3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà
3.2.1 Hoàn thiện chính sách lãi suất
Lãi suất huy động có ảnh hưởng lớn đến quy mô huy động vốn của ngân hàng. Ngân hàng trả lãi càng cao thì càng huy động được nhiều vốn.
Do vậy, các ngân hàng phải cân nhắc thật kỹ khi quyết định lãi suất huy động ở mức nào cho hợp lý, bởi mức lãi suất huy động liên quan trực tiếp đến chi phí đầu vào, là căn cứ để đưa ra lãi suất đầu ra và kết quả kinh doanh của ngân hàng.
Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, Habubank cần xây dựng chính sách lãi suất huy động linh hoạt, phù hợp với diễn biến chung của thị trường. Chính sách lãi suất của Habubank phải đảm bảo:
- Ngân hàng có thể tìm kiếm nguồn vốn với chi phí thấp để đáp ứng nhu cầu cho vay, đầu tư trong khi vẫn thỏa mãn các yêu cầu tương xứng giữa huy động và sử dụng về phương diện quy mô, thời hạn, tính ổn định.
- Tăng được lợi nhuận ngân hàng mà không nhất thiết phải chấp nhận những rủi ro cao do sức ép tăng chi phí vốn.
- Khách hàng hưởng được lợi ích cao nhất từ việc gửi tiền vào ngân hàng.
- Lãi suất của ngân hàng cạnh tranh được với lãi suất của các ngân hàng khác.
- Lãi suất phải được xác định trên cơ sở cung và cầu về vốn, duy trì mức chênh lệch giữa lãi suất huy động với lãi suất cho vay và đầu tư ở mức hợp lý nhằm đảm bảo an toàn và hiệu quả cho hoạt động ngân hàng.
- Ngân hàng nên có sự phân khúc khách hàng để có mức lãi suất cụ thể phù hợp với từng nhóm khách hàng. Ngân hàng có thể áp dụng hình thức lãi suất thỏa thuận đối với khách hàng có số dư tiền gửi lớn và duy trì ở một mức độ ổn định.
Ngân hàng có thể xem xét việc cho phép các chi nhánh chủ động trong việc đưa ra mức lãi suất phù hợp cho chi nhánh mình trong phạm vi quy định của ngân hàng. Đối những chi nhánh có trụ sở đặt tại địa bàn có nhiều ngân hàng khác cùng hoạt động, ngân hàng cho phép chi nhánh tham khảo lãi suất của các ngân hàng bạn để đưa ra mức lãi suất cạnh tranh, nâng cao hiệu quả
huy động vốn.
Như đã phân tích trong chương 2, tại ngân hàng có sự không phù hợp tương đối giữa huy động và cho vay theo loại tiền. Do vậy, ngân hàng cần có biện pháp tăng cường huy động nguồn vốn trung dài hạn bằng VND và tăng dư nợ với ngoại tệ. Cụ thể ngân hàng có thể giảm lãi suất huy động bằng đồng ngoại tệ hoặc tăng dư nợ cho vay bằng đồng ngoại tệ. Ngân hàng đưa ra các chương trình huy động với mức lãi suất hấp dẫn kèm phần thưởng khuyến mại để thu hút thêm nguồn tiền gửi dài hạn bằng VND, bổ sung vốn cho hoạt động cho vay và đầu tư dài hạn của mình. Bên cạnh đó để khắc phụ hiện tượng thiếu nội tệ dư thừa ngoại tệ ngân hàng có thể sử dụng hợp đồng hoán đổi tiền tệ.