CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
3.4. Đánh giá việc phát triểnhoạt động TTQT tại Vietinbank
3.4.1. Ƣu điểm trong việc phát triển hoạt động TTQT tại Vietinbank
Thứ nhất,Vietinbank được biết đến như một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam, với quy mô vốn điều lệ lớn nhất, lợi nhuận và nộp thuế cao nhất, nợ xấu thấp nhất ngành ngân hàng Việt Nam, mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch đứng thứ 2 toàn quốc sau Agribank (Ngân hàng Việt Nam đầu tiên mở chi nhánh tại Châu Âu), được hỗ trợ bởi các cổ đông lớn như IFC, BTMU và liên tiếp trong 2 năm 2012 và 2013 được tạp chí Forbes đưa vào danh sách 2000 doanh nghiệp lớn nhất thế giới.
Thứ hai, Vietinbank có quan hệ đại lý với nhiều định chế tài chính lớn trên thế giới: nguồn vốn ngoại tệ giá rẻ dồi dào, đáp ứng mọi nhu cầu về tài trợ thương mại của khách hàng. Các kênh thanh toán đa dạng và rộng khắp trên thế giới. Điều này chứng tỏ uy tín của Ngân hàng ngày càng được nâng lên trên thị trường quốc tế và trong lòng khách hàng, giúp Ngân hàng từng bước thâm nhập vào thị trường quốc tế, từng bước mở rộng nghiệp vụ TTQT.
Thứ ba, các sản phẩm dịch vụ TTQT của Vietinbank đa dạng, đáp ứng nhanh chóng mọi nhu cầu của khách hàng: Vietinbank không chỉ cung cấp các sản phẩm đơn lẻ mà còn đưa ra các gói sản phẩm dịch vụ tài trợ trọn gói, được thiết kế theo nhu cầu của từng khách hàng. Ngoài các sản phẩm dịch vụ truyền thống, Vietinbank còn luôn triển khai cung cấp cho thị trường và khách hàng các sản phẩm mới như GSM-102, tài trợ ECA, bao thanh toán, tài trợ chuỗi cung ứng, LC discounting...
Thứ tư, Vietinbank là Ngân hàng Việt Nam đầu tiên xử lý tập trung các giao dịch TTQT&TTM (từ năm 2008) với mô hình xử lý nghiệp vụ TTQT&TTTM tập trung, Vietinbankluôn đảm bảo tính thống nhất trong toàn bộ hệ thống, bất kỳ một yêu cầu thanh toán nào tại Chi nhánh cũng đều được tập hợp và nhập vào hệ thống để xử lý và theo dõi. Vì thế Vietinbank đã cung cấp được những dịch vụ tiết kiệm chi phí, nhanh chóng, tiện dụng và chuyên nghiệp với chất lượng đồng nhất kể cả đối với những
khách hàng ở vùng sâu, vùng xa.Với mô hình xử lý tập trung, hệ thống dữ liệu tập trung, kiểm soát tập trung và kiểm soát chéo giữa chi nhánh với Trung tâm xử lý tập trung nên không những cho phép thực hiện các giao dịch tức thời, hạn chế được các rủi ro, đơn giản trong công tác giám sát và quản trị rủi ro mà còn thuận lợi trong triển khai các sản phẩm, dịch vụ mới.
Thứ năm,số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ xuất nhập khẩucủa Vietinbank hầu hết là những doanh nghiệp XNK nhà nước lớn, giữ vai trò đầu tàu trong các ngành XNK chủ đạo của quốc gia, có truyền thống lâu năm giao dịch với Vietinbank.
3.4.2. Những tồn tại trong việc phát triển hoạt động TTQT tại Vietinbank
Thứ nhất, tất cả hoạt động thanh toán quốc tế của các chi nhánh trên toàn ngân hàng đều được đưa về xử lý tập trung tại Trụ sở chính, cho nên khối lượng công việc sẽ lớn khó tránh khỏi sự dồn ứ các giao dịch diễn ra trong ngày. Đặc biệt, nếu có sự cố xảy ra với hệ thống thanh toán trung tâm thì sẽ khiến cho hoạt động thanh toán quốc tế của toàn ngân hàng bị đình trệ. Vì vậy, buộc các ngân hàng cũng phải kéo dài thời gian làm việc để đảm bảo tất cả các giao dịch sẽ được xử lý trọn vẹn trong ngày và cần phải xây dựng các tình huống dự phòng khi gặp sự cố bất ngờ để có thể chủ động trong mọi trường hợp.
Thứ hai, việc xử lý tập trung tại Trụ sở chính chỉ là phần xử lý sau (Back Office) hoạt động TTQT. Sự tăng trưởng hoạt động TTQT phụ thuộc vào các mảng hoạt động khác như tín dụng và kinh doanh ngoại tệ. Nếu cơ chế tín dụng không thông thoáng và hoạt động kinh doanh ngoại tệ không đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng XNK, dịch vụ TTQT khó có bước tăng trưởng mạnh.
Thứ ba, do việc ra các quyết định đối với các giao dịch TTQT liên quan đến nhiều phòng ban tại Trụ sở chính, quá trình xem xét vấn đề dựa vào nhiều giấy tờ, thư công tác, tờ trình qua lại, không có một cơ chế xem xét, ra quyết định trực tuyến, lãng phí thời gian và nguồn lực. Khả năng ra quyết định chậm, dẫn đến phản ứng chậm với thay đổi của thị
Thứ tư, chi nhánh là các đầu mối trực tiếp tiếp xúc với khách hàng nhưng còn thiếu cán bộ có kinh nghiệm, một số lãnh đạo và cán bộ chi nhánh chưa quan tâm đúng mức đến mảng TTQT, chưa chủ động, sáng tạo trong hỗ trợ khách hàng…
Thứ năm, hệ thống công nghệ thông tin vẫn còn nhiều bất cập.Chưa có phần mềm hỗ trợ khách hàng trực tiếp thực hiện các giao dịch TTQT dựa trên công nghệ web như Internet Banking (hoặc Trade Portal). Chương trình Trade Finance còn hạn chế, chưa dựa trên công nghệ web. Do đó thiếu khả năng hỗ trợ giao dịch từ xa, xử lý thủ công nhiều, tốn nhân lực, hiệu quả chưa cao. Bên cạnh đó, chương trình chuyển tiền ngoại tệ hiện tại có nhiều lỗi, tốc độ xử lý chậm, mức độ tự động hóa thấp, còn phải xử lý thủ công nhiều, hệ thống báo cáo, thống kê chưa chính xác, không đáp ứng được yêu cầu người sử dụng. Chương trình Scan-Imaging đang ở trong giai đoạn đầu triển khai, số lượng khách hàng sử dụng biểu mẫu mới vẫn còn ít.
Thứ sáu, hệ thống quản lý thông tin (MIS) chưa đầy đủ, chưa minh bạch, công tác thu thập xử lý thông tin chưa được chú trọng, dẫn đến những yếu kém trong việc nắm bắt thông tin về các mặt hoạt động của VietinBank cũng của các đối thủ cạnh tranh, thị trường, khách hàng.
3.4.3. Nguyên nhân của những tồn tại đó 3.4.3.1. Các nguyên nhân khách quan 3.4.3.1. Các nguyên nhân khách quan
Thứ nhất, tổng kim ngạch XNK của Việt Nam trong những năm qua chủ yếu nằm ở hoạt động của khối khách hàng FDI, còn các DN trong nước chiếm chưa đến 40%. Trong khi đó cơ cấu khách hàng của Vietinbank hiện tại chủ yếu là doanh nghiệp trong nước, số lượng khách hàng FDI rất ít.Các ngành hàng có tỷ lệ tăng trưởng cao như dầu thô, điện thoại và linh kiện điện tử…thì thị phần đều nằm chủ yếu tại các doanh nghiệp FDI (Samsung giữ 90% thị phần nhập khẩu linh kiện và sản xuất điện thoại, chỉ giao dịch với NH Hàn Quốc) hoặccác chương trình của Chính phủ được Chính phủ chỉ định thực hiện giao dịch qua một số NH cố định (dầu thô được chỉ định thực hiện giao dịch qua VietcomBank, OceanBank).Mặc dù trong những năm gần đâyVietinbank đã triển
khai mạnh việc tiếp cận và chào mời các doanh nghiệp FDI sử dụng dịch vụ của Vietinbank, tuy nhiên, do các điều kiện về sản phẩm dịch vụ, nhân sự, cơ chế, chính sách riêng đặc thù cho đối tượng khách hàng này vẫn đang được tiếp tục hoàn thiện, vì vậy, các chi nhánh cần thêm thời gian để tiếp cận và thu hút đối tượng này.
Thứ hai, do chịu ảnh hưởng nặng nề của suy thoái kinh tế, trong vòng 3 năm trở lại đây số lượng doanh nghiệp giải thể, phá sản ngày càng tăng, theo báo cáo của Tổng cục Thống kê, năm 2013, cả nước có khoảng 60,737 doanh nghiệp giải thể hoặc ngừng hoạt động, tăng 12% so với năm 2012. Việc số lượng các doanh nghiệp phải đóng cửa và ngừng hoạt động ngày càng gia tăng dẫn đến số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ của Vietinbank cũng giảm đi.
Thứ ba, do thị phần của Vietinbank trong lĩnh vực XNK liên tục bị cạnh tranh và giành giật bởi ba lực lượng chính: Vietcombank, chi nhánh các Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam và các NHTMCP. Trong đó:
(1) Vietcombank: Có lợi thế về nguồn vốn ngoại tệ dồi dào giá rẻ – dự trữ ngoại hối của Việt Nam để tại Vietcombank lên đến trên 2 tỷ USD - nguồn vốn ODA dồi dào do được Chính phủ chỉ định là ngân hàng giải ngân. Có lợi thế rất lớn về doanh số thanh toán xuất khẩu dầu thô vì được Chính phủ chỉ định là ngân hàng phục vụ cho ngành dầu khí. Cụ thể, ngành dầu thô là ngành xuất khẩu chủ đạo của Việt Nam với doanh số năm 2013là 8,23 tỷ USD, năm 2014 là 7,3 tỷ USD. Nhưng Vietinbank chưa thu hút được các doanh nghiệp XK dầu thô, do việc XK dầu thô được thực hiện theo các chương trình của Chính phủ và hiện tại, hầu hết doanh số XK dầu thô của Việt Nam đều thực hiện qua Vietcombank – là NHTM có thị phần TTQT&TTTM lớn nhất trong số các NHTM Việt Nam.
(2) Chi nhánh các Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam: Các Ngân hàng này nắm giữ cơ sở khách hàng FDI lớn, do các doanh nghiệp FDI tại Việt Nam hầu hết là công ty con/liên danh/vệ tinh của các công ty đa quốc gia mà các NHNN đang phục vụ tại bản địa. Ngoài ra, các Chi nhánh NHNN còn thường xuyên tiếp cận, đưa ra rất nhiều
điều kiện ưu đãi (lãi suất cho vay ngoại tệ thấp, cơ chế thoáng mở, mạng lưới giao dịch toàn cầu…) để lôi kéo các khách hàng lớn của Vietinbank – là các DN đầu ngành trong các ngành XNK mũi nhọn;
(3) Các NHTMCP bị ảnh hưởng nặng nề do khách hàng chính của họ là Doanh nghiệp vừa và nhỏ hầu hết đều thu hẹp hoạt động kinh doanh, chưa kể trong vòng 2 năm trở lại đây đã có trên 100 ngàn Doanh nghiệp đóng cửa, phá sản. Vì vậy, các ngân hàng này dồn mọi nguồn lực để lôi kéo, tiếp thị các Doanh nghiệp XNK lớn – là khách hàng chính của VietinBank về giao dịch để gia tăng cơ sở khách hàng.
3.4.3.2. Các nguyên nhân chủ quan
Thứ nhất, TTQT không phải là một sản phẩm riêng biệt mà luôn gắn liền với hoạt động tín dụng và kinh doanh ngoại tệ nên việc một khách hàng mới quyết định có giao dịch với VietinBank hay không phụ thuộc vào việc NH có thể cấp tín dụng và đáp ứng nhu cầu về mua bán ngoại tệ cho khách hàng. Lãi suất cho vay của Vietinbank tuy đã giảm theo quy định của NHNN Việt Nam, nhưng các điều kiện cấp tín dụng của Vietinbank theo phản ánh từ khách hàng còn tương đối chặt chẽ so với các NHTM khác. Điều này một mặt giúp đảm bảo an toàn tín dụng cho NHCT, nhưng mặt khác cũng là nguyên nhân khiến các doanh nghiệp gặp khó khăn khi tiếp cận vốn vay. Thứ hai,các điều kiện để quyết định cung cấp dịch vụ TTQT của Vietinbank và việc thẩm định cấp hạn mức cho các doanh nghiệp muốn sử dụng các sản phẩm TTQT hiện nay đang áp dụng giống như các sản phẩm cho vay thông thường. Trong khi đó, các giao dịch TTQT có độ rủi ro thấp hơn vì luôn gắn với việc quản trị dòng tiền và dòng luân chuyển hàng hóa, bản thân nó đã tự tạo ra thanh khoản để bù đắp rủi ro. Chính cơ chế, chính sách này cũng là một nguyên nhân tạo ra nút thắt, hạn chế hoạt động TTTM.
Thứ ba,nhằm hạn chế rủi ro và để lựa trọn được những khách hàng thực sự có tiềm năng, doanh nghiệp có sức khỏe tốt để phục vụ, hạn chế rủi ro mà doanh nghiệp
đem lại, Vietinbank đã thực hiện một loạt các chính sách, nâng cao các chuẩn mực đánh giá doanh nghiệp để cấp tín dụng và sử dụng các sản phẩm dịch vụ, chính vì vậy, vô hình trung đã làm giảm đáng kể số lượng khách hàng của Vietinbank.
Thứ tư, nhiều chi nhánh chưa linh ho ạt khi vận dụng các công cụ lãi suất, tỷ giá, phí dịch vụ để xây dựng gói sản phẩm khi thị trường có thay đổi, còn bị động trong khâu xử lý giao dịch cho khách hàng. Trong khi đó, khách hàng truyền thống của Vietinbank đều là các DN quốc doanh quy mô lớn, hoạt động ổn định, doanh số XNK giá trị cao nên các NHTM trong nước thường xuyên tiếp xúc, lôi kéo bằng cách đưa ra các giải pháp hết sức linh hoạt nhằm phục vụ và đem lại sự hài lòng tối đa cho khách hàng.
Thứ năm, mặc dù trong những năm gần đây Vietinbank đã thực hiện việc rà soát và chấn chỉnh các Chi nhánh về bố trí nhân sự TTQT, nhưng hiện tại vẫn rất nhiều chi nhánh chưa sắp xếp cho các cán bộ có kinh nghiệm về TTQT về công tác tại Tổ/Phòng TTTM tại chi nhánh. Tổ TTQT của các Chi nhánh hiện tại có rất nhiều cán bộ trẻ, mặc dù đáp ứng được yêu cầu về ngoại ngữ nhưng kinh nghiệm tư vấn, hỗ trợ khách hàng trong nghiệp vụ TTQT thì còn hạn chế. Chính vì vậy đã làm ảnh hưởng tới chất lượng dịch vụ TTQT chung của Vietinbank.
Kết luận chƣơng 3:
Trong chương 3 tác giả đã đi vào nghiên cứu thực trạng hoạt động TTQT tại Vietinbank. Vietinbank là một ngân hàng có tiềm lực tài chính mạnh mẽ, hệ thống phân phối rộng khắp, công nghệ ngân hàng hiện đại, đội ngũ nhân viên trẻ và năng động. Do đó, Vietinbank có cơ hội lớn để đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của mình trở thành một trong những tập đoàn tài chính hàng đầu của Việt Nam và khu vực.
Dựa vào những phân tích về tình hình hoạt động TTQT giai đoạn 2009 – 2014, thế mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức cùng với kết quả của cuộc khảo sát thực tế khách hàng hiện hữu, Vietinbank sẽ xây dựng những chiến lược thật hợp lý để phát triển hơn nữa hoạt động TTQT trong thời gian tới.
Chƣơng 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM
4.1. Định hƣớng phát triển hoạt động TTQT tại Vietinbank
4.1.1. Định hƣớng chiến lƣợc phát triển chung của Vietinbank đến năm 2020
Mục tiêu chiến lƣợc tổng thể
Xây dựng Vietinbank trở thành tập đoàn tài chính – ngân hàng hiện đại, đa năng, theo tiêu chuẩn quốc tế: đáp ứng toàn diện nhu cầu về các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, tài chính, hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng trong nước và quốc tế; Quản lý có hiệu quả và phát triển bền vững.
Mục tiêu chiến lƣợc cụ thể:
Chiến lược Tài sản và Vốn
- Tăng quy mô tài sản hàng năm trung bình 20-22%
- Tăng vốn chủ sở hữu bằng lợi nhuận để lại và phát hành thêm cổ phiếu phù hợp với quy mô tài sản và đảm bảo hệ số an toàn vốn
- Đa dạng hóa cơ cấu sở hữu theo nguyên tắc Nhà nước sở hữu 51% trở lên, thu hút cổ đông chiến lược có uy tín trong và ngoài nước theo kế hoạch phê duyệt cụ thể của Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ.
Chiến lược Tín dụng và đầu tư
- Tín dụng là hoạt động kinh doanh chủ lực, cạnh tranh theo nguyên tắc thị trường.
- Điều chỉnh cơ cấu tín dụng hợp lý, phù hợp với thế mạnh của Vietinbank - Tăng cường rủi ro tín dụng, bảo đảm nợ xấu chiếm dưới 3%
- Đa dạng hóa các hoạt động đầu tư tín dụng trên thị trường tài chính, giữ vai trò định hướng trong thị trường, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và quản lý thanh khoản của ngân hàng.
Chiến lược dịch vụ
- Phát triển đa dạng các dịch vụ ngân hàng thu phí, xác định nhóm dịch vụ mũi nhọn để tập trung phát triển.
- Dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại để phát triển dịch vụ, lấy mức độ thỏa mãn nhu cầu khách hàng là định hướng phát triển.
Chiến lược nguồn nhân lực
- Tiêu chuẩn hóa nguồn lực, tăng cường đào tạo nâng cao năng lực trình độ của cán bộ.
- Hoàn thiện cơ chế sử dụng lao động và cơ chế trả lương. - Xây dựng đội ngũ cán bộ có năng lực và chuyên nghiệp. Chiến lược công nghệ
- Coi ứng dụng công nghệ thông tin là yếu tố then chốt, hỗ trợ mọi hoạt động phát triển kinh doanh.
- Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, hiện đại, an toàn, có tính thống nhất- tích hợp - ổn định cao.
Chiến lược bộ máy tổ chức và điều hành
- Điều hành bộ máy tổ chức với cơ chế phân cấp rõ ràng, hợp lý.