CHƢƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN QUỐC TẾ
1.2. Nội dung phát triển thẻ thanh toán quốc tế
1.2.4. Hoạt động quản lý rủi ro trong phát triển dịch vụ thẻ thanh toán quốc tế
Phát hành và thanh toán thẻ phải đối mặt với khá nhiều loại rủi ro khác nhau nhƣ: việc các tổ chức, cá nhân cố ý sử dụng thẻ một cách không hợp pháp, các ĐVCNT không tuân thủ quy trình đã đƣợc hƣớng dẫn, thực hiện giao dịch giả mạo,
cung cấp các thông tin về thẻ cho bên thứ ba hoặc việc các ĐVCNT không thông báo việc chấm dứt hoạt động kinh doanh trong khi vẫn còn nợ tiền ngân hàng…Tất cả những hành vi trên đều gây ra những rủi ro và tổn thất tài chính đối với ngân hàng. Chính vì vậy, một trong những lĩnh vực quan trọng của kinh doanh thẻ thanh toán là hoạt động quản lý rủi ro.
Bộ phận quản lý rủi ro tại các ngân hàng có kinh doanh thẻ đƣợc coi là bộ phận xƣơng sống (backbone) trong hoạt động thẻ, thực hiện các chức năng:
- Ngăn ngừa và điều tra các hành vi sử dụng thẻ giả mạo.
- Quản lý danh mục các tài khoản liên quan tới những thẻ đã đƣợc thông báo mất, thất lạc.
- Xât dựng các kế hoạch theo dõi việc bảo mật phôi thẻ, thẻ đã in và thẻ hỏng, thẻ thu hồi.
- Cập nhật thông tin trên các Danh sách thẻ mất cắp, thất lạc.
- Hợp tác với cơ quan có thẩm quyền liên quan trong việc điều tra, xử lý các hành vi vi phạm hợp đồng, giả mạo.
- Theo dõi và quản lý hoạt động của Trung tâm Thẻ,bao gồm cả hoạt động của các cán bộ.
- Tổ chức tập huấn cho nhân viên ĐVCNT và chủ thẻ về các biện pháp phòng ngừa già mạo.
Kinh doanh thẻ thanh toán càng phát triển thì lĩnh vực quản lý rủi ro càng đƣợc đầu tƣ nhiều hơn. Các chuyên gia trong lĩnh vực này là những ngƣời thực sự am hiểu về thẻ và công nghệ hiện đại bởi trƣớc khả năng thu lời siêu lợi nhuận, các tổ chức tội phạm quốc tế đã tận dụng công nghệ hiện đại, bằng mọi cách thu thập các dữ liệu về thẻ, tài khoản của khách hàng, từ đó thực hiện các hành vi giả mạo, gây tổn hại khôn lƣờng về tài chính cũng nhƣ uy tín cho ngân hàng, chủ thẻ…