2.3 Những kết quả đạt được và hạn chế trong công tác kinh doanh
2.3.1 Những kết quả và thành tựu đạt được
2.3.1.1 Thay đổi mô hình tổ chức
Trong giai đoạn đầu của quá trình chuyển đổi, có thể còn nhiều bất cập, vướng mắc liên quan đến công tác quản lý, dịch vụ khách hàng, phát hành hợp đồng, nhưng Bảo Việt Nhân thọ đã tạo được những chuyển biến mạnh mẽ trong công tác phát triển kinh doanh. Sự tăng trưởng về doanh thu, doanh thu khai thác mới, cơ cấu vốn đầu tư tăng trưởng mạnh, quy mô tổng tài sản, lợi nhận trước thuế chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu chung của Tập đoàn, trong 6 tháng đầu năm 2012, Bảo Việt Nhân thọ chính thức vươn lên vị trí dẫn đầu toàn thị trường BHNT Việt Nam về doanh thu khai thác mới (chiếm tỷ lệ gần 25%). Với kết quả kinh doanh đó, Bảo Việt Nhân thọ thuận lợi trong công tác trích lập quỹ dự phòng nghiệp vụ từ phí bảo hiểm, tạo nguồn vốn nhàn rỗi phục vụ cho hoạt động đầu tư tại đơn vị.
Mô hình quản lý tập trung, giúp cho Bảo Việt Nhân thọ quản lý tốt dòng tiền từ các địa phương tập trung về một tài khoản. Nếu như trước đây, số dư tài khoản tại các công ty thành viên là khá lớn làm giảm dòng vốn cho đầu tư, thì hiện nay tất các khoản thu từ phí bảo hiểm gồm phí khai thác mới và phí định kỳ đều được nộp qua VN Post và chuyển hàng ngày về tài khoản quản lý tập trung của
Tổng Công ty. Điều này giúp Bảo Việt Nhân thọ đạt được một số lợi thế như sau: (i) Khả năng thanh toán luôn ở mức cao và kịp thời; (ii) Tích tụ được vốn để đầu tư tài chính hiệu quả; (iii) Phí thấu chi (nếu có) thấp; (iv) Phù hợp với xu thế thời đại về việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng trong hoạt động kinh doanh; (v) mang lại giá trị gia tăng và sự tiện ích cho khách hàng (khách hàng có thể nộp phí, nhận tiền bảo hiểm ở bất cứ ngân hàng nào mà khách hàng đề nghị).
2.3.1.2 Hoạt động đầu tư tài chính
Hoạt động đầu tư tài chính của Bảo Việt Nhân thọ tuân thủ tốt các quy định, chính sách, chế tài của Tập đoàn và của Pháp luật liên quan đến trích lập dự phòng nghiệp vụ, cơ cấu nguồn vốn đầu tư, biên khả năng thanh toán tối thiểu…Bảo Việt Nhân thọ cũng luôn thực hiện trách nhiệm trong hoạt động đầu tư là bảo toàn và phát triển vốn, đảm bảo khả năng thanh toán thường xuyên, đầu tư theo cơ cấu danh mục mà Nhà nước cho phép; Theo đó, trong giai đoạn 2009-2011, Bảo Việt Nhân thọ tập trung phần lớn nguồn vốn vào đầu tư danh mục tiền gửi ngân hàng, trái phiếu chính phủ, trái phiếu công ty có bảo lãnh, điều này khá phù hợp với xu thế và mang lại kết quả đầu tư cao.
Thông qua các hợp đồng ủy thác đầu tư cho Tập đoàn Bảo Việt và Công ty quản lý quỹ Bảo Việt mang lại cho Bảo Việt Nhân thọ sự an tâm, đảm bảo trong hoạt động đầu tư; đây là những đơn vị có quy mô tài sản và vốn đầu tư lớn, có kinh nghiệm trong hoạt động đầu tư, lĩnh vực đầu tư đa dạng, công nghệ và chất lượng nhân sự trong hoạt động đầu tư tốt, đây là những yếu tố cơ bản cấu thành nên sự thành công và nâng cao hiệu quả đầu tư cho Bảo Việt Nhân thọ.
Quy mô vốn đầu tư và doanh thu đầu tư của Bảo Việt Nhân thọ tăng trưởng đều, ổn định trong giai đoạn 2009-2011, mức độ tăng trưởng vốn đầu tư trung bình đạt gần 13% năm, mức độ tăng trưởng doanh thu đầu tư trung bình đạt gần 17%/năm, hầu hết các Công ty, tập đoàn Nhà nước hoạt động trì trệ, “lãi giả, lỗ thật”, khó khăn trong huy động vốn và thậm chí là thâm hụt vốn đầu tư. Trong khi đó, hoạt động đầu tư của Bảo Việt Nhân thọ vẫn thực hiện tốt, nguồn vốn đầu tư và doanh thu đầu tư tăng trưởng và sử dụng nguồn vốn này một cách linh hoạt, an toàn, hiệu quả và đảm bảo thanh khoản.