Vai trò cầu nối và hỗ trợ của Hiệp hội Ngân hàng

1.2. Cơ sở lý luận về vai trò cầu nối và hỗ trợ của Hiệp hội Ngân hàng trong

1.2.2. Vai trò cầu nối và hỗ trợ của Hiệp hội Ngân hàng

1.2.2.1. Nội dung vai trò cầu nối và hỗ trợ của Hiệp hội Ngân hàng * Đối với việc thực thi chính sách tiền tệ

- Chính sách tiền tệ

Theo Luật Ngân hàng Nhà nước 2010:

Ngân hàng Nhà nước là cơ quan ngang bộ của Chính phủ, là Ngân hàng trung ương của nước Cộng hòa Xã hội chủ nghĩa Việt Nam, thực hiện chức

năng quản lý Nhà nước về tiền tệ, hoạt động ngân hàng và ngoại hối (sau đây gọi là tiền tệ và ngân hàng), thực hiện chức năng của Ngân hàng Trung ương (NHTW) về phát hành tiền, ngân hàng của các Tổ chức tín dụng và cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ.

Thống đốc NHNN quyết định việc sử dụng các công cụ và biện pháp điều hành để thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia theo quy định của Chính phủ.

Chính sách tiền tệ quốc gia là các quyết định về tiền tệ ở tầm quốc gia của cơ quan nhà nước có thẩm quyền, bao gồm quyết định mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền biểu hiện bằng chỉ tiêu lạm phát, quyết định sử dụng các công cụ và biện pháp để thực hiện mục tiêu đã đề ra. Ngân hàng Nhà nước có nhiệm vụ xây dựng chỉ tiêu lạm phát hàng năm để Chính phủ trình Quốc hội quyết định và tổ chức thực hiện.

Theo sách Tiền tệ - Ngân hàng & thị trường tài chính (trang 310):

Chính sách tiền tệ là chính sách kinh tế vĩ mô, thông qua các công cụ của mình, NHTW chủ động thay đổi cung ứng tiền hoặc lãi suất (lãi suất liên ngân hàng mục tiêu) nhằm đạt các mục tiêu kinh tế - xã hội đề ra.

Chính sách tiền tệ có nhiều mục tiêu, cả trong ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Tuy nhiên mục tiêu chủ yếu và dài hạn của Chính sách tiền tệ (CSTT) mà NHTW theo đuổi là mục tiêu ổn định giá cả (một tỷ lệ lạm phát thấp và ổn định). Do lạm phát cao có tác động xấu đến các chỉ tiêu kinh tế vĩ mô, trong khi nguyên nhân lạm phát lại do tiền tệ nên hầu hết các nước đưa mục tiêu ổn định giá cả hay kiểm soát lạm phát là mục tiêu hàng đầu và là mục tiêu dài hạn của CSTT. Trong từng thời kỳ, NHTW có thể sử dụng các công cụ của CSTT để thực hiện các mục tiêu khác nhau trong ngắn hạn nhằm giải quyết các vấn đề nóng trong nền kinh tế xã hội (thất nghiệp, hạn chế các cú sốc cung tiêu cực lên sản lượng) hoặc do áp lực chính trị. Tuy nhiên, nếu chạy theo nhiều chỉ tiêu trong ngắn hạn một cách thái quá có thể sẽ phải hy

sinh mục tiêu trong dài hạn. Vì vậy, thông thường NHTW theo đuổi một mục tiêu trong dài hạn và đa mục tiêu trong ngắn hạn.

Như vây, có thể thấy để thực hiện được mục tiêu của CSTT trong dài hạn là ổn định giá cả, ngay trong ngắn hạn, thông qua các công cụ của CSTT do NHTW điều hành và các NHTM thực hiện, lượng tiền cung ứng cho nền kinh tế sẽ được điều tiết cho phù hợp trong từng thời kỳ, nhằm góp phần ổn định giá cả, tăng trưởng sản lượng hàng hóa và phát triển kinh tế là yếu tố quan trọng hàng đầu. Theo đó nhiệm vụ quan trọng của NHTM là phải đáp ứng nhu cầu vốn để phát triển kinh tế kịp thời, an toàn, hiệu quả, kiểm soát được rủi ro trong hoạt động tín dụng, góp phần đảm bảo cân đối tiền – hàng, là cơ sở quan trọng ổn định giá trị đồng tiền và giá cả hàng hóa.

Với các lý do trên, nhiệm vụ ưu tiên hàng đầu của HHNH là hỗ trợ NHTM khơi thông dòng vốn đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh và các lĩnh vực hoạt động khác một cách an toàn hiệu quả. Hay nói cách khác kiểm soát đầu ra các kênh đầu tư của NHTM để đảm bảo an toàn, hiệu quả hoạt động của các NHTM là góp phần hỗ trợ NHNN thực thi có hiệu quả CSTT.

- Vai trò của HHNH đối với việc thực thi chính sách tiền tệ

Thứ nhất, vai trò quan trọng của hệ thống ngân hàng đối với sự phát

triển kinh tế xã hội: hoạt động của TCTD nói chung, TCHV nói riêng là nền tảng của hoạt động NH. Với vai trò là trung gian tài chính, sự phát triển an toàn hiệu quả và bền vững của hệ thống ngân hàng là yếu tố quan trọng để thúc đẩy nền kinh tế xã hội phát triển. Về phần mình thông qua vận hành có hiệu quả các công cụ của CSTT, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNNVN) thực hiện được mục tiêu kiểm soát lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho các ngân hàng.

Thứ hai, vai trò của HHNH với tư cách là công cụ truyền dẫn để thực

Để thực hiện được mục tiêu của chính sách tiền tệ, cần phải có các NHTM. Với tư cách là công cụ truyền dẫn, thông qua các TCTD, các công cụ của chính sách tiền tệ được vận hành để thực thi có hiệu quả chính sách tiền tệ để NHNN thực hiện được ổn định giá trị đồng tiền, bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng và hệ thống các TCTD, bảo đảm sự an toàn, hiệu quả của hệ thống thanh toán quốc gia, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội. Việc các TCHV HHNH thực thi tốt các quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) trong các lĩnh vực tiền tệ, tín dụng thanh toán, quản lý ngoại hối là góp phần thực thi chính sách tiền tệ của NHNN và cũng chính là để đảm bảo an toàn, hiệu quả cho chính hoạt động của bản thân mỗi TCTD hội viên.

Thứ ba, vai trò của HHNH trong việc thực thi pháp luật trong lĩnh vực ngân hàng.

Xét về mối quan hệ pháp lý thì mối quan hệ giữa NHNN với các TCTD trong đó có các TCHV HHNH là mối quan hệ giữa cơ quan ban hành chính sách (cơ quan tạo lập khung khổ pháp lý) với các đối tượng bị điều chỉnh phải thực thi theo đúng các quy định của pháp luật vì mục tiêu an toàn của cả hệ thống các TCTD. Do vậy, TCHV HHNH có trách nhiệm tuân thủ đúng các quy định pháp luật trong lĩnh vực tiền tệ, hoạt động ngân hàng và ngoại hối (sau đây gọi là tiền tệ và ngân hàng) do NHNN – với tư cách là cơ quan quản lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng - ban hành hoặc trình cơ quan nhà nước có thẩm quyền ban hành.

Thứ tư, vai trò của HHNH trong việc vận hành các công cụ CSTT.

Về tổ chức, vận hành và điều hành thị trường tiền tệ, tín dụng: Đây là kênh quan trọng, thể hiện hiệu lực thực thi chính sách của NHNN trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng đồng thời cũng là nơi để các TCTD, các TCHV HHNH thể hiện bản lĩnh và năng lực kinh doanh, sử dụng có hiệu quả nguồn lực hiện có trong quan hệ với các bạn hàng là các TCTD (trên thị trường 2) và

các khách hàng (thị trường 1). Cũng thông qua thị trường này, NHNN thể hiện năng lực điều hành của mình thông qua việc vận hành các công cụ lãi suất, tỷ giá, dự trữ bắt buộc, thị trường mở, tái cấp vốn để kiểm soát lạm phát, ổn định tiền tệ, hỗ trợ thanh khoản cho các TCTD trong đó có các TCHV HHNH, áp dụng các biện pháp điều hành để luồng vốn tín dụng đi đúng hướng, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn để phát triển sản xuất kinh doanh của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế, góp phần giải quyết công ăn việc làm, xóa đói, giảm nghèo thực hiện phát triển kinh tế xã hội. Việc tổ chức động viên các TCHV HHNH thực thi tốt, có hiệu quả các quy định của pháp luật và của NHNN trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng cũng đồng nghĩa với việc hỗ trợ các TCHV trong quá trình hoạt động để thực hiện hoạt động chuẩn mực, hướng tới phát triển bền vững của TCHV, góp phần phát triển lành mạnh, an toàn, hiệu quả hệ thống các TCTD Việt Nam.

Thứ năm, vai trò của HHNH trong việc thông tin truyền thông về thực thi CSTT.

Hoạt động của các TCTD là tấm gương phản chiếu mức độ khả thi của các quy định pháp luật về tiền tệ và ngân hàng do NHNN ban hành và hướng dẫn triển khai thực hiện. Do vậy, các thông tin về hoạt động của các TCHV HHNH với thị phần tín dụng chiếm trên 80% phản ánh khá rõ nét mức độ khả thi của các cơ chế, chính sách NHNN đã ban hành. Vì vậy, thông tin từ thực tiễn hoạt động của các TCHV là một trong những cơ sở để NHNN xây dựng chiến lược phát triển ngành ngân hàng, điều chỉnh các quy định pháp lý và vận hành các công cụ chính sách tiền tệ cho phù hợp nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các TCTD trong quá trình hoạt động nhằm phát huy được thế mạnh của ngành ngân hàng, phục vụ tốt hơn cho quá trình phát triển kinh tế xã hội.

Với vai trò bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của các TCHV, HHNH cần phải thực hiện tốt chức năng vai trò cầu nối giữa NHNN với các TCHV, góp phần thực thi chính sách tiền tệ của NHNN thông qua các hoạt động thông tin tuyên truyền, phổ biến kiến thức pháp luật dưới nhiều hình thức: hội thảo, tọa đàm, đào tạo, phản biện xã hội về các cơ chế chính sách, phán ánh các khó khăn, vướng mắc của các TCHV trong quá trình thực hiện tới các cơ quan quản lý nhà nước có liên quan để xem xét xử lý, tạo điều kiện thuận lợi cho các TCHV trong quá trình hoạt động kinh doanh…

Với phương châm Đoàn kết – Hợp tác - Hoạt động chuẩn mực hướng tới phát triển bền vững, thực hiện theo định hướng lấy cơ chế chính sách pháp luật làm cơ sở nền tảng, lấy khách hàng làm trọng tâm hoạt động, tranh thủ sự hỗ trợ, giúp đỡ của các cơ quan Nhà nước, liên kết với các tổ chức hiệp hội, cơ quan đoàn thể để tạo đầu ra vững chắc cho hoạt động của các TCHV. Đây là vấn đề cốt lõi để CSTT của NHNN đi vào cuộc sống. Thực hiện được điều này cũng chính là HHNH đã hỗ trợ hội viên, bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của các TCHV trong quá trình hoạt động. Song song với quá trình này HHNH cũng đã phát huy được vai trò cầu nối giữa các TCHV với các cơ quan Nhà nước và NHNN, góp phần thực thi chính sách tiền tệ của NHNN.

* Đối với hoạt động các NHTM:

Để hỗ trợ các NHTM trong hoạt động kinh doanh, HHNH cần tập trung thực hiện tốt các nội dung sau:

Các vấn đề chung HHNH cần hỗ trợ NHTM

- Đầu mối để chắp nối các mối liên kết tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của NHTM.

- Phổ biến cơ chế chính sách tạo điều kiện cho các TCHV cập nhật, tuân thủ pháp luật trong kinh doanh.

- Đào tạo, phát triển nguồn nhân lực trong đó chủ yếu tập trung cập nhật kiến thức để góp phần nâng cao chất lượng nguồn nhân lực của các TCHV.

- Thực hiện công tác nghiên cứu, cung cấp các thông tin vĩ mô và vi mô, môi trường kinh doanh, các thông tin khác có liên quan tới hoạt động ngân hàng nhằm hỗ trợ các TCHV giảm thiểu rủi ro về thông tin không cân xứng.

- Quản trị rủi ro trong đó tập trung quản trị rủi ro hoạt động, rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản.

- Các giải pháp để TCHV hoạt động an toàn hiệu quả và phát triển bền vững.

- Thực hiện công tác thông tin truyền thông về hoạt động của HHNH, các TCHV thông qua đó hỗ trợ TCHV quảng bá thương hiệu, nâng cao uy tín và năng lực cạnh tranh.

Các vấn đề cụ thể cần hỗ trợ các NHTM Việt Nam

Trên cơ sở những vấn đề chung nêu trên, xuất phát từ đặc điểm của các Ngân hàng Việt Nam đang trong giai đoạn tái cơ cấu theo chủ trương của Đảng, Chính phủ và của Ngân hàng Nhà nước, HHNHVN đặt nhiệm vụ trọng tâm để hỗ trợ các NHTM:

- Tạo điều kiện khơi thông đầu ra của NHTM thông qua các kênh đẩy mạnh đầu tư tín dụng an toàn, hiệu quả.

- Phát triển sản phẩm dịch vụ tài chính ngân hàng mới với nhiều tiện ích dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại với chất lượng cao, giá cả phù hợp.

- Các giải pháp để tiếp tục thực hiện tái cơ cấu các NHTM theo mục tiêu, định hướng phát triển hệ thống các TCTD đến năm 2020, triển khai các chuẩn mực vốn mới và các nguyên tắc quản trị rủi ro theo thông lệ quốc tế. Thực hiện các giải pháp để phát triển an toàn, bền vững các TCTD sau tái cơ cấu.

- Các giải pháp để đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt trên cơ sở ứng dụng công nghệ cao; bảo mật, an toàn thông tin; chú trọng công tác an

ninh mạng và hiệu quả của hệ thống thanh toán trong nước và quốc tế trong bối cảnh hội nhập.

1.2.2.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cầu nối và hỗ trợ của Hiệp hội Ngân hàng trong thực thi chính sách tiền tệ

Các nhân tố ảnh hưởng đến việc thực hiện vai trò cầu nối của HHNH được phân loại thành các nhân tố khách quan và nhân tố chủ quan. Các nhân tố chủ quan là các nhân tố thuộc bản thân Hiệp hội, Hiệp hội có thể kiểm soát hoặc điều chỉnh được, trong khi các nhân tố khách quan thuộc về môi trường và các chủ thể bên ngoài mà Hiệp hội không thể điều chỉnh và kiểm soát được.

* Nhân tố khách quan

Bao gồm: thể chế chính trị, môi trường kinh tế xã hội, cấp chủ quản, nhận thức của lãnh đạo các cấp trong thể chế chính trị về vai trò của của HHNH, môi trường pháp lý chung và của ngành ngân hàng, sự phát triển và hoàn thiện hoạt động của các TCHV cũng như chất lượng hiệu quả thực thi pháp luật của các cơ quan công quyền.

Trong phạm vi nghiên cứu, đề tài chia thành 2 nhóm nhân tố khác quan là nhóm nhân tố môi trường hoạt động và nhóm nhân tố các tác nhân – các chủ thể tác động đến hoạt động của HHNH.

Nhóm thứ nhất, Nhóm nhân tố thuộc môi trường hoạt động

Hoạt động của HHNH nằm trong tổng thể nền kinh tế do đó chịu sự tác động chung của các nhân tố môi trường tương tự như các tổ chức pháp nhân khác, cụ thể là về thể chế chính trị, môi trường pháp lý, định hướng kinh tế, văn hoá xã hội và cơ sở hạ tầng.

Các yếu tố thuộc môi trường hoạt động bao gồm các yếu tố về chính trị và luật pháp có tác động chủ yếu tới việc hình thành và thực hiện mục tiêu vai trò của HHNH. Ổn định chính trị luôn là tiền đề quan trọng cho hoạt động của một nền kinh tế nói chung và các cá thể, pháp nhân hoạt động trong nền kinh

tế nói riêng. Những thay đổi trong thể chế chính trị có thể sẽ gây bất ổn cho nền kinh tế trong ngắn hạn tuy nhiên sẽ có những hiệu quả tác động tích cực hoặc tiêu cực về dài hạn tuỳ từng trường hợp.

Yếu tố pháp lý bao gồm: (1) quy định pháp luật chung do cơ quan Quản lý Nhà nước ban hành và (2) các quy định nội bộ do Hiệp hội Ngân hàng ban hành.

HHNH hoạt động theo quy định của Pháp luật nên khung khổ pháp lý sẽ điều chỉnh các hành vi hoạt động của Hiệp hội. Độ mở của quy định pháp lý tạo điều kiện cho HHNH mở rộng phạm vi hoạt động trên các lĩnh vực đào tạo, phản biện xã hội, tư vấn chính sách, hỗ trợ các TCHV trong quá trình hoạt động.

(1) Đối với quy định pháp luật chung: bao gồm hệ thống khuôn khổ pháp lý của CQQLNN về Hội/Hiệp hội và ngành tài chính ngân hàng cùng các các văn bản pháp lý khác có liên quan. Một hệ thống pháp lý hoàn thiện, thống nhất và minh bạch sẽ một mặt tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho