1.2 Một số vấn đề lý luận cơ bản về dịch vụ thẻ thanh toáncủa ngân hàng
1.2.5 Lợi ích của dịch vụ thẻ
1.2.5.1 Lợi ích đối với Ngân hàng thương mại và các tổ chức cung ứng dịch vụ thẻ
*Đối với ngân hàng phát hành
Tăng thu nhập cho ngân hàng: Khi phát triển dịch vụ thẻ, ngân hàng có một nguồn doanh thu từ các loại phí nhƣ phí phát hành, phí thƣờng niên, phí giao dịch, phí cấp tín dụng, chuyển đổi ngoại tệ… cùng với các khoản lãi thu từ những khoản tín dụng của thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ có thấu chi... Bên cạnh đó, một nguồn thu đáng kể từ huy động vốn giá rẻ từ nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cƣ.
Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng: Khi triển khai dịch vụ thẻ buộc các ngân hàng phải nâng cấp và hiện đại hóa hệ thống thanh toán của mình do đó các ngân hàng có điều kiện tiếp cận với những công nghệ tiên tiến trên thế giới rút ngắn khoảng cách chênh lệch về công nghệ khi hội nhập và góp phần nâng cao trình độ của nhân viên nghiệp vụ thẻ nói riêng và ngân hàng nói chung.
Là kênh huy động vốn, cho vay và phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng: Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán, sẽ tạo giúp Ngân hàng tận dụng đƣợc một nguồn vốn ngắn
giữ trong tài khoản thanh toán của khách hàng. Song song với đó thì thẻ tín dụng lại chính là một hình thức cho vay của Ngân hàng đối với khách hàng.Hơn nữa, việc phát triển hệ thống máy ATM/POS là phát triển kênh phân phối cho ngân hàng. Kênh phân phối này không bị hạn chế giờ làm việc và có thể cung cấp dịch vụ ngân hàng 24/24h, giúp khách hàng giao dịch nhanh chóng, giảm bớt giao dịch tại quầy ngân hàng.
Mở rộng thị trƣờng và quan hệ khách hàng: Tham gia thanh toán thẻ ngân hàng có thể đa dạng hóa các dịch vụ của mình, thu hút đƣợc những khách hàng mới làm quen với dịch vụ thẻ và các dịch vụ khác do ngân hàng cung cấp và từ đó góp phần tạo ra những đối tác lâu dài, mang tính ổn định cao vì khi hợp đồng thẻ đƣợc ký kết sẽ gắn kết ngân hàng với khách hàng sử dụng thẻ cũng nhƣ ĐVCNT.
Tăng nhận diện thƣơng hiệu: Hoạt động triển khai cung ứng thẻ mang biểu trƣng của ngân hàng đến tay khách hàng cá nhân còn tạo nên những giá trị vô hình cho ngân hàng nhƣ nâng cao vị thế, uy tín ngân hàng, quảng bá hình ảnh thƣơng hiệu, nâng cao mức độ nhận biết của khách hàng đối với sản phẩm dịch vụ thẻ cũng nhƣ tên tuổi ngân hàng.
Phân tán rủi ro: Xét trên góc độ tài chính và quản trị ngân hàng, các ngân hàng triển khai dịch vụ thẻ sẽ có điều kiện để hạn chế phần nào rủi ro do tác nhân bên ngoài. Đối với các dịch vụ bán buôn, chỉ cần một khách hàng có rủi ro là có thể ảnh hƣởng rất lớn đến ngân hàng. Trong khi đó các dịch vụ thẻ nói riêng và dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói chung, rủi ro đƣợc san đều ra nhiều khách hàng nhỏ, cho phép ngân hàng có khả năng phản ứng và điều chỉnh các chính sách khi có sự thay đổi trong môi trƣờng kinh doanh.
Là nền tảng phát triển dịch vụ E-banking:Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của ngành công nghệ thông tin trong những năm qua, hệ thống công nghệ dịch vụ thẻ không chỉ góp phần đƣa các sản phẩm dịch vụ thẻ đến tay ngƣời tiêu dùng, đồng thời là nền tảng phát triển các dịch vụ gia tăng nhƣ e-banking với rất nhiều giao diện tiện ích, gắn liền thanh toán thẻ với các giao dịch internet banking, home banking, mobile banking.
Tăng doanh số bán hàng: Do thu hút đƣợc lớp khách hàng có tiền và khuyến khích khách hàng tiêu nhiều hơn:
Khi chấp nhận thanh toán thẻ, ĐVCNT đã tạo điều kiện để lôi kéo đƣợc lớp khách hàng sở hữu, sử dụng thẻ nói chung bao gồm cả khách hàng trong nƣớc và khách nƣớc ngoài. Đây thƣờng là lớp khách hàng có thu nhập ổn định.
Việc thanh toán thẻ khiến khách hàng có xu hƣớng chi tiêu thoải mái hơn do những chính sách dịch vụ của ngân hàng cho chủ thẻ, và khách hàng không phải đi rút tiền mặt để thanh toán hàng hóa nữa, việc này sẽ làm tăng doanh số bán hàng cho ĐVCNT.
Quản lý thuchi, quản lý tiền mặt dễ dàng hơn: ĐVCNT có thể giảm thiểu chi phí quản lý tiền mặt nhờ tiết kiệm đƣợc thời gian và công sức cho việc kiểm đếm, phân loại, lƣu trữ và vận chuyển tiền mặt.
Tiện ích chống nhận tiền giả: cùng với công nghệ và các chính sách bảo mật thẻ ngày càng hoàn thiện, tăng cƣờng tính chống giả mạo cao, việc chấp nhận thẻ giảm thiểu rủi ro nhận phải tiền giả cho ĐVCNT (do hiện nay tiền giả đƣợc làm hết sức tinh vi bằng mắt thƣờng khó nhận biết đƣợc).
Ngoài ra, ĐVCNT còn thiết lập đƣợc mối quan hệ mật thiết với ngân hàng, nhờ đó những giao dịch sau này sẽ đƣợc ƣu đãi hơn.Đồng thời nâng cao uy tín của doanh nghiệp trong mắt ngân hàng, đồng thời tạo dựng hình ảnh doanh nghiệp, cửa hàng năng động, hiện đại trong mắt khách hàng.
1.2.5.2 Lợi ích đối với khách hàng (chủ thẻ)
Dịch vụ thẻ mang lại cho chủ thẻ, những ngƣời tiêu dùng rất nhiều tiện ích: An toàn: Các loại thẻ đƣợc làm bằng công nghệ cao để chống làm giả, chủ thẻ đƣợc cung cấp mã số cá nhân nên đảm bảo bí mật tuyệt đối, chủ thẻ là ngƣời nắm giữ mã số và là ngƣời duy nhất có quyền sử dụng thẻ, các khoản tiền đƣợc chuyển trực tiếp vào tài khoản cho nên tránh mất mát hoặc trộm cắp.
Khi bị mất thẻ, chủ thẻ chỉ cần báo với ngân hàng phát hành để khóa thẻ lại, bảo toàn đƣợc tài khoản của mình. Bên cạnh đó thẻ ngân hàng luôn đƣợc ứng dụng sản xuất dựa trên kỹ thuật công nghệ cao, tạo nên những chiếc thẻ thông minh với
độ an toàn ngày càng đƣợc nâng cao.
Linh hoạt, tiện lợi: Khi mua sắm hàng hóa, dịch vụ ngƣời tiêu dùng không phải mang theo tiền mặt, không phải mất thời gian kiểm đếm tiền bởi đã có những chiếc thẻ với kích thƣớc gọn nhẹ dễ dàng mang theo ngƣời, tạo cảm giác thỏa mái khi đi mua sắm thậm chí với khối lƣợng chi trả lớn.
Thẻ ngân hàng cho phép chủ thẻ mua hàng hóa dịch vụ thông qua mạng lƣới rộng rãi các điểm chấp nhận thẻ, hay rút tiền mặt khi cần thiết và thực hiện các dịch vụ khác nhƣ vấn tin tài khoản, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn hay các giao dịch điện tử trực tiếp khác… tại các máy ATM ở khắp nơi mà không bị hạn chế về thời gian giao dịch.
Tiết kiệm:Với thẻ tín dụng, chủ thẻ đƣợc ngân hàng giúp mở rộng khả năng thanh toán, mở rộng tín dụng trong khoảng thời gian nhất định mà không bị tính bất kỳ một khoản lãi nào. Với thẻ thanh toán, số dƣ trong tài khoản không đƣợc sử dụng, chủ thẻ sẽ đƣợc hƣởng lãi suất tiền gửi không kì hạn.
Đơn giản hóa quản lý chi tiêu: Đối với thẻ tín dụng, mỗi tháng ngân hàng phát hành thẻ sẽ gửi chi tiết bảng sao kê về những giao dịch nhƣ số tiền, ngày tháng thanh toán, mua sắm ở đâu.... Điều này giúp thuận tiện hợn rất nhiều so với việc phải giữ hết hóa đơn của tất cả các thanh toán và tự quản lý một cách chính xác.
Sang trọng, văn minh lịch sự: Thanh toán bằng thẻ dƣờng nhƣ trở thành một phong cách sống, thể hiện sự sành điệu trong mua sắm và tiêu dùng cá nhân.Đây là một sức mạnh tâm lý không nhỏ. Mặt khác giúp khách hàng tiếp cận phƣơng thức mua hàng gián tiếp hiện nay nhƣ đặt hàng qua điện thoại, mua hàng qua mạng…
1.2.5.3 Lợi ích đối với nền kinh tế
Thẻ ngân hàng ra đời góp phần tích cực vào việc thay đổi thói quen giao dịch thanh toán của công chúng, làm giảm khối lƣợng tiền mặt trong lƣu thông, hạn chế nạn tiền giả, tăng tốc độ chu chuyển, thanh toán trong nền kinh tế.
Hầu hết mọi giao dịch thẻ đều đƣợc thực hiện qua hệ thống máy móc điện tử dƣới sự kiểm soát của ngân hàng, vì vậy tạo điều kiện cho việc kiểm soát chất lƣợng giao dịch, thanh toán của dân cƣ và cả nền kinh tế, cũng nhƣ tạo điều kiện cho Ngân hàng Nhà nƣớc kiểm soát và điều tiết lƣợng tiền trong lƣu thông, từ đó điều hành và
thực thi các chính sách tiền tệ một cách hiệu quả.
Ngoài ra, dịch vụ thẻ còn góp phần cải thiện môi trƣờng văn minh thƣơng mại, thu hút khách du lịch và đầu tƣ nƣớc ngoài; là công cụ kích cầu bằng việc nới lỏng các chính sách phát hành nhƣ hạ lãi suất, giảm tiêu chí xét duyệt phát hành… phối hợp với các nhà cung cấp dịch vụ hàng hóa khuyến khích tiêu dùng.