của người được nhận tiền, nó cũng chứa thông tin xác nhận tính hợp lệ của tờ séc điện tử này từ ngân hàng.
Bằng các kỹ thuật đảm bảo an toàn thông tin thanh toán như trên, phương thức thanh toán bằng séc điện tử qua mạng có thể thực hiện được với những giao dịch có giá trị lớn.
2.1.3. Thanh toán bằng đồng tiền điện tử.
Đồng tiền điện tử được lưu trữ và thực hiện chức năng thanh toán của mình thông qua các hệ thống lưu trữ giá trị dạng số. Tiền điện tử có thể được người dùng rút về từ ngân hàng đại diện (phát hành), được lưu trong ví tiền điện tử của người sử dụng.
Quá trình thanh toán đồng tiền điện tử thực chất là truyền đi các dãy con số được “đại diện” cho đồng tiền điện tử với các thông số được xác thực bởi ngân hàng về giá trị thanh toán của nó.
Đồng tiền điện tử khắc phục được các nhược điểm của hình thức thanh toán bằng thẻ tín dụng khi việc thanh toán đơn giả là rút tiền từ ví điện tử ra, như ý nghĩa của ví tiền thông thường. Hệ thống thanh toán bằng đồng tiền điện tử đảm bảo được sự ẩn danh của người tiêu tiền, tránh nguy cơ tiền giả, giảm được chi phí giao dịch.