1.3. Kinh nghiệm của các Hiệp hội Ngân hàng trên Thế giới về vai trò cầu nố
1.3.1. Giới thiệu một số nét cơ bản của HN Hở một số nước trên thế giới
Hiệp hội Ngân hàng Thái Lan (The Thai Bankes’s Association – TBA)
TBA được thành lập chính thức năm 1958. Từ khi thành lập, TBA đóng vai trò tích cực trong việc đại diện cho cộng đồng ngân hàng đối thoại với Ngân hàng Trung ương (NHTW) Thái Lan, Bộ Tài chính, Bộ Thương mại, và các cơ quan Chính phủ trong việc xây dựng và thực hiện các chính sách kinh tế tài chính.
TBA phối hợp với Ban Thương mại Thái Lan và Liên đoàn Công nghiệp Thái Lan trong việc thành lập Ủy ban Tư vấn Khu vực Công- Tư nhân, đây là một diễn đàn để thảo luận các vấn đề quốc gia với Chính phủ, nhằm đưa ra các điều chỉnh hiệu quả đối với các chính sách của Chính phủ, hoặc sửa đổi, bổ sung quy định, pháp luật đem lại lợi ích thiết thực cho hoạt động thương mại và đầu tư.
TBA thúc đẩy các ngân hàng thành viên trao đổi thông tin và kinh nghiệm trong hoạt động kinh doanh nhằm nâng cao năng suất và hiệu quả kinh doanh. Sự hợp tác này được thúc đẩy thông qua các Câu lạc bộ (CLB) như: CLB Ngân hàng Quốc tế, CLB Ngoại hối, CLB Kế toán Ngân hàng, CLB Kinh doanh dịch vụ ATM, CLB Tuân thủ, CLB Tài sản Nợ xấu Ngân hàng, CLB Thẻ tín dụng, CLB Công nghệ thông tin Ngân hàng, CLB Giám đốc điều hành Chi nhánh Ngân hàng, CLB Kiểm toán nội bộ Ngân hàng và Tổ chức tài chính, CLB Nhà Quản lý tín dụng, CLB Phát triển Nhân sự, CLB Quản lý Gian lận, …
TBA cũng là một thành viên sáng lập Hiệp hội Ngân hàng ASEAN, TBA hợp tác chặt chẽ với Hiệp hội Ngân hàng Nước ngoài về các vấn đề ngân hàng, bao gồm cải thiện hệ thống thanh toán; xây dựng các hướng dẫn để giải quyết các vướng mắc, tổ chức các hoạt động từ thiện.
* Cơ cấu tổ chức
Ban lãnh đạo của TBA bao gồm: - Chủ tịch
- Hai chuyên gia tư vấn - Bốn Giám đốc
- Tổng Thư ký - Phó Tổng Thư ký
* Hoạt động và kinh nghiệm của TBA
Hoạt động của TBA khẳng định vai trò cầu nối của TBA đối với việc thực hiện các chính sách của Chính phủ, NHTW Thái Lan và hỗ trợ hoạt động của các TCHV, thể hiện:
Thứ nhất, đối với việc thực hiện các chính sách của Chính phủ và NHTW Thái Lan:
Thông qua hợp tác giữa các NHTM thành viên để đẩy mạnh đầu tư phát triển kinh tế của Thái Lan, thúc đẩy sự phát triển của hệ thống ngân hàng và tài chính của Thái Lan. TBA thực hiện vai trò cầu nối chính thức và quan trọng giữa khu vực NHTM và cơ quan Chính phủ (Ví dụ: Bộ Tài Chính, NHTW Thái Lan …); Hợp tác chặt chẽ và hỗ trợ các chính sách tiền tệ của Chính phủ, Đạo luật NHTM năm 1962 và trong việc soạn thảo chính sách; Thực hiện các thỏa thuận, quy định và điều luật được ban hành bởi NHTW Thái Lan.
Thứ hai, TBA hỗ trợ hoạt động của các TCHV thông qua:
- Đẩy mạnh tình hữu nghị và hợp tác giữa các ngân hàng (NH) tại Thái Lan và xúc tiến lợi ích chung của các NH.
- Đẩy mạnh việc hợp tác tích cực giữa các tổ chức và hỗ trợ lẫn nhau khi cần thiết.
- Xúc tiến hoạt động đào tạo và nghiên cứu liên quan đến lĩnh vực tài chính – ngân hàng.
- Thúc đẩy tình hữu nghị và hợp tác giữa các NH các nước ASEAN. - Khuyến khích và hỗ trợ các thành viên vượt qua khó khăn, đàm phán với các đối tác bên ngoài vì lợi ích chung. Theo dõi và thực hiện theo cả thị trường trong nước và quốc tế vì lợi ích thương mại, tài chính và kinh tế.
- Đưa ra các thỏa thuận hoặc quy định về các vấn đề áp dụng hoặc không áp dụng đối với các thành viên nhằm đảm bảo việc thực hiện tập quán ngân hàng có trật tự.
Hiệp hội Ngân hàng Singapore (The Association of Banks in Singapore – ABS)
ABS là một tổ chức phi lợi nhuận đại diện cho lợi ích của cộng đồng ngân hàng thương mại và đầu tư. ABS được thành lập vào năm 1973 sau khi tách ra từ HHNH Singapore và Malaysia. Năm 2011, HHNH đầu tư Singapore (SIBA) được hợp nhất vào ABS.
* Cơ cấu tổ chức
Hội đồng gồm 18 thành viên từ các nhà quản lý cấp cao tại 3 NH địa phương và 15 NH nước ngoài. Các thành viên Hội đồng đưa ra các chính sách và định hướng chiến lược cho Hiệp hội. Đứng đầu hội đồng là 1 Ngân hàng địa phương (DBS Bank, OCBC Bank hoặc UOB), và vị trí này được luân phiên mỗi nhiệm kì 2 năm.
Ban Thư ký điều hành các hoạt động thường ngày, đứng đầu là Giám đốc. Giám đốc Hiệp hội được hỗ trợ bởi các Cán bộ quản lý, Cán bộ điều hành, Cán bộ hành chính, và các chuyên gia tư vấn bên ngoài.
- Các thành viên của Uỷ ban thường trực và Tổ đặc trách (Bao gồm đại diện từ các ngân hàng thành viên) thực hiện các hoạt động chuyên môn, và tư vấn. Các Ủy ban thường trực và Tổ đặc trách có nhiệm vụ theo dõi và tư vấn về các mảng vấn đề liên quan đến ngân hàng thương mại và ngân hàng đầu tư.
Mỗi Ủy ban thường trực được lãnh đạo bởi một đại diện của Hội đồng Ngân hàng, người phụ trách lãnh đạo của một đơn vị kinh doanh hoặc có chức năng dịch vụ. Các ủy ban thường trực có nhiệm vụ hướng dẫn hoặc đưa ra các định hướng chiến lước cho các lĩnh vực khác nhau của ngân hàng trong phạm vi trách nhiệm của họ.
Tổ đặc trách được lãnh đạo bởi các Chuyên gia về sản phẩm hoặc người đứng đầu của tổ chức dịch vụ. Vai trò của Tổ đặc trách là tập trung vào các lĩnh vực đặc biệt được định hướng bởi các Ủy ban thường trực.
* Hoạt động và kinh nghiệm của ABS
- ABS thể hiện vai trò của mình thông qua việc:
- Đại diện cho ngành Ngân hàng Thương mại và Đầu tư: Đưa ra tiếng nói về lợi ích của các Hội viên thông qua các hoạt động chiến lược với các bên – ngân hàng, cơ quan lập pháp và khách hàng.
- Phát huy tính thống nhất của các Hội viên: Làm việc với các Hội viên để phát triển và thực hiện Chuẩn mực đạo đức của ngành và các hướng dẫn thống nhất với các thông lệ quốc tế.
- Xây dựng các mối quan hệ trong ngành: Xây dựng sự đồng thuận giữa các thành viên có ý kiến khác nhau và phối hợp cũng như hỗ trợ cho các dự án hai bên cùng có lợi.
- Phối hợp với các tổ chức khu vực và quốc tế: Hợp tác với các tổ chức để tăng cường lợi ích các thành viên.
Hiệp hội Ngân hàng Malaysia (The Association of Banks in Malaysia – ABM)
Hiệp hội Ngân hàng Malaysia được thành lập năm 1973, kể từ khi thành lập tới nay, ABM đã hoạt động rất tích cực với những sáng kiến đa dạng nhằm thúc đẩy hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại trở nên hiệu quả và bền vững hơn.
* Cơ cấu tổ chức
Mô hình tổ chức của hầu hết các HHNH tại các quốc gia trong khối ASEAN như Indonesia, Thái Lan, Malaysia, Singapore… đều tuân theo mô hình đại diện. Tức là các tổ chức hội viên sẽ bầu ra một hội đồng thành viên thường trực đại diện cho toàn bộ hội viên. Trong Hội đồng thành viên thường trực có sự góp mặt của đại diện mỗi ngân hàng trong Hội đồng. Cơ cấu của hội đồng thành viên thường trực được bố trí mang tính đại diện cao nhằm có thể bảo vệ quyền lợi và lợi ích chính đáng của hầu hết các tổ chức trong hiệp hội.
* Hoạt động và kinh nghiệm của ABM
- ABM đã hỗ trợ triển khai các chính sách của Chính phủ đối với khu vực ngân hàng: ABM tích cực tham gia vào quá trình phát triển hệ thống thanh toán điện tử do Chính phủ Malaysia phát động bằng nhiều hình thức khác nhau. Tiêu biểu có thể kể tới các hoạt động như tham gia quá trình tích
hợp thanh toán điện tử cho các loại thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước…tại các điểm bán hàng. Bên cạnh đó, ABM cũng hành động để đẩy nhanh quá trình chuyển đổi sang thanh toán điện tử, thông qua các cuộc làm việc với Ngân hàng trung ương nhằm xây dựng những quy định về công bố thông tin, loại hình dịch vụ thanh toán điện tử, các loại phí áp dụng đối với thanh toán điện tử và những hình thức khuyến khích sử dụng thanh toán điện tử.
- ABM còn hoạt động xây dựng hệ thống quy định pháp luật về ngân hàng: tham gia với các mức độ chuyên sâu khác nhau trong việc xây dựng các quy định pháp luật trong lĩnh vực ngân hàng, từ việc đề xuất góp ý tới việc trực tiếp tham gia quá trình chuẩn bị, soạn thảo nội dung các quy định như Luật bảo vệ dữ liệu cá nhân, Luật công ty, Luật các cơ quan báo cáo tín dụng, Tiêu chuẩn OECD về trao đổi tự động các thông tin tài khoản tài chính, Luật thuế hàng hóa và dịch vụ, các quy định về thuế….
Hiệp hội Ngân hàng Đài Loan
Hiệp hội Ngân hàng Đài Loan được thành lập ngày 09/8/1983 với tư cách phát triển từ Hiệp hội Ngân hàng Đài Bắc. Hiện BAROC có 62 hội viên, trong đó 33 ngân hàng thương mại trong nước, 3 ngân hàng 100% vốn nước ngoài và các công ty tài chính, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
* Cơ cấu tổ chức
BAROC gồm có: Chủ tịch; Tổng Thư ký; Ban giám sát; 15 Ủy ban và Cơ quan thường trực.
Ban giám sát gồm 42 thành viên, là Tổng giám đốc hoặc thành viên HĐQT của các ngân hàng. 15 Ủy ban được dựa trên các nghiệp vụ ngân hàng, gồm: Ủy ban Chính sách; Ủy ban Tín dụng, Ủy ban Thẻ, Ủy ban Quản lý rủi ro; Ủy ban Công nghệ; Ủy ban Ngân hàng Điện tử; Ủy ban Đào tạo và phát triển… Cơ quan thường trực có 5 đơn vị và 1 trung tâm tư vấn, chăm sóc khách hàng, với 37 cán bộ chuyên trách.
* Hoạt động và kinh nghiệm của BAROC
BAROC chủ yếu là dựa vào hoạt động từ 15 Ủy ban. Vị trí Trưởng các Ủy ban cũng được BAROC đánh giá rất cao. Mỗi Ủy ban có 15 thành viên đến từ các ngân hàng. Trưởng các Ủy ban do các ngân hàng bầu và Chủ tịch Hiệp hội là người chủ động mời 15 người có chức vụ Tổng giám đốc/Phó Tổng giám đốc của các ngân hàng, nên đảm bảo hoạt động của các Ủy ban luôn theo kịp sự phát triển của các ngân hàng. Trưởng các Ủy ban có lợi thế là nắm bắt được các khó khăn, vướng mắc từ các ngân hàng và cơ hội làm việc với Chính Phủ, NHNN và các Bộ/ngành liên quan đến công việc của Ủy ban mình.
Chính sách và quy định về lĩnh vực hoạt động ngân hàng do Chính phủ, NHNN ban hành, Hiệp hội phải tìm biện pháp, đề xuất để các TCHV thực hiện. Các ngân hàng cũng đưa ra các vấn đề vướng mắc trong quá trình hoạt động, để thảo luận, tháo gỡ trong Ủy ban và báo cáo cơ quan quản lý; họp các TCHV để trao đổi, đào tạo, tập huấn. Khi BAROC tổ chức các hội thảo, khóa đào tạo, Hiệp hội sẽ chủ động đăng thông tin trên Website và các báo; kết hợp với các báo để gửi email thông tin. Nếu có thông tin liên quan đến Hiệp hội hay tổ chức hội viên thì Hiệp hội sẽ chủ động liên hệ để giải quyết.