1.1.2 .Vai trò của NHTM trong nền kinh tế
2.3. Đánh giá thực trạng hoạt động bảo lãnh tại MHB Hà Nội
2.3.1.3. Về quản lý rủi ro bảo lãnh
Quy trình đã tƣơng đối hồn thiện
Việc thẩm định hồ sơ bảo lãnh đã có sự tách bạch giữa nhiệm vụ của cán bộ tín dụng khách hàng và cán bộ tín dụng thẩm định trong tồn bộ qui trình xét duyệt bảo lãnh và quản lý khách hàng nhằm tách bạch giữa khâu tiếp xúc khách hàng, thẩm định khách hàng và quản lý khách hàng để giảm thiểu rủi ro phát sinh.
Ngày 28/12/2007, Tổng Giám đốc MHB đã ban hành qui trình tín dụng số 1821/NHN-TD, qui định qui trình phê duyệt cho vay, bảo lãnh và quản lý khách hàng tƣơng đối tiên tiến, tách bạch giữa bộ phận kinh doanh và bộ phận quản rủi ro. Theo qui trình này, một hồ sơ bảo lãnh tại MHB sẽ đƣợc đánh giá độc lập bởi 2 bộ phận (kinh doanh và quản lý rủi ro). Điều này góp phần nâng cao chất lƣợng thẩm định của MHB, hạn chế rủi ro phát sinh.
Hoàn chỉnh các căn cứ pháp lý để thẩm định hồ sơ, phát hành bảo lãnh
Đồng thời ngay khi NHNN ra Thông tƣ 28/2012/TT-NHNN ngày 3/10/2012, MHB đã ban hành Quyết định số 2154/QĐ-NHN về việc hƣớng dẫn sản phẩm cấp bảo lãnh của MHB. Quyết định này bám sát với Thông tƣ 28/2012/TT-NHNN của NHNN ngồi ra cịn quy định rõ việc phát hành bảo lãnh trên hệ thống giao dịch.
Công tác thẩm định hồ sơ bảo lãnh tại MHB Hà Nội đã có những căn cứ pháp lý cần thiết, tạo điều kiện thuận lợi cho công tác thẩm định, đánh giá về hồ sơ bảo lãnh của cán bộ thẩm định. MHB đã ban hành đƣợc hệ thống tƣơng đối chi tiết, rõ ràng các văn bản qui định, hƣớng dẫn về hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động phát hành bảo lãnh nói riêng. Về cơ bản, cán bộ thẩm định của MHB Hà Nội có thể sử dụng hệ thống các văn bản qui định, hƣớng dẫn nghiệp vụ này nhƣ cẩm nang cơ sở trong q trình thẩm định, xét duyệt
Ngồi ra, nội dung thẩm định tƣơng đối linh hoạt theo tính chất, mức độ phức tạp của từng hồ sơ cụ thể. Điều này một mặt đảm bảo đánh giá đƣợc một cách tƣơng đối chính xác về hồ sơ, mặt khác tiết kiệm đƣợc chi phí thẩm định (cả chi phí về thời gian và kinh tế). Các hồ sơ bảo lãnh ở MHB Hà Nội đã đƣợc đánh giá về cơ bản là cân đối giữa nội dung hồ sơ bảo lãnh và thẩm định khách hàng. Quan điểm chỉ đạo xuyên suốt đối với cán bộ thẩm định trong quá trình thẩm định hồ sơ là đều phải đáp ứng tốt các điều kiện theo quy định của MHB Hà Nội.
Tăng cƣờng nhận thức về tầm quan trọng của việc nâng cao trình độ cán bộ thẩm định hồ sơ bảo lãnh
MHB Hà Nội luôn nhận thức đƣợc ý nghĩa và tầm quan trọng của yếu tố con ngƣời đối với sự phát triển bền vững của MHB Hà Nội nói chung cũng nhƣ hoạt động bảo lãnh của MHB Hà Nội nói riêng. Đặc biệt, trong hoạt động bảo lãnh có yếu tố rủi ro, cũng nhƣ có những hồ sơ tƣơng đối phức tạp trong việc thẩm định năng lực của khách hàng có đủ kiều kiện để thực hiện đầy đủ các cam kết đƣa ra hay không? Hơn nữa, khi rủi ro xảy ra để bảo đảm uy tín của ngân hàng thì ngân hàng ln phải trả nợ thay cho khách hàng và nhận nhiều rủi ro về mình. Điều này địi hỏi ngồi đạo đức nghề nghiệp thì trình độ và kinh nghiệm của cán bộ thẩm định bảo lãnh là yếu tố vô cùng quan trọng.
Trong những năm gần đây, MHB Hà Nội đã chú trọng hơn đến chính sách thu hút nhân tài nhằm thu hút những cán bộ thẩm định có trình độ, kinh nghiệm, đạo đức từ các ngân hàng thƣơng mại khác về làm việc tại MHB Hà Nội. Đồng thời, MHB Hà Nội cũng nhƣ chú trọng đến công tác đào tạo cán bộ thẩm định hiện có để nâng cao trình độ, kiến thức về thẩm định tín dụng nói chung và bảo lãnh nói riêng cho cán bộ thẩm định.
Cải thiện chất lƣợng bảo lãnh
Uy tín của MHB Hà Nội đƣợc nâng cao do khơng có vi phạm trong các cam kết bảo lãnh với các đối tác.
Khơng có tình trạng khách hàng nợ phí bảo lãnh ngân hàng.
Trong những năm qua, số lƣợng các món bảo lãnh ngân hàng phải thanh tốn đều là những món bảo lãnh có ký quỹ 100% hoặc khách hàng có số dƣ tiền gửi không kỳ hạn đủ để thanh tốn các món bảo lãnh trên.
Số món bảo lãnh phải nhận nợ bắt buộc từ khi thành lập chi nhánh đến nay là 01 món vào năm 2012. Dƣ nợ phải nhận nợ bắt buộc là 800 triệu đồng tƣơng ứng với hơn 1% tổng số dƣ bảo lãnh. Đây là con số có thể kiểm sốt đƣợc.
Các rủi ro phát sinh chủ yếu là do yếu tố khách quan (khách hàng cố ý làm sai, có hành vi lừa đảo).