4.2. Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Kỹ
4.2.2. Giải pháp cụ thể nhằn hoàn thiện đối với một số sản phẩm tín dụng cá nhân
Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam
4.2.2.1. Sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở
- Về mục đích cho vay: Techcombank nên ban hành các sản phẩm cụ thể theo từng mục đích vay (mua nhà, sửa chữa nhà, mua sắm trang - thiết bị nội thất); Triển khai sản phẩm riêng về cho vay mua nhà theo dự án, trên cơ sở Ngân hàng đã ký thỏa thuận hợp tác với nhiều chủ đầu tƣ lớn.
- Về đối tượng khách hàng cho vay: Hiện tại, Techcombank đang cho vay đối với các khách hàng là cá nhân - hộ gia đình đang sinh sống thƣờng xuyên và làm
việc trên cùng địa bàn. Nên chăng, ngân hàng cần mở rộng tới các đối tƣợng khác có nhu cầu mua nhà đất ở tại địa bàn chi nhánh cho vay.
- Về mức cho vay: Theo quy định của Techcombank, việc giải ngân của khách hàng thanh toán cho bên bán tối đa 70% giá trị mua bán; 30% còn lại sẽ giải ngân tiếp, khi bên bán hoàn thiện thủ tục chuyển nhƣợng quyền sử dụng đất - sở hữu nhà cho bên vay. Để tạo điều kiện cho khách hàng, ngân hàng có thể giải ngân 100% giá trị mua bán vào tài khoản phong toả do ”bên bán” mở tại Techcombank.
4.2.2.2. Sản phẩm cho vay mua ôtô
Các sản phẩm tín dụng cá nhân của Techcombank tuy đã có nhiều đổi mới, cơ chế cho vay đã thông thoáng nhƣ: Mức cho vay cao hơn; Thời gian vay dài; Thủ tục hồ sơ nhanh gọn, nhƣng thị phần vẫn khiêm tốn so với các Ngân hàng TMCP, Ngân hàng nƣớc ngoài. Với sản phẩm cho vay ô tô, mặc dù về điều kiện cho vay, thời gian cho vay, mức cho vay của Techcombank khá cạnh tranh với các sản phẩm tƣơng tự trên địa bàn, nhƣng dƣ nợ cho vay cho vay vẫn còn rất hạn chế. Do vậy Techcombank cần có một số cải tiến trong sản phẩm này nhƣ thời gian giải quyết hồ sơ đƣợc rút ngắn xuống còn 48 giờ hay có thể là chỉ còn 8 giờ, với thời hạn vay vốn có thể lên tới 30 năm, mức lãi suất cạnh tranh và hấp dẫn hơn.
4.2.2.3. Sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh
Techcombank cần tạo ra một cơ chế cho vay thông thoáng, xoá bỏ khoảng cách khó tiếp cận giữa ngân hàng và khách hàng.
- Về điều kiện cho vay đối với các hộ kinh doanh: Cần quy định hộ vay phải là thành viên Tổ tiết kiệm và vay vốn (Tổ vay vốn); Hoặc là thành viên của dự án nhóm hộ gia đình (nhƣ cho vay giải quyết việc làm) và có hộ khẩu thƣờng trú (hoặc đăng ký tạm trú dài hạn) nơi vay vốn.
- Về mức cho vay: Nên quy định ở mức tối đa cho từng thời kỳ khác nhau, phù hợp với khả năng và trình độ quản lý của hộ kinh doanh. Cần quy định mức cho vay tối đa của từng loại đối tƣợng đầu tƣ vốn vay theo hƣớng “mức cho vay đối với các khoản vay trung - dài hạn phải cao hơn mức cho vay ngắn hạn”.
- Về đối tượng đầu tư vốn vay: Cho vay để đầu tƣ vào sản xuất - kinh doanh - dịch vụ và cho vay phục vụ các nhu cầu thiết yếu về đời sống. Tuy nhiên, trong giai đoạn đầu cần ƣu tiên cho vay để đầu tƣ vào sản xuất - kinh doanh.