3.2 .Các giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán quốc tế tại Vietcombank
3.2.2. Giải pháp liên quan đến phòng ngừa và quản lý rủi ro thẻ
Để nâng cao hiệu quả phòng chống tội phạm, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động thẻ thanh toán cần phải tìm kiếm và giải quyết những nguyên nhân gây ra rủi ro cũng nhƣ những điểm yếu về công nghệ mà bọn tội phạm thƣờng lợi dụng.
Tăng cƣờng công tác quản lý và phòng ngừa rủi ro.
Các ngân hàng phát hành và thanh toán thẻ cần xây dựng cho mình một bộ phận quản lý rủi ro đối với hoạt động thẻ một cách hữu hiệu nhằm đảm bảo cho mọi quá trình thanh toán thẻ đƣợc thông suốt an toàn và bảo mật. Đồng thời có những biện pháp phát hiện sớm những hiện tƣợng làm giả thẻ cũng nhƣ các hành động gian lận trong hoạt động thanh toán thẻ. Đặc biệt, các NHTM cần thiết lập cho mình một hệ thống phòng rủi ro để xử lý trong trƣờng hợp có trục trặc về hệ thống máy móc kỹ thuật (vì rủi ro về máy móc kỹ thuật là rủi ro thƣờng gặp ở nhiều ngân hàng và đã gây ra cho các ngân hàng nhiều thiệt hại cả về uy tín và tiền bạc).
Các tội phạm về thẻ ngày càng tinh vi, đa dạng và không ngừng biến đổi do sự phát triển của khoa học công nghệ, đặc biệt sự phát triển của công nghệ thông tin. Vì vậy, trong việc phòng chống tội phạm về thẻ, không chỉ các ngân hàng phối hợp với nhau mà cần có sự giúp đỡ của các cơ quan chức năng cũng nhƣ ý thức của cộng đồng. Cơ quan an ninh có hẳn một bộ phận hỗ trợ các doanh nghiệp trong việc hạn chế tội phạm công nghệ cao. Ngoài nỗ lực của bản thân, các ngân hàng nên tìm kiếm sự giúp đỡ quan trọng này. Các NHTM cần hợp đồng trƣớc với các cơ quan an ninh trên địa bàn, với chính quyền địa phƣơng để có phƣơng án hỗ trợ, thống nhất cách giải quyết khi có sự cố xảy ra. Đồng thời ngân hàng cũng cần phổ biến rộng rãi trên các phƣơng tiện thông tin đại chúng những hành vi phạm tội đã đƣợc phát hiện ở Việt Nam và trên thế giới, đƣa ra các thông tin cảnh báo để ngăn ngừa tội phạm.
Phát hiện, xử lý các hoạt động liên quan đến giả mạo kịp thời.
Ngay khi phát hiện các hoạt động liên quan đến việc giả mạo tại ĐVCNT hay việc lợi dụng thẻ, phải theo dõi mọi hoạt động và diễn biến liên quan đến các đối tƣợng để có biện pháp xử lý kịp thời nhƣ khoá thẻ tại hệ thống, thông báo toàn cầu danh sách thẻ cấm lƣu hành, phối hợp với các cơ quan an ninh…
Lên kế hoạch phòng chống loại tội phạm gian lận thẻ.
Các máy ATM hiện nay của ngân hàng cần đƣợc cài đặt phần mềm bảo mật, khi có bất cứ thiết bị nào lạ nào lắp thêm vào máy, toàn bộ hệ thống sẽ ngừng hoạt động và Trung tâm sẽ biết ngay để kiểm tra, xử lý. Bàn phím trên máy cũng đƣợc mã hoá để đối tƣợng khó có thể ăn cắp mã số bí mật của khách. Nhƣng các ngân hàng cũng không thể tin tƣởng tuyệt đối vào giải pháp này vì việc lắp đặt camera quay lén rất khó phát hiện. Cho nên, bản thân cán bộ ngân hàng đi tiếp quỹ phải kiểm tra ATM thƣờng xuyên, nếu có gì bất thƣờng phải xử lý ngay.
Nâng cao trình độ của khách hàng - những ngƣời sử dụng thẻ.
Nâng cao trình độ của khách hàng bằng cách tăng cƣờng công tác thông tin tuyên truyền. Đây là một trong những giải pháp quan trọng nhằm hạn chế những rủi ro về thẻ thông qua việc phổ biến, giáo dục cho mọi ngƣời dân không chỉ những thông tin, lợi ích và tác dụng của thẻ, mà còn phổ biến cho họ về các cách phòng chống và nhận biết thẻ giả, hạn chế mất thẻ và cách xử lý khi bị mất cắp thẻ.
Thƣờng xuyên tổ chức tập huấn trang bị và nâng cao kiến thức cho những ngƣời sử dụng thẻ cũng là điều hết sức cần thiết. Bởi vì hiện nay rất nhiều ngân hàng cung cấp sản phẩm thẻ cho khách hàng mà không có hƣớng dẫn sử dụng cũng nhƣ các cẩm nang giúp khách hàng phòng tránh đƣợc một số rủi ro không đáng có. Điều này dẫn đến việc khách hàng không biết đƣợc là mình gặp phải những rắc rối gì và phải làm nhƣ thế nào trong những trƣờng hợp đó, gây một tâm lý hoang mang và lo lắng mỗi khi có một vụ việc xảy ra.
Định kì, các ngân hàng cũng nên tổ chức các buổi báo cáo và thu thập ý kiến phản hồi của những ngƣời sử dụng để có thể cải tiến hơn chất lƣợng dịch vụ cũng nhƣ giải đáp kịp thời những thắc mắc khách hàng.
Lựa chọn cơ sở chấp nhận thẻ có uy tín.
Đối với các thẻ thanh toán, ĐVCNT cũng là một chủ thể tham gia trong quá trình sử dụng và thanh toán thẻ, vì vậy lựa chọn đƣợc những ĐVCNT uy tín sẽ giảm thiểu rủi ro cho các NHTM. Các ĐVCNT nếu muốn gian lận thì có thể thông đồng với các tổ chức tội phạm lấy cắp thông tin trên băng từ của thẻ thật để làm thẻ giả hoặc vô tình chấp nhận thẻ giả, thẻ hết hiệu lực, thẻ mất cắp hoặc thẻ thanh toán
vƣợt hạn mức cho phép. Cho nên, trong quá trình phát triển hệ thông đại lý kinh doanh thẻ, ngân hàng cần xem xét tƣ cách của các cơ sở này về năng lực hoạt động kinh doanh cũng nhƣ khả năng tài chính.
Hạn chế rủi ro nội bộ.
Kiểm soát các bƣớc thực hiện nghiệp vụ của cán bộ trực tiếp làm việc, đảm bảo tuân thủ các quy trình, quy định một cách nghiêm ngặt.
Thƣờng xuyên kiểm tra hệ thống máy móc, trang thiết bị của Ngân hàng và các ĐVCNT để đảm bảo tính liên tục và ổn định của hệ thống.
Tổ chức theo dõi, quản lý, giam sát hoạt động toàn hệ thống thanh toán thẻ 24/24 để đảm bảo xử lý kịp thời khi có sự cố.
Cập nhật và lƣu hành rộng rãi danh sách Bulettin.
Các ngân hàng cần tổ chức định kì nhận danh sách đã cập nhật các thông tin liên quan đến thẻ cấm lƣu hành, thẻ hạn chế sử dụng … và phải nhanh chóng truyền hoặc gửi danh sách, thông tin đó đến tất cả các ĐVCNT để làm cơ sở kiểm tra thẻ khi chấp nhận thanh toán, cần lƣu ý các đơn vị chƣa kết nối trực tuyến; phải chủ động thực hiện việc đăng kí đƣa và cập nhật Bulettin các thẻ báo mất, thất lạc hoặc số thẻ bị giả mạo phát hành… dù chi phí cho việc này không ít.