3.5 Những kiến nghị, đề xuất
3.5.3 Đối với Tập đoàn Bảo Việt
Trong những năm trở lại đây, Bảo Việt Nhân thọ không ngừng phát triển và lớn mạnh, đóng góp một tỷ trọng to lớn trong cơ cấu chung về tổng tài sản, tổng doanh thu và lợi nhuận trước thuế của cả Tập đoàn Bảo Việt. Để nâng cao vai trò của công ty mẹ trong việc hỗ trợ công ty con phát triển mạnh mẽ và bền vững, đặc
78
biệt là hỗ trợ công tác đầu tư tài chính cho Bảo Việt Nhân thọ, Tập đoàn Bảo Việt cần chú trọng thêm một số nội dung sau:
+ Tập đoàn cần tăng cường công tác truyền thông, xây dựng thương hiệu của Bảo Việt đến công chúng, trong đó cần chú trọng về hoạt động chung của Tập đoàn là Bảo hiểm + Ngân Hàng + Đầu tư. Chính sự phát triển vững mạnh của Tập đoàn giúp nâng cao vị thế của các đơn vị thành viên trực thuộc trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc nói chung và hoạt động đầu tư tài chính nói riêng.
+ Tập đoàn cần tăng cường hỗ trợ phát triển hoạt động đầu tư tại Công ty quản lý quỹ Bảo Việt, để nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tư từ nguồn vốn ủy thác của Bảo Việt Nhân thọ (hiện nay nguồn vốn của Bảo Việt Nhân thọ tạo Công ty quản lý quỹ chiếm hơn 85% tổng số nguồn vốn đầu tư). Đồng thời, ngày càng nâng cao tính chủ động trong hoạt động đầu tư của Bảo Việt Nhân thọ với việc tư vấn, tham mưu về công tác tổ chức, cho phép đa dạng hóa kênh đầu tư, danh mục đầu tư theo các quy định của pháp luật nhằm nâng cao hiệu quả đầu tư và hạn chế rủi ro.
+ Tích cực hợp tác với các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước để giúp đỡ và hỗ trợ Bảo Việt Nhân thọ trong lĩnh đầu tư như đào tạo và phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao. Cần tăng cường sự hỗ trợ, đầu tư vào công nghệ thông tin quản lý hiện đại giúp cho công tác đầu tư tài chính tại Bảo Việt Nhân thọ hoạt động hiệu quả.
KẾT LUẬN
Qua nghiên cứu hoạt động kinh doanh của các công ty BHNT cho thấy rằng, hiện nay thị trường BHNT Việt Nam cạnh tranh gay gắt. Hầu hết các Công ty đã và đang tập trung vào việc đẩy mạnh phát triển kênh phân phối, hoàn thiện và phát triển sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng đây chính là kim chỉ nam giúp mỗi Công ty tạo vị thế, chỗ đứng trên thị trường. Đó cũng chính là cơ sở để đẩy mạnh tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới và tổng doanh thu phí bảo hiểm, hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc thuận lợi sẽ là nền tảng để các Công ty tạo ra nguồn vốn nhàn rỗi đầu tư trở lại nền kinh tế, chính doanh thu từ hoạt động đầu tư giúp cho mỗi DN trang trải chi phí kinh doanh, thực hiện nghĩa vụ của mình với chủ hợp đồng, chủ sở hữu, đối tác và người lao động.
Giai đoạn 2009 -2011, Bảo Việt Nhân thọ đã đạt được những thành tựu kinh doanh to lớn. Tuy nhiên, để khẳng định vị trí của một DN nhà nước duy nhất trên thị trường, thách thức đối với Bảo Việt Nhân thọ là không nhỏ, khi phải cạnh tranh với 14 công ty bảo hiểm nước ngoài khác trên thị trường. Bảo Việt Nhân thọ cần nỗ lực không ngừng trong đổi mới kinh doanh theo phương châm ”Đồng lòng – Đổi mới – Phát triển”. Nhiệm vụ trọng tâm đặt ra cho Bảo Việt Nhân thọ là không những tập trung vào công tác phát triển kinh doanh như công tác đại lý, công tác sản phẩm, dịch vụ khách hàng mà còn đặc biệt chú trọng đến công tác đầu tư tài chính. Ngày càng thể hiện vai trò chủ động trong công tác tổ chức và thực hiện đầu tư
Trong phạm vi nghiên cứu luận văn, kết hợp mục đích nghiên cứu đã được đề cập, luận văn đã đạt được những kết quả sau:
+ Hệ thống hóa cơ sở lý luận chung về hoạt động đầu tư của các công ty BHNT với những nội dung cơ bản về danh mục đầu tư, môi trường đầu tư, phản ánh các chỉ tiêu đánh giá kết quả và hiệu quả đầu tư của công ty BHNT.
+ Khái quát quá trình hình thành và phát triển, kết quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc của Bảo Việt Nhân thọ giai đoạn 2009-2011. Đặc biệt đánh giá chuyên sâu về hoạt động đầu tư của Bảo Việt Nhân thọ liên quan đến mô hình tổ chức, kết quả đầu tư danh mục, các chỉ số đo lường hiệu quả của hoạt động đầu tư, đồng thời phân tích, nêu lên những tồn tại và nguyên nhân trong hoạt động kinh doanh và hoạt động đầu tư tài chính của Bảo Việt Nhân thọ.
+ Kết hợp giữa lý luận và thực tiễn để xây dựng nên những giải pháp và kiến nghị nhằm thúc đẩy hoạt động kinh doanh, phát triển toàn diện hoạt động đầu tư tại Bảo Việt Nhân thọ. Những giải pháp được đưa ra là kết quả nghiên cứu lý
80
luận và kinh nghiệm thực tế về thị trường BHNT Việt Nam và tại Bảo Việt Nhân thọ.
Tuy nhiên, trong khuôn khổ của luận văn thạc sĩ vẫn còn nhiều hạn chế về nhận thức, các giải pháp chủ yếu dừng lại ở phương pháp luận và mang tính định hướng, những giải pháp này cần được nghiên cứu sâu hơn, cụ thể hơn trong quá trình ứng dụng vào thực tiễn. Do đó, người thực hiện đề tài rất mong nhận được sự giúp đỡ và đóng góp ý kiến của Quý Thầy, Cô giáo, Quý Anh chị quan tâm đến đề tài này để luận văn được hoàn thiện hơn và có tính hữu dụng trong việc phát triển toàn diện hoạt động đầu tư tại một công ty BHNT.
Một lần nữa, xin chân thành cảm ơn PSG.TS. Đặng Đức Sơn và Quý Anh chị đồng nghiệp tại Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ và các đơn vị thành viên đã có những hướng dẫn và giúp đỡ tận tình trong suốt quá trình nghiên cứu, giúp bản thân hoàn thành được đề tài này.
PHỤC LỤC 1
PHIẾU KHẢO SÁT THÔNG TIN VÀ TỔNG HỢP KẾT QUẢ Kính thưa Quý Anh/Chị,
Phiếu khảo sát thông tin này là một phần thuộc đề án nghiên cứu thạc sỹ về hoàn thiện hoạt động đầu tư tại BVNT (thu hút vốn và đầu tư tài chính). Chúng tôi rất mong nhận được các thông tin phản hồi của Quý Anh/Chị. Chúng tôi xin đảm bảo các thông tin và ý kiến cá nhân liên quan đến các Anh/Chị sẽ được giữ bí mật và chỉ dùng cho mục đích nghiên cứu. Những quan điểm của Anh chị rất có giá trị và thiết thực đối với đề tài này. Xin trân trọng cảm ơn sự quan tâm của Quý Anh chị.
Ghi chú: Đối với câu hỏi một lựa chọn Anh/chị vui lòng copy và dán vào một ô
thích hợp nhất. Đối với câu hỏi sắp xếp theo thứ tự: thứ tự ưu tiên cao nhất là đến thấp nhất là
Câu 1: Quý Anh chị tốt nghiệp chuyên ngành chính ?
Chọn vào một ô thích hợp Phiếu Tỷ lệ
Kinh tế 12 37.5%
Tài chính – kế toán 12 37.5%
Bảo hiểm 4 12.5%
Khác 4 12.5%
Câu 2: Thâm niên công tác tại đơn vị
Chọn vào một ô thích hợp Phiếu Tỷ lệ
Dưới 5 năm 3 9.4%
Từ 5 năm đến dưới 10 năm 4 12.5%
Trên >10 năm 25 78.1%
Câu 3: Những yếu tố tác động đến việc tuyển dụng và nâng cao chất lượng đại lý hoạt động của BVNT (đánh giá theo mức độ từ ) ?
Chọn vào ô thích hợp ƯT1 ƯT2 ƯT3 ƯT4 ƯT5
Chính sách thù lao đi kèm 12 6 7 5 2
Đào tạo huấn luyện 5 5 9 8 5
Thi đua/khen thưởng 1 5 5 10 11
Môi trường hoạt động 5 10 5 5 7
Uy tín của doanh nghiệp 9 7 5 4 7
Câu 4: Xu hướng trong tương lai (5-10 năm tới) các công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam sẽ tập trung vào chiến lược phát triển kênh phân phối như thế nào ?
Chọn vào một ô thích hợp Phiếu Tỷ lệ
Đẩy mạnh phát triển đại lý bao phủ và chiếm lĩnh thị trường 7 21.9% Chú trọng đến nâng cao chất lượng đại lý để tăng cạnh tranh 22 68.8% Sử dụng các hình thức bán hàng trực tiếp (điện thoại, internet. . .) 1 3.1% Sử dụng kênh ngân hàng, môi giới bảo hiểm làm kênh chủ lực
Câu 5: Trong giai đoạn hiện nay, nguyên nhân chính khi khách hàng quyết định mua bảo hiểm nhân thọ là vì:
Chọn vào một ô thích hợp Phiếu Tỷ lệ
Muốn tích góp những khoản tiền nhỏ 15 46.9%
Kênh đầu tư sinh lợi cao 0 0.0%
Bảo vệ tài chính trước rủi ro 17 53.1%
Câu 6: Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mà thị trường/khách hàng quan tâm nhất trong 5-10 năm tới:
Chọn vào một ô thích hợp Phiếu Tỷ lệ
Sản phẩm trả tiền định kỳ 0 0.0%
Sản phẩm bảo hiểm y tế 3 9.4%
Bảo hiểm liên kết chung (UVL) 18 56.3%
Bảo hiểm liên kết đơn vị (UL) 3 9.4%
Bảo hiểm hưu trí tự nguyện 8 25.0%
Câu 7: Chất lượng dịch vụ khách hàng của Bảo Việt Nhân thọ hiện nay được đánh giá như thế nào ? Chọn vào một ô thích hợp Phiếu Tỷ lệ Hoàn hảo 0 0.0% Tốt 7 21.9% Khá 14 43.8% Trung bình 11 34.4% Kém 0 0.0%
Câu 8: Để nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, Theo Anh chị cần tập trung vào yếu tố nào ?
Chọn vào một ô thích hợp Phiếu Tỷ lệ
+ Đánh giá rủi ro ban đầu 0 0.0%
+ Giải quyết quyền lợi nhanh chóng, chính xác 6 18.8% + Thực hiện kênh giao tiếp thông tin với khách hàng thân thiện 6 18.8% + Chương trình chăm sóc khách hàng đặc biệt 0 0.0% + Phân loại khách hàng và có chích sách phù hợp 20 62.5% Câu 9: Để ra được một quyết định đầu tư của Công ty BHNT, yếu tố nào là quan trọng nhất:
Chọn vào một ô thích hợp Phiếu Tỷ lệ
+ Thông tin thị trường 6 18.8%
+ Kinh nghiệm của chuyên viên đầu tư 7 21.9%
+ Rủi ro về danh mục đầu tư 11 34.4%
+ Lợi suất kỳ vọng đạt được 7 21.9%
Câu 10: Theo Quý Anh chị, hiện nay các Công ty BHNT sẽ đầu tư Quỹ dự phòng vào các danh mục ưu tiên nào ?
Chọn vào một ô thích hợp Phiếu Tỷ lệ + Cổ phiếu 0 0.0% + Trái phiếu 25 78.1% + Gửi ngân hàng 3 9.4% + Góp vốn liên doanh/ủy thác 3 9.4% + Khác 1 3.1%
Câu 11: Mô hình hoạt động đầu tư tối ưu của Công ty bảo hiểm nhân thọ được áp dụng tại Việt Nam sẽ là:
Chọn vào một ô thích hợp Phiếu Tỷ lệ
+ Phòng quản lý đầu tư trực thuộc Công ty 3 9.4% + Trung tâm quản lý đầu tư trực thuộc 8 25.0% + Ủy thác đầu tư cho một đơn vị khác chuyên nghiệp hơn 4 12.5%
+ Công ty quản lý quỹ độc lập 17 53.1%
Câu 12 Theo Anh chị, Công ty BHNT áp dụng hình cho cho vay theo hợp đồng là một hình thức đầu tư ?
Chọn vào một ô thích hợp Phiếu Tỷ lệ
+ Đồng ý 23 71.9%
+ Không đồng ý 9 28.1%
Câu 13 Yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động đầu tư tại Công ty bảo hiểm nhân thọ là:
Chọn vào ô thích hợp ƯT1 ƯT2 ƯT3 ƯT4 ƯT5
Quy mô và sự phát triển của thị trường vốn 3 7 9 10 3
Yếu tố công nghệ thông tin 0 2 2 7 21
Chính sách/chế tài của Nhà nước 5 4 12 9 2
Quy mô vốn đầu tư của Công ty 6 11 7 3 5
Quan điểm/chiến lược đầu tư 18 8 2 3 1
Câu 14: Theo Anh chị hoạt động của một Công ty bảo hiểm nhân thọ trên thị trường hiện nay ưu tiên tập trung vào hoạt động nào:
Chọn vào ô thích hợp ƯT1 ƯT2 ƯT3 ƯT4 ƯT5
Phát triển đại lý 18 5 4 2 3
Chú trọng đến hoạt động đầu tư 4 2 10 8 8
Hoàn thiện và phát triển sản phẩm 5 10 5 7 5
Nâng cao chất lượng dịch vụ 5 13 5 6 3
Câu 15: Để đánh giá hiệu quả hoạt động đầu tư, Công ty BHNT thường chú trọng đến yếu tố nào nhất ?
Chọn vào một ô thích hợp Phiếu Tỷ lệ
Chi phí hoạt động đầu tư 1 3.1%
Hiệu quả mang lại 9 28.1%
Cơ cấu danh mục hợp lý 12 37.5%
Mức độ rủi ro 10 31.3%
Quy mô vốn đầu tư 0 0.0%
Câu 16: Quan điểm của Quý Anh chị về việc các Cty BHNT được phép cho vay (ngoài hợp đồng) như các tổ chức tín dụng khác, dưới sự quản lý chặt chẽ của các cơ quan chức năng ?
Chọn vào một ô thích hợp Phiếu Tỷ lệ
+ Đồng ý 18 56.3%
+ Không đồng ý 14 43.8%
Câu 17: Để phát triển toàn diện và lâu dài hoạt động đầu tư, Công ty nên tập trung thứ tự ưu tiên vào các vấn đề nào dưới đây ?
Chọn vào ô thích hợp ƯT1 ƯT2 ƯT3 ƯT4 ƯT5
Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đầu tư 10 8 10 2 2
Đầu tư công nghệ thông tin 0 5 9 13 5
Lựa chọn danh mục và phân bổ vốn hợp lý 16 9 2 5 0
Giảm thiểu chi phí 1 3 5 7 16
Đẩy mạnh hoạt động kd để tăng quy mô vốn 5 7 6 5 9 Câu 18: Hạn mức cho vay tối thiểu theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phù hợp là
Chọn vào một ô thích hợp Phiếu Tỷ lệ
+ Từ 1 đến dưới 3 triệu đồng 4 12.5%
+ Từ 3 đến dưới 5 triệu đồng 17 53.1%
+ Từ 5 triệu đồng trở lên 11 34.4%
Câu 19: Hạn chế lớn nhất trong hoạt động cho vay của BVNT
Chọn vào một ô thích hợp Phiếu Tỷ lệ
+ Việc điều chỉnh lãi suất thường xuyên (theo chiều hướng tăng) 13 40.6% + Khách hàng phải nhận tiền qua ngân hàng 4 12.5% + Kiểm soát và quản lý hoạt động vay 13 40.6%
+ Thủ tục rờm rà 2 6.3%
Câu 20: Thực trạng hiện nay, Công ty bảo hiểm nhân thọ nên trả trực tiếp bằng tiền mặt cho khách hàng khi thanh toán quyền lợi bảo hiểm nào
Chọn vào một ô thích hợp Phiếu Tỷ lệ
+ Chi quyền lợi rủi ro 11 34.4%
+ Chi vay/hủy theo hợp đồng 6 18.8%
+ Chi trả đáo hạn hợp đồng/niên kim 15 46.9%
+ Chi lãi chia (nếu có) 0 0.0%
BÁO CÁO KẾT QUẢ KHẢO SÁT THỰC TẾ
Số phiếu khảo sát đầy đủ thông tin thu thập được là 32 phiếu 1. Đối tượng khảo sát, gồm:
+ Cán bộ thuộc văn phòng Tổng Công ty BVNT 11 phiếu, chiếm tỷ lệ 34%; + Giám đốc/Phó giám đốc các công ty thành viên 8 phiếu, chiếm tỷ lệ 25%; + Trưởng phòng/Phó phòng các công ty thành viên 13 phiếu, chiếm tỷ lệ 41% 2. Trình độ của đối tượng khảo sát
+ Kinh tế : 12 phiếu, chiếm tỷ lệ 37,5%
+ Tài chính kế toán : 12 phiếu, chiếm tỷ lệ 37,5%
+ Bảo hiểm : 4 phiếu, chiếm tỷ lệ 12,5%
+ Khác : 4 phiếu, chiếm tỷ lệ 12,5%
3. Kinh nghiệm làm việc tại BVNT
+ Dưới 5 năm : 3 phiếu, chiếm tỷ lệ 9,4%
+ Từ 5 đến dưới 10 năm : 4 phiếu, chiếm tỷ lệ 12,5%
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nhà xuất bản Lao Động - Xã Hội (2007), Bảo Hiểm Thương Mại
2. TS. Nguyễn Văn Thuận, (2000), Đầu Tư tài chính, NXB Thống kê
3. TS. Nguyễn Đăng Dờn (2000) Kế toán DN bảo hiểm, Nhà xuất bản thống kê
- TP Hồ Chí Minh
4. Dr. David Bland, học viện bảo hiểm hoàng gia Anh, Bảo hiểm – Nguyên tắt
và thực hành, Nhà xuất bản Tài Chính Hà Nội (1998)
5. PGS.TS. Trần Ngọc Thơ (2005). Tài chính DN hiện đại. Nhà xuất bản Thống kê.
6. GS.TSKH Trương Mộc Lâm (2005), Bảo Việt 40 năm xây dựng và phát triển
(15/01/1965 – 15/01/2005). Nhà xuất bản văn hóa thông tin
7. Trung tâm đào tạo Bảo Việt (2012), Giáo trình đào tạo cán bộ nhân thọ HÀM
THỤ (LOMA)
8. Quốc hội Nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam khoá X (2000), Luật
kinh doanh bảo hiểm số 24/200/QH10 ngày 09/12/2000, Hà nội.
9. Chính phủ (2007), Nghị định số 46/2007/NĐ-CP ngày 27/03/2007 Quy định