1.4 Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng
1.4.1 Những nhân tố thuộc về ngân hàng
1.4.1.1 Lãi suất huy động
Lãi suất là được coi là yếu tố quan trọng nhất tác động đến hoạt động huy động vốn của NHTM, nó được xem như là giá cả của dịch vụ. Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng ngoài việc đảm bảo an toàn thì điều họ quan tâm nhất là lãi suất hay là lợi nhuận họ sẽ thu về trên khoản tiền gửi của mình. Cạnh tranh giữa các ngân hàng trong hoạt động huy động vốn thì cạnh tranh bằng lãi suất cũng là hình thức cạnh tranh hay được các ngân hàng sử dụng tuy nó là hình thức cạnh tranh có nhiều rủi ro và hạn chế. Ngân hàng nào có lãi suất huy động cao thì ngân hàng đó sẽ huy động được nhiều vốn hơn. Để duy trì và thu hút thêm nguồn vốn, ngân hàng cần ấn định mức lãi suất cạnh tranh, thực hiện những ưu đãi về giá cho những khách hàng lớn, gửi tiền thường xuyên. Hơn nữa hệ thống lãi suất cần linh hoạt, phù hợp với quy mô và cơ cấu của nguồn vốn.
Tuy nhiên, ngân hàng cũng cần phải chú ý rất nhiều đến lãi suất tiền vay để có thể có các hoạt động kinh doanh hợp lý, đem lại các khoản thu nhập cao nhất cho ngân hàng đủ để bù đắp được các khoản chi phí đã bỏ ra và vẫn mang lại lợi nhuận cho ngân hàng.
1.4.1.2 Hiệu quả cho vay, đầu tư của ngân hàng
Hiệu quả hoạt động cho vay và đầu tư có ảnh hưởng lớn đến hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Chính từ hiệu quả cao trong cho vay và đầu tư, ngân hàng sẽ gia tăng được vốn nhờ vòng quay vốn nhanh. Hơn nữa, với việc đạt hiệu quả cao trong hoạt động cho vay và đầu tư, ngân hàng hoàn toàn có thể trả gốc và lãi đúng hạn cho người gửi tiền, tạo niềm tin thu hút khách hàng gửi tiền do đó hiệu quả huy động vốn sẽ được nâng cao.
Ngược lại, nếu hoạt động cho vay, đầu tư của ngân hàng đạt hiệu quả thấp, chi phí huy động không được bù đắp, lợi nhuận của ngân hàng sẽ giảm, từ đó làm giảm hiệu quả hoạt động huy động vốn.
1.4.1.3 Mạng lưới của ngân hàng
Mạng lưới hoạt động của ngân hàng và các hình thức huy động vốn càng đa dạng, phóng phú thì kết quả huy động vốn càng nhiều về số lượng do việc thực hiện được trọn gói các dịch vụ. Các khoản tiền tiết kiệm của dân cư thường là các khoản tiền nhỏ. Vì vậy, nếu việc tiếp cận với ngân hàng khó khăn sẽ tạo cho khách hàng tâm lý ngại đến giao dịch với ngân hàng. Vì vậy, với một mạng lưới rộng khắp, tạo ra sự dễ dàng trong việc tiếp cận ngân hàng của người dân thì ngân hàng cũng sẽ dễ dàng thu hút được các khoản tiền gửi đó một cách có hiệu quả hơn.
1.4.1.4 Hoạt động Marketting
Không giống như hoạt động sản xuất kinh doanh khác, kinh doanh ngân hàng dựa trên yếu tố uy tín là quan trọng nhất vì ngân hàng kinh doanh mặt hàng rất nhạy cảm là tiền tệ. Chính vì vậy, các hình thức quảng cáo hình ảnh của ngân hàng, đẩy mạnh xây dựng phát triển thương hiệu sẽ mang lại uy
tín cho ngân hàng. Một ngân hàng thương mại có hình ảnh tốt và thương hiệu mạnh cũng góp phần đáng kể trong việc thu hút khách hàng đến gửi tiền. Điều này dựa trên đặc thù của hoạt động ngân hàng là dựa trên nền tảng niềm tin của công chúng. Hình ảnh và thương hiệu mạnh mang lại niềm tin cho công chúng khiến cho họ không ngần ngại khi quyết định gửi tiền. Chính vì vậy, những hoạt động marketing quảng bá thương hiệu là rất cần thiết để tăng cường khả năng huy động vốn của ngân hàng.
1.4.1.5 Yếu tố về con người
Trong hoạt động huy động vốn, con người là yếu tố quan trọng trong việc tiếp xúc, đặt quan hệ giao dịch với khách hàng,... Như vậy để nâng cao hiệu quả huy động vốn thì một yêu cầu được đặt ra là ngân hàng cần phải có một đội ngũ cán bộ có năng lực, có chuyên môn, được đào tạo một cách bài bản, đồng thời phải nắm có được những kiến thức ở nhiều lĩnh vực khác nhau. Ngoài những yêu cầu về nghiệp vụ thì một cán bộ phải có tư cách, phẩm chất đạo đức tốt, liêm khiết, trung thực và tuân thủ pháp luật, các quy định của ngân hàng.
1.4.1.6 Cơ sở vật chất, công nghệ
Ngoài việc quan tâm đến lãi suất, mạng lưới hoạt động, điều khách hàng mong muốn nhất là sự tiện ích khi sử dụng các dịch vụ ở ngân hàng. Đó chính là yếu tố về cơ sở vật chất, kỹ thuật công nghệ. Khách hàng không muốn đi một quãng đường xa để gửi một khoản tiền tiết kiệm nhỏ hay là khách hàng sẽ không muốn mất thời gian chờ đợi chỉ để thực hiện một giao dịch đơn giản như gửi tiền hay rút tiền. Trong điều kiện có rất ít sự khác biệt giữa các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng như hiện nay thì chất lượng phục vụ khách hàng là nhân tố hàng đầu giúp giữ chân khách hàng. Chính vì vậy các yếu tố về cơ sở vật chất, thủ tục, công nghệ ngân hàng có tác động rất lớn đến công tác huy động vốn.