Do phương thức tớn dụng chứng từ là phương thức thanh toỏn nhạy cảm nờn bờn cạnh những thành tựu đỏng tự hào mà Ngõn hàng Quõn Đội đó đạt được, phương thức này cũn khỏ nhiều hạn chế, vướng mắc. Cụ thể như sau:
- Thời gian thanh toỏn
Nếu xột về thời gian thanh toỏn của phương thức tớn dụng chứng từ thỡ chưa đạt được mong muốn của khỏch hàng. Cú nhiều L/C mở, đến khi thực hiện thanh toỏn xong phải kộo dài hàng thỏng, gõy khú khăn cho cả khỏch hàng và ngõn hàng. Lý do ở đõy xuất phỏt từ cả hai phớa khỏch hàng và ngõn hàng. Khỏch hàng khụng xuất trỡnh đỳng, đầy đủ bộ chứng từ. Do đú, Ngõn hàng mất thời gian sửa đổi, bổ sung cho chứng từ hợp lệ, vừa làm tăng chi phớ của khỏch hàng ,vừa gõy mất thời gian thanh toỏn. Hơn nữa, cỏc thủ tục cũn khỏ phức tạp, giấy tờ yờu cầu nhiều nờn kộo dài thời gian, gõy bất lợi cho nhà xuất nhập khẩu.
- Sự phõn chia, đỏnh giỏ khỏch hàng
Đảm bảo an toàn trong thanh toỏn luụn là một trong cỏc tiờu chớđỏnh giỏ chất lượng thanh toỏn. Hiện nay, cụng tỏc đảm bảo an toàn đó được quan tõm nhiều, tuy nhiờn vẫn cũn tồn tại khú khăn.
Về định mức ký quỹ
Loại Đối tượng Ký quỹ
1. Khỏch hàng truyền thống, tài khoản tiền gửi lớn, tỡnh hỡnh tài chớnh tốt, chủ yếu là cỏc DNNN cú uy tớn
0 – 10%
2. Cỏc DNNN khỏc 10 – 30%
3. Cụng ty CP, Cụng ty TNHH 30 – 80%
4. Khỏch hàng mới, tỡnh hỡnh tài chớnh khụng tốt, khụng cú uy tớn hoặc chưa tạo lập uy tớn trong TTQT
100%
Việc phõn chia cỏc mức ký quỹ khỏc nhau nhằm hạn chế rủi ro cho ngõn hàng khi khỏch hàng khụng cú khả năng trả nợ hay phỏ sản. Tuy nhiờn, sự phõn chia này cũn khỏ đơn giản. Để nõng cao chất lượng đỏnh giỏ, cần kết hợp nhiều tiờu chớ khỏc, ngoài ra cần cú bộ phận thẩm định chất lượng khỏch hàng, tớnh điểm khỏch hàng để cú thể đỏnh giỏ khỏch hàng một cỏch khỏch quan, chớnh xỏc và giảm thiểu rủi ro. Hơn nữa, việc phõn chia này chưa thu hỳt được cỏc khỏch hàng là cỏ nhõn, doanh nghiệp hay cỏc cụng ty liờn doanh...
- Chưa sử dụng hết cỏc loại hỡnh thanh toỏn quốc tế
Lý thuyết cho thấy rằng, cú rất nhiều loại L/C mà đó được sử dụng trờn thế giới nhưng tại Việt Nam, chưa một ngõn hàng nào ỏp dụng và triển khai. Cú thể kể đến một vài nguyờn nhõn, nhưng nguyờn nhõn chớnh là do yếu tố kỹ thuật, cụng nghệ mà cỏc ngõn hàng chưa thể cung cấp được cỏc loại hỡnh thanh toỏn bằng phương thức tớn dụng chứng từ như L/C giỏp lưng, L/C điều khoản đỏ... Khi sản phẩm đa dạng hơn, khỏch hàng sẽ cú nhiều cơ hội lựa chọn loại hỡnh hơn, từ đú giảm bớt rủi ro cũng như nõng cao hiệu quả trong hoạt động thanh toỏn quốc tế.
- Vẫn cũn tồn tại cỏc sai sút từ phớa Ngõn hàng và khỏch hàng.
Cho dự ngõn hàng khụng để xảy ra cỏc sai sút nghiờm trọng, nhưng vẫn xuất hiện cỏc sai sút nhỏ, nhầm lẫn . Những rủi ro này làm trỡ hoón thời gian thanh toỏn. Từ phớa khỏch hàng, cú thể do cố ý hay vụ tỡnh lập sai, thiếu chứng từ, mất thời gian để bổ sung, sửa chữa. Hay khỏch hàng trỡ hoón thanh toỏn, vỡ nợ, khụng cú khả năng chi trả. Khi đú ngõn hàng buộc phải nắm hàng húa, nhưng rất khú tiờu thụ...
- Cụng tỏc Marketing cũn chưa linh hoạt
Hiện nay, tại phần lớn cỏc ngõn hàng, cụng tỏc Marketing chủ yếu mang tớnh chất giới thiệu sản phẩm chứ chưa thực sự đi sõu vào nhõn dõn, vào cỏc doanh nghiệp. Một ngõn hàng cú dịch vụ, cụng tỏc tư vấn tốt, giỳp cỏc doanh nghiệp lường trước được những rủi ro xảy ra, tất yếu ngõn hàng đú sẽ được chọn. Do đú mà MB cần cú một chiến lược quảng bỏ sõu rộng hỡnh ảnh của Ngõn hàng đến đụng đảo nhõn dõn, cỏc nhà doanh nghiệp, giỳp nõng cao vị thế, hỡnh ảnh của ngõn hàng khụng chỉ thị trường trong nước mà cũn thị trường nước ngoài.
- Rủi ro cú nguy cơ tăng cao do phỏt hành những L/C cú giỏ trị lớn và thời gian gần đõy, tỷ trọng L/C trả chậm tăng cao tiềm ẩn rủi ro cho MB. Trong khi đú, mức ký quỹ đối với L/C trả chậm thường thấp. Bờn cạnh đú, tỷ lệ L/C thanh toỏn hàng nhập khẩu chiếm tỷ trọng cao, dẫn đến tỡnh trạng khan hiếm ngoại tệ trong thanh toỏn, đõy cũng là điều gõy bất lợi cho ngõn hàng TMCP Quõn Đội.
- Chưa cú quy định cụ thể về việc chiết khấu L/C cũng như nghiệp vụ thanh toỏn L/C đặc biệt: Chiết khấu chứng từ hay hối phiếu là nghiệp vụ quan trọng trong thanh toỏn tớn dụng chứng từ nhưng tại Ngõn hàng TMCP Quõn Đội, nghiệp vụ này cũn ớt do chưa cú quy định cụ thể của ngõn hàng về việc chiết khấu này.
- Cơ sở dữ liệu khỏch hàng cũn ớt nờn việc xỏc định tỷ lệ ký quỹ chưa hợp lý. Phỏt hành L/C, khỏch hàng phải ký quỹ, tỷ lệ ký quỹ phụ thuộc vào hạn mức tớn dụng của khỏch hàng, tài sản đảm bảo... Việc xỏc định này phải dựa vào xỏc định hạn mức tớn dụng, nhưng Ngõn hàng TMCP Quõn Đội mới ỏp dụng hệ thống xếp hạng tớn nhiệm nội bộ do vậy, cơ sở dữ liệu chưa đầy đủ, việc xỏc định tỷ lệ ký quỹ cũn khú khăn.