3.2 Một số giải phỏp nhằm nõng cao sức cạnh tranh của Vietcombank
3.2.4 Thiết kế và triển khai một hệ thống cỏc SPDV phự hợp
Thứ nhất: Đa dạng hoỏ cỏc SPDV
Phỏt huy toàn diện mọi năng lực của Vietcombank Vĩnh Phỳc, an toàn và đạt hiệu quả kinh doanh cao. Chiến lược này cú chi phớ ban đầu lớn nờn rất phự hợp với Vietcombank Vĩnh Phỳc vỡ cú bề dày kinh nghiệm và khả năng tài chớnh.
Vietcombank Vĩnh Phỳc cú thể triển khai cỏc chương trỡnh Sản phẩm tiết kiệm bậc thang lói thưởng, quà tặng vàng, triển khai tặng sản phẩm theo cỏc chương trỡnh giao lưu văn hoỏ của tỉnh, tặng nhà cho người nghốo mang thương hiệu Vietcombank Vĩnh Phỳc...
Thứ hai: Cung cấp SPDV luụn vươn tới sự hoàn hảo, tới từng khỏch hàng
Cỏc NHTM trong nước và ngõn hàng một trăm phần trăm vốn nước ngoài tại Việt Nam ngày càng mở rộng, vỡ vậy Vietcombank Vĩnh Phỳc cần khụng ngừng đa dạng SPDV, tăng cường sức mạnh cạnh tranh và trau giồi kinh nghiệm.
Trong sự tồn tại và phỏt triển, Vietcombank Vĩnh Phỳc luụn mang đậm tớnh bản sắc riờng. Chớnh vỡ lẽ đú, để đỏp ứng thoả món nhu cầu cỏc nhúm khỏch hàng, ngõn hàng cần cung cấp SPDV phự hợp từng nhúm khỏch hàng, thậm chớ cho từng khỏch hàng.
Biện phỏp marketing này cần được Vietcombank Vĩnh Phỳc quan tõm chỳ ý và triển khai thận trọng vỡ tớnh phức tạp và đũi hỏi linh hoạt thay đổi theo diễn biến trờn thị trường.
3.2.5 Tăng cƣờng cỏc hoạt động xỳc tiến hƣớng đến khỏch hàng mục tiờu
Cỏc hoạt động xỳc tiến hướng đến khỏch hàng mục tiờu bao gồm:
Thứ nhất: Xỳc tiến bỏn hàng
Trong thời gian qua, Vietcombank Vĩnh Phỳc mới thực hiện cỏc hoạt động xỳc tiến đơn giản như: in tờ bướm giới thiệu một số sản phẩm dịch vụ, tặng quà, sửa sang trụ sở, nhõn viờn mặc đồng phục...trong khi cỏc cụng cụ để thực hiện cỏc hoạt động này vụ cựng phong phỳ:
- Thụng qua cỏc hoạt động in ấn: giới thiệu với khỏch hàng cỏc dịch vụ chào bỏn, đối tượng, phạm vi ngõn hàng, lói suất, tỷ giỏ, quyền lợi khỏch hàng, thủ tục giao dịch, cỏc mảng nghiệp vụ của Vietcombank Vĩnh Phỳc... cần thực hiện một cỏch linh hoạt dựa theo nhu cầu của thị trường và nhu cầu của ngõn hàng, trỏnh tỡnh trạng lóng phớ chi phớ in ấn trong khi sử dụng khụng cao.
- Tạo mụi trường giao dịch hấp dẫn: trụ sở khang trang, hiện đại, thuận tiện, đồ đạc và cỏch bài trớ trong văn phũng khoa học, nhõn viờn giao tiếp văn minh lịch sự... để khỏch hàng yờn tõm và tin tưởng.
- Thường xuyờn tổ chức cỏc buổi hội nghị với khỏch hàng: thụng tin cho khỏch hàng biết về ưu điểm SPDV mới, hướng dẫn quy trỡnh tỏc nghiệp, lắng nghe cỏc ý kiến thắc mắc... vừa thu được kết quả cao vừa tăng cường mối quan hệ hiểu biết giữa hai bờn.
Thứ hai: Quảng cỏo, tập trung sự chỳ ý đối với người nhận thụng tin
- Xỏc định rừ ràng mục tiờu quảng cỏo: tỡm khỏch hàng mới, mở rộng quan hệ khỏch hàng, giữ khỏch hàng tốt, cải thiện hỡnh ảnh Vietcombank Vĩnh Phỳc, trung hoà hỡnh ảnh của đối thủ cạnh tranh...
- Kế hoạch hoỏ chương trỡnh quảng cỏo một cỏch chi tiết, kỹ lưỡng hơn như: lựa chọn tiện ớch quảng cỏo, xõy dựng nội dung quảng cỏo, số lượng quảng cỏo...
- Chuẩn bị đủ quỹ tài chớnh cho cụng tỏc quảng cỏo, trỏnh tỡnh trạng quảng cỏo hời hợt do thiếu kinh phớ.
- Thực hiện kiểm tra chất lượng quảng cỏo thường kỳ.
Thứ ba: Tăng cường quan hệ với cụng chỳng
Vietcombank Vĩnh Phỳc đó tạo được uy tớn và danh tiếng nờn phải cú một quy trỡnh xõy dựng lõu dài và vun đắp cụng phu như mức độ thoả món của khỏch hàng, tiếp xỳc, giao dịch, quen biết, truyền miệng, quảng cỏo... để làm được điều đú thụng qua một số biện phỏp sau:
- Thường xuyờn cú đăng bài trờn bỏo về tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh của Vietcombank Vĩnh Phỳc, nhất là khi đạt được cỏc thành tớch nổi bật trong hệ thống Vietcombank núi chung và Vietcombank Vĩnh Phỳc núi riờng như thương hiệu mạnh, đơn vị kinh doanh hiệu quả...
- Cú bộ phận chuyờn trỏch theo dừi cỏc thụng tin trờn thị trường về Vietcombank Vĩnh Phỳc nhằm kịp cú phản ứng hoặc làm rừ thờm nếu xuất hiện thụng tin sai lệch.
- Tăng cường cỏc hoạt động tiếp xỳc, tuyờn truyền về hỡnh ảnh Vietcombank Vĩnh Phỳc với nhúm khỏch hàng hiện tại và tương lai, tổ chức cỏc hội nghị khỏch hàng, hội nghị người lao động...
3.2.6 Một số giải phỏp marketing hỗ trợ khỏc
Hoạt động marketing chỉ là một bộ phận trong tổng thể cỏc hoạt động kinh doanh của Vietcombank Vĩnh Phỳc, chớnh vỡ vậy để cỏc giải phỏp marketing cú thể
được thực hiện được tốt, một số giải phỏp bổ trợ cần được tiến hành nhằm đảm bảo điều kiện mụi trường marketing được thuận lợi nhất.
Thứ nhất: Xõy dựng chớnh sỏch dịch vụ khụng tiếng
Để thành cụng trong kinh doanh, Vietcombank Vĩnh Phỳc khụng thể quờn rằng chớnh cỏc thành viờn trong nội bộ ngõn hàng chớnh là cỏc khỏch hàng bờn trong, cần nõng cao giỏ trị khỏch hàng nội bộ. Khỏch hàng nội bộ cú liờn quan đến toàn bộ mắt xớch trong dõy chuyền của Vietcombank Vĩnh Phỳc: Phũng thanh toỏn quục tế và kinh doanh dịch vụ; Phũng quan hệ khỏch hàng; Phũng kế toỏn; Phũng hành chớnh nhõn sự, Phũng tổng hợp; Phũng ngõn quỹ; Ban quản lý ATM; tổ kiểm tra nội bộ và tổ quản lý nợ.
Người nào cũng phải đỏp ứng được yờu cầu của cỏc đồng nghiệp khỏc trong dõy chuyền của Vietcombank Vĩnh Phỳc. Vỡ thế, giữa cỏc nhõn viờn phải cú sự tụn trọng lẫn nhau, làm sao để khụng xảy ra sai sút trong cụng việc, điều này giỳp ớch cho việc cung cấp dịch vụ chất lượng tốt thật sự cho khỏch hàng ngay từ khi khỏch hàng mới giao dịch với Vietcombank Vĩnh Phỳc.
Đõy được coi như dịch vụ khụng tiếng, chớnh là chất lượng dịch vụ mà cỏc thành viờn trong Vietcombank Vĩnh Phỳc cung cấp cho nhau. Để làm được điều này, Vietcombank Vĩnh Phỳc cần giải quyết triệt để hai loại mõu thuẫn: mõu thuẫn trong nội bộ phũng ban trực tiếp cung ứng dịch vụ với cỏc phũng ban khỏc cũn lại. Đõy là loại mõu thuẫn thường xuyờn xảy ra, ảnh hưởng rất xấu đến hoạt động marketing vỡ trực tiếp làm giỏn đoạn hoạt động kinh doanh của ngõn hàng.
Xuất phỏt từ mức độ tỏc động của đặc điểm này đến thành cụng của hoạt động marketing trong ngõn hàng là rất lớn. Vỡ vậy marketing nội bộ ra đời nhằm hạn chế phỏt sinh cỏc loại mõu thuẫn nờu trờn, những cố gắng nhằm đảm bảo sự phối hợp nhịp nhàng giữa cỏc phũng ban khỏc nhau vỡ mục đớch chung là thoả món nhu cầu của khỏch hàng.
Thứ hai: Tuyển người phụ trỏch marketing đủ năng lực thực thi nhiệm vụ
Việc tuyển chọn người phụ trỏch marketing được coi như là một phương phỏp marketing bổ trợ. Quyết định marketing rất cần dựa trờn cơ sở của kiến thức và kinh nghiệm. Xuất phỏt từ đỏi hỏi cụng việc nờn người phụ trỏch marketing thường xuyờn phải cú cuộc tiếp xỳc với khỏch hàng, với Ban giỏm đốc, với cỏc bộ phận và nhõn viờn trực tiếp cung ứng dịch vụ. Chớnh vỡ vậy, người đủ năng lực đảm đương cụng việc phải rất am hiểu những vấn đề đang được đề cập, cú khả năng phõn tớch và đàm phỏn chớnh xỏc những diễn biến của thị trường trong tương lai.
Hơn nữa, người phụ trỏch marketing là người cú nghệ thuật ứng xử tốt, nếu khụng khú cú thể khuyến khớch được khỏch hàng cũng như cỏc phũng ban trong Vietcombank Vĩnh Phỳc núi ra những điều họ khụng bắt buộc phải núi cũng như thuyết phục họ phải nghe theo những ý tưởng marketing.
3.2.7 Đổi mới quản lý vĩ mụ
Năm 2009, ngành ngõn hàng sau một thời gian hội nhập, tốc độ tăng trưởng dư nợ của 50 tổ chức tớn dụng (TCTD) trờn 50% và ở gần 30 ngõn hàng khỏc là trờn 100%. Xõu chuỗi con số này với lói suất “overnight” tới 30% tại một số thời điểm đó cho thấy, ngõn hàng nội sẽ gặp rất nhiều thỏch thức khi hội nhập. Theo cam kết mở cửa ngành ngõn hàng của Việt Nam khi gia nhập WTO, cỏc TCTD nước ngoài hoạt động tại Việt Nam sẽ được phộp thực hiện hầu hết cỏc nghiệp vụ quan trọng như ngõn hàng nội. Chớnh vỡ thế đừng để cơ hội trở thành viễn cảnh, gia nhập WTO đó mở ra những cơ hội lớn cho cỏc NHTM như tạo điều kiện để cỏc ngõn hàng nội tiếp cận với cỏc loại hỡnh dịch vụ phi lói, nõng cao năng lực quản trị điều hành và đặc biệt là vươn tới cỏc hệ số an toàn, kiểm soỏt rủi ro theo chuẩn mực một NHTM hiện đại trờn thế giới. Chưa kể nhờ đú, cỏc NHTM cú thờm nguồn lực tài chớnh từ bờn ngoài thụng qua hỡnh thức gúp vốn, mua cổ phần.
Vietcombank Vĩnh Phỳc cần phải làm gỡ để cạnh tranh tốt hơn, nhất là trong điều kiện nhiều ngõn hàng nội gặp khú khăn thanh khoản như hiện nay đang trở thành vấn đề vụ cựng bức thiết. Theo Tiến sĩ Vũ Viết Ngoạn, nguyờn Tổng giỏm đốc Vietcombank, cho rằng: Cỏc ngõn hàng nội đang bộc lộ khỏ nhiều điển yếu và bất cập cơ bản như: Nhỡn toàn bộ hệ thống, nột nổi bật vẫn là cung cấp dịch vụ tớn dụng, thanh toỏn và chuyển tiền. Dịch vụ thẻ mới được chỳ trọng trong khi dịch vụ quản lý tài sản, quản lý đầu tư chưa được phỏt triển. Mặt khỏc, năng lực tài chớnh của cỏc NHTM cũn nhiều hạn chế, vốn điều lệ thấp. Mặc dự hệ thống an toàn vốn tối thiểu (CAR) của hầu hết cỏc NHTM đều đạt trờn 8% theo yờu cầu của NHNN nhưng bỡnh quõn qui mụ vốn chủ sở hữu của 10 NHTM lớn nhất nước mới chỉ tương đương 0,5 tỷ USD.
Đại đa số cỏc ngõn hàng cổ phần đều cú qui mụ vốn nhỏ và phải tăng vốn điều lệ, điều này làm cho khả năng thanh khoản và tớnh bền vững của hệ thống chưa cao. Ngoài ra, một vấn đề quan trọng hiện nay là cụng tỏc quản trị tài sản Nợ – Cú, quản trị rủi ro cũn rất hạn chế. Năm 2009, mặc dự tốc độ tăng trưởng dư nợ tớn dụng của cỏc NHTM rất cao nhưng lại chưa làm tốt cụng tỏc quản trị rủi ro, chưa xõy dựng được hệ thống đỏnh giỏ xếp hạng tớn dụng nội bộ cũng như khả năng kiểm soỏt rủi ro thanh khoản.
Từ thực tế này, cỏc chuyờn gia đưa ra một số giải phỏp nhằm thực hiện tốt cam kết WTO và hỗ trợ cỏc ngõn hàng hội nhập thành cụng. NHNN hiện là cơ quan trực thuộc Chớnh phủ và đứng thứ hai sau Bộ tài chớnh trong việc đại diện phần vốn chủ sở hữu tại một số NHTM quốc doanh và tài trợ cỏc dự ỏn lớn. Điều này đó làm cản trở tớnh độc lập của một Ngõn hàng trung ương độc lập. ễng Vũ Viết Ngoạn cho rằng: Yờu cầu hiện nay đối với NHNN là được trao quyền độc lập để thực thi hiệu quả chớnh sỏch tiền tệ, giảm bớt bộ mỏy chi nhỏnh địa phương để chuyờn tõm vào mục tiờu ổn định tiền tệ của mỡnh.
Cần hoàn chỉnh hệ thống văn bản luật trong ngành ngõn hàng như Luật NHNN, sửa đổi Nghị định 49 về tổ chức và hoạt động của NHTM cũng như cần quản lý chặt chẽ hơn hoạt động của NHTM. Cựng với sự hối thỳc của NHNN, cỏc NHTM phải chủ động ỏp dụng cỏc tiờu chuẩn Basel 2 về tiờu chuẩn an toàn vốn, tăng cường quản trị toàn cầu hoỏ tài chớnh và khai thỏc tối đa tiềm năng lợi nhuận, hạn chế rủi ro để hội nhập tốt hơn, cỏc NHTM khụng thể khụng cải thiện quy mụ vốn, năng lực quản trị và cụng nghệ để đỏp ứng yờu cầu cạnh tranh và phỏt triển. Đặc biệt là việc xỏc định chiến lược kinh doanh hợp lý, chỳ trọng cụng tỏc marketing, phỏt triển mạnh mẽ dịch vụ bỏn lẻ, ỏp dụng hệ thống quản trị thụng tin khỏch hàng (CRM).
Để giỳp cho Vietcombank Vĩnh Phỳc thành cụng trong cỏc hoạt động marketing nhằm thực hiện cỏc mục tiờu để ra theo mục tiờu và định hướng phỏt triển kinh tế của đất nước đến năm 2015, gúp phần CNH – HĐH trờn địa bàn tỉnh Vĩnh Phỳc. Tỏc giả mạnh dạn đưa ra một số kiến nghị vừa đối với nhà nước vừa đối với cỏc TCTD và bản thõn cỏc NHTM. Những kiến nghị này một phần dựa vào những lý thuyết marketing nờu ở chương 1, một phần dựa vào thực tế và thực trạng hoạt động kinh doanh và nguyện vọng của Vietcombank Vĩnh Phỳc.
Dự một quốc gia cú phỏt triển đến đõu thỡ vai trũ nhà nước vẫn vụ cựng quan trọng. Nền kinh tế đất nước cũn nhiều hạn chế, nếu khụng cú sự giỳp đỡ của nhà nước thỡ khú cú thể tạo ra những bước phỏt triển nhảy vọt như mong muốn nhất là trong lĩnh vực ngõn hàng.
Thứ nhất: Nhà nước cần cú chớnh sỏch về quan hệ KT - XH phự hợp với Vietcombank Vĩnh Phỳc
Mặc dự Vietcombank phải chủ động đối phú với những thỏch thức mới, nhưng Nhà nước cần cú chớnh sỏch mở cửa thị trường tài chớnh, đặc biệt là lĩnh vực ngõn hàng trong nước phự hợp nhằm bảo vệ lợi ớch quốc gia và hỗ trợ cỏc ngõn hàng Việt Nam phỏt triển, đồng thời tạo thế cạnh tranh bỡnh đẳng về năng lực giữa
cỏc ngõn hàng, biến Vietcombank thành đầu mối tài chớnh lớn nhất cả nước trong quan hệ đối ngoại, kinh tế quốc tế. Nhà nước mở cửa mạnh mẽ cỏc thị trường cú nguồn vốn lớn tới Việt Nam bao gồm cỏc nước Đụng Nam Á, Tõy Âu, Australia, Bắc Mỹ, Nhật Bản, Hàn Quốc và Trung Quốc.
Thứ hai: Nhà nước cần cú chớnh sỏch tạo mụi trường thuận lợi cho Vietcombank Vĩnh Phỳc
Vietcombank Vĩnh Phỳc cú quan hệ chặt chẽ với cỏc cơ quan như Sở Ngoại vụ tỉnh Vĩnh Phỳc; Sở Cụng an tỉnh Vĩnh Phỳc; Cục Hải quan tỉnh Vĩnh Phỳc; Cục Thuế tỉnh Vĩnh Phỳc; Sở Kế hoạch và Đầu tư tỉnh Vĩnh Phỳc; Sở Lao động thương binh và xó hội tỉnh Vĩnh Phỳc.
Do vậy, Nhà nước cần cú chớnh sỏch tổng thể phối hợp phỏt triển cũng như phối hợp chớnh sỏch của cỏc Sở, Ban ngành liờn quan. Một số chớnh sỏch cụ thẻ như: Chớnh sỏch đơn giản hoỏ thủ tục hành chớnh, chớnh sỏch về lương, thưởng, chớnh sỏch về thuế, cải tiến quy trỡnh kiểm tra trong lĩnh vực ngõn hàng nhanh chúng, hiệu quả.
Thứ ba: Nhà nước cần đẩy nhanh tiến trỡnh hội nhập toàn diện
Nhà nước tạo dựng được thế và lực trong thương mại quốc tế, tranh thủ được sự ưu đói của cỏc đối tỏc lớn trong cỏc tổ chức lớn. Ngoài việc khai thỏc những lợi thế và ưu đói của cỏc tổ chức, đất nước cũn hạn chế được những mặt bất lợi, ở đú đất nước ta sẽ cú “sõn chơi chung” và “luật chơi chung”, đồng thời phải đảm bảo an ninh, an toàn xó hội và giữ vững được độc lập chủ quyền, tự chủ và định hướng Xó hội chủ nghĩa.
Đổi mới cơ cấu kinh tế, nhà nước cần thỳc đẩy nhanh chúng quỏ trỡnh xõy dựng cơ cấu kinh tế theo mụ hỡnh cụng nghiệp hoỏ, hướng ra thị trường kinh tế, nhanh chúng đảm bảo tiến trỡnh tự do hoỏ thương mại, mở rộng hợp tỏc quốc tế,
tham gia ngày càng nhiều vào quỏ trỡnh hợp tỏc và liờn kết khu vực, đa phương hoỏ và đa dạng hoỏ quan hệ nhằm tạo ra mụi trường quốc tế thuận lợi cho cỏc hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực ngõn hàng.
Hoàn thiện hành lang phỏp lý và cải cỏch hành chớnh, Vietcombank Vĩnh Phỳc rất mong muốn nhà nước cải tiến, đơn giản hoỏ thủ tục và hoàn thiện cỏc chớnh sỏch liờn quan đến hoạt động ngõn hàng, đõy là yếu tố vụ cựng quan trọng để hoạt động kinh doanh đem lại hiệu quả. Hoàn thiện chớnh sỏch thuế và tỷ giỏ hợp lý, nhà nước cần ỏp dụng thuế đối với những SPDV để khuyến khớch tăng trưởng và phỏt triển kinh tế. Để nõng cao năng lực cạnh tranh, chớnh phủ cần xem xột và điều chỉnh tỷ giỏ VNĐ với cỏc ngoại tệ mạnh khỏc, tỷ giỏ VNĐ cho vay và huy động vào một cỏch hợp lý và linh hoạt.
Thứ tư: Nhà nước cần thành lập quỹ bảo hiểm rủi ro cho nhiều SPDV