CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
3.1 Khái quát về Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam
3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) chính thức thành lập theo giấy phép số 0001/NH-GP ngày 08/06/1991 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam. Ngày 12/7/1991, Maritime Bank chính thức khai trƣơng và đi vào hoạt động tại Thành phố Cảng Hải Phòng, ngay sau khi pháp lệnh về Ngân hàng Thƣơng mại, Hợp tác xã Tín dụng và Công ty Tài chính có hiệu lực. Khi đó, những cuộc tranh luận về mô hình ngân hàng cổ phần còn chƣa ngã ngũ và Maritime Bank đã trở thành một trong những ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tiên tại Việt Nam. Đó là kết quả có đƣợc từ sức mạnh tập thể và ý thức đổi mới của các cổ đông sáng lập: Cục Hàng Hải Việt Nam, Tổng Công ty Bƣu chính Viễn thông Việt Nam, Cục Hàng không Dân dụng việt Nam…
Ban đầu, Maritime Bank chỉ có 24 cổ đông, vốn điều lệ 40 tỷ đồng và một vài chi nhánh tại các tỉnh thành lớn nhƣ Hải Phòng, Hà Nội, Quảng Ninh, Thành Phố Hồ Chí Minh. Có thể nói, sự ra đời của Maritime Bank tại thời điểm đầu thập niên 90 của thế kỷ 20 đã góp phần tạo nên bƣớc đột phá quan trọng trong quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế Việt Nam.
Đến nay, Maritime Bank đã trở thành một ngân hàng thƣơng mại cổ phần phát triển mạnh, bền vững và tạo đƣợc niềm tin đối với khách hàng. Trải qua hơn 20 năm xây dựng và phát triển, Maritime Bank đã đạt đƣợc quy mô vốn điều lệ gấp 125 lần, mạng lƣới chi nhánh gấp 54 lần và quy mô số lƣợng cán bộ nhân viên gấp 200 lần.Maritime Bank đã xây dựng đƣợc mạng lƣới hoạt động rộng khắp cả nƣớc, có mặt tại hầu hết các tỉnh thành và mạng lƣới khách hàng trải rộng toàn quốc. Khách hàng của Maritime Bank gồm các doanh nghiệp thuộc các cổ đông lớn và truyền thống của Maritime Bank nhƣ: Hàng hải, Bƣu chính viễn thông, Hàng không, Xăng dầu, Khai thác ...; Các doanh nghiệp vừa và nhỏ thuộc mọi ngành kinh tế, Các hộ
kinh doanh cá thể, nhu cầu tiêu dùng cá nhân. Với các gói sản phẩm đa dạng và nhiều tiện ích, Khách hàng của Maritime Bank càng ngày càng mở rộng và gắn kết lâu dài với Ngân hàng. Cùng với quyết định thay đổi toàn diện, từ định hƣớng kinh doanh, hình ảnh thƣơng hiệu, thiết kế không gian giao dịch tới phƣơng thức tiếp cận khách hàng… đến nay, Maritime Bank đã đƣợc Ngân hàng Thế giới lựa chọn là một trong 6 Ngân hàng Thƣơng mại Việt Nam tham gia Dự án Hiện đại hóa ngân hàng và Hệ thống thanh toán. Là Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần duy nhất của Việt nam đƣợc World Bank tài trợ cho giai đoạn 2 của dự án trên. Đến nay, Maritime Bank đã trở thành một ngân hàng thƣơng mại cổ phần phát triển mạnh, bền vững và tạo đƣợc niềm tin đối với khách hàng.Vốn điều lệ của Maritime Bank là 8.000 tỷ VNĐ và tổng tài sản đạt gần 110.000 tỷ VNĐ. Mạng lƣới hoạt động không ngừng đƣợc mở rộng từ 16 điểm giao dịch, hiện nay đã lên đến gần 230 điểm giao dịch trên toàn quốc.
Cùng với quyết định thay đổi toàn diện, từ định hƣớng kinh doanh, hình ảnh thƣơng hiệu, thiết kế không gian giao dịch tới phƣơng thức tiếp cận khách hàng… đến nay, Maritime Bank đang đƣợc nhận định là một Ngân hàng có sắc diện mới mẻ, đƣờng hƣớng hoạt động táo bạo và mô hình giao dịch chuyên nghiệp, hiện đại nhất Việt Nam.
3.1.2 Hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam
3.1.2.1 Hoạt động huy động vốn
Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam có sản phẩm đa dạng, phù hợp với nhu cầu của dân cƣ và tổ chức tín dụng cả bằng ngoại tệ và nội tệ và tập trung huy động vốn từ 02 thị trƣờng:
Thị trường 1: Huy động vốn từ tổ chức kinh tế và dân cư
Thị trường 2: Huy động vốn từ tổ chức tín dụng và các định chế tài chính.
Những năm gần đây, hoạt động huy động vốn của NH TMCP Hàng Hải Việt Nam đang có xu hƣớng giảm dần từ năm 2012 đến 2014 có chút tăng trƣởng. Cụ thể tổng huy động vốn năm 2012 đạt 100.833 tỷ đồng và đến năm 2013 giảm còn 97.702 tỷ đồng tƣơng ứng giảm 3.131 tỷ đồng tức là giảm 3,2% so với năm 2012, đến năm 2014 thì tổng huy động vốn đạt 99.898.275tỷ đồng tăng 2,24% so với năm 2013. Điều
này cũng phù hợp khi nền kinh tế trong giai đoạn này đang suy thoái, hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp gặp khó khăn… đã ảnh hƣởng trực tiếp đến công tác huy động vốn của NH này.
Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn của MSB từ năm 2012 đến 2014
Đơn vị: Tỷ Đồng ,%
Hạng mục Năm 2012 Năm 2013 2013 với 2012
(%) Năm 2014
2014 so 2013 (%)
Tiền gửi KH 59.586.516 65.497.701 9,92 66.859.483 2,07
Tiền gửi và vay
TCTD 38.951.827 29.409.634 -24,5 30.143.687 2,49
Giấy tờ có giá 2.295.002 2.795.002 21,78 2.895.105 0,36%
Tổng huy động 100.833.345 97.702.337 -3,2 99.898.275 2,24%
Nguồn: BCTC hợp nhất kiểm toán năm 2012-2014 của Maritime Bank.
3.1.2.2 Hoạt động tín dụng
Để đa dạng hoá sản phẩm tín dụng, đồng thời hỗ trợ phát triển huy động vốn dân cƣ, tỷ trọng tín dụng cá nhân của NH ngày càng đƣợc cải thiện. Đối tƣợng khách hàng cá nhân của NH TMCP Hàng Hải Việt Nam là những ngƣời có thu nhập ổn định tại các khu vực thành thị và các vùng kinh tế trọng điểm; phƣơng thức tài trợ đƣợc thực hiện trên cơ sở các phƣơng án kinh doanh khả thi hay các nhu cầu tiêu dùng cá nhân thiết thực đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng.
Cũng nhƣ hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng của NH này cũng có xu hƣớng giảm dần qua các năm 2011 đến năm 2014. Theo dõi bảng trên ta thấy tổng doanh số cho vay của NH năm 2011 là 37.752.939 triệu đồng, con số này giảm dần ở năm 2012 là 28.943.630 triệu đồng, giảm đột ngột 8.809.309 triệu đồng, tức giảm 23,33% so với năm 2012, và chỉ đạt con số 27.409.337 triệu đồng ở năm 2013, giảm 1.534.293 triệu đồng, giảm 5,3% so với năm 2012 và đến năm 2014 đạt
26.665.485 triệu đồng. Nguyên nhân của sự sụt giảm doanh số cho vay cũng chính do suy thoái kinh tế, doanh nghiệp phá sản hàng loạt, NH rụt rè trong hoạt động cho vay, cũng nhƣ KH không đủ điều kiện để NH có thể phê duyệt cho vay, đây là tình hình chung của các NHTM chứ không chỉ riêng tại NH TMCP Hàng Hải Việt Nam.
Bảng 3.2 Tình hình hoạt động TD tại MSB từ năm 2011 - 2014
Đơn vị: Triệu Đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 2014
1.Tổng doanh số cho vay 37.752.939 28.943.630 27.409.337 26.665.485
CV khách hàng DN vừa và nhỏ 24.281.000 19.874.175 15.309.254 14.987.564 CV khách hàng DN lớn 9.882.075 7.554.483 7.208.335 7.347.132 CV khách hàng cá nhân 3.589.864 1.514.972 4.891.748 4.430.789
2. Cơ cấu doanh số cho vay 100% 100% 100% 100% CV khách hàng DN vừa và nhỏ 64,31% 68,66% 55,85% 56,2%
CV khách hàng DN lớn 27,17% 26,1% 26.3% 27,55%
CV khách hàng cá nhân 8,52% 5,24% 17,85% 16,25%
Nguồn: BCTC hợp nhất kiểm toán năm 2011-2014 của Maritime Bank 3.1.2.3Hoạt động kinh doanh khác
Có nhiều hoạt động khác đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, sau đây là một số các hoạt động giúp chúng ta hiểu thêm về Ngân hàng này.
Hoạt động cung ứng dịch vụ
Bảng 3.3 Doanh Thu cung ứng dịch vụ từ năm 2012 đến 2014
Đơn vị: Triệu Đồng
STT Đối Tƣợng Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 1 Doanh Thu 171.870 164.030 76.533 2 Chi Phí 132.209 135.706 55.461
3 Lợi Nhuận 39.661 28.324 21.072
Hoạt động kinh doanh ngoại hối
Bảng 3.4 Doanh Thu hoạt động kinh doanh ngoại hối từ năm 2012 đến 2014
Đơn vị: Triệu Đồng
STT Đối Tƣợng Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 1 Tổng Doanh Thu 582.335 535.299 231.105
2 Tổng Chi Phí 494.353 448.812 205.712
3 Tổng Lợi Nhuận 87.982 86.487 25.393
Nguồn: BCTC hợp nhất kiểm toán năm 2012- 2014 của Maritime Bank 3.1.2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh tại NH TMCP Hàng Hải Việt Nam
Nhìn vào bảng 3.5 LN sau thuế năm 2012 đạt 226.414 triệu đồng và năm 2013 LN sau thuế cũng chỉ đạt 329.872 triệu đồng, tuy có tăng 45,69% so với năm 2012, và LN năm 2014 là 99.898.275 triệu đồng giảm 56,72% so với năm 2013 . Có rất nhiều nguyên nhân dẫn đến hệ quả này nhƣng nguyên nhân sâu xa vẫn là tình hình kinh tế trong nƣớc suy thoái dẫn tới các doanh nghiệp phá sản hàng loạt, tỉ lệ thất nghiệp gia tăng… gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh của các ngân hàng.
Bảng 3.5 : Kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2012 đến 2014
Đơn vị: Triệu Đồng
Nguồn: BCTC hợp nhất kiểm toán năm 2012-2014 của Maritime Bank
STT Đối Tượng Năm 2012 Năm 2013 2013 so 2012
(%) Năm 2014
2014 so 2013 (%)
1 Tổng Doanh thu hoạt
động KD 2.619.514 2.416.446 -7.75% 2.336.822 -3,29
2 Tổng Chi Phí trước chi
phí dự phòng RRTD 1.855.326 1.689.410 -9% 1.452.301 -1.4
3 Chi phí RRTD 508.736 325.800 -36% 722.497 121,76
4 Tổng LN trước thuế 255.452 401.236 57% 162.024 -59,61